Durante más de una década, Fundrise ha estado reduciendo los obstáculos para que más personas puedan invertir en bienes raíces. El sector inmobiliario es una de las mejores clases de inversión alternativas.
Los bienes inmuebles podrían ayudar a diversificar su cartera de inversiones, y los rendimientos inmobiliarios no necesariamente se correlacionan con el mercado de valores.
Algunos de los miembros del equipo de nuestro sitio son inversores activos en Fundrise, por lo que sus experiencias ayudarán a guiar esta revisión de Fundrise.
¿Qué es la recaudación de fondos?
Fundrise es una plataforma de inversión inmobiliaria en línea con sede en Washington, DC, desarrollada y lanzada por los hermanos Ben y Dan Miller en 2012 después de recibir la aprobación de la SEC en 2010.
Fundrise se ha convertido en una de las mejores (y más conocidas) plataformas de crowdfunding inmobiliario. En Fundrise.com, un depósito de $10 podría convertirlo en un inversionista de bienes raíces.
Fundrise fue la primera plataforma de crowdfunding inmobiliario en Estados Unidos y sigue siendo uno de los únicos portales de inversión inmobiliaria abierto a inversores no acreditados .
¿Cómo funciona la recaudación de fondos?
Las plataformas de crowdfunding inmobiliario le permiten invertir una cantidad menor de dinero en bienes raíces, al igual que Lending Club le permite invertir en préstamos personales sin abrir un banco.
Tipos de inversión
A través de Fundrise puedes invertir tu dinero en bienes raíces a través de dos vehículos de inversión diferentes:
- eREIT (Fideicomisos electrónicos de inversión en bienes raíces): Fundrise inventó estos fideicomisos que no cotizan en bolsa y que se asemejan a fondos mutuos o ETF menos la liquidez. Una sola acción de eREIT podría incluir partes de muchos desarrollos o propiedades inmobiliarias diferentes. Las acciones de eREIT tienen como objetivo el crecimiento de los ingresos a corto plazo para usted, el accionista. Estos fondos normalmente incluyen proyectos como edificios de oficinas y centros comerciales.
- eFunds: Los eFunds de Fundrise tienen como objetivo el crecimiento a largo plazo del valor de la propiedad para usted, el inversor. En 2022, Fundrise se asoció con Saltbox, desviando su estrategia eFund de viviendas urbanas a propiedades industriales.
Desafortunadamente, ni las acciones de eREIT ni de eFund se pueden vender públicamente, lo que dificulta su retiro. Fundrise ha trabajado para abordar este problema, pero, en última instancia, aún necesitaría otro inversor para comprar sus acciones. Esto lleva tiempo.
Estrategias de inversión
Cuando se una a Fundrise, podrá elegir una estrategia de inversión para guiar su cartera. Estas estrategias se basan en su tolerancia al riesgo y sus objetivos.
Aquí hay un desglose rápido de las cuatro estrategias de Fundrise:
- Renta Fija: Este plan invierte en financiación inmobiliaria. Es el menos riesgoso y normalmente genera un rendimiento moderado de alrededor del 4% al 8%.
- Core Plus: Core Plus invierte en propiedades residenciales e industriales para obtener mayores ingresos y crecimiento, con un rendimiento total promedio del 6 al 10 %.
- Valor agregado: esta estrategia invierte en reparaciones de precios modestos en áreas con viviendas asequibles limitadas, con un rendimiento general esperado del 8-12%.
- Oportunista: la estrategia más arriesgada de Fundrise ofrece el mayor potencial de recompensas, con un rendimiento anual esperado de más del 10 %, centrándose en proyectos importantes, como nuevos desarrollos en ubicaciones privilegiadas.
Al principio era escéptico e invertí sólo porque Fundrise promete una garantía de devolución de dinero de 90 días. Sin embargo, durante los primeros 90 días, me sentí satisfecho con el rendimiento de mi cartera, las tarifas bajas y las prácticas transparentes. ¡Así que decidí aguantar durante los próximos 5 años!
recaudación de fondos
:
Fundrise ofrece inversión inmobiliaria de colaboración colectiva; la mayoría de las plataformas de inversión inmobiliaria solo están abiertas a inversores acreditados, pero Fundrise la hace accesible a todos los inversores.
Planes de inversión de recaudación de fondos
Cuando invierte con Fundrise, selecciona un tipo específico de cartera y tolerancia al riesgo. También puedes elegir un plan. Cada plan invierte su dinero en una combinación diferente de eFunds y eREIT, diversificando sus inversiones y reduciendo su riesgo en comparación con la inversión inmobiliaria tradicional.
Sus activos inmobiliarios de Fundrise podrían convertirse en una fuente de ingresos pasivos, aumentando su flujo de caja cada trimestre. Sus acciones también podrían hacer crecer su cartera y su patrimonio neto a través de acuerdos inmobiliarios.
Veamos cada nivel de cuenta Fundrise:
1. entrante
- Inversión mínima: $10
- Tarifa de asesoramiento: 0,15%
- Comisión de gestión: hasta 0,85%
- Acciones de bonificación por recomendación: $25
Con una inversión de $10, puede invertir en el Flagship Fund de Fundrise. La cuenta inicial ofrece reinversión de dividendos y inversión automática para mantener su objetivo.
En este nivel, no puede elegir fondos específicos en los que invertir, con un solo tipo de objetivo del inversor. Una vez que su cuenta alcance los $1,000 en valor de activos, tendrá más control utilizando los planes a continuación.
2. Básico
- Inversión Mínima: $1,000
- Tarifa de asesoramiento: 0,15%
- Comisión de gestión: hasta 0,85%
- Acciones de bonificación por recomendación: $50
El Plan Básico ofrece todas las funciones anteriores, además le brinda acceso a todos los Objetivos de Inversor de Fundrise para que pueda elegir cómo y dónde invertir.
Además, la Cartera Básica le permite abrir una cuenta IRA y le permite invertir en la IPO de Fundrise, comprando una participación en la propiedad de la empresa.
3. Núcleo
- Inversión Mínima: $5,000
- Tarifa de asesoramiento: 0,15%
- Comisión de gestión: hasta 0,85%
- Acciones de bonificación por recomendación: $50
Cuando realiza una inversión mínima de $5,000, obtiene acceso a una cartera más diversificada.
El Plan Básico y superiores le permiten personalizar su cartera diversificando sus inversiones en fondos con objetivos específicos como crecimiento o ingresos. También puede empezar a invertir en fondos no registrados, es decir, eREIT.
4. Avanzado
- Inversión Mínima: $10,000
- Tarifa de asesoramiento: 0,15%
- Comisión de gestión: hasta 0,85%
- Acciones de bonificación por recomendación: $50
Los inversores serios con $10,000 o más para invertir pueden disfrutar de estrategias más avanzadas y el potencial de obtener mayores rendimientos, con los mismos honorarios de asesoría y administración que los niveles más bajos de planes.
Junto con todas las funciones de los planes de nivel inferior, los inversores avanzados pueden asignar fondos directamente y acceder al eFund de Fundrise.
5. Prima
- Inversión Mínima: $100,000
- Tarifa de asesoramiento: 0,15%
- Comisión de gestión: hasta 0,85%
- Acciones de bonificación por recomendación: $100
Si eres un inversor acreditado y estás dispuesto a invertir 6 cifras con Fundrise, puedes aprovechar sus funciones Premium.
Además de todas las ventajas de los planes de nivel inferior enumerados anteriormente, obtiene acceso prioritario al equipo de relaciones con inversores de Fundrise y acceso periódico a fondos de capital privado especializados.
Una vez que elige una cartera, invertir en Fundrise es bastante sencillo. A diferencia de otras plataformas de inversión inmobiliaria, no elige entre una sola propiedad cuando invierte. Esto mantiene su riesgo bajo, por lo que no tiene que preocuparse de que un acuerdo salga mal y arruine toda su cartera.
recaudación de fondos
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Fundrise ofrece inversión inmobiliaria de colaboración colectiva; la mayoría de las plataformas de inversión inmobiliaria solo están abiertas a inversores acreditados, pero Fundrise la hace accesible a todos los inversores.
Costo y tarifas
Fundrise no cobra comisiones ni tarifas por las transacciones. Sin embargo, todas las carteras de Fundrise vienen con dos tarifas anuales: una tarifa anual de asesor y una tarifa de administración de activos.
La comisión anual del asesor, que se puede renunciar en algunos escenarios, es del 0,15%. La tarifa anual de administración de activos es del 0,85%, por lo que puede esperar pagar un 1% total cada año para utilizar Fundrise.
Fundrise también señala que usted podría ser responsable de algunas tarifas adicionales cuando invierta en proyectos inmobiliarios individuales.
Y si opta por retirar dinero de inversiones privadas de eREIT o eFund en los primeros 5 años, incurrirá en una tarifa del 1% sobre las acciones que liquide.
Mis resultados de recaudación de fondos
He estado invirtiendo en mi cuenta Fundrise desde marzo de 2017. Puse $3000 en el Plan de crecimiento a largo plazo. Cada trimestre desde el segundo trimestre de 2017, he recibido un dividendo que reinvierto.
Consulte todos los activos/propiedades de los que poseo un porcentaje en el mapa a continuación:
Mi inversión inicial de 3.000 dólares generó un crecimiento de dividendos de 357,56 dólares en 19 meses (6,3 trimestres), o poco más del 7% de rendimiento anual.
Pros y contras
Definitivamente existen ventajas al invertir con Fundrise, pero también hay algunas desventajas. Cubriremos los mayores pros y contras aquí:
Ventajas:
- Accesibilidad: Fundrise abre la puerta a la inversión inmobiliaria para inversores no acreditados, permitiéndole invertir con tan solo $10.
- Rentabilidad potencial: es posible obtener mayores rentabilidades en los mercados inmobiliarios privados que en los REIT públicos.
- Diversificación: permite una diversificación instantánea, por lo que no se quedará atrapado con un solo administrador de propiedad o proyecto de construcción.
- Mayores rendimientos: las inversiones de Fundrise son más difíciles de acceder que algunas inversiones a corto plazo y, como resultado, pagan mayores rendimientos.
- Dividendos: los inversores pueden obtener dividendos trimestrales para los eREIT de ingresos.
- Servicio al cliente: El servicio al cliente es excelente por teléfono y a través del sitio web de Fundrise.
- Excelente facilidad de uso: Fundrise es mi plataforma favorita entre todos los sitios de financiación colectiva que he probado.
Contras:
- Falta de Liquidez: Tiene derecho a negar su solicitud de retiro antes de 5 años o cobrar una multa si el mercado inmobiliario está a la baja, haciendo que sus fondos sean menos accesibles.
- Tarifas vagas: si bien la tarifa anual es relativamente baja, el sitio web señala vagamente que podría incurrir en otras tarifas sin definirlas claramente, a menos que revise la circular de oferta de cada proyecto.
- Inversión pasiva: la estrategia de inversión de Fundrise puede resultar demasiado pasiva para los inversores inmobiliarios que quieren ensuciarse las manos.
- Historia limitada: A pesar de su éxito, una década no es tiempo suficiente para saber cómo se comportaría en una verdadera recesión o depresión.
Preguntas frecuentes
¿Para quién es mejor Fundrise?
Fundrise podría ser una buena opción si marca las tres casillas siguientes:
- Quiere diversificarse en participaciones inmobiliarias.
- No te preocupes por los activos ilíquidos.
- Favorezca una estrategia de inversión pasiva.
¿Cómo saco mi dinero de Fundrise?
Se espera que usted mantenga acciones de Fundrise durante al menos cinco años y es posible que se le cobre una tarifa por cancelación anticipada si decide salir anticipadamente.
El Income Fund y el Flagship Fund ofrecen liquidación trimestral sin penalizaciones. Si retira acciones de eREIT o eFund antes de que transcurran 5 años, será responsable de una multa de aproximadamente el 1% del valor de la acción.
¿Es Fundrise una inversión arriesgada?
Siempre existe un riesgo relacionado con la inversión, pero Fundrise tiene un historial de rendimientos sólidos. Debido a que los activos no son líquidos en comparación con otras inversiones, Fundrise es mejor para inversores a largo plazo que no necesitan acceso inmediato a sus activos.
Alternativas
Afortunadamente, con la ayuda de Fundrise, no es necesario tener mucho dinero ni tiempo para invertir en bienes raíces comerciales o residenciales y mantenerlos.
La Ley JOBS de 2012 hizo que los portales de crowdfunding inmobiliario en línea fueran perfectamente legales. Esto rápidamente estimuló a cientos de portales inmobiliarios diferentes, que permitieron a inversores acreditados (y en algunos casos, todos los días) comprar pequeñas partes de muchas propiedades a la vez.
Opciones alternativas:
- RealtyMogul
- Red prodigio
- iShares
Al principio, rara vez veíamos estos portales abiertos al inversor común, por lo que había una sensación de exclusividad en la inversión inmobiliaria.
Pero hoy en día todo eso está cambiando. Han aparecido en escena algunos servicios de crowdfunding inmobiliario que no requieren acreditación y tienen mínimos de inversión pequeños, pero que aún ofrecen excelentes oportunidades de inversión a los inversores, incluidos Fundrise y RealtyMogul.
¿Vale la pena la recaudación de fondos?
La plataforma Fundrise es una de las mejores de la industria y una de las primeras que está abierta a todos los inversores, no solo a aquellos que cumplen requisitos de ingresos específicos.
En definitiva, recomendamos encarecidamente Fundrise a los inversores que quieran diversificar sus carteras o a los inversores no acreditados que quieran sumergirse en el espacio del crowdfunding inmobiliario.
Teniendo en cuenta que hay una inversión mínima de $10, puedes probar las aguas antes de sumergirte de cabeza (¡otras plataformas requieren un mínimo más alto!)