¿Qué es el geoarbitraje? El geoarbitraje implica mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo manteniendo el mismo nivel de ingresos.
Estos podrían ser ingresos del trabajo por cuenta propia, ingresos de jubilación o una transferencia de trabajo tradicional. Reducir el costo de vida significa que es más fácil hacer que esos ingresos se extiendan más.
El geoarbitraje puede traer libertad e independencia financiera antes . Ahorrar dinero al mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo significa que libera más tiempo necesario para ganar dinero.
Más tiempo para las personas y las cosas que amas puede mejorar tu calidad de vida.
Vale la pena señalar que no es necesario mudarse permanentemente. Incluso mudarse a algún lugar durante unos años para aumentar su tasa de ahorro puede tener un impacto enorme en sus finanzas y su vida.
Cuando esto se hace en una etapa más temprana de su carrera, la combinación de esos ahorros adicionales le brindará más libertad en el futuro.
Nomad List ha elaborado una calculadora de geoarbitraje para resaltar qué tan temprano puede jubilarse si se muda a otro lugar. ¡Los números pueden sorprenderte!
Tipos de geoarbitraje
Cuando lees sobre geoarbitraje, una estrategia común implica mudarse de los Estados Unidos a un destino internacional.
Pasar de Estados Unidos a un destino internacional
El costo de vida más bajo y las opciones de atención médica asequibles en otros países hacen que vivir en el extranjero sea una opción financiera atractiva para cualquier persona con independencia de ubicación.
Una pareja ( Nic y Court de Modern FImily ) se mudó de Florida a Canadá para formar una familia y jubilarse a los treinta. Las políticas favorables a las familias de Canadá en materia de licencia parental extendida, seguro médico, universidad e incluso créditos fiscales por hijos pueden ser un gran impulso para las familias jóvenes que buscan trabajar menos.
Pasar de un estado a otro de EE. UU.
Dentro de los Estados Unidos, mudarse de un estado a otro puede reducir años de su carrera al optimizar o eliminar los impuestos estatales sobre la renta.
Por ejemplo, Florida no tiene impuestos estatales sobre la renta (obtienen su base impositiva de la economía del turismo). Cruzar las fronteras estatales puede liberar mucho dinero en su presupuesto mensual.
El geoarbitraje puede ser tan simple como mudarse unos cuantos kilómetros más adelante para reducir sus impuestos a la propiedad, mudarse a otro país para reducir sus gastos o incluso viajar para siempre para vivir fuera de la inflación.
Si actualmente vive dentro de los límites de la ciudad, mudarse al condado puede ahorrarle miles al año en este gasto fijo. Si no es propietario de una vivienda, estos ahorros se obtendrán en forma de un alquiler mensual más bajo.
Nuestra historia
Mi esposo y yo nos conocimos en la escuela de posgrado en California. Ambos éramos del sureste de Estados Unidos y el alto costo de vida en el área de la Bahía de San Francisco fue un shock para el sistema.
Lista de pros y contras
Cuando llegó el momento de solicitar nuestros primeros trabajos profesionales a tiempo completo, hicimos una lista de los pros y los contras de California en comparación con Florida.
Basados en el estilo de vida que queríamos (formar una familia, ser dueños de una casa, disfrutar de mayores sueldos debido a la ausencia de impuestos estatales sobre la renta), comenzamos nuestras carreras en Orlando.
Deuda cancelada y contribuciones de jubilación máximas
Nos quedamos en Orlando durante ocho años. Durante este tiempo, saldamos todas nuestras deudas (incluidas tarjetas de crédito, pagos del automóvil, préstamos estudiantiles y nuestra primera hipoteca).
Pudimos maximizar nuestras contribuciones de jubilación cada año e invertir más para nuestro futuro.
Inició un negocio de ingeniería independiente
Comencé mi propio negocio de ingeniería independiente que estaba completamente en línea y comencé a trabajar desde casa a tiempo completo.
Deje el 9-5 y lance un negocio de consultoría remota
Nuestra libertad financiera le permitió a mi esposo dejar su trabajo de tiempo completo y convertirse en padre y ama de casa mientras lanzaba su propio negocio de consultoría remota.
El geoarbitraje nos ayudó a obtener libertad financiera
Al mudarnos a Florida, utilizamos el geoarbitraje para obtener más libertad financiera.
Esa libertad financiera nos permitió tomar más riesgos en nuestras carreras y comenzar negocios independientes de la ubicación. Una vez que dejamos de estar atados a Florida en busca de empleo, comenzamos a pensar en nuestro siguiente paso.
Queríamos dejar la gran ciudad y el calor, así que investigamos pequeños pueblos de montaña con acceso a la naturaleza y excelentes escuelas para nuestra hija.
Nuestro primer viaje fue a Saluda, Carolina del Norte . Aprovechamos un fin de semana largo para visitar y explorar el entorno natural, así como los barrios y escuelas.
Sin embargo, supimos que Saluda era demasiado pequeña para nuestro gusto. La necesidad de tomar una autopista interestatal para ir de compras nos hizo sentir que la ciudad era demasiado remota para nuestra creciente familia.
Dirigimos nuestra búsqueda a la costa oeste y encontramos nuestro segundo resultado en Ashland, Oregón .
Visitamos Oregón por primera vez en el verano con un viaje al Parque Nacional Crater Lake. El aire estaba claro y no teníamos idea del inminente humo de los incendios forestales que afectaría nuestras vidas durante los próximos dos años.
Después de visitar el sur de Oregón durante tres estaciones diferentes (verano, otoño e invierno), decidimos mudarnos allí.
Después de vivir en Oregón durante dos años, el costo de vida nos alcanzó. Dirigir dos pequeñas empresas y criar a un niño en una zona con un alto costo de vida era agotador y queríamos más tiempo de inactividad.
Los altos impuestos estatales sobre la renta, los altos costos de la vivienda, los impuestos a la propiedad, las barreras regulatorias para los propietarios de negocios y el aumento de los costos de viaje para visitar a la familia estaban impactando nuestra calidad de vida como autónomos.
Como propietarios de empresas, la optimización fiscal era una prioridad para nosotros. Para reducir nuestro gasto familiar más grande, sabíamos que regresar a un estado sin impuestos sobre la renta sería la mayor inversión por nuestro dinero.
Esto nos llevó a mirar a Alaska, Washington, Nevada, Wyoming, Dakota del Sur, Texas, Florida, New Hampshire y Tennessee (que recientemente habían eliminado los impuestos estatales sobre la renta).
Nuestros criterios para nuestra próxima ciudad natal incluían lo siguiente:
- Muy cerca de una universidad pública (para que nuestra hija pueda asistir mientras vive en casa)
- Precios de vivienda más bajos que el sur de Oregón
- Esquiar a una hora en coche
- Barrio seguro (es decir, me sentí cómodo yendo solo a Walmart después del anochecer)
- Sin impuestos sobre el patrimonio
Según estos criterios, podríamos eliminar de nuestra lista a Washington, Dakota del Sur, Texas, Florida y New Hampshire.
Durante la primavera de 2019 visitamos Alaska, Nevada, Tennessee y Wyoming. Wyoming fue el último lugar de nuestra lista para visitar y es donde vivimos ahora.
Cosas a considerar al comparar ubicaciones
Estilo de vida
Al decidir dónde vivir, es importante examinar detenidamente qué es importante para usted. Aquí hay algunas preguntas para comenzar.
- Si tiene hijos, ¿qué tipos de oportunidades educativas podrían buscar?
- ¿Qué tipo de entorno natural buscas? ¿Te imaginas esquiando, aprendiendo a surfear o disfrutando de los parques y espacios verdes de la ciudad?
- ¿Cuál es tu estilo de entretenimiento? ¿Necesitas estar en una ciudad con conciertos populares, actividades familiares gratuitas o contemplar las estrellas es más tu ritmo?
- ¿Tiene familiares que le gustaría visitar y con qué frecuencia?
- Si viaja con frecuencia, ¿necesita estar cerca de un aeropuerto importante?
- ¿Qué actividades realiza ahora y le gustaría realizar más en su nueva ubicación? ¿Qué te gustaría eliminar de tu vida diaria en una nueva ubicación?
- ¿Qué tipo de ambiente cultural estás buscando?
Para nuestra familia, queríamos más oportunidades de caminatas y recreación al aire libre. También necesitábamos ser un vuelo directo de nuestra familia. Nuestro viaje de dos horas hasta el aeropuerto internacional de Denver resultó ser un buen compromiso.
Índice de costo de vida
Cuando esté elaborando su presupuesto para su nueva ciudad natal, puede comparar el índice de costo de vida con el de un hogar típico de EE. UU.
Estos cálculos le ayudarán a obtener una estimación de su “Número FI”, es decir, la cantidad que necesita haber invertido para cubrir su costo de vida.
Al explorar diferentes lugares con distintos costos de vida, ¡el tamaño de sus ahorros puede aumentar o reducirse sustancialmente!
Impuestos
Para muchos trabajadores y propietarios de empresas, los impuestos son el mayor gasto del hogar. Mudarse a un estado sin impuestos sobre la renta puede ahorrarle años en su carrera y brindarle libertad financiera más rápidamente.
A partir de 2020, los estados sin impuesto sobre la renta incluyen:
- Alaska
- Washington
- Nevada
- Dakota del Sur
- Wyoming
- Texas
- Florida
- Tennesse
- Nuevo Hampshire
Para los lectores interesados en mudarse al extranjero para ahorrar impuestos, existen algunas estrategias fiscales notables implementadas en 2020.
Por ejemplo, ¿sabías que Portugal ofrece diez años sin impuestos a través de su programa “ Golden Visa ”?
Además, para los expatriados estadounidenses que viven y trabajan en el extranjero, la Exclusión de Ingresos del Trabajo en el Extranjero (FEIE) les permite excluir hasta $100,000 de ingresos del trabajo de los impuestos estadounidenses.
Esta fue la chispa que inicialmente me llevó a investigar sobre mudarnos al extranjero durante nuestros años de trabajo independiente, y se lo recomiendo a los lectores que son más aventureros que nosotros (es decir, aquellos que no tienen hijos en edad escolar).
Seguro de salud
Al investigar su próxima ciudad natal, puede utilizar Healthcare.gov para explorar los precios en esas áreas según su nivel de ingresos planificado.
Los ministerios de salud compartida son una opción popular en la comunidad independiente de la ubicación debido al hecho de que estos planes son de bajo costo y flexibles con proveedores a través de fronteras estatales.
Sin embargo, a estos programas se les permite excluir la cobertura de condiciones preexistentes, lo que significa que no serán una opción viable para todos.
Si todavía es un empleado W-2 (es decir, un teletrabajador), es posible que pueda conservar el plan de seguro médico de su empleador. Las opciones pueden cambiar cuando se muda a otro estado, así que consulte con su proveedor de beneficios para ver cualquier problema de cobertura.
Si desea mudarse fuera de los Estados Unidos para realizar un geoarbitraje, World Nomads ofrece un seguro de viaje. El seguro de viaje incluye cobertura para servicios médicos y de otro tipo en el extranjero.
Alojamiento
Dado que la vivienda suele ser uno de los gastos más altos en cualquier presupuesto familiar, esto suele ser lo primero que investigo cuando busco nuevas ciudades natales.
La proliferación de sitios como Apartment Finder y Zillow ha facilitado la investigación de los precios de la vivienda antes de mudarse.
Utilice estos recursos a su favor para encontrar su situación de vivienda óptima dentro de su nuevo presupuesto.
Transporte
La siguiente categoría de gastos más grande a abordar es el transporte. Cuando esté buscando una nueva ciudad natal, hágase las siguientes preguntas:
- ¿Necesitarás un coche allí? ¿O podría mudarse a un vecindario transitable y eliminar este gasto por completo?
- ¿Necesitará hacer conexión en un aeropuerto importante para visitar a su familia o viajar por negocios o vacaciones?
- ¿El transporte público está disponible y es eficaz?
- ¿Hay infraestructura para bicicletas disponible?
- ¿Hay carreteras de peaje? Agregar $100 al mes por los peajes de traslado puede disminuir rápidamente sus ahorros por mudanza.
Al diseñar su estilo de vida en su nueva ciudad natal para minimizar el uso del transporte en automóvil, puede obtener aún más ahorros.
Colega
Otro beneficio del geoarbitraje que rara vez se menciona se relaciona con el hecho de que las familias envían a sus hijos a la universidad.
Dado que los programas estatales de ayuda financiera varían significativamente, aquí puede encontrar importantes ahorros investigando las becas estatales.
Por ejemplo, el programa de becas estatales de Wyoming proporciona mucha más asistencia financiera que Oregón o Florida para un estudiante con un expediente académico similar.
Si se muda a una nueva ciudad con una universidad dentro del estado, considere mudarse lo suficientemente cerca del campus para que sus hijos puedan vivir y comer en casa. ¡Los ahorros en alojamiento y comida se acumulan rápidamente!
La importancia de visitar una nueva ubicación
No puedo expresar lo suficiente la importancia de visitar su nueva ciudad natal antes de mudarse. Hay mucho que aprender sobre un lugar experimentándolo en persona de antemano.
Durante nuestra fase de exploración, visitamos Tennessee. La ciudad acababa de sufrir una tormenta récord y las carreteras estaban tan inundadas que partes de la ciudad eran inaccesibles. No conocerías ese tipo de información navegando por Zillow.
También nos enamoramos en línea de un pequeño pueblo de Tennessee que era perfecto sobre el papel. Sin embargo, cuando lo visitamos en familia, descubrimos que el centro de la ciudad estaba alrededor de una planta química y que el aire exterior era nocivo.
El aire era tan irrespirable que la compañía química donó un centro recreativo de clase mundial a la ciudad para que los residentes tuvieran un lugar interior para escapar de los vapores.
Nunca hubiéramos sabido acerca de estas preocupaciones ambientales si no lo hubiéramos visitado.
Antes de su visita
Hay varias cosas a considerar antes de visitar sus futuras ciudades de origen para ahorrar dinero y tiempo.
Utilice millas y puntos de recompensas de viaje para pasajes aéreos y hoteles. Al planificar sus visitas con meses de anticipación, es posible que pueda cubrir la mayor parte del costo de sus viajes con recompensas de viaje.
Combine viajes exploratorios de geoarbitraje con viajes de negocios. Por ejemplo, si necesita educación continua para su profesión, intente encontrarla en un lugar en el que le interese vivir de todos modos. ¡Asistimos a una conferencia de ingeniería en Alaska precisamente por esta razón!
Utilice las vacaciones escolares para realizar viajes por carretera a lugares cercanos. Nuestro distrito escolar permitió diez días de ausencias injustificadas y utilizamos nueve de ellos para viajes de geoarbitraje.
Siga los lugares en las redes sociales para conocer los eventos, la cultura y el clima. Seguí una docena de cuentas de Instagram de Wyoming para aprender cómo se visten los lugareños en temperaturas bajo cero.
Investigar las preocupaciones ambientales. Esto significa leer informes sobre la calidad del agua en línea (no querrás mudarte a un lugar nuevo y no poder beber agua del grifo más tarde).
Un tema que surgió en nuestra investigación fue el radón (un gas que se acumula en los sótanos). Esto era nuevo para nosotros, por lo que incluimos $1,300 para un sistema de mitigación de radón en la oferta de compra de nuestra nueva casa.
Haga una lista de las cosas que desea ver mientras esté allí y anote el horario de atención. No querrás planificar un viaje y descubrir que la atracción principal estuvo cerrada por reformas durante tu visita.
Durante su visita
Considere quedarse en un Airbnb dentro de la casa de un residente local. Nos alojamos en un apartamento en el sótano y el anfitrión de arriba era un maestro en nuestro distrito escolar actual.
Pudimos analizar su cerebro sobre los entresijos del sistema de escuelas públicas local. ¡Simplemente no se puede obtener ese tipo de conocimiento interno en un hotel!
Tómate el tiempo para vivir como un local y visitar lugares cotidianos. En cada ciudad de nuestra lista, exploramos la biblioteca, el gimnasio (tomamos clases de fitness y nadamos en las piscinas comunitarias dondequiera que íbamos), el cine, la tienda de comestibles, la tienda de consignación y Walmart.
Programe una visita a la posible escuela de su hijo para obtener información sobre las calificaciones escolares en línea. Este es otro factor que puede parecer completamente diferente en línea que en la vida real.
Tome muchas notas y fotografías, especialmente de casas que le interesen. Asegúrese de anotar los nombres y números de teléfono de los agentes inmobiliarios que enumeran las casas que le gustaría visitar más adelante.
Después de su visita
Cuando haya regresado a casa y haya desempaquetado del viaje, tómese el tiempo para revisar sus notas. Puedes crear una hoja de cálculo para enumerar las áreas que visitaste y los pros y los contras honestos de cada lugar y cómo te SENTÍS cuando estuviste allí.
Si alguno de sus lugares no fue descartado en la primera visita, planee visitarlo nuevamente fuera de temporada. Esto es especialmente importante en un área con clima extremo como Florida en verano o pueblos de montaña en invierno.
Visitar Seattle, Washington en enero nos ayudó a excluirlo de nuestra lista, lo que quizás no hubiéramos hecho si solo hubiéramos visitado en el verano.
Ahora que ha hecho su tarea, es hora de sopesar sus opciones y tomar una decisión. Haga números sobre el ahorro de costos entre su ciudad actual y su nueva ciudad natal. ¿Cuánto dinero ahorrarás cada mes? ¿Todos los años?
Usando la regla del 4%, ¿cuánto reducirá sus ahorros para la jubilación al reducir estos gastos?
Al mudarnos de Oregón a Wyoming, pudimos reducir nuestra cifra de jubilación en $250,000.
Así es como se siente la libertad financiera: recortar años en nuestras carreras para pasar más tiempo con nuestros seres queridos.
¿Adónde le llevará el geoarbitraje?