¿Se pregunta cómo ahorrar un millón de dólares? Aquí está mi historia y cómo lo hice…
Comencé mi camino hacia la independencia financiera en 2010 y ahorré $1.25 millones en 5 años, alcanzando la independencia financiera a la edad de 30 años. Me preguntan mucho cómo lo logré y cómo alguien más puede hacerlo también, así que decidí delinear las variables y escenarios. eso afecta la rapidez con la que usted, dependiendo de sus ingresos, puede ahorrar $1 millón.
Resulta que mi objetivo de ahorro de $1 millón no estaba muy lejos de la cantidad de dinero que determiné que necesitaría para jubilarme anticipadamente.
Si bien su número probablemente será diferente al mío (un cálculo simple es usar 25 veces sus gastos anuales para determinar cuánto necesitará para jubilarse), he usado $1 millón como ejemplo en esta publicación porque es un número redondo grande y agradable. , la meta que elegí cuando comencé a ahorrar, ¿y quién no quiere ser millonario?
¿Cuánto tiempo lleva ahorrar $1 millón de dólares?
Todo esto depende de cuánto dinero estás ganando, cuánto estás ahorrando y cuánto crece tu inversión.
Estas son las variables que más importan:
- Ingresos : ¿Cuánto dinero estás ganando?
- Gastos : ¿Cuánto dinero estás gastando?
- Ahorros : ¿Cuánto dinero estás ahorrando?
- Tasa de ahorro : = Ahorros divididos por ingresos (consulte mi calculadora de tasa de ahorro )
- Tasa de crecimiento de la inversión: cuánto se componen sus inversiones anualmente.
A los efectos de estos ejemplos, he establecido la tasa de crecimiento en 7%, pero como verá en mi situación específica, cuanto mayor sea su tasa de capitalización, más rápido llegará a 1 millón.
Calculadora de tiempo para ahorrar $1 millón
Utilice esta calculadora para determinar cuánto tiempo le llevará ahorrar $1 millón de dólares según su capacidad actual de ahorrar.
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Ahorrarás $1 millón en:44,60 años
¿Qué tan rápido puedes convertirte en millonario?
Aquí hay un ejemplo simple usando estas variables.
Trevor gana $50 000 por año después de impuestos y sus gastos anuales son $40 000 , por lo que ahorra $10 000 por año y su tasa de ahorro es $10 000/$50 000, o 20% de sus ingresos.
Esa es una tasa de ahorro sólida, pero dado la cantidad de dinero que gana Trevor, todavía le llevará 30 años que sus inversiones se compongan en un 7% cada año invirtiendo en fondos indexados del mercado de valores.
Su tasa de capitalización tiene un gran impacto en la rapidez con la que crecerá su dinero y, para estos ejemplos, elegí el 7% porque es una tasa de crecimiento de la inversión más realista y probablemente sostenible basada en el desempeño histórico que el 12%+ que hemos visto anteriormente. los ultimos años.
Cuanto mayor sea tu tasa de ahorro, más rápido podrás jubilarte .
Cómo ahorrar un millón de dólares con un salario de 50.000
Como puede ver en el cuadro a continuación, la tasa de ahorro de Trevor tiene un impacto dramático en la rapidez con la que puede alcanzar $1 millón.
Mire la enorme diferencia entre ahorrar el 10% de sus ingresos y alcanzar $1 millón en 39 años en comparación con ahorrar el 50% de sus ingresos y hacerlo en 19 años.
¿Alguna vez ha pensado cuánto dinero debería ahorrar o cómo su tasa de ahorro impacta el crecimiento de sus inversiones?
Hice este cálculo por primera vez en 2011, cuando comencé mi viaje de ahorro y rápidamente me di cuenta de que ganar $50,000 después de impuestos iba a ser suficiente para llegar a $1 millón en 19 años con una tasa de ahorro del 50%, pero necesitaría hacer un mucho más dinero para hacerlo en menos de 10 años (que era mi objetivo).
Cómo ahorrar un millón de dólares con un salario de 100.000
A continuación, ejecuté los mismos números con 100.000 dólares de ingresos después de impuestos para ver cuánto tiempo llevaría ahorrar 1 millón de dólares. Esto es lo que encontré.
Si pudiera ganar $100,000 después de impuestos y ahorrar el 10% de mis ingresos , me tomaría 30 años alcanzar $1 millón, pero si pudiera ahorrar el 50% entonces podría alcanzar $1 millón en 13 años. ¡Esa es una gran diferencia!
Y mi objetivo de ahorrar al menos 1 millón de dólares en menos de 10 años también apareció en el nivel de ingresos de 100.000 dólares después de impuestos, pero necesitaría tener una tasa de ahorro de al menos el 70% para hacerlo posible.
¿Podría vivir con $30,000 o menos? Si bien es definitivamente posible, mi umbral de gasto objetivo es $50,000 por año (creo que puedo equilibrar mi proporción de felicidad por dólar con este nivel de gasto). Así que para mí vivir en Chicago con 30.000 dólares sería realmente difícil, no imposible, pero sí difícil.
Muy bien, entonces 100.000 dólares después de impuestos claramente no serían dinero suficiente para llegar allí. Demos un gran paso adelante y observemos el impacto de las tasas de ahorro en años hasta 1 millón de dólares con un nivel de ingresos después de impuestos de 200.000 dólares.
Si gana al menos 200.000 dólares al año después de impuestos, entonces ahorrar 1 millón de dólares en 5 años comienza a ser una posibilidad legítima, si puede vivir con 40.000 dólares al año e invertir la diferencia.
Cómo ahorrar un millón de dólares con un salario de 200.000
Vea qué tan rápido puede ahorrar $1 millón de dólares si gana $200,000 después de impuestos:
Si bien $200,000 en ingresos después de impuestos es mucho dinero, si su objetivo principal es ahorrar la mayor cantidad de dinero posible en un corto período de tiempo, entonces puede acortar drásticamente no sólo el número de años que le llevará ahorrar $1 millones, pero también jubilarse mucho antes .
Si aún no lo ha hecho, definitivamente consulte mi estrategia de jubilación anticipada del 1% .
Cómo ahorré un millón de dólares en 5 años
Ahora que hemos cubierto la conexión entre ingresos, gastos, tasa de ahorro y crecimiento de la inversión con la cantidad de años que le tomará ahorrar $ 1 millón, quiero compartir las inversiones que me ayudaron a llegar allí en 5 años entre 2010. – 2015.
Si bien soy un gran defensor de la inversión en fondos indexados y recomiendo que la mayoría de las personas inviertan a largo plazo utilizando fondos indexados, entre 2010 y 2015, también invertí en empresas individuales en las que creo, como Amazon, lo que aumentó una increíble cantidad en valor durante ese período de tiempo.
Por lo general, solo recomiendo que invierta menos del 10% de su cartera en acciones individuales si es nuevo en la inversión. Actualmente tengo alrededor del 50% de mi cartera en empresas individuales, porque el porcentaje total de acciones como porcentaje de mi cartera general ha aumentado gradualmente hasta este nivel a medida que las acciones en las que he invertido han aumentado de valor.
También creo en el potencial a largo plazo de las empresas individuales en las que he invertido.
Obtenga una educación en inversión
Para su información, aquí están los dos mejores libros que he leído sobre inversiones en fondos indexados que definitivamente debería consultar para obtener más información sobre la estrategia:
- La guía de inversión de los Bogleheads
- The Coffeehouse Investor: Cómo generar riqueza, ignorar Wall Street y seguir con su vida
¿Tuve suerte durante este período de cinco años? Definitivamente, no hay manera de que nadie pueda predecir los rendimientos del mercado de valores en el futuro y comencé a invertir en un período en el que el mercado estaba bajo y ha crecido considerablemente en los últimos 7 años. El mercado de valores estadounidense estuvo en pleno desplome durante este período y continúa creciendo hasta el día de hoy.
Construya su cartera de inversiones
Muchas personas que han mantenido su efectivo al margen (fuera del mercado) en los últimos años se han preguntado si las acciones son demasiado caras, pero se han perdido grandes ganancias al hacerlo. Todavía estoy invertido casi por completo en acciones a largo plazo y me alegra ver cuánto más ha crecido mi cartera que estoy a punto de mostrar incluso en los últimos 2 años.
Pero si bien no puede saber si tendrá suerte, ciertamente puede prepararse para aprovechar la suerte si sucede, o si no, sus inversiones seguirán creciendo constantemente a largo plazo. Muy bien, echemos un vistazo al crecimiento de mis inversiones y de mi cartera desde aquella época en la que pude pasar de $2,26 a más de $1 millón ahorrados en 5 años.
Invierta tantos ingresos como sea posible
Durante este período ahorré y luego invertí un promedio de $144,500 por año, lo cual es mucho, pero fue la razón principal por la que me esforcé tanto. Tenga en cuenta que no sólo ahorré el dinero en una cuenta de ahorros (donde los rendimientos suelen ser muy bajos y es probable que pierda dinero debido a la inflación), sino que invertí todo el dinero que pude en el mercado de valores.
Algunas de mis inversiones durante este período fueron antes de impuestos (en una 401k y SEP IRA ) y otras fueron después de impuestos (Roth IRA con una conversión tradicional) y cuentas de inversión después de impuestos. Mi ingreso promedio durante ese período fue de aproximadamente $ 257 000, por lo que, si bien mi tasa de ahorro fluctuó a lo largo de este período, llegando a veces hasta el 80 %, mi tasa de ahorro promedio total antes de impuestos durante ese período de 5 años estuvo más cerca del 56 %. Siempre calculo mi tasa de ahorro como porcentaje antes de impuestos, pero también puedes hacerlo después de impuestos. Si lo hiciera después de impuestos, entonces mi tasa de ahorro durante este período estaría más cerca del 80%.
Algunas notas. El rendimiento del Vanguard Total Stock Market Index Fund (con dividendos reinvertidos) fue del 13,53%, considerablemente más alto que el promedio del 7% utilizado en los ejemplos de cálculo anteriores en esta publicación. Un rendimiento promedio del 13,53% es un rendimiento increíblemente sólido y muy por encima del rendimiento promedio anual del mercado de valores durante los últimos 100 años.
Pero invertir en el Vanguard Total International Stock Index no produjo ninguna ganancia. Estaba y sigo invirtiendo en este fondo para agregar más diversificación a mi cartera. Sin embargo, el precio actual de las acciones al momento de escribir este artículo es de $ 29,92, por lo que su valor ha aumentado en los últimos dos años.
Invierta en acciones con potencial de crecimiento
Además, las acciones de Amazon y Facebook se dispararon durante este período. Amazon finalizó 2010 en 180 dólares y a finales de 2015 había aumentado 675,89 dólares, un aumento de valor del 275%. Con las acciones de Facebook, comenzaron 2013 a 26,62 dólares y terminaron 2015 a 104,66 dólares, un aumento del 293%. También tenga en cuenta que durante este período de 5 años, seguí contribuyendo a la mayoría de estas inversiones.
Amazon finalizó 2010 en 180 dólares y a finales de 2015 había aumentado 675,89 dólares, un aumento de valor del 275%. Con las acciones de Facebook, comenzaron en 2013 a 26,62 dólares y terminaron 2015 a 104,66 dólares, un aumento del 293%. También tenga en cuenta que durante este período de 5 años, seguí contribuyendo a la mayoría de estas inversiones. Combinando todas las inversiones, los $743,125 que invertí durante este período crecieron un 68.07% hasta un valor final de cartera de $1,248,973 en noviembre de 2015.
¡Así que pude ganar $505,848 en ganancias de inversión durante un período de 5 años o $101,169 por año! Si bien es muy probable que el crecimiento de esta cartera sea insostenible a largo plazo, los últimos 2 años también han sido sólidos, por lo que mis inversiones continúan creciendo y son la base para mi jubilación anticipada, donde proyecto que podré vivir con el 4% del portafolio cada año por el resto de mi vida. Incluso durante los años en que mis inversiones han crecido más del 15%, todavía planeo poder vivir de la inflación del 4%+(2-3%), para poder mantener algunas de las ganancias de mis inversiones en mi cartera con capitalización hasta bien entrado el año. el futuro.
5 consejos para ahorrar un millón de dólares rápidamente
Estos son los 5 mejores consejos para ahorrar $1 millón de dólares.
1. Seguimiento de todo
Utilizo el planificador de jubilación gratuito en la aplicación Personal Capital para realizar un seguimiento del progreso de mi cartera de inversiones y realizar ajustes. A la derecha está la trayectoria proyectada de mis inversiones durante los próximos 60 años o más.
Regístrese en el Rastreador gratuito de patrimonio neto, Capital personal, y comience a realizar un seguimiento regular de sus ingresos, gastos, tasa de ahorro y rendimiento de sus inversiones.
Yo lo hago todas las mañanas, pero puedes hacerlo con la frecuencia que quieras. Una vez que te registres, incluso te enviarán un correo electrónico semanal para brindarte actualizaciones sobre tu progreso.
Empoderar (anteriormente Capital Personal)
Precio: GRATIS
Con Empower, puede ver su patrimonio neto, analizar inversiones y descubrir cargos ocultos que no conocía antes, así como establecer objetivos de gasto y ahorro.
2.Gana más dinero
Intente ganar tanto dinero como pueda e invierta lo antes posible, para poder aprovechar el combustible de la capitalización, que es el tiempo. 1 dólar invertido a los 25 vale al menos 2 o 3 veces más que 1 dólar invertido a los 35. Cuanto más dinero puedas invertir ahora, más crecerá.
Si no le ha pedido un aumento a su jefe, utilice esta estrategia para obtener un aumento o conseguir un nuevo trabajo. Comience a desarrollar las mejores habilidades que le permitan generar más dinero y ser más comercializable.
Si ya tiene habilidades realmente valiosas, inicie una empresa de consultoría o comience a trabajar de forma paralela .
3. Invierte más dinero
Aumente su tasa de ahorro un 1% cada 30 días, de modo que esté ahorrando al menos un 12% más cada año. Si bien eso puede parecer mucho, al aumentar su tasa de ahorro en un 1% cada 30 días, probablemente no lo sentirá en sus finanzas diarias.
Si comienza con una tasa de ahorro del 10% y aumenta su tasa de ahorro un 1% cada 30 días, ¡ahorrará un 46% en 3 años! Esto marcará una gran diferencia en la rapidez con la que ahorrará $1 millón y la rapidez con la que podrá jubilarse.
Consulte esta calculadora que construí para ver qué tan rápido puede jubilarse .
4. Sigue así
No opere con acciones durante el día ni busque un retorno inmediato y rápido. El mercado subirá y bajará inesperadamente, pero mantente firme y sigue invirtiendo tanto como puedas. El crecimiento seguirá acumulándose y acelerándose con el tiempo.
5. No pierdas de vista el panorama general
El dinero no es el objetivo, el tiempo sí lo es . Uno de mis mayores errores monetarios lo cometí al valorar el dinero por encima de todo. Si bien mi objetivo es tratar de ganar la mayor cantidad de dinero posible, recuerda por qué lo estás haciendo en primer lugar. Vida Dinero
Para conocer los pasos exactos que tomé para convertirme en millonario a los 30 y los pasos que usted puede seguir, consulte mi libro Libertad financiera: un camino probado hacia todo el dinero que necesitará (Penguin Random House).
MÁS INFORMACIÓN: ¿Cuánto debería tener ahorrado?