La mayoría de los inversores quieren inversiones de alto rendimiento para obtener los mejores rendimientos. Pero, ¿cómo saber qué inversiones generan más beneficios?
Desafortunadamente, no tengo una bola de cristal para decirle qué inversiones le darán los mayores rendimientos. Sin embargo, puedo revisar las inversiones con el historial más estable y alentarlo a diversificar sus fondos en muchas oportunidades de inversión para garantizar que alcance sus objetivos financieros.
¿Qué son las inversiones de alto rendimiento?
Las inversiones de alto rendimiento proporcionan un mayor retorno de su inversión. Si bien nunca hay garantía de que una inversión tendrá un buen rendimiento, cuando se arriesga con inversiones de mayor rendimiento, aumenta sus posibilidades de obtener un mayor rendimiento.
No es una buena idea invertirlo todo en inversiones de alto rendimiento, dejando de lado la precaución, pero diversificar sus fondos puede acercarlo al rendimiento que desea.
La mejor cartera incluye una variedad decente de inversiones de alto y bajo rendimiento. Las inversiones de bajo rendimiento pueden compensar el riesgo de las inversiones de alto rendimiento, pero cuando las inversiones más riesgosas funcionan bien, obtendrá rendimientos aún mayores.
Inversiones de alto rendimiento versus inversiones de bajo rendimiento
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre inversiones de alto y bajo rendimiento?
Las inversiones de alto rendimiento son inversiones “más riesgosas”, como acciones, bienes raíces o activos alternativos como materias primas u opciones.
Las inversiones de bajo rendimiento son más conservadoras. Todavía existe un riesgo de pérdida, pero es mucho menor. Las inversiones comunes de bajo rendimiento incluyen bonos, ahorros y cuentas del mercado monetario.
¿Qué tan riesgosas son las inversiones de alto rendimiento?
Algunas inversiones de alto rendimiento no son tan riesgosas como parecen y otras están prácticamente libres de riesgos, especialmente a través de una cuenta asegurada por la FDIC.
Sin embargo, por otro lado, otras inversiones de alto rendimiento son increíblemente riesgosas y podrían hacerte perderlo todo si no tienes cuidado.
Las 11 mejores inversiones de alto rendimiento para 2024
Aquí están las mejores inversiones de alto rendimiento para 2024 en orden de riesgo, de menor a mayor. Por supuesto, cuanto más alto subas en la escalera, más podrás ganar, pero también arriesgas mucho más.
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- CD
- Cuentas del mercado monetario
- Bonos de alto rendimiento
- Valores del Tesoro protegidos contra la inflación
- Préstamos entre pares
- ETF
- Acciones con altos dividendos
- Bienes raíces
- Criptomoneda
- Activos alternativos
1. Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento (HYSA)
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son el lugar más seguro para depositar su dinero y pueden ofrecer una recompensa significativa.
Las HYSA son como cuentas de ahorro tradicionales, pero a menudo tienen requisitos de depósito más altos y pagan APY mucho más altos.
Antes de abrir un HYSA, asegúrese de que esté asegurado por la FDIC y lea las reglas del banco sobre el retiro de fondos. La mayoría le permite realizar hasta seis retiros por ciclo, pero si tienen tasas de interés escalonadas, podría obtener una tasa más baja si su saldo cae por debajo del umbral.
Como ocurre con cualquier tasa de interés, las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento fluctúan con la economía. Con tasas de inflación altas, es posible que encuentre tasas de HYSA entre el 3% y el 4%, mucho más altas que la tasa de una cuenta de ahorro tradicional.
Los HYSA son excelentes para objetivos a corto plazo o fondos de emergencia porque son líquidos y seguros. Además, no tienes que preocuparte de que pierdan valor; Dependiendo de las tasas de inflación, puede seguir el ritmo de la inflación.
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2. CD (Certificados de Depósito)
Los CD son depósitos a plazo que pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro si mantiene su dinero en el CD durante todo el plazo.
Usted elige la duración del CD, generalmente de tres meses a cinco años, y cuanto más largo sea el plazo, más intereses ganará. Si retira fondos antes de que finalice el plazo, pagará una multa, pero ganará el monto total si deja los fondos.
Si le preocupa no tener acceso a sus fondos, considere una escalera de CD. Con esta opción, inviertes la misma cantidad de dinero en varios CD con diferentes fechas de vencimiento que van desde 6 meses hasta 5 años. Por ejemplo, es posible que tenga certificados de depósito con vencimiento cada seis meses, de modo que pueda acceder a los fondos sin pagar la multa.
Al igual que los HYSA, los CD están asegurados por la FDIC. Sin embargo, un riesgo con los CD, especialmente los CD a largo plazo, es que se pierde tasas de interés más altas si aumentan mientras su dinero está encerrado en un CD a más largo plazo.
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3. Cuentas del mercado monetario (MMA)
Las cuentas del mercado monetario son como cuentas corrientes y de ahorro combinadas. Obtiene los beneficios de un HYSA con APY más altos, pero tiene privilegios de emisión de cheques hasta cierto punto. Al igual que un HYSA, solo puede realizar hasta seis retiros mensuales sin pagar una multa, incluida la emisión de cheques.
Las MMA son una buena alternativa para los inversores que no quieren vincular sus fondos a un CD pero quieren tasas de interés más altas. Las MMA ofrecen liquidez y al mismo tiempo pagan tasas competitivas.
Las MMA son excelentes para uso a corto plazo, como fondos que ahorró para el pago inicial de una casa o un fondo de emergencia. En lugar de dejar que el efectivo permanezca inactivo y no genere intereses, deposítelo en una MMA que pague una tasa competitiva por la cantidad que puede depositar.
Las MMA también están aseguradas por la FDIC, pero es mejor diversificar sus inversiones en efectivo en diferentes bancos porque cada banco sólo puede asegurar a un cliente hasta $250,000 en cuentas combinadas.
4. Bonos de alto rendimiento
Los bonos son otra inversión conservadora pero de alto rendimiento que puede considerar agregar a su cartera. Nuevamente, hay algunas opciones a considerar.
Bonos Serie I
El Tesoro de Estados Unidos emite bonos de la serie I, lo que los convierte en una inversión conservadora. Tienen un pago garantizado y pueden ganar intereses por hasta 30 años. Pagan una tasa de interés fija, pero el Tesoro estadounidense la ajusta dos veces al año para tener en cuenta la inflación.
Cualquiera puede invertir hasta $10,000 en bonos de la Serie I cada año, y si los conserva durante al menos cinco años, no pagará una multa por cobrarlos. Los inversionistas pueden conservar los bonos por hasta 30 años, pero si Si cobra entre el año uno y cinco, pagará una multa equivalente a tres meses de interés.
Bonos municipales
Las agencias gubernamentales emiten bonos municipales a nivel estatal y local. Las agencias gubernamentales los emiten para financiar proyectos como la construcción de carreteras o la renovación de escuelas. Dentro de los bonos municipales hay dos opciones:
- Bonos GO : los bonos de obligación general no están vinculados a un proyecto específico, pero el gobierno garantiza el reembolso.
- Bonos de ingresos : estos bonos se relacionan con un proyecto específico, como la construcción de una carretera, y el reembolso depende de los ingresos del proyecto.
Los bonos municipales en general son de bajo riesgo, pero los bonos de ingresos tienen un riesgo elevado porque el reembolso depende de los ingresos del proyecto. Además, el valor de los bonos municipales fluctúa con las tasas de interés, lo que significa que puedes perder dinero cuando las tasas aumentan, pero existe un bajo riesgo de incumplimiento.
Bonos corporativos
Las empresas emiten bonos corporativos para financiar proyectos, pero a diferencia de los bonos gubernamentales, no están garantizados, por lo que son algo más riesgosos. Puede invertir en dos tipos de bonos corporativos:
- Bonos de grado de inversión : las grandes empresas con una sólida experiencia financiera emiten bonos de grado de inversión. Son riesgosos porque es un préstamo, pero la mayoría de los bonos con grado de inversión no entran en default.
- Bonos basura : las empresas más pequeñas o menos confiables emiten bonos basura. Sin embargo, es posible que estas empresas no tengan un buen historial, lo que deja en el aire el pago.
Los bonos corporativos ofrecen mayores rendimientos que los bonos gubernamentales pero más riesgo. Si incumplen, no hay ningún seguro al que recurrir, así que no invierta todo su dinero en bonos corporativos; asegúrese de diversificar.
5. Tesoros y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIP)
Los TIP son otro valor emitido por el gobierno con un bajo riesgo de incumplimiento. El componente de protección contra la inflación es la diferencia entre los títulos del Tesoro protegidos contra la inflación y otros títulos de deuda pública.
Los TIP pagan tasas de interés más bajas que las deudas normales del Tesoro, pero igualarán los aumentos y disminuciones de la inflación. Entonces, por ejemplo, si la inflación aumenta un 2%, el saldo de capital de sus TIP también aumentará, por lo que podrá seguir el ritmo de la inflación.
Si conserva el valor hasta el vencimiento, recibirá el valor nominal total ajustado a la inflación.
6. Préstamos entre pares (P2P)
Los préstamos entre pares permiten a los inversores operar como bancos. Sin embargo, acuden a plataformas peer-to-peer en lugar de que un prestatario vaya al banco para obtener un préstamo. Estas plataformas actúan como intermediarios entre los inversores (usted) y los prestatarios (que necesitan el dinero).
La mayoría de los préstamos P2P son préstamos personales no garantizados, pero algunos están garantizados por empresas o bienes raíces.
Los inversores P2P pueden diversificar sus fondos en varios préstamos o agruparlos en un solo préstamo. La plataforma P2P proporcionará información sobre el riesgo del préstamo para ayudarle a determinar cuánto riesgo está dispuesto a asumir.
Primero, evalúan información similar a la de un banco, analizando el puntaje crediticio, los ingresos, las deudas y los activos del prestatario. Luego, calificarán a cada prestatario según su escala de calificación y dejarán que los inversores decidan en qué préstamos quieren invertir.
Por lo general, los inversores pueden invertir tan solo $25 o tanto como quieran en un préstamo, pero siempre es mejor diversificar su riesgo.
7. ETF (fondos cotizados en bolsa)
Los ETF son muchas acciones en un fondo, financiado por múltiples inversores. El administrador del fondo utiliza los fondos recaudados para invertir en acciones de muchas empresas, proporcionando una inversión diversificada.
Los ETF siguen un índice específico, como el SP 500 o el Nasdaq 100. Con todas las empresas del índice en el fondo , existe una diversificación automática, lo que la convierte en una inversión de bajo riesgo para la mayoría de los inversores.
Lo bueno de los ETF es que no tiene que preocuparse cuando las acciones de una empresa se desploman, ya que cientos de otras en el fondo generalmente compensan la pérdida.
La mayoría de los ETF se administran pasivamente, por lo que las tarifas son bajas porque los administradores de fondos no compran ni venden acciones con frecuencia. Esto la convierte en una buena inversión para inversores a largo plazo.
8. Acciones con altos dividendos y acciones preferentes
Las acciones son de alto riesgo, pero pueden ser una de las mejores inversiones de alto rendimiento si se tiene tolerancia al riesgo. Los dos mejores tipos de acciones para obtener altos rendimientos son las acciones preferentes y con altos dividendos.
Acciones con altos dividendos
Las grandes empresas con una sólida trayectoria emiten acciones con dividendos o acciones que pagan dividendos a sus inversores de forma mensual, trimestral o anual.
Los inversores pueden retirar los dividendos o reinvertirlos para aumentar su cartera. Por supuesto, nunca hay garantía de que las empresas paguen dividendos, pero si la historia demuestra que los pagan, la mayoría de las empresas continúan.
Algunas empresas también aumentan los dividendos que pagan anualmente, según el desempeño.
Acciones preferentes
Las acciones preferentes son un tipo de acciones con dividendos. Si bien se puede invertir en acciones comunes que pagan dividendos, los accionistas preferentes reciben dividendos primero. Otra diferencia es que las acciones preferentes siempre pagan dividendos; no es una cuestión de si les pagarán.
Si una empresa tiene problemas de desempeño, es posible que los accionistas comunes no reciban el pago, pero los accionistas preferentes recibirán o al menos recibirán el pago primero.
9. Bienes raíces
Los bienes raíces son una gran inversión de alto rendimiento; No es necesario poseer un inmueble físico para aprovecharlo. Si bien es la forma más común y puede generar grandes ganancias, también existen otras opciones.
Las inversiones inmobiliarias suelen tener beneficios fiscales y los inversores pueden aprovechar sus inversiones con préstamos. Por ejemplo, si tiene $50,000 para invertir pero califica para financiamiento, es posible que pueda comprar una casa de $200,000, invirtiendo solo $50,000 por adelantado.
Bienes inmuebles físicos
Puede invertir en bienes raíces físicos, comprar propiedades y alquilarlas a inquilinos. Obtiene ingresos mensuales del alquiler y ganancias de capital cuando vende la propiedad si la vende para obtener ganancias. Algunos inversores aprovechan el capital de una propiedad y utilizan los fondos para comprar otra propiedad y aumentar su cartera de bienes raíces.
Sin embargo, tenga en cuenta que los bienes inmuebles físicos no son líquidos. Entonces, si está en apuros y necesita sus fondos, no puede venderlos de la noche a la mañana y recuperar su dinero. Podría llevar meses vender la propiedad y obtener su dinero, y deberá pagar tarifas para liquidar la transacción.
Si opera como propietario, estará de guardia las 24 horas del día, los 7 días de la semana y será responsable de todo el mantenimiento, las reparaciones y los problemas de la vivienda. Por supuesto, también te ocuparás de los inquilinos y sus problemas, por lo que es un trabajo grande, pero que puede pagar bien si todo va bien.
Crowdfunding inmobiliario
Las aplicaciones de crowdfunding inmobiliario convierten a cualquiera en un inversor inmobiliario. Con el crowdfunding, puedes invertir tan solo $100 y llamarte inversionista inmobiliario. Por lo general, invertirá en propiedades comerciales que generen ingresos. Además, podrás recibir una renta mensual en función de tu inversión y una parte de las ganancias cuando vendan la propiedad.
Al igual que los préstamos entre pares, evalúe las oportunidades y observe de cerca el riesgo. Las aplicaciones de crowdfunding califican las inversiones en función del riesgo de incumplimiento, lo que permite a los inversores diversificar su riesgo.
Con el crowdfunding inmobiliario, no es necesario poseer, administrar ni negociar bienes inmuebles. Su única tarea es elegir la inversión que coincida con su tolerancia al riesgo y la cantidad que puede invertir. Luego te sientas y disfrutas de tus ganancias.
Lo bueno del crowdfunding inmobiliario es que usted no es responsable del mantenimiento, las reparaciones o el manejo de los inquilinos de la propiedad. Todo lo que tiene que hacer es invertir su dinero y el inversor inmobiliario que financió se encargará de la gestión de la propiedad.
Fideicomisos de inversión inmobiliaria
Los REIT son inversiones en empresas inmobiliarias que compran, gestionan y venden propiedades inmobiliarias comerciales. Los REIT deben devolver al menos el 90% de sus ganancias a los accionistas, lo que permitirá que más inversores aprovechen las inversiones inmobiliarias.
Podría invertir en centros comerciales, hospitales, hoteles o edificios de apartamentos. Algunas plataformas permiten inversiones de tan solo 10 dólares en REIT, lo que hace posible que cualquiera invierta en bienes raíces.
10. Criptomoneda
La criptomoneda es una moneda virtual que los inversores pueden comprar, mantener e intercambiar. Es una inversión arriesgada, pero se convirtió en un mercado de 2 billones de dólares en 10 años.
El mercado de las criptomonedas es volátil, pero muchos inversores adoptan el método de inversión HODL (hold on for dear life), lo que significa que conservan sus criptomonedas sin importar lo que suceda en el mercado.
Debido a que la moneda virtual continúa creciendo, los inversores tienen una oportunidad, pero solo deben invertir lo que puedan arriesgar en criptomonedas. Ya sea que opere con Bitcoin , Etherium o XRP, necesitará una aplicación como eToro para facilitar las operaciones.
11. Inversiones alternativas
Las inversiones alternativas , como las criptomonedas, están ganando rápidamente popularidad gracias a las aplicaciones fintech. Si bien las inversiones alternativas solían significar invertir en ciertos productos básicos, hoy en día se puede invertir en cosas como arte, finanzas legales y algunas inversiones inmobiliarias.
Las inversiones alternativas suelen tener un rendimiento del 7% al 15% y pagar según calendarios específicos. Sin embargo, suelen ser inversiones a largo plazo, así que tenga en cuenta el cronograma antes de invertir sus fondos.
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Estafas de inversiones de alto rendimiento
Haga su debida diligencia antes de invertir en inversiones de alto rendimiento porque los estafadores se aprovechan de los inversores que buscan grandes ganancias.
Crean sitios web llamativos que prometen rendimientos increíbles y atraen a la gente, con la esperanza de obtener su dinero sólo para que los inversores descubran que era una estafa y se queden sin los fondos que invirtieron.
Para evitar estafas en inversiones de alto rendimiento, esté atento a lo siguiente:
- Prometiendo retornos poco realistas
- Prometiendo poco o ningún riesgo
- El anuncio u oportunidad le llega sin que usted solicite información.
Si no puede encontrar información sobre la inversión, considérelo una estafa. Trabaje únicamente con empresas y aplicaciones que figuran en el Better Business Bureau y que tengan un historial sólido de inversiones legítimas.
Una inversión que pierde dinero no es una estafa, pero una que nunca fue una inversión en primer lugar pero que tomó su dinero es una estafa.
Pros y contras
Como cualquier inversión, las inversiones de alto rendimiento tienen ventajas y desventajas que debes conocer.
Ventajas:
- Mayores rendimientos : las inversiones de alto rendimiento tienen mayores posibilidades de obtener mayores rendimientos. Sí, existe un mayor riesgo, pero ganará más cuando las inversiones funcionen bien. Evaluar el riesgo versus la recompensa es importante para determinar si es algo que puedes manejar.
- Diversificar su cartera : las inversiones de alto rendimiento le ayudan a diversificar su cartera. La mayoría de los inversores compensan las inversiones de alto riesgo con inversiones de menor riesgo, lo que le permite obtener ingresos de varias maneras.
- Opciones más seguras : no todas las inversiones de alto rendimiento son de “alto riesgo”. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, por ejemplo, son seguras si utiliza un banco asegurado por la FDIC.
Contras:
- Alto riesgo de pérdida : ciertas inversiones de alto rendimiento, como los bonos basura o las acciones de riesgo, tienen un alto riesgo de pérdida. Si bien la recompensa es grande cuando estos activos superan lo esperado, existe un riesgo de pérdida mucho mayor.
- Requiere mucha investigación : algunas inversiones de alto rendimiento requieren mucha investigación para garantizar que sean una buena opción. Por ejemplo, los préstamos entre pares pueden ser una gran inversión, pero si invierte todo su dinero en un prestatario de alto riesgo y éste incumple, podría perderlo todo.
- La diversificación es imprescindible : si pones todos los huevos en una sola canasta, podrías perderlo todo. Entonces, si invierte en inversiones de alto rendimiento, debe compensarlo con inversiones menos riesgosas para asegurarse de no perderlo todo.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las inversiones de alto rendimiento más seguras?
Las inversiones de alto rendimiento más seguras son los bonos del Tesoro y los bonos de la Serie I por dos razones. En primer lugar, tienen una garantía gubernamental y, en segundo lugar, están ajustados a la inflación . Esto significa que no perderá su dinero y sus rendimientos se ajustarán según las tasas de inflación.
¿Qué inversión ofrece mayor rentabilidad a corto plazo?
Si desea obtener rendimientos rápidos de alto rendimiento, considere las acciones con dividendos. Pagan dividendos a sus accionistas ya sea mensual o trimestralmente. Puede utilizar los dividendos como desee, pero el mejor uso es reinvertirlos y hacer crecer aún más su cartera.
¿Qué es un buen porcentaje de rendimiento?
Cada inversor tiene una definición diferente de un buen porcentaje de rendimiento. Un rendimiento del 2% al 6% es bueno para la mayoría de los inversores. Sin embargo, para determinar qué rendimiento es bueno para usted, determine su tolerancia al riesgo y el riesgo que debe asumir para obtener el rendimiento deseado.
¿Es mejor un mayor rendimiento?
Un rendimiento más alto puede ser mejor en algunos casos, pero también es más riesgoso. Si no tiene una alta tolerancia al riesgo, es posible que invertir en una inversión de mayor rendimiento no sea beneficioso.
En su lugar, invierta sólo en lo que pueda permitirse perder o en la inversión con un cronograma que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros.
¿Cuál es la mejor inversión de alto rendimiento?
La mejor inversión de alto rendimiento son las acciones preferentes. Tiene dividendos garantizados (primero si tienen problemas) e invierte en empresas con una sólida trayectoria. Si no puede soportar el riesgo que conllevan las acciones, debe optar por inversiones más conservadoras, como los bonos de la Serie I o los títulos del Tesoro.
¿Cuáles son las implicaciones fiscales para las inversiones de alto rendimiento?
El tiempo que se tiene la inversión determina las implicaciones fiscales si hay ganancias de capital. Por otro lado, si pierde dinero, no pagará impuestos, lo que podría reducir sus obligaciones tributarias.
Pagará impuestos sobre las ganancias de capital a corto o largo plazo si obtiene ganancias:
Las ganancias de capital a corto plazo son ganancias de inversiones que usted tiene durante un año o menos. Pagará sus tasas impositivas ordinarias sobre la renta sobre estas ganancias.
Las ganancias de capital a largo plazo son ganancias de inversiones que ha mantenido durante más de un año. Los impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo son más bajos que las tasas del impuesto sobre la renta ordinario y oscilan entre el 0% y el 20%.
¿Valen la pena las inversiones de alto rendimiento?
Las inversiones de alto rendimiento ciertamente conllevan riesgos, ¡pero la recompensa puede ser grande!
Diversifique su capital en tantas inversiones como sea posible, manteniendo algunos fondos seguros en un HYSA o CD. Este método garantiza que tendrá dinero al que recurrir en caso de que lo necesite, pero le brinda a sus fondos la oportunidad de crecer para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.