Cuando se trata de invertir, hay una variedad de opciones diferentes para elegir. Cada opción tiene sus propios riesgos y recompensas, por lo que es importante comprender las diferencias antes de tomar una decisión.
Aunque puede ser una propuesta aterradora para quienes recién están comenzando, invertir su dinero es una de las mejores formas de hacerlo crecer con el tiempo.
A continuación se ofrece una descripción general de los tipos de inversiones más comunes.
- Cepo
- Cautiverio
- Los fondos de inversión
- Fondos indexados
- Los fondos negociados en bolsa
- Inversiones inmobiliarias
- Cuentas de jubilación
¿Por qué invertir dinero?
Las inversiones le permiten aprovechar más su dinero. Ya sea que esté ahorrando para la jubilación o tratando de aumentar su patrimonio, la mayoría de las inversiones generarán más que dejar su dinero en una cuenta de ahorros.
Los beneficios de invertir incluyen:
- Haga crecer su patrimonio aprovechando el interés compuesto .
- Asegurando su futuro con una cuenta de jubilación saludable.
- Reducir su ingreso sujeto a impuestos cada año al depositar dinero en una cuenta IRA .
- Aumentando sus posibilidades de jubilación anticipada.
¿Cuáles son las diferentes formas de invertir dinero?
Afortunadamente, existen muchas formas excelentes de invertir dinero que harán crecer su patrimonio y ahorrarán para su futuro.
Hay varios tipos de inversión principales que se destacan, y no todos involucran el mercado de valores y un alto riesgo. Si eres del tipo cauteloso, son buenas noticias.
Cepo
Las acciones van con las inversiones como la mantequilla de maní va con la gelatina. Probablemente lo que le viene a la mente en cuanto escucha la palabra “invertir” es acciones.
Al comprar acciones, estás comprando una pequeña parte de una empresa. El dinero que usted invierte puede aumentar o disminuir dependiendo de las ganancias de la empresa.
El mercado de valores es muy impredecible; Es una inversión de alto riesgo que puede producir muchas ganancias o causar muchas pérdidas. Dado que el mercado fluctúa a diario, esto resulta especialmente aterrador para los inversores a quienes no les gusta el riesgo.
Ventajas de las acciones:
- Invertir en acciones de calidad y mantenerlas durante largos períodos de tiempo puede generar grandes beneficios para los accionistas.
- Si no tiene ganas de comprar y vender con frecuencia, es probable que obtenga una buena cantidad de crecimiento de la inversión a largo plazo.
Riesgo involucrado: las acciones conllevan un riesgo considerable, ya que nadie sabe cuándo una empresa determinada obtendrá ganancias o se estancará en un período de tiempo determinado. El rendimiento esperado no es fácil de predecir.
Dónde invertir: abra una cuenta de corretaje para comprar acciones.
Cautiverio
Invertir en bonos es muy parecido a recibir un pagaré de un gobierno o una entidad corporativa. Un inversor presta dinero para ayudar con la financiación del proyecto, los gastos operativos o la refinanciación de la deuda.
A cambio, el tenedor del bono gana intereses anuales sobre el monto prestado. El interés, así como la fecha de reembolso, se fijan en el momento de la compra del bono.
Ventajas de los bonos:
- Agregar bonos a su cartera de inversiones equilibra el factor de riesgo de las acciones.
- Su rendimiento esperado es predecible ya que se basa en una tasa de interés predeterminada.
- Recuperará su dinero de la inversión cuando venza el bono.
Riesgo involucrado: El riesgo de la inversión es muy bajo. Sin embargo, los valores de los bonos caen cuando las tasas de interés aumentan, por lo que es una buena idea mantener una variedad de acciones y bonos para garantizar una combinación saludable de poder adquisitivo en su cartera.
Dónde invertir: busque un corredor o compre un bono gubernamental directamente del gobierno.
Los fondos de inversión
Un fondo mutuo es como un pastel horneado con una variedad de activos financieros. Puede haber una pizca de bonos, una buena cantidad de acciones y algunas materias primas para obtener un producto final equilibrado.
La correduría del fondo utiliza el dinero de los inversores para comprar los ingredientes (activos financieros que van al fondo). La correduría posee los ingredientes, pero los inversores poseen partes del pastel.
Este tipo de fondo de inversión ofrece una excelente asignación de activos, que es un término elegante para referirse a no poner todos los huevos en una sola canasta. Si una parte de la receta no funciona bien, tienes que contar con varias otras.
Ventajas de los fondos mutuos:
- Es más seguro que comprar acciones individuales.
- Existen numerosas combinaciones de tipos de inversión y sectores industriales para elegir.
- Esta inversión es supervisada por un administrador especial que evalúa cuidadosamente el rendimiento del fondo y realiza ajustes periódicos para maximizar la rentabilidad.
Se trata de un fondo gestionado y, por tanto, es más costoso. Sin embargo, los gestores de fondos siempre intentan superar al mercado en general. Entonces, a veces sus ganancias serán mayores y podrán compensar estos costos.
Riesgo involucrado: los fondos mutuos no necesariamente se consideran riesgosos. Pero si tiene una alta asignación de acciones en un fondo, definitivamente podrían producirse pérdidas. El riesgo depende de de qué esté compuesto su fondo.
Dónde invertir: utilice un corredor como Vanguard, Fidelity o similar para abrir un fondo mutuo. Algunos tienen un alto requisito de inversión mínima.
Fondos indexados
Esta inversión es como un fondo mutuo, pero su propósito es reflejar el desempeño de las empresas con mejor desempeño en el mercado. El índice más popular es el SP 500, que sigue a 500 grandes empresas con mejor rendimiento en el mercado de valores estadounidense.
Ventajas de los fondos indexados:
- Las tarifas son más bajas ya que hay muy poca gestión práctica.
- Los fondos indexados tienden a tener un buen desempeño sin muchos problemas.
- Históricamente, las inversiones del SP 500 generan rendimientos rentables de forma constante.
- Los fondos indexados generalmente se consideran de bajo riesgo.
Dónde invertir: únase a una firma de corretaje de bajo costo para poder obtener rendimientos constantes a largo plazo.
Los fondos negociados en bolsa
Este es otro tipo de inversión colectiva que reúne el dinero de muchos inversores para comprar una diversidad de activos financieros.
Hay muchas configuraciones diferentes entre las que puede elegir. Podría invertir en una combinación de acciones y bonos, o acciones de una determinada industria. Y al igual que un fondo indexado, puede comprar acciones de un ETF que siga el SP 500.
A diferencia de los fondos mutuos, los ETF se pueden comprar y vender a lo largo del día, al igual que las acciones en una bolsa diaria. Y puede encontrar muchos ETF sin costosas tarifas de gestión.
Ventajas de los ETF:
- No necesitarás mucho dinero para invertir. Puedes comprar una sola acción si quieres empezar poco a poco.
- La mayoría de los ETF no cobran comisiones de gestión.
- Puede invertir en una amplia gama de mercados para que su cartera de inversiones esté muy diversificada.
- Algunos ETF ofrecen dividendos que proporcionan pagos regulares en efectivo.
Riesgo involucrado : los ETF generalmente tienen un riesgo bajo. Pero algunos ETF de inversión en crecimiento pueden ser bastante riesgosos debido a que invierten en pequeñas empresas no probadas. Su ganancia de capital podría dispararse o desaparecer.
Dónde invertir: abra una cuenta en una firma de corretaje para comprar fondos ETF.
Inversiones inmobiliarias
Este tipo de inversión implica alquilar viviendas o terrenos de su propiedad o poseer acciones de la propiedad. El tipo de inversión inmobiliaria que elija depende de usted. Si la idea de poseer y administrar una propiedad le parece estresante, puede optar por la opción menos intervencionista.
Inversiones inmobiliarias residenciales
Esto implica comprar una propiedad de la misma manera que compraría su propia casa. Al investigar cuidadosamente y comprar viviendas donde la gente necesita vivienda, es posible alquilar una propiedad y obtener ganancias.
Otra práctica común es comprar una casa que necesita cariño, arreglarla, ponerla a la venta a un precio más alto (teniendo cuidado de cubrir los costos de mejora) y, con suerte, obtener una buena ganancia.
La inversión residencial puede requerir una buena cantidad de efectivo por adelantado para la compra y deberá calificar para una hipoteca con un prestamista.
Riesgo involucrado: La inversión inmobiliaria puede ser bastante riesgosa. Investigue cuidadosamente los diversos riesgos y trabaje con un agente inmobiliario calificado.
Dónde invertir: comuníquese con un agente de bienes raíces para que lo ayude a encontrar y comprar una propiedad.
Inversión en bienes raíces comerciales
Invertir en bienes raíces comerciales significa comprar propiedades que se utilizan con fines comerciales, como almacenes, espacios de trabajo conjunto, centros comerciales y tiendas minoristas.
La inversión comercial puede generar grandes ganancias, pero también requiere grandes cantidades de efectivo para el pago inicial y calificaciones adecuadas para un préstamo importante.
Riesgo involucrado: al igual que los bienes raíces personales, las propiedades comerciales conllevan un alto riesgo. Puede haber cambios bruscos en el valor de las propiedades, es posible que tenga problemas para alquilarlas y no hay garantía de recuperar su dinero después de venderlas.
Dónde invertir: comuníquese con un agente de bienes raíces comerciales para que lo ayude a encontrar y comprar una propiedad.
Fideicomiso de inversiones inmobiliarias
También conocida como REIT , esta es una forma de inversión inmobiliaria sin intervención. ¡Este es el enfoque prometido de no intervención! No será propietario de propiedades físicas, sino de acciones de empresas propietarias de grandes propiedades comerciales, como centros comerciales, complejos turísticos y hoteles.
Los REIT no requieren una gran cantidad de capital inicial a diferencia de las inversiones inmobiliarias físicas. Estas inversiones son más fluidas y flexibles, y puedes simplemente venderlas en la bolsa de valores si necesitas retirar dinero rápidamente. Es casi seguro que ganará algo de dinero, ya que estos fondos deben compartir el 90% de las ganancias con los inversores.
Riesgo involucrado: los REIT son generalmente menos volátiles que poseer bienes raíces físicos, pero no están libres de riesgos. Aunque los dividendos pueden ser muy lucrativos, también es probable que caigan cuando suben las tasas de interés.
Dónde invertir: busque una corredora que ofrezca fondos mutuos con REIT.
Cuentas de jubilación
Si bien no son exactamente un tipo diferente de inversión, las cuentas de jubilación brindan otra forma de invertir en una variedad de activos.
La principal diferencia entre una cuenta de jubilación y otros tipos de inversión son ciertas ventajas fiscales.
Cuenta de jubilación individual (IRA)
Con una IRA, puede comprar fondos mutuos, ETF, fondos indexados y más para reservarlos para la jubilación. Las IRA están destinadas a comprar y mantener durante muchos años para que puedan generar grandes cantidades de interés.
- Una IRA se financia con dinero antes de que se le apliquen impuestos, por lo que pagará ese dinero cuando lo use en la edad de jubilación.
- En el momento de la declaración de impuestos, puede reclamar una deducción de sus contribuciones del año.
- Podrás retirar dinero sin penalizaciones a los 59 años y medio.
- El monto máximo de contribución anual es de $6000 por año (o $7000 si tiene más de 50 años).
Cuenta IRA Roth
Una Roth IRA es otro tipo de cuenta de jubilación individual similar a una IRA tradicional, pero con algunas diferencias.
- Una Roth IRA se financia con dólares sujetos a impuestos, lo que significa que no pagará impuestos cuando llegue el momento de retirar dinero para la jubilación.
- No puede reclamar una deducción de impuestos sobre estas contribuciones.
- Puede retirar efectivo de una cuenta Roth IRA (solo el capital que ha aportado, no los intereses) a cualquier edad sin penalización.
- La contribución máxima cada año es de $6,000 ($7,000 si tienes más de 50 años).
401(k)
Un 401(k) es una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. Por lo general, como incentivo para alentar a los empleados a ahorrar para la jubilación, los empleadores aportarán parte de su propio dinero para igualar sus contribuciones.
Conclusión para los tipos de inversión
Como puede ver, no faltan formas de invertir el dinero que tanto le costó ganar para aumentar su riqueza y ahorrar para la jubilación.
Los métodos de inversión que elija serán muy individuales y dependerán de aspectos personalizados, como cuánto tiene que invertir y qué riesgos está dispuesto a asumir. Siempre se recomienda obtener asesoramiento de inversión de un profesional calificado.