He hablado antes sobre el monitoreo de crédito, pero solo para recapitular: es un servicio que le avisa cuando se realiza un cambio en cualquiera de sus informes de crédito.
Piense en ello como un organismo guardián de su crédito que se asegura de que esté seguro.
Recibir una alerta le permite comprobar si este cambio es preciso y ver si algo no parece correcto al instante.
Si bien algunas personas pueden ser elegibles para un seguimiento crediticio gratuito, no todos lo harán, por lo que creo que obtener un seguimiento crediticio es una idea sensata.
Las estadísticas muestran que hubo 14,4 millones de víctimas de fraude de identidad en 2018, y esa es una cifra sorprendente (y una razón suficiente para invertir en monitoreo de crédito).
Hoy quiero compartir con ustedes mi lista de los mejores servicios de monitoreo de crédito, así como también sus ventajas. Continúe leyendo si desea saber más sobre cómo mantener seguro su crédito.
Los mejores servicios de monitoreo de crédito
Aquí están los 9 mejores servicios de seguimiento crediticio para 2024:
- Karma de crédito
- miFico
- Crédito sésamo
- Guardia privado
- fuerza de identidad
- Guardia de identidad
- experiano
- TransUnión
- Bloqueo de vida
Monitoreo de crédito Credit Karma
Credit Karma es otra opción gratuita para el seguimiento del crédito, e incluso tiene algunas funciones bastante interesantes.
Si desea obtener más información sobre su puntaje crediticio y administrar mejor su dinero, es genial (siempre que no le importen los anuncios).
Ventajas
- De uso gratuito. A diferencia de Privacy Guard, Credit Karma no le costará ni un centavo.
- Puntaje de crédito gratuito. Acceda a su puntaje de crédito de forma gratuita (actualizado mensualmente). La herramienta también le permite ver sus factores crediticios (lo que mejora o perjudica su puntaje crediticio).
- Resúmenes de crédito. Credit Karma ofrece resúmenes de crédito de TransUnion y Equifax (dos principales agencias de crédito).
- Alertas de actividad inusual. También puede configurar alertas que le ayuden a controlar su puntaje crediticio y su actividad crediticia.
Contras
- Anuncios. Credit Karma es gratuito, pero tiene que ganar dinero de alguna manera, por lo que los clientes son bombardeados con anuncios mientras usan la herramienta.
- Sin puntuación de Experian. Si bien Privacy Guard ofrece puntajes crediticios de las tres agencias, Credit Karma no brinda acceso a su informe crediticio de Experian.
CréditoKarma
Precio: GRATIS
Credit Karma ofrece resúmenes de crédito de 2 de las principales agencias de crédito, TransUnion y Equifax.
Monitoreo de crédito myFICO
myFICO le brinda acceso a informes crediticios, así como a sus puntajes crediticios, de las tres agencias, lo que lo convierte en uno de los pocos.
Hay tres planes principales para elegir: FICO Basic (1-Bureau), FICO Advanced (3-Bureau + informes trimestrales) y FICO Premier (3-Bureau + informes de crédito mensuales).
La opción con monitoreo de crédito en las 3 oficinas cuesta $29,95 al mes, no es el servicio de monitoreo de crédito más asequible del mercado.
Ventajas
- Puntajes e informes de crédito de las 3 oficinas. myFICO le brinda acceso a sus puntajes e informes crediticios de las 3 agencias.
- Actualizaciones de puntaje FICO. Recibirá una actualización cada vez que se detecte un cambio en una oficina.
- Características avanzadas. myFICO ofrece algunas características interesantes como vigilancia en la web oscura y monitoreo de robo de identidad.
- Cobertura de seguro de 1 millón de dólares. La mayoría de las empresas de servicios de monitoreo de crédito de pago ofrecen esto, pero aún así es bueno saber que será más fácil recuperar su vida después del robo de identidad.
Contras
- Sin prueba gratuita. Malas noticias: no puedes probar myFICO gratis. Si desea que todas las agencias controlen su crédito, deberá comprometerse a pagar $29,95 al mes de inmediato.
- Costo. myFICO es más caro que muchos de sus rivales.
Precio: $19.95 – $39.95/mes
myFICO le brinda acceso a informes crediticios y puntajes crediticios de las 3 agencias de crédito. Comience a monitorear su crédito hoy con myFICO.
Crédito sésamo
Credit Sesame tiene varios objetivos: conocer su puntaje crediticio, comprender formas de mejorarlo y también conocer sus opciones para obtener préstamos con tarjetas de crédito.
Credit Sesame no solo le muestra cuál es su puntaje crediticio, sino que también le muestra CÓMO llegó allí.
Con Credit Sesame, obtiene un puntaje crediticio actualizado todos los meses de TransUnion.
Credit Sesame tiene un par de planes de membresía diferentes.
Probablemente hayas oído hablar del plan básico, ¡que es gratis! ¡100% GRATIS! Con este plan, obtiene seguimiento crediticio gratuito de una oficina y un puntaje crediticio mensual.
O puede optar por el plan “Crédito Avanzado”, que cuesta $ 9,95 al mes.
Obtiene el mismo seguimiento, pero obtiene su puntaje crediticio de 3 agencias Y obtiene un informe crediticio completo mensual de las tres agencias.
Ventajas
- Puntaje de crédito diario (con la versión paga)
- Seguro de robo de identidad de $50,000
- Consejos para mejorar el crédito
Contras
- Puntaje solo de 1 oficina con el plan básico
- Es difícil llegar al servicio de atención al cliente
- Se requiere pagar por funciones que puede obtener de forma gratuita con otros servicios
Monitoreo de crédito de Privacy Guard
Privacy Guard es un servicio de protección de identidad que ofrece seguimiento crediticio.
La empresa utiliza tecnología de punta para ofrecer varios servicios de monitoreo de crédito e identidad, como monitoreo diario (mensaje de texto, correo electrónico o una llamada telefónica cada vez que cambia su información crediticia), lo que le permite saber exactamente qué está pasando con sus cuentas.
Ventajas
- Prueba asequible. Puedes probar Privacy Guard por $1. Asequible, pero no gratuito.
- Privacy Guard proporciona $1 millón en seguro para cubrir cualquier daño y costo relacionado con la recuperación de su identidad (y lo conectará con un asistente social dedicado)
- Puntajes de crédito de las 3 oficinas. La empresa ofrece puntuaciones de crédito basadas en datos de las tres agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
- Más barato que otros servicios. Los precios de Private Guard comienzan desde $9,99, lo cual es bastante bueno en comparación con sus rivales.
- Información frecuente. Puede obtener informes crediticios mensuales que lo ayudarán a mantenerse al tanto del juego.
Contras
- Sin prueba gratuita. Una de las desventajas de Privacy Guard es la falta de una prueba gratuita. La prueba es barata ($1), pero aún así significa que estás gastando dinero en ella de inmediato, mientras que muchas otras compañías te permitirán probar sus servicios gratis primero.
- Sin plan familiar. Si desea una protección integral para toda su familia, deberá elegir Identity Force o Identity Guard.
Monitoreo de crédito de IdentityForce
Si desea poder elegir funciones de seguridad avanzadas, IdentityForce puede ser una buena opción para probar.
Dicho esto, a $23,95 al mes por un plan que incluye monitoreo de crédito, cuesta bastante dinero.
Pero si está buscando una protección integral de identidad y crédito de una empresa que existe desde hace décadas, Identity Force podría ser su opción.
Ventajas
- Características avanzadas. IdentityForce utiliza tecnología de detección avanzada y ofrece un montón de funciones interesantes de monitoreo de identidad y crédito (como monitorear el mercado negro para ver si alguien vendió su información).
- Seguro por robo de identidad de 1 millón de dólares. Si es víctima de robo de identidad, recibirá $1 millón en seguro (para cubrir los costos de restaurar su identidad).
- Prueba gratis. Puedes probarlo gratis durante 14 días.
- Interfaz amigable. Otra ventaja del mayor coste es una interfaz bien diseñada.
- Puntajes de crédito de las 3 oficinas. IdentityForce le brinda acceso a la información de su informe crediticio de las 3 agencias.
Contras
- No gratuito. IdentityForce no es gratuito; sin embargo, está en línea con varios servicios rivales.
Monitoreo de crédito de Identity Guard
Otro servicio que ofrece protección integral es Identity Guard.
Con varios planes diferentes para elegir, ofrece una poderosa protección contra el robo de identidad, incluidos servicios de monitoreo de crédito.
Ventajas
- Características impresionantes. Identity Guard ofrece varias características interesantes, desde puntajes e informes crediticios hasta modificaciones de transacciones de alto riesgo y monitoreo de la web oscura.
- IBMWatson. Identity Guard utilizó IBM Watson, un software impresionante que monitorea y procesa billones de puntos de datos para alertarlo si su identidad se ha visto comprometida.
- Si sucede lo peor, Identity Guard proporcionará $1 millón en seguro (así como un administrador de casos dedicado que lo ayudará a restaurar su identidad).
Contras
- No es barato. Si bien el plan Premier es un poco más barato que UltraSecure+Credit ofrecido por IdentityForce, todavía no es la opción más asequible.
- No hay registros de delincuentes sexuales. Si paga mucho por un servicio, espera que haga un esfuerzo adicional, ¿no es así? Bueno, aunque IdentityForce le avisará si un delincuente sexual ha utilizado sus datos (o se está mudando a su vecindario), no lo obtendrá de Identity Guard.
Monitoreo de crédito de Experian
Experian, que es una de las tres agencias de crédito, también ofrece servicios de seguimiento de crédito.
Una de las ventajas de elegir el monitoreo de crédito de una de las agencias es que puede congelar rápidamente su archivo de Experian en caso de que suceda algo (pero deberá comunicarse con TransUnion y Equifax directamente para congelar esas líneas).
Hay varios planes diferentes, pero el que incluye monitoreo de crédito le costará $19,99 al mes.
Ventajas
- Monitoreo de crédito para las 3 oficinas. Experian monitorea sus informes crediticios en las 3 oficinas. Por supuesto, puede registrarse para obtener una versión más económica (IdentityWorks Plus cuesta $9,99) que solo monitorea el informe crediticio de Experian, y monitorear los otros dos de forma gratuita usando Credit Karma.
- Puntajes de crédito de las 3 oficinas. Experian también le brinda acceso a sus puntajes crediticios de las 3 agencias (si elige el plan Premium).
- Experian le notificará inmediatamente si algo cambia en sus informes crediticios.
- Aplicación movil. Puedes acceder a toda tu información a través de una aplicación móvil, lo cual es bastante útil.
- Al igual que sus competidores, Experian proporcionará 1 millón de dólares en seguros.
- Prueba gratis. Puedes probar Experian durante 30 días gratis, lo que debería ser suficiente para saber si es la herramienta adecuada para ti.
- 2 meses gratis. Si obtiene la membresía anual, puede ahorrar alrededor del 17% anual, lo que equivale a 2 meses de seguimiento crediticio gratuito.
Contras
- No gratuito. Experian es ligeramente más alto que sus competidores no gratuitos.
Monitoreo de crédito de TransUnion
TransUnion es otra importante agencia de crédito de EE. UU. y también ofrece servicios de seguimiento de crédito a sus clientes.
El costo del plan es de $24,95 por mes, pero una de las desventajas es que solo le brinda acceso a su informe y puntaje crediticio de TransUnion, no a las otras 2 oficinas.
Ventajas
- Reciba notificaciones si algo cambia en sus informes de crédito, de inmediato.
- Acceso a su puntaje e informe crediticio. Obtendrá acceso ilimitado a su puntaje crediticio e informes actualizados.
Contras
- Sólo TransUnion informa y puntúa. Por $24,95, esperaría poder acceder a información de las tres oficinas, pero ese no es el caso de TransUnion. Obtiene acceso ilimitado a su información crediticia, pero solo a los puntajes e informes crediticios de TransUnion.
- Retroalimentación negativa. Me he encontrado con bastantes comentarios negativos sobre TransUnion en línea, lo que genera algunas señales de alerta.
Monitoreo de crédito LifeLock
LifeLock es otra empresa que tiene como objetivo ayudarlo a monitorear sus informes crediticios y alertarlo tan pronto como surja algún problema potencial.
También le ayudará a recuperarse si le roban su identidad.
Ventajas
- Puntajes de crédito de las 3 oficinas. LifeLock le brinda acceso a la información de su informe crediticio de las 3 agencias.
- Alertas de amplio alcance para actividades sospechosas. Reciba alertas sobre usos del número de seguro social, uso de datos personales, actividad inversora y más.
- Seguimiento mensual del puntaje crediticio. Obtenga acceso a su puntaje crediticio mensualmente (sin embargo, solo desde una oficina).
Contras
- El costo. LifeLock cuesta $29,99 al mes ($329,89 al año), lo cual no es barato.
- No es bueno para la protección familiar. Si bien puedes agregar niños a tu plan por $5,99, tu pareja necesitará un paquete por separado. Existen opciones más asequibles para la protección familiar.
Por qué debería controlar su crédito
Definitivamente, le recomendaría que verificara periódicamente su puntaje y sus informes crediticios si desea mantener segura su información crediticia .
El robo de identidad es un problema global que afecta a miles de millones de personas en todo el mundo cada año, y usted quiere asegurarse de hacer todo lo posible para identificar cualquier problema tan pronto como ocurra.
Mantenerse al tanto de sus datos crediticios le brindará tranquilidad (aunque no pueda prevenir el robo de identidad), además de ayudarlo a comprender cómo cambia su puntaje crediticio con el tiempo.