BBVA fue adquirido por PNC Financial Services en noviembre de 2020 y completó el cambio de nombre a PNC en octubre de 2021.
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BBVA USA (anteriormente BBVA Compass) es probablemente una de las instituciones financieras más conocidas a nivel mundial. Fundada en 1964, opera 649 sucursales y ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros.
He mencionado la institución varias veces en , sobre todo porque es uno de los mejores bancos para pequeñas empresas y ofrece excelentes tasas de CD y tasas de cuenta del mercado monetario.
Pero hoy quiero echar un vistazo más de cerca a la propia empresa, para que sepas si es un banco que merece la pena considerar. En esta reseña del banco BBVA, te contaré todo sobre en qué es buena esta institución financiera, dónde podría mejorar y te ayudaré a decidir si BBVA es para ti.
¿Qué es BBVA?
Banco BBVA significa Banco Bilbao Vizcaya Argentaria. El Banco BBVA tiene una historia muy larga, ¡que se remonta a 1857!
Es interesante saber que BBVA es en realidad la fusión de tres bancos: BB (Banco Bilbao), V (banco de Vizcaya) y A (Argentaria).
Esta fusión se produjo hace más de 97 años, teniendo lugar la primera fusión no oficial entre el Banco Bilbao y el Banco de Vizcaya en 1902.
Entre 2004 y 2014, BBVA adquirió varios bancos en EE.UU. , entre los que destaca Compass en 2007, dando origen al nombre BBVA Compass. Ahora es sólo BBVA.
Productos Bancarios BBVA
BBVA ofrece una gama de excelentes productos bancarios, desde cuentas corrientes gratuitas hasta cuentas de mercado monetario y cuentas de CD. Aquí hay algunos que vale la pena mirar:
Cuenta Corriente Gratis BBVA
BBVA ofrece una de las mejores cuentas corrientes gratuitas , que ya he mencionado antes.
No se requiere un saldo mínimo y obtienes acceso a más de 55 000 cajeros automáticos en todo el mundo, lo cual es conveniente.
No ganará ningún interés en esta cuenta de BBVA, pero es gratuita y tiene un depósito inicial muy pequeño ($25).
Certificado de Depósito BBVA 12 Meses
BBVA ofrece excelentes opciones de CD y algunas de las mejores tarifas de CD .
Sus tasas APY son sólidas.
El depósito inicial mínimo es de $500, pero no hay ningún cargo por servicio mensual.
Cuenta Mercado Monetario BBVA
Con BBVA, a medida que alcanza niveles de saldo más altos, recibe un APY más alto, lo cual es una excelente manera de hacer crecer su dinero si ya tiene una suma considerable para abrir una cuenta.
Algunos beneficios adicionales incluyen: aplicación de banca móvil, protección contra sobregiros y hasta 6 retiros sin cargo por mes. Comience con tan solo $25.
Otros productos que ofrece BBVA
Además de los servicios bancarios , BBVA también ofrece a sus clientes varios servicios adicionales, como inversiones , seguros y patrimonio. Los servicios de inversión incluyen corretaje de servicio completo y cuentas de corretaje autodirigidas, que puede administrar mediante su aplicación móvil de inversiones de BBVA.
La agencia de seguros de BBVA, por otro lado, ofrece seguros de hogar, automóvil y otros seguros para particulares y empresas que puedes contratar online de forma fácil y rápida.
Las soluciones patrimoniales de BBVA ofrecen carteras digitales SmartPath con diferentes modelos de riesgo para adaptarse a sus preferencias de inversión, siendo las carteras gestionadas por profesionales.
¿Qué tan buena es la Banca Online de BBVA?
BBVA hace que realizar operaciones bancarias con ellos sea rápido y sencillo, gracias a sus plataformas de banca online y móvil. Su aplicación móvil fue reconocida por Javelin Strategy Research como líder en las categorías de Facilidad de uso y Servicio al cliente en 2019, ¡lo cual es muy prometedor!
Al utilizar su banca móvil y en línea, podrá pagar sus facturas, completar transferencias e incluso depositar cheques en papel en su cuenta con solo tomarle fotografías.
También puede acceder a sus estados de cuenta de tarjetas de crédito, ahorros, cheques y mercado monetario. Popmoney es una excelente función tanto en la banca móvil como en línea que le permite recibir, solicitar y enviar dinero a otras personas en los EE. UU.
BBVA te permite configurar alertas personalizadas para recibir notificaciones sobre transacciones o cualquier otra actividad de la cuenta. La banca en línea también le brinda acceso a herramientas financieras que pueden ayudarlo a planificar mejor sus finanzas, establecer metas de ahorro y administrar sus deudas.
Servicio al Cliente
BBVA hace todo pensando en el cliente. Por lo tanto, puede esperar mucho de su equipo de atención al cliente, que siempre está dispuesto a hacer todo lo posible para asegurarse de que esté satisfecho.
Puede encontrar una gran sección dedicada a las preguntas frecuentes en su sitio web, con respuestas informativas y fáciles de leer a las preguntas más frecuentes.
BBVA también presenta muchas demostraciones en vídeo y tutoriales sobre diversos temas, como banca en línea, banca móvil y banca en cajeros automáticos, tanto en su sitio web como en su aplicación móvil. Estos videos incluyen explicaciones paso a paso sobre cómo completar diversas tareas y son una excelente manera de conocer sus servicios y productos.
A través de la aplicación móvil de BBVA también podrás enviar mensajes seguros al departamento de atención al cliente o programar una devolución de llamada. Por supuesto, siempre puedes comunicarte con los representantes de atención al cliente por teléfono o visitando una de sus sucursales.
Dicho esto, los datos muestran que la satisfacción del cliente es una de esas cosas que podrían mejorar para BBVA. Según la Encuesta de satisfacción de la banca minorista de EE. UU. de 2019 de JD Power, BBVA obtiene alrededor de 3/5, algo que podría mejorarse.
¿Cuánto te dejará sobregirar BBVA?
Con varias opciones de sobregiro diferentes, el monto real que BBVA le permitirá sobregirar, si es elegible, depende de muchos factores y condiciones. Vale la pena señalar que el banco tiene algunas opciones de sobregiro diferentes para las cuales usted podría calificar. Veamos las opciones disponibles, incluidos los cargos y tarifas aplicables.
Servicio de barrido de sobregiros de cuentas vinculadas
Con esta opción, puede vincular una cuenta secundaria a su cuenta corriente. Los fondos de la cuenta secundaria se utilizarán para cubrir cualquier sobregiro de su cuenta corriente.
Tenga en cuenta que el banco podría rechazar la transferencia si la cuenta secundaria está inactiva, inactiva o congelada. La transferencia tampoco debe exceder las limitaciones impuestas a la cuenta secundaria.
- Cargos : $12 cada día que haya una transferencia, con cargo a la cuenta principal.
- Límites : Sujeto a límites de transacciones en la cuenta secundaria.
Línea de crédito de protección contra sobregiros
Con esta opción, puede obtener una línea de crédito sin garantía para cubrir sobregiros.
Este servicio solo está disponible en Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Nuevo México y Texas y está sujeto a la aprobación de crédito del banco.
- Cargos : $12 cada día que se realiza un anticipo más 21% APR sobre el monto del sobregiro.
- Límites : Sujeto al límite de crédito aprobado.
Opción de sobregiro de cortesía
Esta opción es voluntaria y permite al banco autorizar transacciones con sobregiro. Las transacciones aplicables se determinan durante el proceso de solicitud.
Sin embargo, esto no significa que el banco le garantice facilidades de sobregiro.
- Cargos : $38 por transacción pagada en sobregiro y $23 cada siete días que su cuenta permanezca en sobregiro. Es posible que se apliquen tarifas NSF adicionales.
- Límites : A criterio de BBVA.
Pros contras
Ventajas:
- Ofrece excelentes productos en línea (cuenta corriente y CD gratis)
- Uno de los mejores bancos para pequeñas empresas porque ofrece una amplia gama de productos y servicios para este grupo de audiencia.
- Ofrece un sistema bancario en línea fluido
- Cerca de 650 sucursales físicas
- Aplicación altamente calificada (4.8 en App Store; 4.4 en Google Play)
- No hay cuentas de cargos por servicio mensuales disponibles
- Excelentes tarifas de CD (solo por tiempo limitado)
- Es fácil llegar al soporte de BBVA: por teléfono, mensaje o simplemente visitando una de sus sucursales bancarias.
Contras:
- Las calificaciones de satisfacción del cliente podrían ser mejores
- Algunas de las tarifas podrían ser más altas.
Preguntas frecuentes
¿Está asegurado BBVA FDIC?
La respuesta corta es sí: BBVA es miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
La FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) cubre a cada depositante hasta $250,000, pero no todos los productos de BBVA están cubiertos. En términos generales, todas las cuentas están aseguradas, pero es posible que las inversiones no lo estén.
Si está buscando maximizar su cobertura de seguro, tenga en cuenta que el seguro de la FDIC se basa en categorías de propiedad y, como tal, si tiene una cuenta conjunta además de su cuenta, podría obtener cobertura adicional.
¿Es BBVA un buen banco?
Analizamos los diferentes ámbitos para comprender si BBVA es un buen banco y, de ser así, qué tan bueno es y, creo, es seguro concluir que vale la pena considerar a BBVA.
El banco ofrece una amplia variedad de excelentes productos, desde cuentas corrientes en línea que no cobran cargos de servicio mensuales hasta cuentas de ahorro, mercado monetario y CD que permiten que su dinero crezca. Sí, probablemente puedas encontrar mejores tasas de interés en otros lugares, pero en general, la oferta del banco es bastante buena.
Además de eso, hay muchas sucursales bancarias (más de 600) en los EE. UU., lo que facilita obtener ayuda personalizada y cara a cara de los representantes del banco. Esto es algo de lo que carecen los bancos exclusivamente en línea y es una característica útil, especialmente si necesita asesoramiento y orientación a la hora de aprovechar al máximo su dinero.
A menudo también se puede saber qué tan bueno es un banco en función de qué tan bueno es el lugar para trabajar. BBVA fue incluida en la lista de las 50 mejores empresas por la diversidad de DiversityInc en 2017 y ha sido reconocida muchas veces más por su igualdad y diversidad desde entonces. Creen que una fuerza laboral diversa garantiza la mejor comprensión de su clientela igualmente diversa.
¿Es BBVA un banco para ti?
Entonces, ¿BBVA es el mejor banco para ti ? Si busca una ventanilla única que ofrezca una amplia gama de productos para satisfacer sus necesidades financieras, entonces vale la pena considerar BBVA.
BBVA ofrece a sus clientes muchas formas de realizar operaciones bancarias con facilidades y tecnología diseñadas para permitirle autogestionar la mayor parte del proceso. A medida que la revolución fintech continúa ganando terreno y cambiando la forma en que realizamos operaciones bancarias, BBVA sin duda está haciendo mucho para mantenerse a la vanguardia, y esto lo convierte en un banco digno de considerar.