En 2017 tuve la oportunidad de unirme a algunos de los principales blogueros sobre independencia financiera en una mesa redonda sobre el dinero, la vida y todos los conflictos entre ambos. Estábamos todos en la ciudad para FinCon , la conferencia anual de blogueros y medios de finanzas.
Pero en realidad nos reunió un equipo ganador del premio Emmy que está filmando un documental llamado Playing with FIRE , sobre el movimiento de jubilación anticipada por la independencia financiera . La película va a ser muy legítima. No puedo esperar y los mantendré informados a medida que evolucione.
El documental sigue la historia de Scott Rieckens (quien se topó con el movimiento FIRE en febrero después de escuchar a Mr. Money Moustache en el programa de Tim Ferris ) mientras descubre el movimiento, profundiza en los principios y evoluciona su relación con el dinero y la vida.
Voy a hacer todo lo posible para resumir la conversación de más de dos horas en cinco temas clave. Fue tan bueno que quería compartirlo contigo.
Fue sin duda una de las mejores conversaciones sobre dinero en las que he participado y literalmente se me puso la piel de gallina durante la mayor parte de la discusión. Profundizamos mucho y haré todo lo posible para resumir lo que hablamos a continuación, después de presentarles a los participantes de la mesa redonda.
Fue una lección de humildad ser incluido con algunos de mis blogueros favoritos, a ninguno de los cuales había conocido previamente en persona. Todos escribimos sobre independencia financiera y todos tenemos ángulos muy diferentes en nuestros blogs.
Como probablemente sepas, tiendo a escribir principalmente sobre cómo ganar más dinero, mientras que los demás blogueros en la mesa tienen cada uno su propio punto de vista. Aquí estaban los increíbles bloggers incluidos en la conversación.
El equipo de FIRE de la mesa redonda
JD Roth creó y escribe Get Rich Slowly, que fue el primer blog de finanzas personales que descubrí en la universidad y que leí a diario. De hecho, fue el primer blogger que leí sobre cualquier tema y comenzó a escribir blogs antes de que se llamara blogging (supongo que se llamaba “diario web”).
JD finalmente vendió Get Rich Slowly y lanzó Money Boss, pero desde entonces lo volvió a comprar y lo renovará. Estoy emocionado de ver qué hace con él. Esta fue la primera vez que conocí a JD y tuvimos la oportunidad de charlar durante unos 30 minutos antes de que comenzara la filmación sobre un montón de temas. Fue un gran honor conocer y charlar con uno de mis blogueros favoritos de todos los tiempos.
Brandon creó y escribe Mad Fientist y me ha enseñado mucho sobre la mentalidad y los números detrás de la jubilación anticipada. Soy un gran fan. Tanto su blog como su podcast ofrecen un valor increíble y es el tipo más amable y humilde que jamás haya existido. Estuvo anteriormente en el podcast (consulte la entrevista a continuación), pero esta fue la primera vez que conoció a Brandon en persona. Pasamos un tiempo charlando la noche antes de filmar mientras asistíamos a un partido de baloncesto.
Grant Sabatier
No se pueden recuperar los datos de la pista
Grant SabatierGrant SabatierNo se pueden recuperar los datos de la pistaNo se pueden recuperar los datos de la pistaMás
Reproducción en curso
Liz , que creó y escribe Frugalwoods, es una bloguera increíble y, sin lugar a dudas, la mejor escritora sobre frugalidad en línea. He seguido su historia durante algunos años y he vivido indirectamente a través de ella mientras se mudaba de la vida de la gran ciudad a una granja de 66 acres en Vermont. Recuerdo haber leído por primera vez sobre su mudanza mientras estaba atrapado en el aeropuerto de Houston. Si está buscando formas de ahorrar dinero o quiere vivir de forma sencilla, definitivamente debería echarle un vistazo. También estoy muy emocionado de leer su libro que se publicará el próximo año: es una narradora increíble.
Carl , que creó y escribe 1500 días, escribe de manera tan genuina y transparente sobre su viaje para jubilarse anticipadamente que su blog es adictivo. La primera vez que lo leí no pude parar de leer. También tenemos patrimonios netos similares, por lo que me gusta seguir el crecimiento de sus inversiones. Me topé por primera vez con 1500 días el año pasado y estaba muy emocionado de que Carl pudiera jubilarse en abril de este año. Es muy activo durante su jubilación y siempre se desafía a sí mismo aprendiendo cosas nuevas. ¡Durante la mesa redonda, compartió que está en la mejor forma de su vida! También tuve la oportunidad de conocer a su esposa, Mindy, quien es la administradora de la comunidad de Bigger Pockets, un increíble blog y comunidad de bienes raíces. ¡Ambos son súper geniales!
Tanja , quien creó y escribe Our Next Life, recientemente los desenmascaró a ella y a su esposo después de jubilarse a las edades de 38 y 41 años. Había visto a Tanja, quien anteriormente escribía como Sra. ONL, en línea, pero recientemente revisé su blog y miré. Espero leer más. Ella y su esposo son ahorradores muy diligentes y realmente enfocados en mantener sus gastos lo más bajos posible. También tienen sus propias hojas de cálculo de FI para responsabilizarse mutuamente y realizar un seguimiento de su progreso, lo cual es fantástico.
La conversación fue dirigida por Scott Rieckens, un exitoso empresario y cineasta que creó el concepto de Jugando con FUEGO y es el personaje principal. A lo largo de la discusión, respondimos las preguntas de Scott y planteamos las nuestras. Ciertamente no estuvimos de acuerdo en todo, lo que generó una conversación dinámica y atractiva.
Cubrimos un montón de terreno en 2 horas, así que definitivamente me voy a perder cosas, y como solo confío en mi memoria (¡realmente espero que se publique todo el metraje de la mesa redonda!), espero haberlo hecho. No malinterpretes los puntos de vista de nadie. Como no puedo citar a nadie directamente, voy a compartir los cinco temas clave que extraje de lo que se compartió. ¡Continúa a continuación después de esta increíble foto grupal!
5 temas de la mesa redonda FIRE
1. La “tasa de ahorro” es el concepto más importante de la independencia financiera
JD abrió la conversación explicando que el concepto más importante para lograr FI es su “tasa de ahorro”, seguido de Tanja compartiendo cómo ella y su esposo, Mark, mantenían hojas de cálculo separadas para realizar un seguimiento de su progreso en la independencia financiera. ¡Me encanto esto! Todos reflexionamos sobre el concepto de “tasa de ahorro” y hablamos de cómo cada uno de nosotros descubrió y luego se comprometió a trabajar para lograr la independencia financiera. Mis dos historias favoritas de “¿Cuándo decidiste seguir adelante con las historias de independencia financiera?” fueron las de Carl y Liz.
Carl lo descubrió en línea, leyó sobre él durante unas horas, tuvo un momento definitivo de “aj, ja” y se comprometió con él de inmediato. Su esposa también se sumó inmediatamente a bordo. La historia de Liz en FI comenzó en una cafetería de Boston con un café con leche caro y una simple pregunta de su marido: “¿Eres feliz?”. Mi propia historia comienza sin dinero a los 24 años, viviendo en casa con mis padres.
Si bien todas nuestras historias eran muy diferentes, el hilo conductor que las unía era que todos queríamos más y creíamos que había más. También trabajamos duro para reducir nuestros gastos, ganar más dinero y ahorrar la mayor cantidad de dinero posible.
Tenía la esperanza de que entraramos en el meollo de la cuestión y compartiéramos nuestras tasas de ahorro (ahorré entre el 60% y el 80% de mis ingresos durante mi viaje de la quiebra a millonario y FI en 5 años ), pero no obtuvimos ese detalle. Sin embargo, todos coincidimos en que cuanto mayor sea su tasa de ahorro, más rápido alcanzará la independencia financiera y que la mayor parte de las matemáticas detrás de las estrategias de jubilación anticipada son bastante simples. En un momento en que el estadounidense promedio solo ahorra el 3,1% de sus ingresos , el mensaje es simple: ahorre todo el dinero que pueda.
2. Pero la independencia financiera es mucho más que números
Si desea llegar a FI, necesita optimizar sus finanzas. Herramientas como hojas de cálculo sofisticadas y calculadoras de jubilación anticipada son útiles, pero en esencia, la FI es mucho más que números. Todos estuvimos de acuerdo en que perseguir y crear independencia financiera es un proceso intensamente personal lleno de emociones y desafíos. Pero creo que también todos coincidimos en que, si bien la jubilación anticipada es un destino, la independencia financiera es un viaje. Tampoco es una solución única para todos.
En esencia, la independencia financiera consiste en liberarse de la preocupación por el dinero. Pero, como señaló JD, no preocuparse por el dinero adopta muchas formas y hay muchas etapas. JD escribió uno de mis artículos favoritos de todos los tiempos sobre las seis etapas de la libertad financiera , una lectura esencial a la que hizo referencia en la conversación. La independencia financiera es un viaje y un proceso de autoexploración, disciplina y descubrimiento. De hecho, la inversión financiera a veces puede ser una adicción al dinero en otra forma: simplemente optimizar y ahorrar, sin detenerse a oler las rosas. Recuerde, que el dinero no es el objetivo, el tiempo sí lo es .
3. La independencia financiera es un privilegio
Liz mencionó esto al principio de la conversación y es un tema importante que no se discute lo suficiente. Buscar y alcanzar la independencia financiera es verdaderamente un privilegio. Muchas personas en todo el mundo simplemente no ganan suficiente dinero para poder ahorrar lo suficiente para alcanzar la independencia financiera y jubilarse anticipadamente. Hay muchas personas que luchan por llegar a fin de mes. Si gana menos de $20,000 por año, por ejemplo, es increíblemente difícil jubilarse anticipadamente.
Pero volvamos al artículo de J.D: hay muchas etapas de la libertad financiera y la jubilación anticipada es sólo una. Ahorrar todo lo que pueda para poder escapar de vivir de cheque en cheque es una etapa y con ella viene un cierto nivel de libertad de preocuparse por el dinero. Pero como mencionó Tanja, el ingreso familiar medio en los Estados Unidos es de $57,617 , por lo que, de hecho, muchos hogares tienen la oportunidad de ahorrar más dinero. Pero tanto la independencia financiera como la jubilación anticipada son un privilegio y no son posibles para todos.
4. Si bien la felicidad es importante, no es suficiente.
Un tema común del movimiento FIRE es que la felicidad es el objetivo y que todos debemos hacer todo lo posible para maximizar nuestras unidades de felicidad por dólar. Hablamos mucho sobre esta idea en muchas formas a lo largo de la conversación y todos parecieron estar de acuerdo en que si bien la felicidad es importante, en última instancia es egoísta y no suficiente.
Luego, todos nos turnamos para ir más allá de la felicidad como objetivo. Carl recomendó centrarse en la “libertad”; Recomendé centrarse más en el “significado”; y Liz recomendó “realización”, que creo que es un objetivo mejor que la felicidad y un término que realmente me encantaba. ¿Es el cumplimiento el objetivo?
JD y otros también plantearon el “propósito” como otro objetivo, que creo que también es más profundo que la felicidad. JD también reflexionó sobre por qué es tan esencial que las personas encuentren su “por qué” y el propósito de la vida, pero que en realidad puede ser muy difícil para las personas encontrarlo. Como he escrito antes, el dinero es simplemente un reflejo de quién eres y hay muchas personas que se concentran en ganar la mayor cantidad de dinero posible o en perseguir el dinero o el éxito, todos los cuales son externos y validados por el mundo exterior.
Inevitablemente, es más fácil perseguir el éxito o el dinero que detenerse, mirar dentro y hacer preguntas más difíciles como: ¿Qué es lo que realmente amo? ¿Lo que me hace feliz? ¿Cuál es mi pasión? ¿Cuál es mi “por qué”? Pero esas son preguntas más importantes en el camino hacia una vida plena y significativa. Esas son las preguntas que le ayudarán a determinar cuánto dinero es suficiente.
Otro tema que tocamos pero que no tuvimos tiempo suficiente para explorar en profundidad es cómo llegar a FI te da más tiempo para retribuir y crear un mundo mejor. Este es un tema importante que he estado explorando mucho en mis conversaciones y trabajo con Vicki Robin, autora de Your Money or Your Life . Una vez que haya alcanzado la independencia financiera, tendrá más tiempo para enseñar a otros. Retribuir y compartir cómo llegar a FI es claramente una misión que compartieron todos los blogueros en la mesa redonda.
5. EL FUEGO tiene el poder de cambiar la sociedad
El último tema de la conversación fue el potencial y el poder que tiene FIRE para cambiar la sociedad y permitir que las personas vivan una vida más rica, libre y plena. Si bien no tuvimos tiempo de profundizar mucho en este tema, todos coincidimos en que el movimiento FI es una respuesta a una sociedad consumista, cada vez más fragmentada y adicta a la tecnología.
Mencioné la estadística de que el estadounidense promedio mira más de 5 horas de televisión por día y, como sociedad, lo estamos comprobando: pasamos más tiempo recuperándonos de nuestros trabajos y de los largos viajes al trabajo. Pero también mencioné cómo las búsquedas en Google sobre independencia financiera y jubilación anticipada siguen aumentando, a medida que más personas buscan una salida y un camino para escapar de las preocupaciones del dinero.
Los datos de búsqueda son alentadores y emocionantes. Cada día hay más personas que escriben blogs sobre FIRE. Somos una colección de voces con historias, estrategias y un deseo de compartir únicos. Ya sea que busque más libertad, significado, pasión, realización, propósito o tiempo, todo está disponible dentro de la independencia financiera.
Me siento honrado de haber sido incluido en el documental Playing with FIRE sobre la independencia financiera. La película se estrenará en algún momento de 2018 y estoy seguro de que llegará a un montón de personas que no leen blogs ni saben nada sobre este camino. Definitivamente escribiré sobre ello y lo compartiré con tanta gente como pueda. FI cambió mi vida y puede cambiar la tuya. En serio, FIRE es el siguiente nivel.