Los préstamos del USDA son probablemente los menos comprendidos por el público general que compra viviendas de todos los principales tipos de hipotecas disponibles, incluidos los préstamos convencionales, Jumbo, FHA y VA. Sin embargo, en realidad son uno de los programas hipotecarios más valiosos disponibles.
Los préstamos del USDA le permiten comprar o refinanciar una vivienda con un financiamiento del 100% y, a diferencia de los préstamos del VA, no es necesario ser un veterano para calificar para un préstamo del USDA.
En este artículo, le presentaré a los mejores prestamistas del USDA en todo el país según los estrictos estándares de calidad y reputación de nuestro equipo. Se resaltarán las fortalezas y debilidades de cada prestamista para que pueda tomar una decisión informada.
Después de todo, no existe un prestamista que sea el mejor para todos los consumidores: no existe una solución hipotecaria única que sirva para todos. Como tal, es mejor centrarse en qué prestamista funcionará mejor para usted, y eso dependerá completamente de sus propias necesidades y preferencias.
Hay cientos de prestamistas aprobados por el USDA en todo el país, pero ¿cuál es el mejor para usted? Comencemos con lo básico, para que pueda comprender los principios fundamentales de los préstamos del USDA.
10 mejores prestamistas hipotecarios del USDA
Estos son los mejores prestamistas para préstamos del USDA en 2024:
- First Horizon Bank: el mejor préstamo hipotecario del USDA sin pago inicial
- AmeriSave Mortgage : lo mejor para tarifas bajas
- Fairway Independent Mortgage Corporation: Mejor variedad
- Tasa garantizada : la mejor para un buen crédito
- LendingTree : el mejor mercado para préstamos del USDA
- Nueva financiación estadounidense : lo mejor para el mal crédito
- PNC Bank: lo mejor para el proceso de aprobación previa en línea
- Truist: mejores préstamos tradicionales
- USAA : Lo mejor para militares
- Wells Fargo : Mejor prestamista de grandes bancos
1. Primer Horizonte
Ideal para: Préstamo hipotecario del USDA sin pago inicial
First Horizon Bank ofrece un conjunto de programas hipotecarios especializados, que incluyen, entre otros, préstamos del USDA, préstamos VA, préstamos FHA, productos convencionales de tasa fija e hipotecas de tasa ajustable.
Sus programas están especialmente diseñados para satisfacer las necesidades complejas de una amplia gama de prestatarios para que más estadounidenses puedan alcanzar sus objetivos de ser propietarios de vivienda.
Prestará hasta un monto máximo de préstamo de $4 millones para prestatarios interesados en comprar una nueva casa o refinanciar una residencia principal que ya poseen. Su programa de préstamos del USDA está sujeto a las limitaciones geográficas y de ingresos establecidas por el Departamento de Agricultura de EE. UU., pero sus otros programas pueden ser una buena opción si la propiedad elegida no califica.
First Horizon alienta a todos los compradores de vivienda interesados a comunicarse con un gerente de relaciones de servicios al cliente privado de First Horizon Bank, que es su versión de un oficial de préstamos.
Estos representantes tienen experiencia en los pormenores del conjunto completo de productos de First Horizon y le asesorarán sobre todos los pasos necesarios que debe seguir para tener un proceso de solicitud de préstamo sin problemas.
Ventajas
- Funciona con puntajes de crédito de hasta 640
- Ofrece una amplia variedad de programas de préstamos, incluidos préstamos de la FHA y para médicos.
- Tasas de interés potencialmente más bajas con requisitos más sencillos
- Cómodo proceso de solicitud en línea
- Producto de préstamo del USDA diseñado para compradores de viviendas de ingresos bajos a moderados
Contras
- Sólo disponible en 12 estados
- El sitio web es escaso para animar a los prestatarios a ponerse en contacto con los agentes de préstamos.
- Requisitos y restricciones de propiedad
- Debe comprar en un área elegible
- Requisitos de ingresos estrictos
Compare tarifas con First Horizon Bank
©2023 First Horizon Bank, NMLS# 472329. Todos los préstamos están sujetos a aprobación, incluida la aprobación de crédito. Pueden aplicarse restricciones. Otros programas están disponibles. Condiciones sujetas a cambios sin previo aviso. Prestamista de vivienda equitativa. Miembro FDIC.
2. Hipoteca AmeriSave
Ideal para: tarifas bajas
AmeriSave Mortgage ha estado en el negocio desde 2002. Desde entonces, se ha convertido en uno de los prestamistas hipotecarios líderes en el país en todos los tipos de programas hipotecarios. Proporcionan hipotecas del USDA, además de todos los demás tipos de financiación hipotecaria. La empresa opera en 49 estados y el Distrito de Columbia (Nueva York es la excepción).
AmeriSave le permite obtener una precalificación en línea en tan solo tres minutos. Y lo que es igualmente importante, realizan una extracción crediticia suave que no afectará su puntaje crediticio mientras busca una hipoteca . De hecho, ni siquiera solicitan su número de Seguro Social por adelantado.
AmeriSave tiene algunas de las tasas hipotecarias más bajas de la industria. Además cuentan con una garantía única. O le ahorrarán al menos $1000 o le pagarán $100. Los ahorros del préstamo se realizarán en forma de costos de cierre, pagos del préstamo o una combinación de ambos. Según se informa, la empresa tampoco cobra una tarifa de originación.
Ventajas:
- Ofrece todos los programas hipotecarios, incluidos préstamos del USDA.
- Garantía para ahorrarle dinero en comparación con la competencia, o le pagarán $100
- Opera en 49 estados + el Distrito de Columbia
Contras
- No disponible para residentes de Nueva York
- Sólo seis sucursales a nivel nacional
- El servicio de atención al cliente solo está disponible de lunes a viernes.
3. Corporación Hipotecaria Independiente Fairway
Ideal para: opciones de préstamo
Fairway Independent Mortgage Corporation se estableció en Madison, Wisconsin, en 1996 y desde entonces se ha extendido a todos los estados de EE. UU. Fairway ofrece una larga lista de servicios financieros, incluida una variedad de opciones de préstamos; en esa lista se incluye el préstamo del USDA (así como el de la FHA y el VA).
¡Solicite en línea o en persona en una de sus 700 ubicaciones! El programa de préstamos del USDA de Fairway ofrece algunas características estándar que incluyen una tasa fija a 30 años, bajos costos de cierre, tasas de interés y bajos requisitos de crédito.
Además de su amplia variedad de servicios, Fairway se enorgullece de su atención al cliente. Incluso más que apoyo, su objetivo es asesorar a sus clientes para que encuentren la mejor opción de préstamo y asegurarse de que la navegación sea fluida de principio a fin. Las numerosas ubicaciones y empleados autorizados disponibles en todo el país están listos para ayudar y hacer que la financiación con Fairway sea una gran experiencia.
Ventajas
- Disponible en los 50 estados
- Amplia variedad de préstamos ofrecidos.
- Más de 700 ubicaciones
- Fácil de aplicar en línea
Contras
- Altas tarifas de originación
- No se ofrecen líneas de crédito para el valor líquido de la vivienda.
4. Tarifa Garantizada
Ideal para: buen crédito
La tasa garantizada ofrece un procesamiento rápido y altas tasas de aprobación para prestatarios con buen crédito. La empresa informa que el 96% de sus clientes los recomendaría a amigos y familiares. Esta noción está respaldada por la calificación “A+” del Better Business Bureau (BBB) de la compañía, que es la calificación más alta en una escala de A+ a F. Además, Guaranteed Rate cuenta con la acreditación BBB desde 2009, lo que habla de su reputación de larga data. de satisfacción del cliente.
Y la empresa no sólo opera en todo el país, sino que también tiene sucursales en los 50 estados, lo que facilita a los prestatarios la interacción directa con los representantes. Una vez más, la presencia local puede ser una gran ventaja para las hipotecas del USDA, ya que pueden ser más complicadas que otros tipos de préstamos. Esto se suma a lo que generalmente es un proceso de solicitud totalmente en línea. La tarifa garantizada le brinda la opción de manejar su proceso de solicitud del USDA en línea o cara a cara.
Al igual que otros prestamistas de esta lista, Guaranteed Rate ofrece la gama completa de productos de préstamos hipotecarios, incluidas hipotecas convencionales, Jumbo, FHA y VA, además de préstamos del USDA. Pero también ofrecen préstamos personales de hasta 40.000 dólares sin comisiones de ningún tipo. Los préstamos personales se pueden utilizar para cualquier propósito y están disponibles a través de Marcus by Goldman Sachs. Los préstamos personales pueden ser un paso viable para desarrollar su crédito si no está en la posición adecuada para calificar para un préstamo ahora, pero está interesado en el futuro.
Es posible que los préstamos personales no le ayuden con su préstamo del USDA en este momento, pero siempre es bueno trabajar con un prestamista que también brinde otros servicios financieros. Cualquier buen oficial de préstamos trabajará con usted para ayudarlo a calificar para un préstamo en el futuro si no puede obtener la aprobación hoy.
Ventajas
- Proceso de solicitud totalmente en línea o presencial: usted elige
- Aprobación rápida de préstamos para crédito bueno o excelente
- Sucursales en los 50 estados
- También ofrece préstamos personales.
Contras
- Las tarifas pueden ser más altas que el promedio
5. Árbol de préstamos
Lo mejor: mercado de préstamos del USDA
LendingTree no es un prestamista directo, pero puede indicarle la mayor cantidad de prestamistas aprobados por el USDA en su área. La base de datos de LendingTree puede ser importante porque algunos de los mejores prestamistas del USDA son pequeñas empresas locales que, de otro modo, le resultaría difícil encontrar.
LendingTree es un mercado de préstamos en línea, incluso para hipotecas. Le dará la oportunidad de encontrar la mayor cantidad de prestamistas participantes del USDA en su área. Desde allí, podrá seleccionar el prestamista que ofrezca la mejor combinación de tasa y conveniencia.
Sin embargo, tenga cuidado, porque los prestamistas que ofrecen las tasas y tarifas más bajas no son necesariamente los mejores para los préstamos del USDA. Si necesita un manejo especial, deberá trabajar con aquellos que tengan la mayor experiencia. Probablemente encontrará algunos de los prestamistas incluidos en esta lista cuando busque en LendingTree. De lo contrario, asegúrese de consultarlos con el Better Business Bureau local para asegurarse de que tengan una buena reputación.
Una de las grandes ventajas de trabajar con LendingTree es que el sitio también puede ayudarle a encontrar otros tipos de financiación. Eso incluye préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos para estudiantes y tarjetas de crédito. Es un excelente mercado de préstamos con el que cualquier consumidor debe familiarizarse.
Ventajas
- Acceso a múltiples prestamistas
- Todos los tipos de préstamos hipotecarios están disponibles, incluidos los préstamos del USDA.
- También se encuentran disponibles otros préstamos personales y comerciales.
- Sin costo de uso
Contras
- Puede incluir prestamistas con mala reputación
- No es un prestamista directo
6. Nueva financiación estadounidense
Lo mejor: prestamista para crédito deteriorado
New American Funding es un prestamista hipotecario a nivel nacional con reputación de trabajar con prestatarios hipotecarios que tienen crédito deteriorado.
Eso no significa que le puedan aprobar un préstamo del USDA con mal crédito. El USDA exige un puntaje crediticio mínimo de 640, lo que no es un mal crédito, al menos si desea obtener una aprobación bastante rápida. Si su puntaje crediticio es más bajo, deberá pasar por un proceso de suscripción manual. Eso puede requerir la presentación de documentación adicional y un mayor tiempo de suscripción. Tampoco garantizará la aprobación del préstamo.
Pero si tiene un crédito deteriorado y desea una hipoteca del USDA, New American Funding es el prestamista al que acudir. Una de las mayores ventajas de New American Funding es que adopta un enfoque práctico para el procesamiento de hipotecas y, de todos modos, en su mayoría suscribe préstamos manualmente. La suscripción manual agrega un toque humano al proceso y puede ser más fácil para los prestatarios con situaciones complejas calificar a través de este camino.
Además, ofrecen todos los demás tipos de préstamos hipotecarios, en caso de que finalmente decida tomar una ruta diferente.
Como muchos de los otros prestamistas hipotecarios de esta lista, New American Funding tiene una calificación “A+” del Better Business Bureau.
Ventajas
- Uno de los prestamistas del USDA más sólidos del país.
- Ofrece un enfoque práctico para tipos de préstamos complicados, como los préstamos del USDA.
- Proceso de suscripción manual para puntajes crediticios más bajos
- Trabaja con la comunidad hispanohablante.
Contras
- No disponible en Nueva York o Hawaii
7. Banco PNC
Ideal para: proceso de aprobación previa en línea
PNC, con sede en Pittsburgh, Pensilvania, es uno de los grupos de servicios financieros más grandes de Estados Unidos. La empresa ofrece muchos servicios financieros que se adaptan mejor a sus necesidades, incluidos préstamos del USDA. Su filial, PNC Bank, tiene más de 2.600 sucursales y alrededor de 60.000 cajeros automáticos en 27 estados (y el Distrito de Columbia), lo que lo convierte en el noveno banco más grande de EE. UU.
PNC tiene un gran éxito ayudando a las pequeñas empresas, pero también puede ayudar a tus finanzas personales. Ya sea para comprar una nueva propiedad o refinanciar un préstamo existente/aprobado, no hay pago inicial y los costos de cierre se pueden incluir en la transacción cuando eliges PNC. Otro gran beneficio de su programa de préstamos hipotecarios del USDA: ¡también podría calificar para obtener hasta $5,000 de descuento en los costos de cierre!
Todos los estadounidenses tienen acceso a los servicios de PNC, pero si vives en un estado donde tienen ubicaciones físicas y soporte, sus servicios financieros estarán aún más disponibles.
Ventajas
- 60.000 cajeros automáticos sin comisiones y más de 2.600 ubicaciones.
- Muy amigable para las pequeñas empresas
- Aplicaciones de escritorio y móviles disponibles
Contras
- Las tasas de interés varían según la ubicación del prestatario en el país.
- Altos cargos por sobregiro
8. Truista
Ideal para: préstamos tradicionales
Truist Financial Corporation se estableció en Charlotte, Carolina del Norte. El banco se formó cuando SunTrust y BBT se fusionaron en 2019. Truist ofrece una amplia gama de servicios, incluidos préstamos del USDA. Entre otros servicios, ofrecen banca personal, banca comercial, financiación hipotecaria y gestión de activos .
Con casi 3.000 sucursales (principalmente ubicaciones en la costa este) en 15 estados y el Distrito de Columbia, es uno de los bancos más grandes del país. Truist es también uno de los corredores de seguros más grandes del mundo con más de 2 mil millones de dólares en ingresos anuales.
Truist Bank se enorgullece de su servicio y asesoramiento al cliente. Ellos pueden hablar con usted sobre las opciones que mejor se adaptan a su situación financiera. Si tiene poco tiempo y no puede llegar a una sucursal, consulte su sitio web y su aplicación móvil, muy competentes y fáciles de usar.
Ventajas
- Amplios servicios financieros ofrecidos.
- Más de 3.000 sucursales
Contras
- Altos cargos por sobregiro (pero se pueden evitar)
- Los retiros de cheques de un cajero automático que no sea de Truist tienen una tarifa de $3
- Intereses bajos en cuentas de ahorro
- Las sucursales físicas están en su mayoría restringidas a la costa este.
9. Estados Unidos
Ideal para: familias militares
Aunque USAA es más conocida por las hipotecas VA, ofrece otros tipos de financiación hipotecaria, incluidas hipotecas convencionales y préstamos del USDA.
USAA trabaja estrictamente con miembros actuales y anteriores del ejército. Debe ser militar en servicio activo o un veterano dado de baja con honores, o un familiar de cualquiera de ellos, para ser elegible para utilizar los servicios de la empresa. Y si bien ofrecen principalmente hipotecas VA , reconocen que los veteranos pueden beneficiarse mejor de otros tipos de préstamos, incluidos los préstamos del USDA.
Esto es importante porque, si bien los préstamos del VA y del USDA brindan financiamiento del 100%, los préstamos del USDA ofrecen tasas de interés más bajas si un veterano puede calificar según las pautas del programa. Pueden resultar especialmente valiosos si una propiedad rural necesita renovaciones importantes.
Otra ventaja más de USAA es que no es estrictamente un prestamista hipotecario. También ofrecen todo tipo de seguros, servicios bancarios, inversiones, planes de jubilación, tarjetas de crédito, préstamos personales e incluso seguros médicos y gestión patrimonial.
En la Encuesta de satisfacción de originación de hipotecas primarias de EE. UU. de 2019 de JD Power ( publicada en noviembre de 2019 ), USAA superó a todos los demás prestamistas hipotecarios en la encuesta, con 900 de 1000 puntos.
Ventajas
- Diseñado específicamente para militares, veteranos y sus familias.
- Se especializa en préstamos VA, pero también maneja hipotecas convencionales y del USDA.
- Otros servicios financieros disponibles
- Opera en los 50 estados
- El servicio de atención al cliente está disponible los 7 días de la semana.
Contras
- No disponible para aquellos que no están conectados con el ejército de EE. UU.
- Disponibilidad limitada de sucursales
10. Wells Fargo
Mejor: prestamista de gran banco
Wells Fargo no sólo es uno de los bancos más grandes del país, sino que también es uno de los principales prestamistas hipotecarios . Son un importante proveedor de hipotecas del USDA, junto con prácticamente todos los demás tipos de programas hipotecarios.
Pero lo que distingue a Wells Fargo de otros prestamistas, particularmente en el ámbito del USDA, es su amplia red de sucursales. Tienen miles de sucursales en todo el país.
La rama amplia puede ser particularmente importante cuando se trata de préstamos del USDA porque son más complicados que otros tipos de hipotecas comunes , por lo que es importante elegir un prestamista con amplia experiencia en el área que desea comprar. Esta consideración es particularmente importante cuando analiza las calificaciones del prestatario y las especificaciones de la propiedad.
La disponibilidad de sucursales locales significa que puede disfrutar del beneficio del contacto cara a cara durante todo el proceso de préstamo. Y como banco, Wells Fargo también ofrece servicios bancarios completos .
Esto puede ser una adición importante al repertorio financiero de cualquier nuevo propietario. Puede abrir cuentas corrientes, de ahorro y de otro tipo, e incluso realizar pagos de hipoteca en una sucursal bancaria local.
Ventajas
- Ofrece todos los programas hipotecarios, incluido el USDA.
- La mayoría de las sucursales físicas de cualquier prestamista hipotecario (más de 5000 ubicaciones)
- Ofrece una línea completa de servicios bancarios.
- El servicio de atención al cliente está disponible los 7 días de la semana.
Contras:
- No disponible en los 50 estados
¿Qué es un préstamo del USDA?
Un préstamo del USDA es un programa de préstamos respaldado por el gobierno proporcionado por prestamistas privados, bancos y cooperativas de crédito. El Departamento de Agricultura de EE. UU. asegura estos programas de préstamos para que los prestamistas puedan ofrecer condiciones de calificación más indulgentes a prestatarios de ingresos bajos y moderados que, de otro modo, podrían verse excluidos de ser propietarios de una vivienda.
Debido a que está asegurado por el gobierno, existe menos riesgo para el prestamista, por lo que la suscripción suele ser más flexible y comprende situaciones financieras únicas.
Estos programas suelen tener tasas de interés significativamente más bajas que los préstamos convencionales debido al riesgo mínimo que debe asumir el prestamista. En muchos casos, los prestatarios pueden comprar una casa nueva o refinanciar una propiedad que ya poseen sin pago inicial.
En abril de 2023, las tasas de interés de los préstamos del USDA son tan bajas como el 6%, mientras que los préstamos convencionales superan actualmente el 7% para una hipoteca de tasa fija a 30 años.
Elegibilidad para préstamos del USDA
Los préstamos del USDA tienen algunos requisitos de elegibilidad estándar que los prestatarios deben cumplir antes de poder calificar para opciones de financiamiento especiales. A continuación describimos esos requisitos de elegibilidad para que pueda estar preparado cuando complete su solicitud de préstamo:
- Requisito de residencia: ciudadano estadounidense actual o residente permanente legal (los titulares de una tarjeta verde o una visa H1-B califican)
- Requisito de puntaje crediticio: puntaje de crédito mínimo de 640 e historial crediticio suficiente
- Ingresos confiables: historial de ingresos comprobado (declaraciones de impuestos, recibos de sueldo o formularios W-2)
- Límite de ingresos: El ingreso del hogar es igual o menor al 115% del ingreso medio del área.
- Propiedad calificada: debe usarse para comprar una residencia principal en un área rural calificada
- Relación deuda-ingresos: el DTI debe ser del 41% o menos
Los préstamos del USDA no son un programa específico de un prestamista específico. En cambio, son programas de préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno que los prestamistas privados y las cooperativas de crédito ofrecen a los prestatarios que cumplen con sus pautas de suscripción.
Cada prestamista tendrá sus propios requisitos, por lo que es importante comparar precios, hacer la debida diligencia y comparar opciones de préstamos para encontrar el programa que satisfaga sus necesidades.
Elegir un prestamista hipotecario del USDA
Los criterios que utilicé para elaborar esta lista de los mejores prestamistas del USDA son similares a los que usted debe utilizar en su propia búsqueda, en caso de que decida utilizar otros prestamistas.
Si es así, tenga en cuenta lo siguiente en su búsqueda:
1. Considere la posibilidad de recurrir a un especialista en préstamos del USDA
Tenga cuidado de no buscar empresas que se consideren de primera línea en otros tipos de hipotecas. Incluso si una empresa es la mejor en su área para financiamiento convencional, es posible que tenga muy poca experiencia con préstamos del USDA.
Parte del problema es que muchos prestamistas hipotecarios están creados para otorgar hipotecas principalmente en áreas metropolitanas. Se trata de mercados muy diferentes de las zonas rurales a las que habitualmente se accede con préstamos del USDA. Aunque los préstamos del USDA están disponibles en la mayoría de los condados de EE. UU., incluida la mayoría de los que se encuentran en grandes áreas metropolitanas, el énfasis casi siempre está en las hipotecas convencionales, Jumbo, FHA y VA.
Los préstamos del USDA tienen una combinación de requisitos de prestatario y de propiedad muy específicos.
2. Encuentre un prestamista que se especialice en hipotecas del USDA
El hecho de que un banco o prestamista hipotecario ofrezca hipotecas no significa que ofrezca préstamos del USDA. Y muchos más lo hacen, pero no los enfaticen. De hecho, muchos otorgan tan pocos préstamos del USDA que las tasas del programa ni siquiera están incluidas en sus hojas de tarifas.
Los prestamistas que he incluido en nuestra lista brindan todo tipo de financiamiento hipotecario común, así como préstamos del USDA, y generalmente a nivel nacional o casi nacional. Esto no será cierto para todos los prestamistas.
Uno de los peores resultados es trabajar con una compañía hipotecaria que otorga muy pocos préstamos del USDA, lo que lo convierte en una especie de caso de prueba, ya sea para la sucursal local o para el oficial de préstamos con el que está trabajando.
Cualquier prestamista hipotecario con el que elija trabajar debe contar con recomendaciones, ya sea de otras personas que hayan otorgado préstamos del USDA con esa empresa o de varios sitios web que lo indiquen.
3. Sea sincero acerca de su interés en los productos de préstamos del USDA
Dado que muy pocos representantes hipotecarios tienen experiencia seria con préstamos del USDA, es posible que nunca le sugieran que tome uno. En muchos casos, deberá solicitarlo por adelantado específicamente si está interesado.
Si el representante intenta alejarlo de un préstamo del USDA, es posible que no tenga experiencia con el programa. Si es así, solicite que lo dirijan a alguien de la organización que se especialice en préstamos del USDA o planee llevar su negocio a otra parte.
El USDA mantiene una lista de prestamistas activos y aprobados que pueden ayudarlo en su proceso de compra de una vivienda.
Por eso es tan importante dejar claro desde el principio que desea específicamente un préstamo del USDA.
4. El prestamista debería ofrecer otros programas hipotecarios
Debido a que las especificaciones para los préstamos del USDA son tan detalladas, es muy probable que usted o la propiedad que está comprando o refinanciando no cumplan con las pautas del programa.
Es por eso que todos los prestamistas de esta lista ofrecen otros tipos de financiación hipotecaria. Si no califica para un préstamo del USDA, necesitará opciones alternativas y asesoramiento de expertos que le indiquen la dirección correcta.
Cómo solicitar un préstamo del USDA
Hay algunos pasos necesarios que los prestatarios deben seguir para garantizar un proceso de solicitud de préstamo sin problemas. Esto es lo que puede esperar:
- Precalifique para su préstamo: este paso es menos formal que una aprobación previa, pero le da una buena idea de cuál será probablemente su presupuesto y el monto de su préstamo.
- Obtenga una aprobación previa: la aprobación previa profundiza en su relación deuda-ingreso (DTI), ingresos e historial laboral. Por lo general, es válido por 90 días, por lo que querrás esperar este paso hasta que decidas seriamente presentar una oferta. Querrá tener su identificación, recibos de pago y extractos bancarios disponibles para este paso.
- Busque una vivienda aprobada por el USDA: el financiamiento del USDA solo es elegible para viviendas unifamiliares en áreas suburbanas y rurales específicas, por lo que querrá asegurarse de buscar en los lugares correctos. Recomendamos trabajar con un agente inmobiliario con experiencia en préstamos del USDA.
- Presente una oferta y proporcione un acuerdo de compra: el acuerdo de compra activa una tasación del USDA, que determina que la casa está lista para mudarse, se mantiene y cumple con los estándares del USDA .
- Realice la suscripción: durante este proceso, su prestamista examinará detenidamente todos los materiales que proporcionó en su solicitud, verificará que toda la información sea veraz y abordará cualquier pregunta pendiente.
- Cierre y muévase a su casa: en este paso pagará los costos de cierre finales, firmará la documentación necesaria y tomará posesión de su nueva casa.
Pros y contras
Como cualquier programa de préstamos hipotecarios, los préstamos del USDA tienen ventajas y desventajas. Hemos preparado algunos de los beneficios y desventajas para que pueda tomar una decisión equilibrada sobre su futuro financiero.
Ventajas
- Opciones de financiación sin pago inicial: muchos prestatarios pueden calificar para una financiación del 100% con un préstamo del USDA.
- Sin requisitos de reserva de efectivo: a diferencia de los préstamos convencionales, los préstamos del USDA no requieren reservas de efectivo específicas antes del cierre.
- Costos de cierre pagados por el vendedor: en algunos casos, los vendedores pueden contribuir a los costos de cierre, lo que puede reducir aún más los costos iniciales de propiedad de vivienda para prestatarios de bajos ingresos.
- Plazo de préstamo de tasa fija a 30 años: los préstamos del USDA ofrecen tasas de interés competitivas que no inflarán demasiado los pagos mensuales de los prestatarios
- Se puede utilizar para comprar o refinanciar: los préstamos se pueden utilizar para comprar una propiedad nueva o refinanciar una propiedad que utiliza como residencia principal.
- Sin penalización por pago anticipado: si elige realizar pagos adicionales para liquidar su préstamo anticipadamente, no estará sujeto a penalizaciones.
- Préstamos de construcción disponibles: los préstamos del USDA se pueden utilizar para construir una nueva casa en un lote
- No es exclusivo para compradores de vivienda por primera vez: el programa de préstamos está abierto a todos los prestatarios ciudadanos estadounidenses, incluso si anteriormente fueron propietarios de una vivienda.
Contras
- Restringido a áreas rurales o suburbanas específicas: las propiedades deben cumplir con los requisitos de elegibilidad de ubicación del USDA
- Límites de ingresos: los prestatarios deben ser considerados de ingresos bajos a moderados para calificar
- Debe usarse para una vivienda unifamiliar: los préstamos del USDA solo están disponibles para viviendas unifamiliares, los condominios y los dúplex están excluidos.
- Tarifa de garantía inicial del USDA: esta tarifa suele ser el 1% del monto total del préstamo para cubrir los costos de procesamiento del préstamo.
- Tarifa de garantía anual del USDA: esta tarifa suele ser del 0,35% del monto total del préstamo repartido entre sus pagos mensuales.
¿Quién es el mejor prestamista del USDA para usted?
Debido a que los préstamos del USDA tienen requisitos muy específicos y no todos los prestamistas los ofrecen, es importante que tenga paciencia tanto en la búsqueda de un prestamista como en el proceso de solicitud en sí. En su proceso de compra de vivienda, le recomendamos ser exigente y paciente. Recuerde, esta casa pued