Elegir la plataforma de inversión adecuada puede resultar difícil, especialmente si eres nuevo en el mundo de las inversiones y ni siquiera sabes qué deberías buscar.
Invertir es una decisión enorme y muchos proveedores diferentes compiten por la atención del mercado.
Si ha comenzado a investigar qué servicio utilizar, probablemente se haya encontrado con Vanguard y Fidelity: son dos de los nombres más establecidos y confiables en el negocio. Vanguard se estableció en 1975 y Fidelity en 1946. En conjunto; gestionan activos combinados por valor de casi 10 billones de dólares.
Pero, ¿a quién debería confiar sus activos? La respuesta corta es que depende. Todos los inversores potenciales tienen necesidades ligeramente diferentes y se beneficiarían de diversas características. Veamos un desglose más detallado de cómo se comparan estos dos gigantes de la inversión.
¿Qué son Vanguardia y Fidelidad?
Como probablemente ya sepa, Vanguard y Fidelity son grandes proveedores de inversiones globales. Comparten muchas similitudes: se centran principalmente en la planificación a largo plazo, como la jubilación, y ofrecen tanto fondos como corretaje.
Sin embargo, sus especializaciones y entrega son ligeramente diferentes.
Vanguard se centra más en el lado de los fondos, aunque también ofrece corretaje. Es el mayor proveedor de fondos mutuos del mundo y el segundo mayor proveedor de fondos cotizados en bolsa (ETF).
Fidelity se centra en el corretaje, aunque ofrece fondos. Es el segundo proveedor comercial del mundo (después de Charles Schwab).
Es cierto que Vanguard gestiona más activos que Fidelity: el primero tiene 6,2 billones de dólares en activos bajo gestión a enero de 2020, mientras que el segundo tiene 2,46 billones de dólares en activos bajo gestión.
Sin embargo, Fidelity tiene una presencia física más significativa: tiene más del doble de empleados que Vanguard y más oficinas. La fidelidad también existe desde hace más tiempo.
El tamaño de la empresa es una medida bastante arbitraria: ambos son proveedores de inversiones muy acreditados y establecidos .
Funciones de vanguardia frente a fidelidad
Como era de esperar, existen muchas similitudes en términos de ofertas básicas. Ambas plataformas le permiten operar con acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones y divisas. Ambos ofrecen operaciones de margen, que le permiten comprar valores utilizando el valor de los valores que ya posee.
Además, ambas firmas cuentan con robo-advisors , un punto esencial para cualquiera que quiera una cartera administrada: Vanguard ofrece Vanguard Personal Advisor Services, mientras que Fidelity tiene Fidelity Go.
Sin embargo, más allá de lo superficial, existen muchas diferencias intrínsecas en el funcionamiento de la plataforma.
Funciones de fidelidad
Fidelity le permite crear una variedad de cuentas: individuales y conjuntas sujetas a impuestos; tradicional; IRA Roth, SEP, SIMPLE y de reinversión ; 401(k); fideicomisos y planes 529. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, está orientado principalmente a la jubilación. También puede comprar tanto fondos Fidelity como fondos que no sean Fidelity.
Las funciones especiales de Fidelity a las que podrá acceder dependerán del tipo de cuenta que tenga.
Cuenta de gestión de efectivo Fidelity
La cuenta Fidelity Cash Management es su cuenta básica, que le brinda las funciones más básicas, como inversiones y retiros automáticos.
Operador activo profesional
Active Trader Pro es su plataforma comercial totalmente personalizable con funciones más avanzadas como transmisión de información y análisis en tiempo real.
Esto tiene ventaja sobre Vanguard, donde deberá actualizar la página para obtener la información más reciente, pero la cuenta Active Trader Pro solo está disponible para clientes que operan 36 veces o más en un año.
En términos de asesoramiento, Fidelity ofrece tanto un robo-advisor como opciones más tradicionales.
fidelidad ir
Fidelity Go (el robo-advisor) invierte en una variedad de fondos, incluidos bonos y acciones estadounidenses y extranjeros, e inversiones a corto plazo.
El asesor reequilibrará periódicamente su cartera, pero también puede realizar ajustes manuales.
La revisión estratégica anual
Esto revisa su perfil de inversión cada año y cambia su asignación, mientras que Target Tracking le permite crear saldos objetivo que debe esforzarse por alcanzar dentro de un período específico.
Si tiene un saldo lo suficientemente grande, hay opciones más avanzadas disponibles, como:
- El servicio de asesoramiento de Fidelity Portfolio: para quienes invierten al menos 50.000 dólares
- El Portafolio Personalizado Fidelity: por una inversión de $200.000
- Cuentas Fidelity administradas por separado: para centrarse en diferentes clases de activos (para invertir entre $200 000 y $500 000 dependiendo de la asignación de la cartera)
- Asesoría de Fidelity Wealth Management: si está invirtiendo $2 millones
Las opciones más sofisticadas le permiten discutir sus objetivos y preferencias para formular una estrategia integral con asesores calificados.
Herramientas de fidelidad
Independientemente del tipo de cuenta y saldo que elija, Fidelity tiene excelentes funciones que están disponibles para todos sus clientes.
- Security Stock Screeners: le permite enumerar las acciones que desea seguir, utilizando más de 40 criterios. Esto incluye fondos mutuos, ETF, renta fija y filtros de acciones. También puede optar por seguir estrategias prediseñadas de expertos en investigación independientes, que puede utilizar para acciones, valores preferentes, ETF y fondos cerrados.
- El Centro de investigación de acciones: le brinda información sobre cualquier acción o fondo en el que desee invertir para ayudarlo a tomar una decisión informada. Podrás ver los sectores mejor valorados y las últimas novedades del sector.
- Centro de aprendizaje dedicado: está lleno de artículos, videos y seminarios web, y cubre temas básicos y más avanzados, desde la planificación de la jubilación hasta la selección de ingresos fijos, por lo que seguramente encontrará algo de interés.
Características de vanguardia
Al igual que con Fidelity, se ofrecen cuentas estándar: cuentas sujetas a impuestos individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, SEP, SIMPLE y de reinversión; solo 401(k), fideicomisos y planes 529.
También puede comprar fondos Vanguard y fondos que no sean Vanguard.
Vanguard tiene un sistema de clasificación de clientes basado en el tamaño de los activos, lo que afecta a qué funciones puede acceder:
- Voyager: entre 50.000 y 500.000 dólares
- Voyager Select: entre 500.000 y 1 millón de dólares
- Clientes emblemáticos: entre 1 y 5 millones de dólares
- Selección emblemática: más de 5 millones de dólares
Tener un saldo mayor le brinda más acceso a asesores financieros y tarifas más bajas en las operaciones. Para aquellos con un saldo inferior a $50,000, actualmente no pueden acceder a sus asesores financieros.
La función Vanguard Personal Advisor Services es la más grande del mundo en su tipo; gestiona más de diez veces más activos que Betterment, uno de los pioneros en robo-advisor.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que Vanguard Personal Advisor Services es un híbrido; también incluye la aportación humana. Esto significa que los clientes con un gran saldo obtienen asesoramiento personalizado y de alto valor.
Herramientas de vanguardia
Además de simplemente invertir, podrás acceder a una amplia gama de servicios de asesoramiento, incluida orientación sobre seguridad social o seguros de salud. Esto le permitirá planificar su futuro de forma integral.
Vanguard tiene filtros para fondos mutuos, acciones y ETF . Sin embargo, el filtro de fondos mutuos es muy básico y se centra en los fondos Vanguard más que en los de otras empresas. Las opciones y los gráficos son bastante limitados en comparación con Fidelity.
Las características especiales incluyen un análisis de cartera (para comparar la asignación de activos actual con la asignación de activos objetivo), el Vanguard Tax Center (para realizar un seguimiento de los dividendos imponibles y las distribuciones de ganancias de capital) y fondos con fecha objetivo, específicamente para la jubilación y según la edad.
En términos de oportunidades de aprendizaje, Vanguard se centra en inversores a largo plazo y no ofrece muchos recursos para nuevos inversores. Hay seminarios web ocasionales que se centran en estrategias comerciales a largo plazo y también hay algunas calculadoras útiles para ayudarlo a formular su plan de inversión.
Sin embargo, no es el lugar para aprender los conceptos básicos.
Comparar precios
Precio y tarifas de fidelidad
Fidelity no cobra una tarifa anual por tener una cuenta y no requiere una inversión mínima para comenzar a usar la plataforma, pero necesitará tener $2,500 en su cuenta antes de poder comenzar a invertir.
Sin embargo, si quieres acceder a sus servicios de asesoramiento, tendrás que pagar. Los honorarios por asesoramiento dependen del tipo que elija. El robo-advisor es la opción más económica:
- Fidelidad Ir: 0,35%
- Servicio de asesoramiento de cartera de fidelidad: 0,60-1,70%
- Cartera personalizada Fidelity: 0,55%-1,50%
- Cuentas Fidelity administradas por separado: 0,20% -1,10%
- Asesoramiento de Fidelity Wealth Management: 0,40% -1,15%
La estructura de precios es bastante transparente para el comercio. Todas las acciones tienen una tarifa de $4,95 y las opciones cuestan $4,95 más una tarifa de $0,65 por contrato. Los ETF son gratuitos si elige uno de los cuatro fondos indexados Fidelity zero o uno de los 92 ETF sin comisiones; para todo lo demás, el precio vuelve a ser de $4,95 cada uno.
Para los fondos mutuos, los fondos Fidelity son todos gratuitos y también hay algunos fondos que no son de fidelidad sin tarifa de transacción, pero otros fondos que no son de Fidelity cuestan $ 49,95.
Fidelity ofrece algunas de las tarifas más asequibles disponibles, especialmente para nuevos inversores que quizás no tengan saldos sustanciales. Tampoco conlleva tarifas mínimas.
Precio y tarifas de Vanguard
A diferencia de Fidelity, Vanguard cobra una tarifa anual de $20, pero se puede renunciar a ella si se registra para recibir documentos de cuenta electrónicamente. Vanguard también requiere un mínimo de $3000 en saldos antes de poder comenzar a invertir con muchos fondos mutuos, pero algunos fondos tienen un mínimo de $1000 y no hay mínimos para los ETF.
El costo de sus servicios de asesoría a diciembre de 2019 es el siguiente:
- Fondos de jubilación objetivo: 0,10% en promedio (se necesita un mínimo de $1000)
- Fondo Vanguard STAR: 0,31% (se necesita un mínimo de $1000)
- Fondos gestionados activamente : 0,18% de media
- Servicios de asesor personal (robo-advisor híbrido): tarifa de asesoría anual del 0,30% (se necesita un mínimo de $50 000)
Vanguard no cobra comisiones por las operaciones con acciones y ETF en línea.
La mayoría de los fondos mutuos en línea no tienen comisiones, incluidos 140 fondos mutuos de Vanguard y más de 3000 fondos mutuos que no son de Vanguard.
Empezando
Es rápido y fácil configurar una cuenta tanto en Vanguard como en Fidelity. El proceso sólo debería durar unos diez minutos.
Primero, deberá decidir qué tipo de cuenta desea abrir, en qué tipo de fondos desea invertir y cómo financiará su cuenta. Lo primero que le preguntará el servicio es qué tipo de cuenta desea y cuáles son sus objetivos.
Para continuar con la configuración de la cuenta, necesitará su número de seguro social y el nombre y dirección de su empleador. Si tiene la intención de financiar sus inversiones con una cuenta bancaria diferente, también necesitará la información de esa cuenta.
Luego necesitarás algo de dinero para empezar correctamente. Como ya se estableció, Fidelity no requiere un saldo mínimo para iniciar una cuenta, pero necesitará $2,500 para comenzar a invertir. No se requiere un mínimo para abrir una cuenta con Vanguard.
Empezar:
- Regístrese para los servicios de asesor personal de Vanguard
- Suscríbete a Fidelidad
Seguridad
Ambas plataformas son empresas de inversión establecidas que gestionan activos por valor de billones de dólares; Naturalmente, se toman muy en serio su seguridad.
Fidelity realiza una evaluación de riesgos cuando un cliente inicia sesión y puede desafiarlo si el inicio de sesión se considera inseguro. El sitio web de Vanguard está bien cifrado y también lo desafiará si inicia sesión desde un dispositivo no reconocido.
Para móvil
Ambas plataformas tienen aplicaciones disponibles para descargar para dispositivos Android, Apple y Kindle Fire. La plataforma Vanguard es más básica que Fidelity tanto en dispositivos móviles como en la web.
Aplicación móvil de fidelidad
La cantidad de funciones de la aplicación web de Fidelity puede ser abrumadora, por lo que el dispositivo móvil puede ser más sencillo de usar.
La mitad de sus operaciones recientes se han realizado a través de la aplicación móvil, lo que dice mucho sobre su usabilidad. Todas las ofertas están disponibles para operar en dispositivos móviles, así como listas de vigilancia.
Aplicación móvil de vanguardia
El diseño de la aplicación móvil de Vanguard es más fácil de navegar que la versión web en algunos aspectos: la interfaz de usuario está bien diseñada. Sin embargo, no es posible hablar con el servicio de atención al cliente a través de la aplicación y las cotizaciones suelen retrasarse.
Esto hace que no sea aconsejable realizar transacciones a través de la aplicación, aunque aún puedes usarla para consultar saldos.
Atención al cliente
Fidelity cuenta con atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana por teléfono y la opción de utilizar el chat en vivo. Dado que hay 140 establecimientos físicos sólo en los EE. UU., si lo prefiere, es fácil acudir y obtener asesoramiento de personas reales. También muestran tickets de órdenes y ayuda contextual para guiarlo a través del proceso de negociación.
Vanguard ofrece atención al cliente de lunes a viernes de 8 a. m. a 10 p. m., pero no existe la opción de hablar con el personal en un establecimiento físico. La fidelidad es la clara ganadora en este frente.
Pros y contras de la fidelidad
Ventajas
- Tarifas comerciales bajas
- No se necesita inversión mínima
- Sin cuota anual
- Más acceso al servicio de atención al cliente
- Lo mejor para invertir fondos
- Plataforma y herramientas superiores
- Transmisión y datos en tiempo real (en Active Trader Pro)
- Alta tasa de mejora de precios en el motor de ejecución comercial
- Mejor tecnología
Contras
- Sin acceso a cuenta corriente
- Robo-advisor no es tan bueno
- Puede resultar difícil encontrar la función que necesita
- Sin comercio de futuros
Pros y contras de Vanguardia
Ventajas
- Los ETF tienen algunos de los índices de gastos más bajos de la industria
- Comercio en línea sin comisiones
- Los asesores atienden más a las necesidades individuales
- Más ayuda con la planificación financiera
- Cuenta con un impresionante rendimiento pasado
- Fondos gestionados activamente
- Ofrece comercio de futuros.
Contras
- Tarifa anual de $20 (pero no se aplica si se registra para recibir documentos de cuenta electrónicamente)
- Plataforma y herramientas más básicas
Preguntas frecuentes sobre Vanguard y Fidelity
¿Es Vanguard el mejor lugar para invertir o es mejor Fidelity?
Decidir qué empresa utilizar para sus inversiones depende de su situación personal. Los factores más importantes a considerar son el tamaño de sus saldos, si desea operar activamente y el tipo de cartera que desea tener.
Vanguard es la mejor opción para inversores a largo plazo y personas con alto patrimonio. Cuanto más dinero invierta, menos tendrá que pagar por las operaciones y los servicios de asesoramiento, hasta el punto de que los porcentajes caen cerca de cero para quienes tienen millones.
El objetivo principal de Vanguard es ayudar a los clientes de alto patrimonio a prepararse para la jubilación y sus objetivos a largo plazo.
Otra ventaja es que tienen una variedad de fondos mutuos disponibles a bajo costo y ofrecen todos los ETF sin tarifas comerciales. Podría valer la pena considerar Vanguard para cualquiera que quiera intercambiarlos.
Sin embargo, es posible comprar acciones de Vanguard a través de cualquier sitio web de corretaje, por lo que puede que no valga la pena, especialmente porque Vanguard no ofrece muchas otras opciones comerciales.
Por ejemplo, no hay cotizaciones en tiempo real ni estrategias de opciones complejas.
Por otro lado, Fidelity es mejor para inversores activos e individuos de bajo patrimonio debido a sus bajas tarifas comerciales. Fidelity ofrece más fondos mutuos sin tarifas de transacción que Vanguard, y junto con ETF sin tarifas de transacción.
Además, Fidelity ofrece mejores recursos de aprendizaje y más acceso a atención al cliente, lo que se adapta bien a los nuevos inversores.
Vanguard es mejor para las personas que sólo quieren operar ocasionalmente o que quieren que sus fondos sean administrados por ellos. La fidelidad es más adecuada para inversores activos y aquellos con saldos bajos o medianos.
Si desea una cuenta de jubilación, comerciar con fondos mutuos o recibir asistencia para la planificación financiera, existe un vínculo estrecho entre las dos plataformas, siempre que tenga un saldo relativamente grande.
¿Se pueden comprar fondos Vanguard a través de Fidelity?
Un punto importante a tener en cuenta es que, aunque la principal ventaja de Vanguard es su amplia variedad de fondos, en realidad no necesita una cuenta Vanguard para poder acceder a estos fondos.
Los fondos de Vanguard están disponibles para comprar a través de muchas empresas de inversión, y estas incluyen Fidelity. Sin embargo, en 2018, Fidelity comenzó a cobrar un recargo cuando los ahorradores para la jubilación optan por los fondos Vanguard.
Esto siguió los pasos de otros gigantes de la inversión , Morgan Stanley y Ameritrade, y se hizo para que a los clientes les resultara más caro comprar a su competidor. Aun así, todavía se puede hacer.
¿Son lo mismo Fidelity y Vanguard?
Fidelity y Vanguard son empresas similares, pero no son lo mismo. Como ya se ha establecido, tienen diferentes especializaciones: Fidelity está más orientada a quienes quieren comerciar y Vanguard a quienes quieren más intermediación.
Además de esta distinción clave, existen muchas diferencias menores entre las plataformas. Sus estructuras de tarifas son bastante distintas, las plataformas tienen una sensación diferente y las funciones ofrecidas no son exactamente las mismas.
Para examinar estas diferencias con más detalle, resulta útil ver un desglose de las funciones que ofrecen ambas plataformas.
¿Es Vanguard una empresa de buena reputación?
Vanguard existe desde hace casi medio siglo y gestiona activos por valor de billones de dólares. Muchas personas con un patrimonio neto muy alto confían en ella, por lo que puede estar seguro de que Vanguard es una empresa de buena reputación.
Por supuesto, siempre existe una cierta cantidad de riesgo involucrado en la inversión, por lo que incluso utilizar una empresa de buena reputación como Vanguard no le garantizará altos rendimientos.
Alternativas
Aunque Fidelity y Vanguard son excelentes plataformas, no son los únicos servicios de inversión patrimonial disponibles. Hay algunas otras opciones que pueden adaptarse mejor a sus necesidades.
TDAmeritrade
TDAmeritrade es otra gran opción para nuevos inversores que no quieren invertir una gran cantidad de dinero. Hay un mínimo de $0 para comenzar a invertir y hay muchos recursos útiles para que los nuevos inversores aprendan más sobre el trading.
También puede probar el terreno utilizando una función llamada paperMoney (una cuenta comercial virtual) antes de comenzar a invertir su dinero en efectivo. Sin embargo, esto tiene un precio: las tarifas de TDAmeritrade son ligeramente superiores a la media.
Frente de riqueza y mejora
Wealthfront y Betterment son dos empresas mucho más nuevas que se formaron centrándose en el robo-asesoramiento. Betterment no tiene un depósito mínimo, mientras que Wealthfront tiene un depósito mínimo de sólo $500, lo que significa que ambas empresas son excelentes opciones para inversores menos confiados.
Ambos también tienen algunas características especiales; Betterment invertirá automáticamente sus saldos por usted, mientras que Wealthfront lo ayudará a alcanzar objetivos específicos.
Carlos Schwab
Otra opción es Charles Schwab , una empresa de gestión de inversiones consolidada. Afirman ofrecer un enfoque de inversión “más moderno”, ya que existen muchas opciones para administrar su dinero.
Puede elegir entre un robo-advisor, recibir un plan personalizado de un asesor financiero y gestionar sus propias inversiones. Hay operaciones con acciones y ETF con tarifas de $0 y podrá acceder a soporte las 24 horas, los 7 días de la semana, lo que la convierte en una buena opción para inversores activos.
Invertir con vanguardia o fidelidad
A primera vista, Vanguard y Fidelity parecen tener muchas similitudes: son dos de los actores más importantes en el negocio de gestión de inversiones y se centran en ayudar a sus clientes a alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación.
Sin embargo, una vez que profundizas un poco más, queda claro que existen muchas diferencias.
Vanguard es una gran plataforma para propósitos específicos. Cuanto mayor sea su saldo, menores serán sus tarifas y a más servicios especiales podrá acceder, por lo que si tiene una cartera grande, entonces tiene sentido usar Vanguard. También es ideal para cualquiera que prefiera tener una cartera administrada a ser un operador activo.
Sin embargo, para la mayoría de las personas, Fidelity es la opción más adecuada, especialmente si tiene un saldo bajo o medio.
Fidelity también tiene una interfaz de usuario mucho más amigable y ofrece más recursos de aprendizaje, por lo que puede ser una buena opción para nuevos inversores.
Antes de tomar una decisión sobre qué plataforma de inversión utilizar, es importante delinear sus objetivos y estrategia.