Refinanciar su deuda estudiantil podría ahorrarle miles de dólares en intereses durante la vigencia de su préstamo; sin embargo, la situación de cada prestatario es única.
Al comparar las cotizaciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, asegúrese de que su nuevo préstamo se amortice. Por ejemplo, podría perder protecciones valiosas, como planes de pago flexibles y programas de condonación de préstamos.
Después de conocer algunas de las mejores empresas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes, le brindaré algunos consejos sobre cómo obtener las tasas más bajas y algunos consejos sobre cuándo refinanciar sus préstamos para estudiantes puede o no tener más sentido.
Si necesita ayuda para visualizar cuánto puede ahorrar, utilice nuestra sencilla calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para ver cuánto más bajos podrían ser sus pagos con distintas tasas de interés.
Las mejores empresas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes
Estos son los 12 principales prestamistas para la refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles en 2024:
- Splash Financial: Mejor en general
- Serio
- Prestar clave
- SoFi
- Camino de los laureles
- Descubrir
- Bono común
- Avenida de la universidad
- Banco de ciudadanos
- Primera República
- Financiamiento de préstamos educativos
- PréstamoEstudiante.com
chapoteo financiero
Splash Financial trabaja con otros prestamistas líderes como Laurel Road y PenFed para ofrecer un servicio especializado: ayudar a las parejas casadas a refinanciar sus préstamos separados en un solo préstamo.
También me gusta el enfoque personal de Splash Financial. Se le asignará un oficial de préstamos personales para guiarlo a través del proceso de su refinanciamiento.
Antes de finalizar tu préstamo, asegúrate de poder realizar el pago cómodamente. A diferencia de su prestamista federal, Splash no ofrece planes de indulgencia ni de reestructuración de pagos.
Refinanciación de préstamos estudiantiles
:
Splash Financial ofrece tarifas fijas y variables y es posible que recibas un descuento cuando elijas el pago automático. Sus préstamos no tienen tarifas y tienen un proceso de solicitud sencillo. ¡Consulte su tasa hoy sin afectar su puntaje crediticio!
Serio
Si está buscando las tarifas más bajas, probablemente le gustará lo que Earnest tiene para ofrecer. Dado que Earnest tiene un préstamo a plazo de 20 años, generalmente puede lograr pagos mensuales más bajos.
Pero estos beneficios estarán disponibles principalmente para solicitantes con buen historial crediticio. Entonces, si acaba de graduarse, es posible que deba esperar un par de años para calificar para las mejores tarifas.
Y Earnest no permite avales, por lo que usted no puede beneficiarse del buen historial crediticio de sus padres o cónyuge.
Prestar clave
LendKey está en mi lista porque combina muchas buenas cualidades: flexibilidad, tasas competitivas y una variedad de términos de préstamo.
Aunque este prestamista puede emitir sus propios préstamos, muchos de sus préstamos de refinanciamiento conectan a los prestatarios con cooperativas de crédito locales y bancos regionales.
Los plazos pueden oscilar entre 5 y 20 años, y LendKey le permitirá ingresar a un período de indulgencia tal como lo haría un prestamista típico con subsidio federal.
SoFi
El reconocimiento del nombre de SoFi y su gama de productos crediticios han ido creciendo en los últimos años. Para refinanciar préstamos estudiantiles, SoFi requeriría que usted pida prestado al menos $5,000.
SoFi busca ser más que un prestamista. Ofrece eventos de networking profesional y el prestamista puede incluso ayudarle a encontrar un nuevo trabajo.
La compañía también tiene un enfoque poco convencional para determinar su elegibilidad como prestatario: considerará su potencial de ingresos junto con su puntaje crediticio y su relación deuda-ingresos.
Entonces, incluso si no tiene un historial crediticio sólido, es posible que le vaya bien con SoFi si se desempeña en una profesión bien remunerada.
Camino de los laureles
A los futuros médicos y dentistas les gusta Laurel Road porque este prestamista puede refinanciar la deuda de los estudiantes mientras residen.
Laurel Road también tiene ventajas para el resto de nosotros. Por ejemplo, podría liberar a su codeudor del préstamo después de realizar 36 pagos puntuales consecutivos. Y puede obtener una estimación precisa sin necesidad de una verificación exhaustiva de su crédito.
La desventaja es que no podría congelar su préstamo si volviera a la universidad para obtener otro título dentro de unos años. La mayoría de los demás prestamistas ofrecen un aplazamiento académico.
Descubrir
Discover ofrece consolidación y refinanciamiento de préstamos estudiantiles tanto federales como privados. Puede presentar su solicitud rápida y fácilmente en línea a través de su computadora o dispositivo móvil.
Después de seleccionar una tasa de interés fija o variable y verificar los préstamos estudiantiles que desea consolidar, todo lo que queda por hacer es firmar la solicitud en línea.
No se requieren cargos para aplicar y podría calificar para una reducción de la tasa de interés del 0,25% al registrarse en AutoPay.
Bono común
Commonbond merece una mirada de cerca para la refinanciación de préstamos estudiantiles si la flexibilidad es imprescindible para su vida financiera.
Los prestatarios pueden obtener una indulgencia de 24 meses si es necesario. Y podría liberar a su codeudor del préstamo en el futuro. Incluso podrías refinanciar a tu nombre un préstamo PLUS que tu padre o tutor obtuvo en tu nombre mientras estabas en la escuela.
También me gusta cualquier prestamista que pueda brindarle una estimación sólida sin una verificación estricta de su crédito.
Avenida de la universidad
Los prestatarios que deseen refinanciar una cantidad menor, o los prestatarios que quieran comenzar a pagar sus préstamos mientras aún están en la escuela, deberían analizar de cerca College Ave.
Puede refinanciar desde $1,000 hasta $80,000 con College Ave. Los plazos de los préstamos no superan los 15 años.
Si todavía eres estudiante y te preocupa que se acumulen cargos por intereses durante tu aplazamiento académico, College Ave puede ayudarte: puedes establecer un plan de pago de intereses únicamente con pagos tan bajos como $25 al mes.
College Ave no tiene una política oficial de indulgencia, pero la empresa considerará las solicitudes de indulgencia caso por caso.
Banco de ciudadanos
Citizens Bank, que utiliza el nombre Citizens One en algunos mercados, puede ayudar a los prestatarios a refinanciar la deuda estudiantil incluso si no terminaron sus estudios.
Este prestamista también tiene un límite alto (500.000 dólares) que puede ayudar a las personas con títulos avanzados a refinanciar su antigua deuda estudiantil.
Las tasas de interés con Citizens Bank tienden a ser más altas que el promedio nacional, pero puede obtener un descuento del 0,25 por ciento si tiene otra cuenta de Citizens Bank.
Los prestatarios pueden liberar a su aval de su obligación sobre el préstamo después de realizar pagos puntuales durante tres años consecutivos.
Citizens no ofrece opciones de indulgencia, pero el personal de servicio al cliente del prestamista considerará solicitudes caso por caso para opciones de pago más flexibles.
Primera República
First Republic Bank atiende a prestatarios bien calificados que necesitan préstamos de $25,000 o más ($40,000 o más para personas con títulos de posgrado). Los plazos del préstamo no superan los 15 años.
Si califica, podría obtener algunas de las mejores tasas de interés del mercado, ahorrando hasta miles de dólares dependiendo de su nivel de deuda.
Pero hay otro inconveniente: para refinanciar sus préstamos estudiantiles con First Republic, primero deberá tener una cuenta corriente de First Republic y vivir en un área con una sucursal.
El banco presta servicios en California, Nueva York, Nueva Inglaterra y partes de Florida junto con Jackson, Wyoming.
Si vive cerca de una sucursal de First Republic y desea refinanciar su deuda estudiantil, eche un vistazo a First Republic. Tenga en cuenta que el banco no ofrece indulgencia ni reestructuraciones de pagos.
Financiamiento de préstamos educativos
Education Loan Finance, o ELFI, se especializa en refinanciar deudas estudiantiles y el prestamista valora el servicio al cliente más que muchas empresas.
Si presenta la solicitud, trabajará con un asesor de préstamos personales que estará disponible por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico para guiarlo a través del proceso de solicitud.
Necesitaría pedir prestado al menos $15,000 y los plazos del préstamo no exceden los 20 años.
Education Loan Finance tiene opciones de pago flexibles, pero si regresa a la escuela no será elegible para un aplazamiento académico.
Studentloans.com (Educación Superior Brazos)
Los tejanos que necesitan refinanciar al menos $10,000 en deuda estudiantil pueden acceder a excelentes tasas a través de Brazos Higher Education, un prestamista sin fines de lucro.
Las calificaciones para pedir prestado incluyen:
- Ser residente de Texas.
- Necesita refinanciar al menos $10,000.
- Tener un puntaje de crédito de 720 o más.
- Ingreso anual de $60,000 ($30,000 si tiene un aval).
- La deuda debe provenir de un colegio o universidad estadounidense acreditada.
Si cumple con estos requisitos, Brazos puede ayudarle a ahorrar mucho en intereses, en parte porque el prestamista no busca obtener ganancias.
Brazos tiene opciones de indulgencia, pero son limitadas en comparación con las pautas de un prestamista federal.
Por ejemplo, los períodos de indulgencia por desastres naturales o dificultades económicas no pueden exceder los tres meses consecutivos con un préstamo de Brazos. Durante la vigencia de su préstamo, su indulgencia por dificultades económicas no podría exceder los 12 meses acumulados.
Tasas de interés de refinanciamiento de préstamos para estudiantes
Obtener una tasa de interés más baja nos inspira a muchos de nosotros a refinanciar la deuda estudiantil.
Un interés más bajo significa pagos más bajos y menos dinero de su bolsillo durante la vigencia de su préstamo.
Puede refinanciar en cualquier momento que califique para una tasa más baja, pero refinanciar cada dos meses resultará tedioso y consumirá mucho tiempo.
A la mayoría de la gente le gusta ser más estratégica. Por ejemplo, esperar hasta poder reducir al menos el 1% de su tasa de interés es una buena regla general.
Cómo obtener las mejores ofertas de refinanciación de préstamos para estudiantes
Para tener la mayor cantidad de opciones para su refinanciamiento, deberá sobresalir en las siguientes áreas de su vida financiera.
Si no cumple con una o más de estas áreas, considere dedicar algunos meses, o incluso años, a realizar mejoras. Hacer algunas mejoras podría generar aún más ahorros.
Puntaje de crédito:
Trabaje siempre para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un refinanciamiento, si es necesario. Tener el mejor crédito posible dada su situación es fundamental para obtener mejores tasas de interés. Si tiene un crédito malo o regular, tómese el tiempo para elaborar estrategias para mejorar su crédito. Una vez que tenga un puntaje de crédito superior a 650 o más cercano a 700, probablemente comenzará a ver que las tasas de interés comienzan a bajar al refinanciar. Consulta el tuyo ahora gratis en Credit Sesame.
Experiencia laboral:
Los prestamistas quieren ver que usted pueda conservar y administrar su salario, mientras paga sus deudas actuales . Tener un trabajo sólido durante más de un año puede ser de gran ayuda para que usted parezca atractivo para los prestamistas.
Tasas de mercado actuales:
Éste es sencillo. Esté atento a las tasas actuales del mercado para asegurarse de no dejar dinero sobre la mesa. No lleva mucho tiempo ver cuándo las tasas de interés son lo más bajas posible.
Baja relación deuda-ingresos:
Su relación deuda-ingresos está estrechamente vinculada a su puntaje crediticio. Siempre es un elemento importante y separado que los prestamistas consideran al determinar su capacidad para pagar préstamos estudiantiles recientemente refinanciados. Reduzca su relación deuda-ingresos para mejorar sus posibilidades de obtener la mejor oferta.
Tipos de tasas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes
También puede tomar el control del proceso decidiendo qué tipo de tasa de interés para préstamos estudiantiles necesita:
Tarifas fijas versus variables:
Las tasas fijas no cambiarán durante la duración del préstamo. Las tasas de interés variables pueden aumentar o disminuir periódicamente. Si prefiere la previsibilidad de un pago mensual fijo, es posible que prefiera una tasa fija. Pero si las tasas de interés siguen siendo bajas, las tasas variables pueden proporcionar un reembolso general más bajo en comparación.
Pago a corto o largo plazo:
Refinanciar sus préstamos estudiantiles con un plan de pago a largo plazo (15 o 20 años) puede resultar atractivo porque estos préstamos reducen su pago mensual. Pero recuerde: las tasas de interés serán más altas en los préstamos a largo plazo y le costarán más dinero a largo plazo. Los planes de pago a corto plazo (5 años) tendrán tasas de interés más bajas, pero generarán pagos mensuales más altos en comparación con un préstamo a largo plazo; puede ver ejemplos de montos de pago a continuación.
| Años | ABR | Mensualidad | Pago total |
|---|---|---|---|
| 5 | 3,14% | $740 | $44,393 |
| 10 | 3,54% | $404 | $48,450 |
| 15 | 3,91% | $300 | $53,942 |
Tenga en cuenta que las tarifas cambian con frecuencia.
Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes son una función de la economía en general. Si las tasas comienzan a aumentar, es posible que desee apretar el gatillo para refinanciar antes de que las tasas aumenten aún más. Si las tasas comienzan a bajar, potencialmente puede maximizar sus ahorros esperando la próxima caída de las tasas. No es necesario ser economista para realizar un seguimiento de las tasas de interés. Simplemente consulte algunos sitios de noticias financieras mientras busca préstamos.
Si no puede calificar para una tasa de interés más baja por su cuenta porque tiene un historial crediticio inestable o porque nunca ha obtenido un préstamo, considere la posibilidad de que su cónyuge o sus padres sean cofirmantes. Algunos prestamistas liberarán a su aval de su obligación sobre el préstamo después de que haya realizado los pagos a tiempo durante un período específico. Si tiene una marca despectiva en su informe crediticio y puede resolverla, hágalo antes de refinanciar su deuda estudiantil.
Cómo comparar prestamistas de refinanciación de préstamos para estudiantes
Todos los prestamistas de mi lista anterior sobresalen, pero uno o dos pueden satisfacer sus necesidades mejor que los demás.
Puede obtener tantas cotizaciones como desee. Muchos prestatarios obtienen sólo tres, o incluso menos, cotizaciones, pensando que otras cotizaciones ofrecerían tasas iguales o similares. Este atajo puede impedirle encontrar la mejor oferta disponible.
No importa qué números vea en sus cotizaciones, asegúrese de considerar otros factores además de la tasa de interés que podrían generar costos adicionales o ahorros adicionales:
- Flexibilidad: ¿Qué tipos de préstamos necesitas financiar? ¿Estás buscando préstamos a tipo fijo o variable? ¿Necesitará opciones de pago flexibles?
- Tasas de interés: Esté atento a las tasas competitivas. Asegúrese de hacer coincidir su objetivo de ahorro total con las tarifas que se ofrecen.
- Beneficios: En casos de dificultades financieras, como perder su trabajo, ¿puede su prestamista ofrecerle una indulgencia, permitiéndole recuperarse antes de reiniciar los pagos? Mantenga una lista actualizada de las cosas que necesita de un prestamista y sea diligente para obtener la mayor cantidad posible de esos beneficios al refinanciar.
- Proceso: asegúrese de sentirse cómodo con los pasos requeridos por el prestamista antes de aceptar una oferta para refinanciar sus préstamos estudiantiles. ¿Cuánto tiempo pasa desde la solicitud hasta el refinanciamiento? Tómese el tiempo para obtener respuestas a todas sus preguntas.
Compare múltiples tarifas y opciones sin una verificación crediticia estricta
Credible es un mercado donde puede comparar opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles y tasas de prestamistas en un solo lugar, sin costo alguno para usted. Incluso le ofrecerán hasta $750 si finaliza un préstamo a través de su sitio .
Su lista actual de prestamistas incluye Advantage Education Loans, Brazos, Citizens Bank, College Ave, EDvestinU, ELFI, MEFA, PenFed, RISLA y SoFi.
A diferencia de otros sitios, Credible no permitirá que sus prestamistas realicen verificaciones crediticias exhaustivas hasta que esté listo para finalizar su préstamo.
Cubro más de sus características en mi revisión de préstamos estudiantiles creíbles.
¿Es la refinanciación de préstamos para estudiantes una buena idea?
Incluso cuando trabaja con un gran prestamista, sigue siendo el experto en su vida y sus deudas.
Su refinanciamiento puede ahorrarle mucho en intereses, pero le costará mucho en términos de flexibilidad y protección de préstamos perdidos.
Los siguientes detalles le ayudarán a poner sus necesidades específicas en contexto.
Refinanciación de préstamos públicos versus privados
Si tiene préstamos privados para estudiantes de un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea, probablemente sea un buen candidato para la refinanciación.
Si tiene préstamos públicos para estudiantes, considere si utilizaría las siguientes funciones antes de perderlas en un préstamo refinanciado.
- Pago flexible: los préstamos públicos suelen tener características de pago flexibles, como el pago según sus ingresos (PAYE), que basa su pago mensual en sus ingresos del trabajo.
- Indulgencia : los prestamistas públicos ofrecen planes de indulgencia que le permiten dejar de realizar pagos durante un período de tiempo específico si no puede permitirse el lujo de pagar. Por lo general, los intereses continúan acumulándose incluso cuando no estás pagando. Muchos prestamistas privados no ofrecen planes de indulgencia de préstamos.
- Condonación : algunos prestatarios que trabajan en el sector público pueden obtener la condonación de sus préstamos públicos para estudiantes. La refinanciación con un préstamo privado eliminaría esta posibilidad.
Si utilizaría cualquiera de estas características de sus préstamos públicos, es posible que desee conservarlos incluso si cuestan más intereses. La refinanciación con un prestamista privado eliminaría estas protecciones de préstamos gubernamentales.
Y mientras considera esta decisión, esté atento a la situación política. La deuda por préstamos estudiantiles es un tema candente en el Congreso. Los miembros de nuestra Cámara y Senado tienen mucha influencia en las políticas de préstamos públicos.
¿Qué podría estar perdiendo al refinanciar?
De los 1,2 billones de dólares de deuda estudiantil que se deben actualmente en Estados Unidos, más de 1 billón de dólares proviene de préstamos federales.
Debido a la enorme cantidad de deuda federal que deben los recién graduados, el Congreso ha promulgado algunas herramientas especiales para hacer que el pago de los préstamos estudiantiles sea más asequible y manejable.
Si tiene préstamos federales para estudiantes, refinanciar con un prestamista privado lo excluiría de algunos programas muy útiles:
- Programas de condonación de préstamos: el Programa de condonación de préstamos para servicios públicos y el Programa de condonación de préstamos para maestros son dos de los más utilizados. Estos anulan completamente sus préstamos después de cumplir ciertos requisitos.
- Programas de pago especiales : los préstamos federales a menudo permiten a los prestatarios utilizar diferentes tipos de planes de pago, incluidos planes de pago graduados, planes de pago basados en los ingresos y planes de pago basados en los ingresos.
- Aplazamiento y aplazamiento: si depende del aplazamiento o aplazamiento ocasional mientras paga su deuda, verifique estas opciones con cualquier prestamista privado que busque refinanciar su deuda.
Casi siempre refinancia préstamos privados para estudiantes
Los prestamistas privados no ofrecen programas innovadores como PAYE o condonación de deudas. Entonces, si puede ahorrar dinero en intereses con una refinanciación, no correrá el riesgo de perder ninguna protección federal.
Por lo tanto, tiene que tomar una decisión más sencilla con los préstamos privados: si puede ahorrar dinero obteniendo una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo diferente, el nuevo refinanciamiento dará sus frutos.
¿Debo refinanciar o utilizar PAYE?
La refinanciación podría reducir el pago de su préstamo estudiantil junto con su tasa de interés, especialmente si opta por un préstamo a 20 años que distribuye su deuda en más meses.
La opción de pago según sus ingresos (PAYE) de un préstamo federal también puede reducir su pago mensual. Dependiendo de sus ingresos, PAYE podría reducir su pago de manera más dramática que la refinanciación.
PAYE iguala su pago con su ingreso del trabajo. La entidad administradora de sus préstamos utilizará su formulario de impuestos más reciente y sus respuestas a varias preguntas sobre su presupuesto familiar para calcular sus gastos discrecionales.
Por lo general, su pago no excederá el 10 por ciento de sus ingresos discrecionales. Entonces, cada año tendrías que volver a calcular tu pago.
Después de 20 años en el plan PAYE, se le perdonará el saldo restante. Según las leyes actuales, tendría que pagar impuestos sobre la parte condonada de sus préstamos.
Si tiene préstamos federales, debe considerar PAYE antes de refinanciar si:
- Trabaja en una profesión con salarios bajos y tiene dificultades económicas.
- Trabaja en el sector público o prevé trabajar en el sector público, lo que lo califica para algunas formas de condonación de préstamos adicionales.
En la mayoría de los casos, pagará más durante la vigencia de su préstamo utilizando un plan PAYE, pero es posible que esté dispuesto a hacer ese sacrificio a cambio de un pago mensual más fácil de administrar.
Si no está tan preocupado por el pago mensual, un refinanciamiento puede reducir decenas de miles de dólares del monto que pagará durante la vigencia del préstamo.
Preguntas frecuentes
Bien, hemos hablado de muchas cosas. Repasemos respondiendo algunas preguntas frecuentes.
La mayor parte de esto se ha cubierto anteriormente, pero este formato puede hacer que los detalles sean más fáciles de digerir.
¿Vale la pena refinanciar préstamos para estudiantes?
Esto depende, casi por completo, de los detalles de su préstamo y de su vida financiera.
Sí, podría ahorrar miles de dólares en intereses refinanciando.
Por ejemplo, si obtuvo un préstamo privado y su tasa de interés es superior al 4 por ciento, es posible que pueda obtener una tasa más baja. Incluso si tiene préstamos estudiantiles federales y/o privados, puede consolidarlos, refinanciarlos y obtener una mejor tasa.
Pero también podría perder el acceso a herramientas útiles como opciones de condonación y períodos de indulgencia.
Tendrás que decidir dónde te encuentras en este espectro.
¿Los bancos refinancian préstamos para estudiantes?
Sí, muchos bancos y cooperativas de crédito tradicionales refinanciarán sus préstamos. Bancos como Wells Fargo y Citizens Bank tienen programas específicos de refinanciamiento de préstamos para estudiantes.
Pero, por lo general, le irá mejor al controlar el proceso si encuentra un prestamista en línea que satisfaga sus necesidades específicas.
¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar préstamos estudiantiles?
No debería necesitar refinanciar su deuda repetidamente. Pero, técnicamente, usted es libre de refinanciar en cualquier momento que un prestamista apruebe su préstamo.
Los mejores momentos para refinanciar son cuando las tasas de interés han caído medio punto o más por debajo de la tasa que estás pagando actualmente, o cuando deseas combinar varios préstamos estudiantiles en un solo pago.
Además, si ha mejorado su puntaje crediticio desde que solicitó el préstamo, ahora puede calificar para mejores tasas y términos, lo que le permitirá obtener ahorros significativos si refinancia.
¿Qué es la refinanciación de préstamos estudiantiles?
La refinanciación de préstamos estudiantiles funciona de manera muy parecida a la refinanciación de una hipoteca. Su nuevo prestamista paga a su prestamista actual. Cuando se complete el proceso, le deberá al nuevo prestamista el saldo de su préstamo anterior más intereses y tarifas.
El objetivo es obtener mejores condiciones de préstamo de su nuevo prestamista. Las condiciones mejoradas del préstamo pueden ahorrarle dinero en comparación con su préstamo anterior.
¿Qué puntaje crediticio necesito para refinanciar préstamos estudiantiles?
A diferencia de los préstamos federales para estudiantes de pregrado que no requieren un buen puntaje crediticio o un historial crediticio establecido, el refinanciamiento de un préstamo estudiantil generalmente tiene estándares crediticios más altos.
Los prestatarios con una puntuación de 650 o más deberían poder refinanciar. Por supuesto, los prestamistas tienen la autoridad para establecer sus propios requisitos y algunos pueden exigir una puntuación de hasta 680. Los prestamistas privados tienden a esperar puntuaciones más altas o al menos un cofirmante.
¿Es una buena idea refinanciar un préstamo estudiantil?
Recibo esta pregunta más de lo que cabría esperar. Es difícil porque la respuesta depende mucho de sus necesidades individuales.
Si está pagando en el rango del 6 por ciento sobre un saldo grande, especialmente si se trata de un préstamo privado, es probable que ahorre miles de dólares refinanciando, suponiendo que pueda calificar para un nuevo préstamo, por supuesto.
Pero los préstamos federales tienen ventajas que no desea ignorar, como la posibilidad de condonar su préstamo y reestructurar el plan de pago si es necesario.
Asegúrese de considerar estas pérdidas junto con la tasa de interés y los términos del préstamo.
¿Existe alguna desventaja en la refinanciación de préstamos estudiantiles?
Al cambiar préstamos públicos por préstamos privados, estaría perdiendo algunas protecciones federales, como la posibilidad de condonación.
Además, los préstamos privados no se perdonarían si falleciera con un saldo en su cuenta. Su familia tendría que encontrar una manera de pagar los préstamos. El seguro de vida puede ayudar mucho aquí.
¿Cuál es la diferencia entre refinanciamiento privado y consolidación federal?
Gran pregunta. Aquí hay un desglose:
- La consolidación generalmente se lleva a cabo a través del Programa Federal de Consolidación Directa, que le permite combinar sus préstamos gubernamentales para que pueda realizar un pago mensual único. También puedes ampliar el plazo de tu préstamo, al mismo tipo de interés. Esto podría reducir sus pagos mensuales, pero podría significar que terminará pagando más intereses en general.
- La refinanciación consiste en liquidar su préstamo anterior, o sus préstamos, obteniendo un nuevo préstamo, generalmente a una tasa de interés más baja. Si bien una tasa más baja es una buena noticia, es posible que su nuevo préstamo no incluya todos los beneficios para el prestatario asociados con los préstamos gubernamentales.
¿Cómo refinanciar mis préstamos estudiantiles?
Aquí hay una lista de tareas pendientes:
- Encuentre un prestamista dispuesto a refinanciar sus préstamos estudiantiles. La lista anterior proporciona un excelente punto de partida. Somos afortunados de contar con un mercado creciente de prestamistas que pueden refinanciar préstamos tanto federales como privados con tasas de interés atractivas.
- Presentar una solicitud de refinanciamiento. Necesitará varios datos para presentar la solicitud, incluido el saldo de su préstamo, sus ingresos y su puntaje crediticio.
- Aceptar. Seleccione la mejor oferta, revise los términos y la información del nuevo préstamo y acepte.
¿Soy elegible para la refinanciación de préstamos estudiantiles?
Su puntaje crediticio, su historial laboral y su relación deuda-ingresos ayudarán a responder esta pregunta. En ese sentido, la refinanciación de préstamos estudiantiles funciona de manera muy similar a los préstamos hipotecarios .
Si no puede calificar por su cuenta, busque un prestamista que permita un codeudor. Ya sea un padre, un cónyuge o un muy buen amigo, un codeudor puede hacerle la vida mucho más fácil si tiene problemas crediticios.
Algunos de los mejores prestamistas de mi lista le permiten liberar a su cofirmante de sus obligaciones después de haber realizado pagos puntuales durante algunos años.
¿Qué sucede cuando se refinancian préstamos estudiantiles?
La refinanciación reemplaza su deuda existente con deuda nueva. Su nuevo prestamista le pagará a su antiguo prestamista.
Luego, deberá pagar pagos a su nuevo prestamista cada mes. Idealmente, su nuevo prestamista ofrecerá mejores términos y tasas que su antiguo prestamista.
Refinancie préstamos para estudiantes si es adecuado para su vida y su deuda
Administrar sus préstamos estudiantiles no significa hacer lo que hacen sus amigos o familiares. Siempre eche un vistazo a su situación actual y tómese el tiempo para diseñar una estrategia y un plan de ataque para deshacerse de la deuda.
La refinanciación podría tener mucho sentido para los jóvenes ingenieros de software que recién ingresan a la industria, mientras que un defensor público o un empleado del gobierno podrían beneficiarse a largo plazo al mantener sus préstamos federales.
No existe una fórmula única para todos. Sea reflexivo y deliberado con su situación y podrá encontrar una solución personalizada específicamente para su vida.