Si está considerando Vio Bank como un vehículo de ahorro a corto plazo, está en el camino correcto.
Puede que Vio aún no sea un nombre familiar, pero este banco en línea se vuelve más popular cada año gracias a su competitivo rendimiento porcentual anual (APY).
Entonces, ¿Vio Bank es adecuado para usted? Echemos un vistazo y averigüémoslo.
Acerca de Banco Vio
Si bien es posible que no haya oído hablar de Vio Bank, probablemente esté familiarizado con su empresa matriz, MidFirst Bank, con sede en Oklahoma City, que es uno de los bancos privados más grandes de los Estados Unidos.
Vio es la división de banca en línea de MidFirst, lo que significa que Vio no tiene cajeros automáticos ni sucursales físicas. Es un banco puramente basado en Internet .
Vio Bank tiene un enfoque bancario simple: ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA) y certificados de cuentas de depósito (CD).
No encontrará ningún otro tipo de productos financieros, como tarjetas de crédito o cuentas corrientes, por ejemplo, en Vio Bank. Al banco no le importa su puntaje crediticio o su relación deuda-ingresos. Simplemente le brinda un lugar seguro para guardar y hacer crecer su dinero.
A continuación se muestra un desglose de los términos de los CD de Vio Bank y su cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Certificados de depósito (CD) de Vio Bank
Un Certificado de Depósito , CD, en caso de que no lo sepa, es un tipo de cuenta del mercado monetario que promete una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado. Los clientes deben mantener su dinero en el CD durante el período de tiempo especificado para poder recibir el rendimiento total de los intereses.
Las tarifas de CD de Vio varían según la duración del plazo de su CD. Por ejemplo, 6 meses
Los enésimos CD ofrecen actualmente un APY del 0,20%. La duración máxima, 10 años, pagará un APY del 0,80%. Los CD de Vio Bank se renuevan automáticamente al final de su plazo.
El interés se capitaliza diariamente y se aplica al final de cada ciclo mensual.
Cuentas de ahorro de alto rendimiento de Vio Bank (HYSA)
En mi opinión, la mayoría de los ahorradores deberían omitir los CD y abrir la cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento de Vio . La cuenta de ahorro ofrece actualmente una tasa competitiva del 0,83% (aproximadamente 20 veces el promedio nacional en comparación con los bancos tradicionales).
Recomendaría los CD de Vio sólo si le preocupa aprovechar sus ahorros y preferiría que el dinero fuera inaccesible por hasta 10 años.
Personalmente, no me imagino guardar dinero en un CD durante 10 años, pero así soy yo, especialmente si tenemos en cuenta que Vio Bank no ofrece escalas de CD que proporcionarían estructuras de ingresos graduadas.
La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Vio Bank también ofrece intereses compuestos diarios que se acreditan en su cuenta mensualmente. Y sin tarifas de mantenimiento mensuales, no tendrá que preocuparse de que se compensen sus ganancias.
Por supuesto, a algunos ahorradores les puede preocupar que la Reserva Federal vuelva a recortar las tasas de ahorro, lo que reduciría la rentabilidad de todas las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Un CD puede protegerlo de los cambios en las tasas si deposita dinero antes de que actúe la Reserva Federal.
Pero es poco probable que las tasas de interés caigan por debajo de cero, y un CD funciona en ambos sentidos: podría protegerse de beneficiarse cuando las tasas se recuperen en unos pocos años.
Y personalmente, prefiero apostar por que las tasas de interés se mantengan donde están por el momento en lugar de bloquear su dinero en un CD a largo plazo. Por ejemplo, el año pasado, Vio Bank pagó una tasa más alta del 2,52% APY.
Sin embargo, sólo tú puedes hacer esa llamada. A continuación, echemos un vistazo más de cerca a la estructura de precios de Vio Bank.
Honorarios
Vio Bank ofrece banca móvil gratuita y (principalmente) ahorros gratuitos, siempre que mantenga un saldo mínimo de cuenta de $100.
No hay tarifas mensuales y el depósito mínimo de $100 requerido para abrir una cuenta es relativamente bajo en comparación con otras cuentas del mercado.
Pero Vio no es gratuito. Pagarás una tarifa de inactividad de $5 por dejar la cuenta inactiva durante 12 meses. También se le cobrarán $25 por cerrar una cuenta dentro de los primeros 90 días.
Aquí hay un desglose de las otras tarifas que debe conocer:
Tarifas de transacción excesivas
Verá una tarifa de transacción excesiva de $10 si realiza más de seis transacciones mensuales.
Este cargo se aplica a cheques, transacciones de compra con tarjeta de débito, pagos preautorizados a terceros (incluidos retiros ACH o pagos de facturas), transferencias electrónicas o de fondos en línea, transferencias de protección contra sobregiros, pagos en línea o móviles y transferencias telefónicas.
No es justo molestar a Vio por esto. La ley federal exige que los bancos se adhieran a la Regulación D, que limita a seis transferencias mensuales en cuentas de ahorro. Los bancos tienen derecho a convertir las cuentas de los infractores en planes de cheques, o incluso cerrarlas por completo.
Entonces, si necesita realizar transferencias regulares, mantenga ese dinero en una cuenta corriente separada en otro banco o cooperativa de crédito. Las cuentas de ahorro son para ahorrar, no para mover dinero.
Tarifas de extractos en papel
Otra cosa a tener en cuenta son las tarifas de extracto. Vio Bank no cobra por extractos electrónicos. Sin embargo, la empresa cobra 5 dólares al mes por los estados de cuenta en papel y 2 dólares por las solicitudes de estados de cuenta adicionales.
Cuotas adicionales
Las tarifas adicionales a tener en cuenta incluyen:
- $7 por una partida de depósito devuelta (un cheque devuelto)
- $30 para suspender el pago (ya sea cheque o transferencia ACH)
- Tarifa de $30 por transferencias electrónicas nacionales salientes
Empezando
Como cualquier banco, deberá proporcionar información básica, incluido su nombre, número de seguro social, licencia de conducir y dirección postal.
Registrarse lleva unos cinco minutos. No hay mucho tiempo de aprobación ni demoras, y no se requiere una verificación de crédito para abrir una cuenta.
Seguridad
Vio Bank está asegurado por la FDIC por hasta $250,000 en depósitos. Pero recuerde que Vio Bank es parte de MidFirst Bank. Esto significa que el máximo de seguro de la FDIC de $250,000 se dividirá entre ambos bancos.
Si tuviera $220,000 en otra cuenta MidFirst y $800,000 en Vio Bank, sus depósitos totalizarían $300,000, superando el máximo de $250,000 de la FDIC. Es posible que los $50,000 adicionales no estén protegidos.
Vio Bank ofrece una variedad de medidas de seguridad cibernética de vanguardia, como antivirus, firewall y detección de intrusos. En resumen, Vio Bank es tan seguro como cualquier otro banco en línea; potencialmente más, al contar con la protección de MidFirst, que tiene una reputación estelar en materia de seguridad y atención al cliente.
Atención al cliente
Nuevamente, Vio Bank solo está disponible en línea, por lo que los clientes no tienen acceso a sucursales bancarias físicas ni a cajeros automáticos.
Sin embargo, la empresa ofrece una gama completa de funciones de servicio al cliente, incluida asistencia automatizada fuera del horario de atención y un formulario de contacto en línea.
Una desventaja es que no existe la opción de chat en vivo.
Ventajas
APY competitivo para HYSA
Con un APY del 0,83%, la cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento de Vio Bank es probablemente su mejor punto de venta. A principios de este año, Vio Bank rondaba el 1,50% antes de que la Reserva Federal recortara sus tipos.
Espere que esta tasa vuelva a dispararse cuando la Reserva Federal suba sus tasas de interés en algún momento en el futuro. Aún así, el 0,83% no es una mala tasa, especialmente si se compara con las tasas que pagan los bancos tradicionales.
Soporte Móvil
Vio Bank ofrece una aplicación móvil segura y fácil de usar, que permite realizar operaciones bancarias sobre la marcha tanto para usuarios de Android como de Apple.
El soporte móvil es gratuito con una cuenta de ahorros de Vio Bank. La aplicación le permite ver su cuenta, incluido su historial de transacciones y saldo.
También puedes utilizar la aplicación para transferir dinero entre cuentas vinculadas.
Entrega sencilla
Vio Bank es sencillo. El banco sólo hace lo que mejor sabe hacer. Ofrece dos servicios y ambos son fáciles de entender y usar.
Este es un cambio de ritmo muy agradable, ya que muchos otros bancos ofrecen docenas de servicios y continuamente intentan vender más a los clientes en diferentes cuentas.
Con Vio Bank, lo que ves es lo que obtienes.
Contras
Penalización por retiro anticipado (CD)
Depositar dinero en una cuenta de CD es como poner su dinero en la cárcel. Puedes sacarlo, pero vas a pagar la fianza.
Vio Bank ofrece un sistema de sanciones escalonadas si retira dinero antes de que venza un CD:
- Si retira su dinero después de 7 a 31 días, perderá todos los intereses devengados sobre el monto retirado.
- Si retiras tu dinero después de 32 días, pero antes de 12 meses, perderás el 1% del monto retirado, más una tarifa de $25.
- Si retiras después de 12 meses, pagarás el 3% del monto retirado, más la tarifa de $25.
Si utiliza la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Vio Bank, obtendrá una tasa de interés más alta (pero variable) y podrá mover sus fondos hasta seis veces en cualquier ciclo de facturación mensual sin penalización.
Sin escaleras de CD
Algunos bancos ofrecerán escalas de CD, que vencen a intervalos escalonados. Una escalera le da acceso regular a parte de su dinero. No es así en Vio Bank. Si está buscando una póliza de CD avanzada que genere intereses a diferentes tasas, tendrá que buscar en otro banco como CIT Bank.
Sin cajeros automáticos ni sucursales
Dado que Vio Bank es un banco únicamente en línea, no hay cajeros automáticos ni sucursales físicas. Esto significa que debe transferir dinero a una cuenta corriente de un banco independiente si desea acceder a ella. Las transferencias tardarán unos días hábiles.
En realidad, esto es algo bueno porque lo alienta a estacionar su dinero y mantenerlo allí. Recuerde: una HYSA no es una cuenta corriente y no debe tratarse como tal. Es para hacer crecer su dinero a corto plazo.
Preguntas frecuentes
¿Es legítimo Vio Bank?
Vio Bank es un banco en línea confiable, respaldado por la empresa matriz MidFirst Bank of Oklahoma. Vio Bank no tiene reconocimiento de marca pero ofrece una de las mejores cuentas de ahorro del mercado.
¿Es seguro Vio Bank?
Vio Bank ofrece una variedad de medidas de seguridad de vanguardia, que incluyen antivirus, firewall y detección de intrusiones. Vio Bank es tan seguro como cualquier otra oferta competitiva.
¿Está asegurado VIO Bank FDIC?
Vio Bank está asegurado por la FDIC hasta $250,000. Como mencioné anteriormente, los clientes de Vio Bank que también tienen dinero en MidFirst Bank dividirán sus protecciones de la FDIC entre los dos bancos.
“Vio Bank es una división de MidFirst Bank”, explica la empresa en su sitio web. “Los depósitos mantenidos en Vio Bank son depósitos de MidFirst Bank y se combinan con cualquier otro depósito de MidFirst Bank para fines de seguro de la FDIC. Los depósitos de MidFirst Bank incluyen depósitos en MidFirst Bank y cualquiera de sus divisiones, incluidos Vio Bank, MidFirst Private Bank, 1st Century Bank y MidFirst Direct”.
¿A quién pertenece Vio Bank?
Vio Bank es una división de MidFirst Bank, una de las instituciones financieras privadas más grandes de los Estados Unidos.
Alternativas a Vio Bank
Algunos de los principales competidores de HYSA de Vio Bank incluyen:
- Descubrir (0,60%)
- Capital Uno (0,65%)
- Banco Nacional American Express (0,60%)
- Marcus por Goldman Sachs (0,60% APY)
¿Es Vio Bank adecuado para usted?
Una cuenta de Vio Bank es una opción sólida para cualquiera que quiera ahorrar dinero y olvidarse de él mientras crece a una tasa de interés líder.
Este banco no tiene la fuerza para ser su banco de todos los días, pero es una excelente adición complementaria a cualquier cartera. Vio ofrece tasas de ahorro aproximadamente 20 veces más altas que el promedio nacional.
Esta es una excelente opción para las personas que están aprendiendo a ahorrar dinero o para las personas que se acercan a sus años dorados.
El camino hacia la independencia financiera parece diferente para cada uno, pero una cuenta de ahorros de alto rendimiento debería ser un componente central del conjunto de herramientas financieras de cualquier inversor serio.
Utilice ahorros de alto rendimiento para reservar fondos para el pago inicial de una casa, un automóvil o las próximas vacaciones que tanto espera que le cambien la vida. Estas cuentas son excelentes lugares para estacionar su fondo de emergencia.
Usted conoce su situación financiera mejor que nadie. Investigue sus opciones y vea cuál tiene más sentido para su tolerancia al riesgo y su situación financiera individual. Tomarás las decisiones correctas y te apoyaré en cada paso del camino.