No voy a hacerte perder el tiempo. Esta publicación podría hacerte ganar un montón de dinero. Analizar si alquilar o comprar mediante este sencillo proceso me ha hecho ganar mucho dinero. Es simple, gratuito y fácil de seguir.
Decidir si es mejor alquilar o comprar es una de las decisiones de inversión más importantes de tu vida. Si estás leyendo esta publicación, sé que te la estás tomando en serio.
La mayoría de la gente alquila por demasiado tiempo. Es uno de mis 7 errores financieros de los millennials . Creo que en una gran mayoría de los casos si vas a vivir en una casa al menos 2 años casi siempre tiene más sentido comprar. Por supuesto, depende de dónde vivas, pero en la mayoría de lugares comprar incluso con un 5% de pago inicial y pagando PM (seguro hipotecario privado) es una buena decisión.
Aunque no figura en mi lista de los 7 mejores libros sobre dinero para los Millennials , el mejor libro que he leído sobre cómo buscar una casa es Zillow Talk: The New Rules of Real Estate . Está repleto de consejos increíbles que van en contra de la sabiduría tradicional utilizando datos reales de Zillow. Si lees un libro, lee este.
Además, aquí hay un episodio reciente del podcast Minutes sobre alquiler versus compra para obtener una perspectiva rápida (pero hay muchos más datos en esta publicación completa):
Cuando tenía 27 años hice la misma pregunta: ¿debería alquilar o comprar? Decidí comprar y fue la tercera mejor decisión de inversión que he tomado hasta ahora en mi vida.
En los últimos 4 años, mi condominio ha aumentado un 147% y ha aumentado su valor en más de $350,000.
No sólo se valoró por esa cantidad, sino que una unidad inferior a la mía del mismo tamaño se vendió por aún más hace apenas unos meses. Y en mi barrio se prevé que aumenten otro 8% este año. Por supuesto, entiendo que aún no he vendido esta inversión, pero estuve muy cerca de no comprar ni alquilar (¡POR TODA LA SABIDURÍA CONVENCIONAL ME DIJE QUE ALQUILE!)
Sigue siendo una mejor idea comprar en lugar de alquilar en la mayoría de los mercados.
“La mayoría de la gente alquila por demasiado tiempo. En la mayoría de los mercados deberías comprar lo antes posible. – dinero milenario”
¿Cómo hice esto? Nada mal para un poco de investigación en línea. ¿Tuve suerte? Claro que tuve un poco de suerte, pero también tomé una decisión increíblemente calculada. En esta publicación, te mostraré exactamente cómo evalué esta pregunta y cómo tú también puedes hacerlo.
Muchos de los datos compartidos en los medios son súper genéricos, como si se debería alquilar en San Francisco y comprar en Des Moines, Iowa. En realidad, no es tan útil. Forbes publica un artículo anual sobre Best Buy Cities y vale la pena consultarlo, pero mucha gente solo sigue este consejo.
¿Entonces qué hice?
No puedo mostrarles lo que hice por mi vecindario porque entonces todos los acosadores de Internet sabrían dónde vivo. Aunque los amo a todos, ¡no quiero que aparezcan en mi puerta!
Entonces, dado que recientemente recibí bastantes preguntas de lectores sobre este tema, decidí elegir una de ellas y usarla como ejemplo para mostrarle exactamente cómo puede evaluar si tiene más sentido alquilar o comprar en su propio mercado.
Este es el proceso exacto que utilicé para decidir si era mejor alquilar o comprar.
Correo electrónico del lector (¡anónimo, por supuesto!):
“Hola, mi nombre es Steve Wright y soy un recién graduado de Boston College. He estado leyendo tu blog durante los últimos meses. Tengo la suerte de que me hayan ofrecido un puesto de tiempo completo como policía para la ciudad de Syracuse, solo unos días después de graduarme. De particular interés para mí son sus consejos sobre la compra de una casa en lugar de alquilarla; Debo vivir dentro de los límites de la ciudad durante los primeros cinco años de mi empleo.
Actualmente estoy tratando de decidir entre seguir alquilando o comprar una casa ya que viviré allí por un mínimo de cinco años. En mi búsqueda de casas dentro de los límites de la ciudad, me he encontrado con muchas viviendas multifamiliares. ¿Cuál es su opinión sobre alquilar una parte del espacio en el que vive? ¡Déjame saber lo que piensas! Gracias Steve”
Profundicemos y respondamos estas (y algunas otras) para ayudar a Steve a determinar si tiene sentido para él alquilar o comprar en Syracuse. Simplemente respondí con los siguientes enlaces e información, que reflejan el proceso por el que pasé al decidir si era mejor alquilar o alquilar un condominio. Todas estas son grandes preguntas. Me volví un poco loco investigando esto así que decidí convertirlo en una publicación.
Proceso de decisión de cinco pasos entre alquiler y compra
1. Consulte las tendencias individuales del mercado utilizando Trulia
Esta es una forma sencilla de analizar cualquier mercado inmobiliario y, de hecho, puede volverse súper granular y acercarse a vecinos más definidos para realizar sus propios cálculos específicos de alquiler/compra. Aquí hay un análisis del mercado de Syracuse que le envié a Steve. https://www.
Profundizando un poco más en los datos, se muestra que el mercado de Syracuse está creciendo como lo han hecho la mayoría de los mercados inmobiliarios en los EE. UU. en los últimos años. Entonces, si bien Steve no compraría en el nivel más bajo del mercado, los datos son bastante convincentes: comprar una casa es más asequible gracias al alquiler, incluso si solo vive en el lugar durante 2 años, lo que dada su situación personal. Va a ser oficial de policía y su empleo está estrechamente relacionado (y está obligado) a vivir en Syracuse.
¡Entonces busque casas que tengan piscina! Porque ¿quién no quiere una casa de 100.000 dólares con piscina? Algunos de estos se ven bastante bien. Tuve que evitar perderme demasiado en el vórtice de las casas Trulia. Sabía que una vez que hiciera clic en la oferta de $84,900 que aparece a continuación, habría terminado, así que no hice clic. Una advertencia: no hay nada como la adicción a buscar casa. Personalmente eliminé mis aplicaciones Zillow y Redin de mi teléfono porque no podía dejar de buscar en mi vecindario o cuando voy a las casas de mis amigos para ver cuánto pagaron.
2. Determina cuánto tiempo vas a vivir allí (puede ser menos de 5 años)
La opinión generalizada es que SÓLO debes comprar una casa o un condominio si vas a vivir en él durante al menos 5 años. Esto esta simplemente mal. Creo que puede tener sentido comprar incluso si solo vas a vivir en un lugar durante más de 2 años en algunos mercados (como verás en un análisis más detallado de Syracuse a continuación).
E incluso si una vez que haces todos los cálculos que dicen que deberías alquilar en lugar de comprar, comprar probablemente aún tenga más sentido. Quién sabe, tal vez termines viviendo en tu ciudad por más tiempo o podrías quedarte con tu casa y alquilarla si tienes que irte. Siempre inclínese hacia la compra de una casa si los números funcionan. NOTA: No soy un profesional
3. Determine su posible pago inicial (no tiene que ser del 20%)
OTRO MITO: Demasiadas personas esperan ahorrar hasta un 20% antes de comprar una casa. No necesitas el 20%. Después de tener sólo $2.26 en mi cuenta bancaria, finalmente había ahorrado una cantidad decente de dinero para pagar al menos un pago inicial del 5% con algo de relleno adicional que estaba invirtiendo en mi fondo de emergencia .
Sí, solo puse un 5% de anticipo en mi condominio y compré lo más rápido que pude porque vivo en Chicago y estaba seguro de que los precios seguirían subiendo. Sí, tuve muchas ventajas comprando cuando el mercado estaba abajo, pero si hubiera esperado un año hasta haber ahorrado el 20% entonces habría perdido al menos $125,000 en crecimiento.
La razón por la que me sentí cómodo haciéndolo es porque tenía confianza en mis ingresos y el crecimiento de mis negocios. Piensa bien si tu trabajo es seguro y si puedes permitirte comprar una casa (5% de entrada + 3 meses de gastos ahorrados + trabajo estable). Una vez que encerré a esos tres, fui a buscar una propiedad de inmediato.
4. Obtenga una precalificación para una hipoteca antes de decidir si alquilar o comprar
Esto puede responder la pregunta por usted. Es mucho más difícil obtener una hipoteca ahora, después de 2007, e incluso si tiene un crédito excelente y un excelente trabajo, es posible que aún no lo aprueben. A veces es simplemente extraño. Así que te recomiendo que salgas y veas para qué tipo de hipoteca puedes precalificar. Entonces podrás ver qué está dispuesto a prestarte un banco y a qué tipo.
SIEMPRE COMPRE ALREDEDORES. Con solo hacer algunas compras y llamar durante 30 minutos, pude calificar para una hipoteca que era un 0,87 % menor que la primera tasa que me cotizaron. El valor de esa diferencia en 15 o 30 años probablemente sea de cientos de miles de dólares. SÉ CON CIERTO que muchas personas no buscan tasas hipotecarias y simplemente usan el banco con el que realizan operaciones bancarias. Este es un gran error, especialmente si realiza operaciones bancarias en uno de los grandes bancos porque tienden a tener las tasas y tarifas más altas.
Obtener la precalificación también lo ayudará a aprovechar mejor las calculadoras a continuación porque tendrá tarifas específicas para usar. Un error que cometí fue que supuse que, debido a que tenía un excelente crédito, podría obtener las tasas hipotecarias que se publican en los sitios web de los bancos. Siempre hay un problema con esas tasas y, por lo general, son las tasas más bajas posibles que podrían ofrecer, pero por alguna razón, con un puntaje de crédito 817, no pude obtenerlas.
Nota: Las tasas hipotecarias aún se mantienen cerca de mínimos históricos, por lo que si está considerando comprar una casa en los próximos años, le recomendaría hacerlo lo antes posible. Las tarifas subirán y, por lo tanto, comprar cualquier casa le costará más dinero.
5. Consulte las dos mejores calculadoras de alquiler gratuito o compra
Entonces, ¿qué pasa con las populares calculadoras de alquiler versus compra? Probé 7 calculadoras diferentes de alquiler versus compra (cada una con sus propias metodologías) y TODOS ME DIJERON QUE ALQUILAR. ¿Escuché? No.
Pero vale la pena comprobarlos. Mis dos calculadoras favoritas de alquiler versus compra de Zillow y The New York Times. Veamos los resultados de Steve (haciendo algunas suposiciones sobre el salario como policía en Syracuse y usando el precio promedio de la vivienda + 20% para darle cierta flexibilidad).
Calculadora de alquiler versus compra del New York Times – ¡Compre!
Calculadora de compra versus alquiler de Zillow – ¡Compre!
Bueno, ahí lo tienes. Steve definitivamente debería comprar en Syracuse.
Para su información, Steve: Es una obviedad comprar una casa multifamiliar y alquilar parte del espacio donde vive. La gran mayoría de las propiedades en venta en el mercado de Syracuse tienen de 2 a 3 habitaciones, por lo que alquilar una y destinar ese alquiler a la hipoteca hace que comprar sea una decisión aún mejor.
¡Feliz búsqueda de casa!