401(k) Optimizer® está respaldado por Howard Capital Management (HCM), cuya sede se encuentra en Roswell, Ga., y presta servicios a clientes de inversión desde 1996. Con más de $1.5 mil millones en activos bajo administración, es seguro decir que HCM ha cierta experiencia sólida en su haber.
En esta publicación, analizaré cómo funciona 401(k) Optimizer ® , incluidas las funciones que ofrece, cuánto cuesta y más. Echemos un vistazo más allá del capó y veamos si esta empresa puede ayudarlo a optimizar su estrategia de inversión y lograr la independencia financiera a largo plazo.
¿Qué es 401(k) Optimizer® ?
Si tiene un 401(k), 403(b) o 457, probablemente se haya preguntado cómo administrar el dinero que ha invertido en su plan. Esto se debe a que la mayoría de los planes 401(k) no ofrecen orientación personalizada en cuanto a dónde va su dinero una vez que está en su cuenta. A menos que desee pagar una considerable tarifa de asesoramiento o gestión, la mayoría de los inversores deben administrar sus asignaciones 401 (k) por su cuenta.
El 401(k) Optimizer ® es un servicio en línea que puede resolver este mismo problema. Con una cuenta 401(k) Optimizer ® , podrá tomar decisiones de inversión más informadas dentro del plan de jubilación patrocinado por su empresa. Por ejemplo, puede optar por poner su dinero en un fondo que sea más riesgoso pero que potencialmente tenga más ventajas.
O, si tiene más aversión al riesgo, puede optar por depositar sus fondos en opciones más conservadoras. Es más, 401(k) Optimizer ® también le brinda acceso a herramientas avanzadas de administración de riesgos diseñadas para ayudarlo a evitar pérdidas importantes debido a las caídas del mercado.
Recomendaciones trimestrales
Cada trimestre, 401(k) Optimizer ® revisa automáticamente su cartera con el uso de su algoritmo matemático patentado para sugerir una asignación personalizada basada en su tolerancia al riesgo, sus objetivos y las condiciones del mercado.
Esta característica lo ayuda a mantenerse al tanto de su cartera más allá de la típica estrategia de reequilibrio anual que ofrecen la mayoría de los planes patrocinados por el empleador. Esto se combina con actualizaciones semanales por mensaje de texto sobre el saldo de su cuenta.
A decir verdad, la mayoría de los titulares de cuentas 401(k) probablemente no reequilibren sus carteras anualmente, por lo que si revisa su cartera cada tres meses, ya está unos pasos por delante del resto. Las recomendaciones son muy sólidas y están diseñadas para ser fáciles de usar.
Incluso muestra cuánto de su saldo debe asignarse a cada fondo, representado como un porcentaje y una cifra proporcional en dólares.
Asignar su cartera para que coincida con sus objetivos y su tolerancia al riesgo no sólo le ayuda a mantenerse al día con sus ahorros y objetivos, sino que también podría significar rendimientos mucho más altos que el estilo típico de comprar y mantener.
Optimizador 401(k)®
Precio: $9 por mes
Con 401(k) Optimizer®, analice y optimice su cuenta de jubilación más grande.
Gestión de riesgos a la baja
El 401(k) Optimizer ® incorpora una característica patentada interesante llamada HCM-BuyLine ® , un algoritmo matemático que monitorea las tendencias del mercado y alerta a los inversores cuando es el momento de trasladar las inversiones a un lugar seguro (efectivo o equivalentes de efectivo) durante las principales caídas del mercado.
Esta característica tiene un historial de 20 años y es invaluable. Pregúntese: ¿realmente quiere perder la mitad de sus ahorros 401(k) en el próximo mercado bajista? Si hace los cálculos, podría tardar el doble en volver al punto de partida si perdiera la mitad de su dinero.
Evitar estas crisis podría marcar la diferencia entre años adicionales en la fuerza laboral y el dinero que tanto le costó ganar, que podría haberse visto agravado.
El objetivo aquí es ayudarlo a mover sus activos de acciones a inversiones menos volátiles antes de que el mercado colapse. Al igual que con otras herramientas de inversión automatizadas, un beneficio importante de HCM-BuyLine ® es que sus decisiones basadas en estadísticas eliminan las emociones humanas y las conjeturas de la ecuación. Para obtener más información sobre HCM-BuyLine ® , vea el video a continuación.
El indicador de tendencia optimizado HCM® ( OTI)
El HCM Optimized Trend Indicator ® (OTI) es una herramienta avanzada disponible dentro de su cuenta 401(k) Optimizer ® . La OTI está diseñada para ayudarle a analizar acciones y determinar cuándo puede ser mejor comprar o vender una determinada acción.
Si está considerando comprar o vender una acción, ingrese el símbolo en el cuadro de búsqueda de OTI. Usando Walmart (WMT) como ejemplo, puede ver cómo se ve la tendencia a continuación.
Si observa el gráfico de rendimiento anterior, las flechas rojas indican dónde la OTI recomendó vender las acciones y las flechas verdes sugirieron una compra, según lo determinado por sus algoritmos matemáticos. Esta es una característica bastante interesante que no he visto en ninguna de las otras cuentas de inversión que he revisado.
Por supuesto, tendrá que hacer sus deberes antes de realizar cualquier transacción bursátil. No soy un gran admirador del day trading ni de intentar cronometrar el mercado. Si fuera fácil, todos serían inmensamente ricos. Pero si no está seguro de si comprar o vender una acción, OTI puede utilizarse como punto de referencia en su proceso de toma de decisiones.
Precios de 401(k) Optimizer ®
El 401(k) Optimizer ® tiene dos opciones de precios sencillas :
- Mensual . Si selecciona este plan, se le cobrarán $9.00 cada mes.
- Anual . Veo un descuento del 10 % en suscripciones anuales, por lo que si eliges el plan de facturación anual, pagarás $98 durante el primer año.
El hecho de que 401(k) Optimizer ® no cobre una tarifa de administración de activos (AUM) ni una tarifa de asesoría realmente distingue al servicio de la mayoría de las otras firmas de asesoría financiera.
Por ejemplo, si invierte con un servicio de Robo-advising como Personal Capital , Betterment o Wealthfront , pagará una tarifa AUM que probablemente superará los $100 cada año.
Registrarse y comenzar
Para registrarse para obtener una cuenta 401(k) Optimizer ® , visite su página de inicio y haga clic en Registrarse en la parte superior o central de su navegador.
A continuación, se le pedirá que indique si es un inversor individual o un asesor financiero:
Si sigue la ruta del inversor individual, se le pedirá que introduzca su dirección de correo electrónico y cree una contraseña:
Una vez hecho esto, deberá ingresar su nombre, apellido, fecha de nacimiento y número de teléfono:
A continuación, se le pedirá que indique si actualmente tiene un asesor financiero y también acepta los términos y condiciones de la empresa:
El siguiente paso requiere que vincule el 401(k) patrocinado por su empresa a su cuenta. Esto permite que 401(k) Optimizer ® realice un seguimiento de las contribuciones del empleador/empleado y vea el rendimiento de la cuenta en varios intervalos de tiempo. El 401(k) Optimizer ® puede conectarse al 401k, 403b o 457 de cualquier empresa, grande o pequeña.
Después de incluir su empresa, vinculará su institución financiera e ingresará sus credenciales de inicio de sesión para esa cuenta. HCM considera la seguridad de la información como su máxima prioridad en todo momento.
Mantienen los más altos estándares de seguridad de la industria. Estos estándares de seguridad protegen mejor los datos financieros confidenciales y la información de identificación personal (PII) de los usuarios finales. El sitio está cifrado con SSL y Base64.
El último paso es completar una encuesta rápida que le ayudará a determinar dónde deben asignarse sus fondos en función de su tolerancia al riesgo:
Finalmente, se le pedirá que elija su tipo de cuenta. Puedes pagar una suscripción mensual o pagar una tarifa anual (recomiendo la opción anual porque es más barata). También puede ingresar un código de promoción si tiene uno para posibles ahorros adicionales.
Una vez que se procese su pago, ¡su cuenta estará lista para funcionar! Todo el proceso de registro me llevó unos cinco minutos.
Después de registrarse y cargar las opciones de fondos de su plan en 401(k) Optimizer ® , el sistema generará recomendaciones personalizadas para usted dentro de las 24 horas.
Aquí hay una captura de pantalla de cómo se ve una recomendación de cartera dentro de mi cuenta 401(k) Optimizer ® :
Como puede ver, las tenencias están diversificadas en cuatro fondos según mi tolerancia al riesgo e incluyen el porcentaje de cuánto debería invertir en cada fondo con una cifra proporcional en dólares. Hacen que esto sea muy fácil de leer y comprender.
401(k) Optimizer ® Promociones, Bonos, Cupones
Los nuevos clientes podrán obtener un 10% de descuento al contratar el plan anual. Parece que los asesores de inversiones podrían tener acceso a códigos promocionales adicionales, pero no veo nada público en este momento.
401(k) Optimizer ® Seguridad
HCM considera la seguridad de la información como su máxima prioridad en todo momento. Mantienen los más altos estándares de seguridad de la industria. Estos estándares de seguridad protegen mejor los datos financieros confidenciales y la información de identificación personal (PII) de los usuarios finales. El sitio está cifrado con SSL y Base64.
Pros y contras del 401(k) Optimizer ®
Ventajas
- Proporcione recomendaciones/asignaciones 401(k) cada trimestre con actualizaciones semanales por mensaje de texto sobre el saldo de su cuenta.
- Inversiones superpuestas con HCM-BuyLine ® , un algoritmo matemático diseñado para eludir los mercados bajistas, identificando tendencias alcistas o bajistas en un mercado para escalar hacia o desde acciones
- Acceso a herramientas patentadas avanzadas como HCM-BuyLine ® y Optimized Trend Indicator ® (OTI)
- Precios sencillos; sin comisiones de asesoramiento ni activos bajo gestión
- Una plataforma fácil de usar para inversores autoguiados
Contras
- El servicio es relativamente nuevo, por lo que no hay muchos datos o reseñas sobre su eficacia. Sin embargo, HCM-BuyLine ® tiene una trayectoria de 20 años.
- No existe una opción de cuenta gratuita; Tienes que pagar mensual o anualmente por el servicio.
¿Es el 401(k) Optimizer ® adecuado para mí?
Si tiene un plan 401(k) y desea recibir instrucciones adicionales con respecto a dónde se asignan sus fondos, tiene sentido darle una oportunidad a 401k Optimizer ® . Por una tarifa nominal, obtendrá acceso a algunas herramientas de inversión muy interesantes y a atención al cliente cuando la necesite.
Cuanta más información tenga a su alcance, mejor equipado estará para tomar decisiones de inversión inteligentes. ¡Brindemos por estar a la vanguardia en el viaje hacia la independencia financiera!
Optimizador 401(k)®
Precio: $9 por mes
Con 401(k) Optimizer®, analice y optimice su cuenta de jubilación más grande.
Esta es una revisión patrocinada. HCM 401(k) Optimizer® se ofrece a través de Howard Capital Management, Inc., un asesor de inversiones registrado en la SEC que solo realiza negocios donde está debidamente registrado o está exento de registro. El registro en la SEC no constituye un respaldo de la empresa por parte de la Comisión ni indica que el asesor haya alcanzado un nivel particular de habilidad o habilidad. Howard Capital Management utiliza blogs y sitios web de contenido como (los “Sitios”) para comercializar 401k Optimizer®. Los Sitios generalmente reciben una compensación por revisar el 401k Optimizer® y/o recibir una comisión por cada registro de cuenta. Aparte de este acuerdo, los Sitios, incluido , no están afiliados de ninguna manera con Howard Capital Management. Es posible que Howard Capital Management haya contribuido o editado partes de esta revisión. Nada de lo contenido en este documento debe interpretarse como una oferta, recomendación o solicitud para comprar o vender cualquier valor o producto de inversión emitido por Howard Capital Management o de otra manera. Este artículo no pretende ser un consejo para inversores o inversores potenciales y no tiene en cuenta los objetivos de inversión, la situación financiera o las necesidades de ningún inversor. Todas las inversiones y estrategias de inversión tienen el potencial de generar ganancias o pérdidas. Los diferentes tipos de inversiones implican distintos grados de riesgo y no se puede garantizar que una inversión o estrategia específica sea adecuada o rentable para la cartera de un inversor. La información proporcionada no debe interpretarse como asesoramiento de inversión personalizado. No hay garantías de que una inversión o estrategia iguale o supere a un índice de referencia en particular. El rendimiento pasado no es garantía del éxito futuro de la inversión. Las estrategias de promediación de costos en dólares, asignación de activos, reequilibrio y diversificación no aseguran ganancias ni protegen contra pérdidas en mercados en declive. Haga clic en este enlace para obtener información detallada. LASS.401KMM.020720 Formulario de divulgación de privacidad ADV Parte 2