En este punto, ha logrado acumular una cantidad considerable de cambio (al menos cinco cifras) y ahora desea guardar su dinero y dejarlo crecer durante un corto período de tiempo.
Esta publicación explorará si un certificado de depósito (CD) jumbo es la opción adecuada para sus necesidades.
También aprenderá qué instituciones financieras ofrecen las mejores tasas de CD en este momento.
Las mejores tarifas de CD por plazo
Haga clic en la duración de cada plazo a continuación para descubrir qué bancos y cooperativas de crédito ofrecen las tasas de CD más altas.
5 años3 años12 meses6 meses3 meses
5 añosTarifas de CD
Tarifas de CD a 5 años
| Banco | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Primer banco de Internet | 4,55% anual | $1,000 |
| Banco Quóntico | 4,30% anual | $500 |
| Inversiones de fidelidad | 4,30% anual | $1,000 |
| Primera cooperativa de crédito de América | 4,20% anual | $500 |
| Pan Financiero | 4,15% anual | $1,500 |
| Cooperativa de crédito federal de la Marina | 4,05% anual | $100,000 |
| Banco Comunitario CFG | 4,05% anual | $500 |
| Marcus de Goldman Sachs® | 4,00% anual | $500 |
| Cooperativa de crédito comunitaria Delta | 4,00% anual | $1,000 |
| Cooperativa de crédito Alliant | 4,00% anual | $1,000 |
3 añosTarifas de CD
Tarifas de CD a 3 años
| Banco | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Primer banco de Internet | 4,66% anual | $1,000 |
| Inversiones de fidelidad | 4,60% anual | $1,000 |
| Banco Quóntico | 4,40% anual | $500 |
| Banco Comunitario CFG | 4,35% anual | $500 |
| Primera cooperativa de crédito de América | 4,35% anual | $500 |
| Banco LendingClub | 4,30% anual | $2,500 |
| UFirst Cooperativa de Crédito | 4,25% anual | $500 |
| Bread Financial | 4.25% APY | $1,500 |
| Navy Federal Credit Union | 4.25% APY | $100,000 |
| Connexus Credit Union | 4.21% APY | $5,000 |
12 Month CD Rates
12 Month CD Rates
| Bank | APY | Min Deposit |
|---|---|---|
| Western Alliance Bank | 5.51% APY | $1 |
| Bread Financial | 5.35% APY | $1,500 |
| BrioDirect | 5.35% APY | $0 |
| First Internet Bank | 5.31% APY | $1,000 |
| Navy Federal Credit Union | 5.30% APY | $50 |
| America First Credit Union | 5.30% APY | $500 |
| Navy Federal Credit Union | 5.25% APY | $100,000 |
| CFG Community Bank | 5.25% APY | $500 |
| UFirst Credit Union | 5.25% APY | $500 |
| UFirst Credit Union | 5.25% APY | $10 |
6 Month CD Rates
6 Month CD Rates
| Bank | APY | Min Deposit |
|---|---|---|
| Superior Choice Credit Union | 5.50% APY | $2,500 |
| Superior Choice Credit Union | 5.50% APY | $100,000 |
| America First Credit Union | 5.30% APY | $500 |
| UFirst Credit Union | 5.30% APY | $500 |
| Fidelity Investments | 5.25% APY | $1,000 |
| First Internet Bank | 5.18% APY | $1,000 |
| Vio Bank | 5.15% APY | $500 |
| Live Oak Bank | 5.10% APY | $2,500 |
| Quontic Bank | 5.05% APY | $500 |
| Bank5 Connect | 5.05% APY | $500 |
3 Month CD Rates
3 Month CD Rates
| Bank | APY | Min Deposit |
|---|---|---|
| America First Credit Union | 5.50% APY | $500 |
| Fidelity Investments | 5.30% APY | $1,000 |
| UFirst Credit Union | 4.65% APY | $10 |
| Alliant Credit Union | 4.25% APY | $1,000 |
| First Internet Bank | 4.14% APY | $1,000 |
| EverBank | 3.95% APY | $1,000 |
| Navy Federal Credit Union | 3.55% APY | $100,000 |
| Navy Federal Credit Union | 3.50% APY | $1,000 |
| SAFE Credit Union | 3.04% APY | $500 |
| Ally Bank | 3.00% APY | $0 |
Principales tasas de CD (5,50 % APY y superiores)
:
Consulte las mejores tasas de nuestros bancos y cooperativas de crédito asociados en Raisin.com. Están revolucionando la forma en que los consumidores se conectan con productos bancarios de alto interés en un formato simple de ventanilla única.
Las mejores tasas de CD Jumbo de los principales bancos para mayo de 2024
Aquí están nuestras opciones favoritas de CD jumbo para explorar hoy:
- Cooperativa de crédito federal de toda la comunidad
- Banco CIT
- Capital Uno 360
- Descubrir Banco
- FCU de la Universidad Estatal de Michigan
- Cooperativa de crédito federal azul
- Cooperativa de crédito federal Chevron
- EscuelasFirst Federal Credit Union
- Cooperativa de crédito financiera Wings
- Cooperativa de crédito SuperiorChoice
Tenga en cuenta que no todos los certificados jumbo de cuentas de depósito se anunciarán como “jumbo”.
Como siempre, debe profundizar un poco más en busca de información cuando busque los mejores productos financieros para sus necesidades específicas.
También es importante recordar que los APY siempre están cambiando, especialmente durante tiempos financieros inciertos, como la actual pandemia de COVID-19. Este artículo representa las últimas actualizaciones de toda la industria.
Es más, los CD jumbo no siempre garantizan una mayor rentabilidad que un CD tradicional, aunque al principio parezcan tener mejores tasas.
Lea la letra pequeña para asegurarse de que los CD APY gigantes que se ofrecen sean una mejor oferta que la que podría obtener con los CD normales.
Cooperativa de crédito federal de toda la comunidad
CommunityWide ofrece un depósito mínimo bajo de solo $1,000 para plazos que van desde seis meses hasta 60 meses.
Los dividendos pueden acumularse en certificados, depositarse en otra acción o transferirse a otra institución.
- APY: 3,50%
- Depósito mínimo: $1,000
- Plazo: 12 meses
- Más información: consulte los CD de CommunityWide
Banco CIT
CIT Bank, miembro de la FDIC, es un banco en línea que está ganando popularidad. La empresa ofrece CD de 2 años, CD de 3 años, CD de 4 años y CD de 5 años.
El APY en las cuentas a 2 y 3 años es del 0,40% y del 0,50% para las cuentas a 4 y 5 años.
Estos no son los APY más altos del mercado, pero tampoco son las tasas más bajas. Y sin tarifas de apertura ni de mantenimiento de cuenta, esto los convierte en una opción bastante sólida.
Si ya es titular de una cuenta en CIT Bank, esta podría ser una buena opción.
- APY: 0,40 – 0,50%
- Depósito mínimo: $100,000
- Plazo: 2-5 años
- Más información: consulte los CD de CIT Bank
Sigue leyendo:
- Revisión del banco CIT
- Promociones actuales de CIT Bank
Capital Uno 360
Capital One 360 tiene muchas características atractivas, que incluyen un saldo mínimo y pagos de intereses flexibles que permiten al cliente determinar cuándo se distribuyen.
Su CD de 12 meses (también conocido como CD de 1 año) es uno de los más competitivos del mercado.
Pero sigue siendo un retorno relativamente fuerte.
- APY: 5.00% APY
- Depósito mínimo: NA
- Plazo: 12 meses
- Más información: CD de Capital One 360
Sigue leyendo:
- Revisión de Capital One 360
Descubrir Banco
Discover es ampliamente conocido por sus tarjetas de crédito. Sin embargo, el programa de CD de Discover Bank cuenta con un APY comparativamente alto, un depósito mínimo más bajo y una fecha de vencimiento de 12 meses.
El plan de 12 meses de Discover también tiene un valor bastante bueno si se tiene en cuenta que su plazo más largo de 30 meses tiene solo un APY ligeramente más alto.
Recomiendo mantener su dinero bloqueado en un plazo de 12 meses a menos que busque estabilidad garantizada durante un período más largo.
- APY: 4.70% APY
- Depósito mínimo: $25,000
- Plazo: 12 meses
- Más información: consulte los CD de Discovers
Sigue leyendo:
- Descubra la revisión del banco
- Descubra las tasas de CD bancarias
Cooperativa de crédito federal de la Universidad Estatal de Michigan
Michigan State University Federal Credit Union ofrece una variedad de CD en plazos de tres, seis y 13 a 84 meses.
También existe la opción de obtener un certificado adicional de un año.
Una de las ventajas del programa de Michigan State es que no hay que preocuparse por tarifas mensuales ni de mantenimiento.
- APY: 3.26
- Depósito mínimo: $100,000
- Plazo: 18 meses
- Más información: consulte los CD de la FCU de la Universidad Estatal de Michigan
Cooperativa de crédito federal azul
Blue Federal Credit Union ofrece varias opciones para los términos de los CD, dependiendo de cuánto dinero desee invertir y durante cuánto tiempo desee conservarlo.
Ofrecen CD en los siguientes niveles de tarifas: $1,000 a $49,000; $50,000 a $99,999.99; $100,000+
Sus tarifas son un poco menores que las que encontrará en un HYSA típico, pero viene con la seguridad de una tasa fija, algo bueno en el entorno volátil actual.
- APY: 2,20% -2,40%
- Depósito mínimo: $1,000 – $100,000+
- Plazo: 12 meses
- Más información: consulte los CD de Blue Federal Credit Union
Cooperativa de crédito federal Chevron
Chevron ofrece certificados de acciones, con un rendimiento garantizado que varía según cuánto esté dispuesto a aportar.
Una inversión mínima de $500 durante 12 meses generará un APY del 3,20%, lo cual es ideal para principiantes.
Sin embargo, si tiene al menos $ 100,000 a mano, entonces querrá optar por el CD gigante a 12 meses, que viene con un fuerte APY del 3,25%, con una tasa de dividendo del 3,20%.
- APY: 0,85 – 1,01%
- Depósito mínimo: $500, $50,000, $100,000 o $250,000
- Plazo: 12 meses
- Más información: consulte los CD de Chevron Financial Credit Union
EscuelasFirst Federal Credit Union
Al igual que Chevron, SchoolsFirst también ofrece certificados de acciones con un APY ligeramente reducido en comparación con las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Cabe señalar que las tasas de dividendos y el APY aumentan significativamente cuando se salta a al menos 12 a 17 meses, con un APY del 1,95% al 2,10%.
Y si está dispuesto a mantener al menos $100 000 bloqueados durante 60 meses, puede recibir un dividendo del 3,30 % y un APY del 3,35 %.
Por lo tanto, es un programa flexible con pagos más altos cuanto más esté dispuesto a reservar.
- APY: 2,10%
- Depósito mínimo: $100,000
- Plazo: 12 meses
- Obtenga más información: consulte el CD de SchoolsFirst Federal Credit Union
Cooperativa de crédito financiera Wings
Wings Financial Credit Union ofrece ahora un APY decente en sus certificados de acciones.
Sus mejores tarifas vienen en sus productos de CD jumbo de 5 años.
Es mucho tiempo guardar una suma tan grande de dinero encerrada en un CD.
Pero si está dispuesto a aparcar su capital durante tanto tiempo, esta es una tasa de CD sólida para el mercado en este momento.
- APY: 2,68%
- Depósito mínimo: $100,000
- Plazo: 60 meses
- Más información: consulte el CD de Wings Financial Credit Union
Cooperativa de crédito SuperiorChoice
Una de las ventajas de SuperiorChoice es que la empresa ofrece dividendos mensuales.
Además, cuando vence un certificado, la empresa le avisará y ofrecerá 10 días hábiles para cobrar o cambiar los términos del certificado.
La renovación automática se produce después del período de 10 días. Es un programa flexible y conveniente.
Actualmente están realizando una promoción de CD de 11 meses. Con este hallazgo en particular, el APY es excelente, especialmente dadas las condiciones actuales del mercado.
Si está buscando una inversión segura a corto plazo, esta podría ser una buena opción para usted.
- APY: 3,35%
- Depósito mínimo: $100,000
- Plazo: 11 meses
- Más información: consulte el CD de SuperiorChoice Credit Union
Beneficios de un CD gigante
Ahora que tiene una mejor idea de qué es un CD gigante, echemos un vistazo a algunas de las ventajas que disfrutará al suscribirse a uno.
Tasas de interés más altas
Los CD gigantes suelen tener tarifas competitivas que son ligeramente más altas que las de los CD tradicionales.
Las tasas de interés generalmente aumentan dependiendo de cuánto esté dispuesto a gastar y cuánto tiempo esté dispuesto a mantener su dinero en la cuenta.
Una cosa es segura: es mucho más probable que obtenga una tasa de rendimiento más alta con una cuenta de CD que con una cuenta corriente o una cuenta del mercado monetario.
Tenencias más cortas
Otro beneficio de usar un CD gigante es que pueden tener duraciones cortas, y algunos plazos duran solo unos pocos días en comparación con varios meses.
Algunos CD gigantes también pueden tener plazos más largos, de hasta 10 años.
Riesgo reducido
Los inversores suelen utilizar los CD gigantes como una forma de diversificar sus carteras, porque las inversiones no están sujetas a pérdidas como lo estarían en el mercado de valores. Los depósitos de CD también vienen con seguro de la FDIC, mientras que las acciones no.
Ahora que tiene una descripción básica de cómo funcionan los CD gigantes y las ventajas de usarlos, echemos un vistazo más de cerca a algunos de los productos de mejor rendimiento del mercado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un CD gigante?
Al igual que cualquier otro Certificado de Depósito (CD) , un CD jumbo es una cuenta de ahorro a corto plazo con un plazo fijo específico y una tasa de interés fija, que también se conoce como rendimiento porcentual anual (APY).
Cuando invierte en un CD, debe sentirse cómodo al registrarse con la noción de que básicamente está poniendo su dinero en espera durante un período de tiempo específico a cambio de un rendimiento garantizado más sólido al final del período de ahorro.
Los CD no son como cuentas corrientes donde puede acceder a su dinero cuando lo necesite. De hecho, la mayoría de los CD tienen una penalización por retiro anticipado.
Un CD jumbo es una inversión que normalmente implica un saldo mínimo más alto que el que encontraría en un CD tradicional.
Sin embargo, esto puede variar de un banco a otro. Algunos requisitos de depósito mínimo pueden ser tan bajos como $500, mientras que otros pueden ser tan altos como $100,000.
Algunas empresas, como Capital One, no tienen ningún monto mínimo de depósito.
¿Son seguros los CD gigantes?
Los CD gigantes se consideran inversiones libres de riesgo , ya que están asegurados por la FDIC. También están cubiertos por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Si bien no es posible perder dinero en un CD gigante, es posible recibir un pago menor que el que recibiría con un CD tradicional competitivo.
Es importante explorar el mercado y asegurarse de colocar su dinero en el lugar correcto.
¿Son los CD gigantes una buena inversión?
Depende en gran medida de sus objetivos financieros y de su estrategia de inversión general . Los operadores de acciones de alto valor pueden utilizar los retornos de CD gigantes para compensar posibles pérdidas durante la negociación de acciones.
Los CD gigantes también son una buena inversión para los ahorradores que buscan aparcar su dinero durante un corto período de tiempo antes de colocarlo en otro lugar.
En última instancia, los CD gigantes generarán APY sólidos y, al mismo tiempo, brindarán seguridad, lo que los convertirá en un vehículo de inversión ideal para quienes desean evitar riesgos.
Dicho esto, muchas personas no calificarán para cuentas de CD gigantes debido a los altos depósitos mínimos de apertura y los requisitos de saldo mínimo.
Alternativas de CD gigantes
Es importante conocer sus opciones antes de invertir su dinero en un CD gigante o en cualquier CD.
Recuerde siempre: poner cualquier cantidad de dinero en un CD de cualquier tipo es como poner su dinero en la cárcel.
Al igual que con sus inversiones en IRA , podría enfrentarse a una multa por retiro anticipado si necesita acceso inmediato a su efectivo.
Con eso en mente, aquí hay algunas alternativas de CD gigantes a considerar.
Cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA)
Una HYSA es una cuenta de ahorros en línea que paga aproximadamente entre 20 y 25 veces más que el promedio nacional de una cuenta de ahorros estándar.
Por ejemplo, el banco en línea Ally ofrece un APY mucho más alto en cuentas de ahorro que el Bank of America.
La principal diferencia entre un HYSA y un CD es que un HYSA viene sin un acuerdo de términos vinculantes.
La desventaja es que las tasas de HYSA son variables y dependen de cómo está funcionando la economía y de lo que hace la Reserva Federal con las tasas de interés.
Las tasas de HYSA se redujeron a la mitad el año pasado debido a la pandemia, ya que la Reserva Federal recortó las tasas de interés.
Lo principal que debe recordar es que no desea que su dinero esté bloqueado cuando las tasas de HYSA se disparen nuevamente.
Cuenta de ahorros de alto rendimiento destacada: 4,75% APY
:
Gane hasta un 4,75% APY en un HYSA de Valley Direct. No hay requisitos de saldo mínimo y obtendrá un alto rendimiento en todos los saldos.
Acciones que pagan dividendos
Un dividendo es una distribución de ganancias a los accionistas. Suelen pagarse trimestral o semestralmente. Los dividendos también pueden pagarse mensualmente o sin un calendario establecido (es decir, dividendos irregulares).
Si elige las acciones con el rendimiento adecuado y está dispuesto a manejar la volatilidad del mercado, puede ganar más en el transcurso de un año que con un CD jumbo vinculante.
Nuevamente, todo depende de su tolerancia al riesgo y de sus necesidades. Sólo usted o su asesor financiero pueden tomar esa decisión.
Robin Hood
:
Robinhood simplifica la inversión con su aplicación móvil. También podrá operar sin comisiones y podrá comenzar a construir su cartera con solo $1. Utilice nuestro enlace para ganar hasta $200 en acciones gratis.
Fondos de bonos
Un fondo de bonos es un fondo que invierte en títulos de deuda y bonos gubernamentales o corporativos. Por lo general, pagan dividendos regulares y pueden ser a corto o largo plazo.
Los fondos de bonos se consideran una alternativa segura a los CD. Sin embargo, su valor puede fluctuar.
Y como los bonos a corto plazo son fondos mutuos, tendrás que pagar un impuesto sobre las ganancias de capital si los conviertes en efectivo.
¿Es mejor un CD Jumbo para usted?
Son tiempos económicos inciertos. Como tal, es posible que dude en poner su dinero en el volátil mercado de valores o en guardarlo todo en una cuenta variable de HYSA.
Si busca seguridad y quiere asegurar un excelente APY, considere invertir en un CD gigante.
Sólo asegúrese de comparar precios y comparar CD para asegurarse de obtener el mejor rendimiento por su inversión.
Investigue sus opciones, tómese su tiempo y tomará la mejor decisión para usted. ¡Buena suerte!