American Express es ampliamente conocida por sus productos de tarjetas de crédito.
Pero, ¿sabía que American Express también ofrece una variedad de cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA) que están disponibles a través de su división de banca en línea?
Esta publicación cubrirá todo lo que necesita saber sobre American Express Personal Savings, incluido cómo funciona, cuánto interés puede ganar, cómo registrarse y más.
Mientras estamos en eso, también echaremos un vistazo al Certificado de Depósito (CD) de American Express.
Ahorros personales American Express
American Express Personal Savings es una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento ofrecida por American Express.
Las cuentas de ahorro personales no están asociadas directamente con cuentas de tarjetas de crédito, por lo que si es titular de una tarjeta de crédito American Express, tendrá una cuenta en línea separada para acceder a sus fondos de ahorro.
Sin embargo, puede vincular estas cuentas. Una vez hecho esto, puede usar sus fondos de ahorro para pagar las facturas de su tarjeta de crédito y también puede navegar entre las cuentas sin tener que iniciar sesión en ambas.
Echemos un vistazo a algunas de las características principales que se incluyen en una cuenta de ahorro personal de alto rendimiento.
Requisitos de saldo de ahorros de Amex y tarifas mensuales
Un beneficio importante de American Express Personal Savings es que no cobran tarifas mensuales por estacionar sus fondos allí.
Tampoco existe un requisito de saldo mínimo para abrir una cuenta. Entonces, incluso si solo tienes 20 dólares para comenzar, aún puedes abrir una cuenta.
Consejo profesional: no recomiendo utilizar ningún HYSA que cobre una tarifa.
Tarifas de ahorro de American Express
Como mencionamos, American Express Personal Savings es en realidad una cuenta de ahorros de alto rendimiento y ofrece un rendimiento que suele estar entre los más altos de la industria.
Tasas de American Express Bank de hoy:
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Ahorros de alto rendimiento de American Express | 4,25% anual | $0 |
Si está buscando un lugar seguro para depositar sus ahorros de emergencia, una cuenta de ahorros personal de Amex podría ser una buena opción.
Ganará más que una cuenta de ahorros promedio y, al mismo tiempo, mantendrá un fácil acceso a su efectivo.
Por ejemplo, digamos que depositas $10,000 en una cuenta de ahorros personal para un fondo de emergencia y no le haces absolutamente nada durante seis años. Con un APY de ejemplo del 1,50%, ganará unos sólidos $999 en intereses.
Asegurado por la FDIC
Dado que American Express Personal Savings se ofrece a través de la división bancaria de la compañía, American Express National Bank, los depósitos de hasta $250,000 están protegidos por el seguro de la FDIC.
Consejo profesional: no recomiendo invertir fondos de emergencia o de seguridad en cuentas que no estén aseguradas por la FDIC.
CD de American Express
Si está buscando una forma alternativa de ganar intereses sin estar expuesto a la volatilidad del mercado, American Express también ofrece certificados de depósito (CD) .
La tasa ofrecida depende del plazo que seleccione (de seis meses a 60 meses), siendo el APY más alto el que tiene los plazos más largos.
Como ocurre con todos los CD, la desventaja es que no puede acceder a sus fondos durante el plazo del CD sin pagar una multa. Por lo tanto, si necesita retirar dinero para un gasto inesperado, será mejor que mantenga sus fondos en un HYSA.
Aquí hay un vistazo actual a las tarifas actuales de CD de American Express:
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| American Express CD de 11 meses | 4,50% anual | $0 |
| CD American Express 1 año | 4,35% anual | $0 |
| American Express CD de 6 meses | 4,00% anual | $0 |
| CD American Express de 2 años | 4,00% anual | $0 |
| CD American Express de 5 años | 3,00% anual | $0 |
| CD American Express de 4 años | 1,20% anual | $0 |
| CD American Express de 3 años | 1,15% anual | $0 |
| American Express CD de 18 meses | 1,00% anual | $0 |
Registrarse para obtener una cuenta de ahorros personal AMEX
Para registrarse para obtener una cuenta, vaya aquí y haga clic en Abrir una cuenta nueva.
Una vez que haya proporcionado todos los detalles necesarios, se le preguntará si desea agregar un titular de cuenta conjunto (como su cónyuge) a la cuenta. Parece que esta es la única vez que puede agregar un titular de cuenta conjunto, así que asegúrese de hacerlo ahora si desea que haya otra persona en la cuenta. (Sin embargo, puede agregar beneficiarios cuando lo desee).
A continuación, se le pedirá que acepte los términos y condiciones.
En el último paso, deberá confirmar que su número de Seguro Social es correcto a efectos fiscales. También deberá confirmar que no está sujeto a la retención adicional del IRS.
Todo el proceso me llevó unos cinco minutos.
Tenga en cuenta que necesitará proporcionar su:
- Número de seguro social
- Fecha de nacimiento
- Dirección de correo electrónico
- Número de teléfono
- Direccion de casa
- informacion del empleador
- También tendrás que vincular tu banco externo para poder depositar fondos.
Seguridad
American Express ofrece una variedad de funciones de seguridad, que analizan en una sección dedicada a la seguridad de su sitio web.
Estas son algunas de las medidas de seguridad que American Express toma para proteger su cuenta y sus datos:
- Los clientes eligen su propia identificación y contraseñas
- Sitio web seguro y cifrado para todas las transacciones de los clientes
- Si deja su cuenta en línea desatendida durante unos minutos, se cerrará automáticamente
- Los intentos de recuperación de contraseña se confirman por correo electrónico, por lo que se le informará instantáneamente de cualquier intento de cambio.
- Si busca protección adicional, puede crear una clave de seguridad personal que el servicio de atención al cliente puede usar para confirmar su identidad cuando se comunique con ellos.
Servicio al Cliente
Las cuentas de ahorro personales American Express cuentan con acceso a atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono llamando al 1-800-446-6307.
Para obtener más detalles sobre cómo ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente, visite su página de contacto.
Pros y contras
Ventajas
- APY líder en la industria en cuentas de ahorro personales y CD
- Sin tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo
- Atención al cliente disponible 24 horas al día, 7 días a la semana
- Una empresa confiable que tiene reputación de brindar un servicio de alto nivel.
Contras
- Solo en línea, por lo que no puedes depositar efectivo
- No hay opción para retirar sus fondos en un cajero automático
- Sin aplicación móvil, por lo que no puedes depositar cheques
Alternativas a American Express Ahorros
Las alternativas de cuentas de ahorro de alto rendimiento más populares a American Express Personal Savings incluyen:
- Banco aliado
- Banco BMO Harris
- Marco de Goldman Sachs
- HSBC directo
- banco Barclays
- Citibanco
- Banco de sincronía
Preguntas frecuentes
¿Son seguros los ahorros de American Express?
Sí. American Express Personal Savings es completamente seguro porque está respaldado por American Express National Bank y sus fondos están asegurados por la FDIC.
¿Existe una aplicación de ahorro de American Express?
No. American Express no ofrece una aplicación móvil para titulares de cuentas de ahorros personales. En mi opinión, esto es una gran desventaja, porque le impide acceder a su cuenta mientras viaja. Tampoco puede depositar cheques desde su teléfono (muchos otros proveedores de HYSA ofrecen aplicaciones móviles y depósito de cheques móvil).
¿Con qué frecuencia se acumulan los ahorros de Amex?
Los depósitos de ahorros personales de Amex tienen intereses compuestos diariamente. Sus ganancias por intereses se registran en su cuenta cada mes.
¿Cómo hago un depósito de ahorro American Express?
Para depositar fondos en su cuenta de ahorros personal American Express, deberá transferir fondos desde su banco externo (por ejemplo, desde su cuenta corriente de Chase ) a su cuenta de ahorros personal. Parece que una transferencia bancaria externa es la única forma de depositar dinero en su cuenta de ahorros personales de American Express.
¿American Express Personal Savings es la opción correcta para mí?
Si ya es fanático de Amex (digamos que es un cliente satisfecho de la tarjeta de crédito American Express) y también está buscando un HYSA que ofrezca un APY competitivo, American Express Personal Savings podría ser la opción correcta. para ti. Su dinero crecerá a un ritmo mucho mayor que el de una cuenta de ahorro tradicional. También invertirá en una empresa que conoce y en la que puede confiar.
Por otro lado, si usted es el tipo de inversionista que desea poder realizar transacciones dentro de una aplicación móvil, o si necesita depositar efectivo o cheques en su HYSA, es posible que desee buscar otro proveedor.
Un HYSA es sólo una herramienta en el conjunto de herramientas financieras del inversor inteligente. También querrás tener cuentas de inversión y una estrategia general sólida. Para obtener más información sobre cómo empezar a invertir, consulte esta publicación: Invertir 101 .
¡Brindemos por hacer inversiones inteligentes y decisiones de gasto acertadas todos los días!