Las plataformas de crowdfunding inmobiliario eliminan muchas de las barreras y riesgos asociados a la inversión inmobiliaria. En lugar de comprar propiedades individuales directamente, se realizan acuerdos inmobiliarios con un grupo de inversores.
Si bien muchos sitios de crowdfunding inmobiliario requieren que sea un inversor acreditado con un alto patrimonio neto, algunas plataformas están abiertas a inversores no acreditados.
Siga leyendo para obtener una descripción general del mejor crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados con algunos consejos para empezar.
Los 7 mejores sitios de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados
Estos son los principales sitios de crowdfunding inmobiliario que pueden utilizar hoy los inversores no acreditados:
- recaudación de fondos
- calle multitudinaria
- RealtyMogul
- Llegó
- en sentido recto
- Planta baja
- Techo
1. recaudación de fondos
Fundada en 2010, Fundrise es una plataforma líder de crowdfunding que sigue una estrategia de “inversión de valor”, adquiriendo propiedades infravaloradas y actualizándolas para generar ganancias para sus inversores.
Es una excelente elección para nuevos inversores, con una inversión mínima baja de $10, tarifas de administración bajas y un historial de retornos sólidos.
El enfoque principal de Fundrise son los eReits, con una amplia selección de oportunidades de inversión en bienes raíces residenciales y comerciales.
Los inversores pueden elegir entre tres planes básicos orientados a diferentes objetivos de inversión: ingresos suplementarios, inversión equilibrada y crecimiento a largo plazo.
Puede configurar su cuenta para reinvertir dividendos automáticamente o pagarlos trimestralmente.
- Tipo de propiedad: Edificios de apartamentos, alquileres unifamiliares, propiedades industriales.
- Tarifas: 0,15% de tarifa anual
- Inversión inicial mínima: $10
- Duración mínima de la inversión : 5 años, liquidez trimestral
- Retorno de la inversión potencial: 8-12 %
2. Calle multitudinaria
CrowdStreet es una plataforma de inversión de buena reputación que recientemente abrió la puerta a inversores inmobiliarios no acreditados con sus REIT Medalist e Impact Housing, reduciendo su inversión mínima de $25,000 a $1,000.
Es una excelente opción si desea generar ingresos pasivos a partir de propiedades de inversión comerciales. Desde su lanzamiento en 2014, la empresa ha ofrecido más de 752 propiedades comerciales a inversores.
Con CrowdStreet, puedes ganar dinero de dos maneras diferentes: con distribuciones continuas o con una parte de la venta de la propiedad.
Cuando se trata de estrategias de inversión, puede optar por invertir en fondos diversificados, seleccionar ofertas individuales o crear y administrar una cartera de inversiones personalizada para usted. Las tarifas de gestión de activos varían de un fondo a otro.
- Tipo de propiedad: Propiedad comercial
- Tarifas: 1,5-2,5% de tarifa anual
- Inversión inicial mínima: $1.000
- Duración mínima de la inversión : 5-7 años
- Retorno de la inversión potencial: 7%
multitudcalle
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Con una cuenta de CrowdStreet, podrá invertir en proyectos inmobiliarios comerciales individuales. También puedes invertir en una cartera de decenas de propiedades para diversificar tus tenencias.
3. RealtyMogul
RealtyMogul es un popular sitio de financiación colectiva que permite a inversores acreditados y no acreditados invertir en oportunidades de bienes raíces comerciales.
Hay una inversión mínima de $5,000, lo que puede ser un factor decisivo para algunos.
Una vez que esté inscrito, podrá compartir sus objetivos de inversión y ver sus inversiones elegibles.
Los inversores no acreditados pueden elegir entre dos fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) propietarios: el REIT RealtyMogul Income y el REIT RealtyMogul Apartment Growth. Básicamente, se trata de carteras inmobiliarias gestionadas.
Desde su creación, ambos REIT han generado al menos un rendimiento del 7,80%.
Obtenga más información en nuestro artículo Fundrise vs. RealtyMogul : cómo se comparan estos sitios de crowdfunding
- Tipo de propiedad: Propiedad comercial
- Tarifas: 1-1,25% de tarifa anual
- Inversión inicial mínima: $5,000
- Duración mínima de la inversión : N/A
- Retorno de la inversión potencial: 6-8 %
RealtyMogul
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RealtyMogul es una plataforma líder de crowdfunding inmobiliario. Es una de las plataformas más antiguas y respetadas del mercado.
4. Llegó
Arrived es un sitio de crowdfunding inmobiliario para inversores interesados en invertir en casas de alquiler o vacacionales. La inversión mínima es de sólo $100, lo que la convierte en una gran opción a la hora de buscar el mejor crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados.
La empresa relativamente nueva comenzó en 2020 con la intención de facilitar la inversión en bienes raíces. Arrived se encarga de todas las operaciones y administración, pagando a los accionistas un porcentaje de los ingresos netos por alquiler y la apreciación de la vivienda en función de su inversión.
Arrived tiene casi 300 propiedades para considerar, y los profesionales de Arrived aceptan menos del 1% de las mejores propiedades que se les presentan como oportunidades de inversión.
Los inversores tienen muchas opciones para estrategias de inversión, pero Arrived fomenta en gran medida la diversificación, ya que la mayoría de las inversiones requieren al menos un período de tenencia de cinco años.
- Tipo de propiedad: Vivienda unifamiliar y alquiler vacacional
- Tarifas: alquileres a largo plazo (tarifa de origen: 3,5% del precio de compra, activos anuales bajo gestión: 0,15% del precio de venta trimestral); Alquileres vacacionales (tarifa de origen: 5 % del precio de compra, tarifa de alquiler bruto: 5 % de los ingresos brutos)
- Inversión inicial mínima: $100
- Duración mínima de la inversión: 5 años
- Retorno de la inversión potencial: 5,5 % – 15 %
Más información sobre Llegó
5. En dirección recta
Streitwise es una plataforma de financiación colectiva que permite a inversores acreditados y no acreditados comprar acciones de ofertas inmobiliarias registradas a nivel federal.
Técnicamente, Streitwise es un REIT no negociable, lo que significa que la clase de activo no se negocia en Wall Street. Por tanto, no está sujeto a la volatilidad del mercado de valores.
Streitwise suele pagar dividendos trimestrales. Se anima a los inversores a realizar inversiones a largo plazo. Si bien puede vender sus acciones después de un año, incurrirá en una multa si las vende antes de los cinco años.
Streitwise ofrece un enfoque único para el crowdfunding ya que solo tiene una inversión disponible. Podría ser una opción atractiva para los inversores que desean una cartera inmobiliaria sencilla y no les importa una inversión mínima más alta.
- Tipo de propiedad: Propiedades comerciales
- Tarifas: 2% de tarifa anual
- Inversión inicial mínima: $5.000, en promedio
- Duración mínima de la inversión : 5 años
- Retorno de la inversión potencial: 5-6 %
6. Planta Baja
Al igual que Crowdstreet, GroundFloor tiene una inversión inicial mínima de 10 dólares.
La plataforma tiene algunas características únicas. En primer lugar, se especializa en inversiones inmobiliarias a corto plazo. En lugar de tardar años en amortizarse, las carteras de siniestros de Crowdstreet pueden generar flujo de caja en tan solo nueve meses.
Estas inversiones a corto plazo son préstamos distribuidos a inversores para proyectos de reparación y reversión que pretenden comprarse, renovarse y venderse rápidamente para obtener ganancias.
Descargo de responsabilidad: los costos de construcción y el mercado inmobiliario pueden ser inciertos, por lo que este tipo de inversiones pueden conllevar un riesgo mayor que las propiedades a largo plazo que generan ingresos por alquiler.
Para minimizar ese riesgo, Crowdstreet examina minuciosamente a los posibles prestatarios.
- Tipo de propiedad: propiedades de arreglar y voltear
- Tarifas: Sin tarifas
- Inversión inicial mínima: $10
- Duración mínima de la inversión : 1 año
- Retorno de la inversión potencial: 10%
Planta baja
Precio: GRATIS
Groundfloor permite a los compradores de viviendas y a los empresarios inmobiliarios obtener préstamos a corto plazo para impulsar sus proyectos inmobiliarios. Al mismo tiempo, la plataforma de préstamos también puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros personales si puede beneficiarse de las ofertas que seleccione. Tiene una sólida trayectoria de éxito.
7. Techo
Roofstock es una ventanilla única para compradores, vendedores e inversores de bienes raíces que se especializa en propiedades de alquiler unifamiliares.
Si es un inversor no acreditado, no podrá invertir en REIT. Sin embargo, puede comprar propiedades de alquiler directamente en la plataforma Roofstock. Puede ser una herramienta conveniente para comparar y comprar propiedades.
Este tipo de inversión puede proporcionar ingresos de alquiler estables desde el día en que encuentre un inquilino. También obtiene el beneficio adicional de la apreciación ya que es propietario de su activo inmobiliario.
Una vez que compre una casa, puede administrarla usted mismo o utilizar un servicio de administración de propiedades examinado y recomendado por Roofstock.
Si vive en uno de los 26 estados donde opera Roofstock, podría valer la pena considerarlo para su próxima compra de bienes raíces.
- Tipo de propiedad: Viviendas unifamiliares
- Tarifas: 5% de tarifa de mercado + tarifas de cierre
- Inversión inicial mínima: N/A
- Duración mínima de la inversión : N/A
- ROI potencial: varía según la propiedad
Diferencia entre inversores acreditados y no acreditados
Los inversores acreditados deben cumplir con ingresos, patrimonio neto y calificaciones profesionales, que les dan acceso a oportunidades de inversión más complejas.
Requisitos financieros clave que los inversores acreditados deben cumplir:
- Ingresos: Según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), los inversores individuales acreditados deben ganar al menos 200.000 dólares en ingresos en los últimos dos años. Alternativamente, las parejas deben ganar al menos 300.000 dólares.
- Patrimonio neto : alternativamente, si el individuo o la pareja tiene un patrimonio neto de al menos $1 millón en el momento de la transacción, también pueden calificar para estar acreditados.
La gran mayoría de la población gana menos que las cantidades anteriores y tiene menos de 1 millón de dólares en patrimonio neto.
Cómo funciona el crowdfunding inmobiliario
Si bien cada empresa de crowdfunding inmobiliario tiene su propio enfoque único, el concepto es básicamente el mismo en todas las plataformas.
Este enfoque de inversión utiliza el crowdsourcing para generar capital para pagar las inversiones inmobiliarias. No es necesario que usted mismo pague una suma global ni solicite una hipoteca enorme.
Hay dos formas en que las empresas de crowdfunding ganan dinero:
- Capital: Con una inversión de capital, los inversores compran propiedades y obtienen participación en la propiedad.
- Inversión en deuda : los inversores en crowdfunding invierten su dinero en préstamos hipotecarios para propiedades específicas. Las partes de interés se distribuyen a medida que se reembolsa el préstamo.
Los inversores a menudo optan por invertir su dinero tanto en acciones como en deuda para maximizar el potencial de ganancias y equilibrar el riesgo.
Sólo tenga en cuenta que los pagos por inversiones de capital pueden ser complejos. Como tal, es importante hacer la debida diligencia antes de realizar este tipo de inversión para saber cómo se le reembolsará.
Consejos para el crowdfunding inmobiliario
Estos son algunos de nuestros mejores consejos para el crowdfunding inmobiliario.
- Compara aplicaciones: hay una variedad de proveedores de crowdfunding para explorar y algunos ofrecen una mejor experiencia de usuario que otros. Tenga cuidado con los sitios web o aplicaciones sospechosos a los que es difícil acceder o utilizar. Si el servicio no ofrece una experiencia de usuario excelente, manténgase alejado de él.
- Busque transparencia: la plataforma de crowdfunding con la que trabaje debe ofrecer muchos datos sobre las propiedades de su cartera. Tenga cuidado con las plataformas que intentan limitar o restringir a qué puede acceder. Cuanta más información tengas a tu alcance a la hora de hacer crowdfunding, mejor.
- Asegúrese de estar en condiciones de invertir: recuerde que la clave del sector inmobiliario es administrar la deuda adecuadamente y utilizarla para salir adelante y obtener grandes ganancias. Al mismo tiempo, las deudas pueden frenarlo y arruinar sus finanzas. Si está endeudado por tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, salde sus deudas primero y luego preocúpese por invertir su dinero en bienes raíces.
- Esté atento a su cartera general: a medida que avance con el sector inmobiliario, no descuide sus otras inversiones. La mayoría de los inversores jóvenes deberían esforzarse por mantener una cartera equilibrada con una combinación saludable de acciones de crecimiento, acciones conservadoras, bonos, fondos indexados y fondos mutuos. Para obtener los mejores resultados, diversifique su cartera para lograr éxito y estabilidad a largo plazo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un REIT?
Un fideicomiso de inversión inmobiliaria ( REIT ) es una empresa que invierte en propiedades comerciales que generan ingresos.
Cuando invierte en un REIT, compra acciones de esa empresa y se beneficia de las propiedades en las que invierte. Como tal, se considera un método indirecto de invertir en bienes raíces, a diferencia de la compra directa de propiedades comerciales.
¿Necesitas unos ingresos mínimos anuales para hacer crowdfunding?
Una plataforma de financiación colectiva no acreditada normalmente no requerirá que usted cumpla con ningún requisito de ingresos específico. Sin embargo, lo más probable es que necesites hacer una inversión mínima, generalmente entre $500 y $5000.
Los inversores acreditados deben cumplir requisitos adicionales.
¿Son mejores las viviendas unifamiliares que las multifamiliares en el sector inmobiliario?
Las viviendas unifamiliares generan menos ingresos que las viviendas multifamiliares. Sin embargo, también suelen requerir menos mantenimiento porque son más pequeños. También tienes que lidiar con menos inquilinos.
Dicho esto, si puede conseguir una casa multifamiliar y alquilar todas las unidades, podrá pagar la hipoteca de su propiedad de alquiler más rápido.
¿Son los bienes raíces una inversión alternativa?
Sí. El crowdfunding se puede clasificar como un activo de inversión alternativo en su cartera. Esto coloca al crowdfunding en la misma categoría que las materias primas, el capital privado, los fondos de cobertura, las antigüedades y las bellas artes.
Las inversiones alternativas deberían representar sólo una fracción de su cartera. Si su cartera tiene una gran cantidad de alternativas, es posible que desee centrarse en lograr un mayor equilibrio en su estrategia.
La línea de fondo
El crowdfunding es una estrategia inteligente de inversión inmobiliaria que puede exponer proyectos inmobiliarios lucrativos tanto a inversores nuevos como antiguos.
Hay muchas opciones de inversión inmobiliaria y las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario hacen que la inversión sea accesible.
Si bien las oportunidades de inversión inmobiliaria solían estar restringidas a inversores acreditados, las plataformas de inversión de crowdfunding están haciendo posible que nuevos inversores entren en el juego.
Para ser un inversor inmobiliario exitoso, la diversificación es clave. Continúe creciendo y diversificando su cartera. Además, busque diferentes tipos de oportunidades para ganar dinero y aumentar su patrimonio neto.
Nuestra Metodología
Para revisar y recomendar las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario, comparamos cada empresa utilizando los siguientes factores:
- Rendimientos promedio: analizamos los datos de rendimiento para medir los rendimientos promedio de cada plataforma de inversión en nuestra revisión.
- Tarifas de inversión: también comparamos las tarifas de gestión de activos entre plataformas para asegurarnos de que fueran justas y comunes en la industria.
- Requisitos mínimos de inversión: además, exploramos los requisitos mínimos de inversión de cada empresa, que pueden marcar una diferencia significativa para los inversores no acreditados.
- Duración mínima de la inversión: de manera similar, examinamos el cronograma de inversión, la liquidez y las tarifas de retiro anticipado de cada plataforma.
- Reputación: también analizamos la reputación de cada empresa y exploramos reseñas de clientes de terceros.
- Experiencia del usuario: evaluamos el sitio web de cada empresa, los recursos en línea y las revisiones de sus aplicaciones móviles para evaluar la experiencia del usuario.