La inflación apesta. Aquí estás, haciendo lo correcto, trabajando duro, ahorrando dinero e incluso invirtiendo una parte también. Entonces, aparentemente de la nada, los precios de todo empiezan a subir.
Necesita gastar más del dinero que tanto le costó ganar para cubrir gastos como comida y combustible. Eso deja menos en su cuenta para ahorrar e invertir. Te sientes como ese tipo griego Sísifo: siempre haciendo rodar una estúpida roca colina arriba y no llegar a ninguna parte.
Ese ha sido especialmente el caso últimamente. Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el Índice de Precios al Consumidor (IPC), una medida importante de la inflación, muestra que los precios de bienes y servicios aumentaron casi un 8% durante los últimos 12 meses.
Esa tasa de inflación es la más alta que hemos visto desde la década de 1980, cuando la gente escuchaba a Rick Astley a propósito.
Afortunadamente, existen algunas inversiones que puede utilizar para proteger su dinero contra las altas tasas de inflación. Y lo creas o no, hay algunas inversiones que incluso pueden ayudarte a sacar provecho del aumento de la inflación.
En esta guía de inversión, cubriremos algunas estrategias que puede utilizar para proteger su cartera de la inflación y dejar de preocuparse por el aumento de los precios.
¡Entonces empecemos!
1. CONSEJOS
TIPS significa Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación, lo que suena tan aburrido como lo son estas inversiones.
Pero aunque puede que no sean tan interesantes como, por ejemplo, las criptomonedas, los TIPS son prácticamente las inversiones más seguras que existen.
Cada Título del Tesoro Protegido contra la Inflación es un bono gubernamental que refleja los movimientos de la tasa de inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor. Cuando sea propietario de TIPS, recibirá un pago de intereses cada seis meses.
Entonces, cuando la inflación sube, también lo hacen las tasas de interés que pagan los TIPS. Y cuando la inflación baja, las tasas de interés del TIPS hacen lo mismo.
De esta manera, los TIPS son una cobertura perfecta contra la inflación. Y como están respaldados por el gobierno federal de EE. UU., prácticamente no hay riesgo de perder su capital inicial.
Cómo comprar CONSEJOS
Es realmente fácil comprar un título del Tesoro protegido contra la inflación. La mayoría de los inversores minoristas los compran a través de sus corredores de bolsa.
Pero también puedes comprar TIPS directamente desde el Tesoro a través del sitio web TreasuryDirect .
Uno de los mayores inconvenientes de los TIPS es que el Tesoro los ofrece a la venta sólo unas pocas veces al año en subasta a través del sitio TreasuryDirect. Entonces, si está interesado en invertir en TIPS, es posible que deba esperar hasta la próxima subasta. El sitio web TreasuryDirect publica periódicamente calendarios de subastas.
Puede comprar un título del Tesoro protegido contra la inflación por tan solo $100. De hecho, se venden en múltiplos de 100 dólares. Los TIPS son jugadas a más largo plazo; puedes comprarlos a plazos de cinco, 10 y 30 años.
2. Acciones
Ahora, mucha gente le dirá que huya a gritos del mercado de valores en tiempos de incertidumbre económica. Pero no necesitas ese tipo de negatividad.
De hecho, históricamente algunas acciones han obtenido muy buenos resultados en épocas de inflación creciente.
La clave es saber lo que estás haciendo. No se limite a elegir las acciones de su cadena de restaurantes favorita.
A medida que la inflación empeora, eso podría significar malas noticias para muchas empresas. Después de todo, tienen que lidiar con mayores costos operativos, menores márgenes de ganancia y menores ventas. Todos esos factores pueden tener un efecto decididamente negativo en los valores de las acciones.
Sin embargo, algunas empresas saben cómo jugar al juego de la inflación. Probablemente se trate de empresas que ofrecen productos de consumo imprescindibles. El tipo de cosas que la gente seguirá comprando, incluso si los precios son más altos. Y tienden a existir desde hace décadas y ser nombres muy conocidos.
Las mejores acciones para jugar con la inflación
Me refiero a empresas de bienes de consumo como Tyson Foods (TSN) y Coca-Cola (KO). A los minoristas de precios más bajos como Dollar Tree (DLTR) y Walmart (WMT) también les ha ido bastante bien durante períodos inflacionarios anteriores.
Y hoy, con los chips de computadora en un nivel escaso debido a los continuos desequilibrios entre oferta y demanda, todavía me encanta la idea de adquirir fabricantes de chips como Advanced Micro Devices (AMD) y Nvidia (NVDA).
Pero he aquí otro secreto: pensar a más largo plazo, más allá de la inflación.
Si hay una empresa que cree que crecerá y prosperará una vez que pueda ampliar sus márgenes de beneficio, considere comprarla cuando a sus acciones no les vaya muy bien.
De esa manera, puede adquirir acciones a bajo precio y esperar buenas noticias para venderlas y obtener ganancias.
Algunos inversores llaman a este tipo de acciones “acciones de valor”. Comprar a estos tipos es una de las técnicas comerciales favoritas de Warren Buffett, el inversor más admirado del mundo.
Solo prepárese para conservar las acciones en tiempos de volatilidad. Y créanme, puede haber volatilidad.
Cómo comprar acciones
Si recién está comenzando con una cartera de inversiones y desea comprar sus primeras acciones , le sorprenderá lo fácil que es comenzar.
Hay muchos corredores en línea que permiten a los usuarios invertir en acciones sin cobrar una comisión por cada operación. Hemos reunido una guía de nuestros favoritos .
Por supuesto, en lugar de seleccionar acciones individuales, es posible que también desee considerar comprar fondos cotizados en bolsa (ETF) en sectores que tienden a tener buenos resultados durante la inflación, como atención médica, bienes de consumo, materias primas y energía.
Estos fondos se negocian como acciones y le permiten diversificar su cartera. Por ejemplo, en lugar de comprar una acción de energía, podría comprar un ETF que siga un índice de varias acciones de energía.
Si una de las acciones del fondo tiene un rendimiento inferior, no todo está perdido. Las otras participaciones en el ETF aún pueden aumentar el valor del fondo.
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3. Bienes Raíces
Es genial invertir en bienes raíces. Me encanta porque en realidad hay algo allí: un edificio real o una extensión de césped o árboles reales.
Es todo lo contrario de las inversiones en criptomonedas, como los tokens no fungibles o NFT. Definitivamente no son buenas inversiones a prueba de inflación porque tienen un valor intrínseco nulo.
Pero no se puede conseguir algo más real que los bienes raíces.
Y en tiempos de inflación creciente, los bienes raíces pueden ser una excelente clase de activo para poseer. Esto se debe a que, a medida que los precios aumentan, los precios de las propiedades tienden a crecer también.
Formas de invertir en bienes raíces
Hay varias formas diferentes de invertir en bienes raíces.
Arreglar y voltear
Si tienes el dinero para comprar y revender casas para obtener ganancias, genial. Sin embargo, tenga cuidado, porque los crecientes costos de los materiales de construcción y otros suministros que pueda necesitar para terminar una inversión podrían afectar sus márgenes de ganancia.
He aquí otra consideración: en un esfuerzo por frenar la inflación, la Reserva Federal (el banco central de Estados Unidos) está elevando lentamente las tasas de interés de referencia. Eso resultará en tasas hipotecarias más altas, lo que podría disuadir a algunas personas de comprar casas.
Alquiler de bienes raíces
Y eso nos lleva a otra inversión inmobiliaria: los inmuebles de alquiler. Ya sea que administre varios apartamentos o sea propietario y alquile una propiedad comercial, esto puede ser una excelente fuente de ingresos.
Nuevamente, tenga en cuenta que la inflación podría disminuir su poder adquisitivo cuando se trata de los suministros que necesita para administrar las propiedades de alquiler.
Plataformas de financiación colectiva
Algunos inversores han tenido un gran éxito invirtiendo con una plataforma de crowdfunding inmobiliario como Fundrise .
Estas empresas de inversión en línea reúnen el dinero de los inversores para gestionar propiedades. Puede encontrar plataformas de financiación colectiva para todo tipo de bienes inmuebles, desde espacios comerciales hasta edificios de apartamentos y tierras de cultivo.
Cuando inviertes en una de estas plataformas, en realidad no eres propietario de las propiedades. Pero está bien, porque no tendrá que lidiar con las molestias de ser propietario. Todo lo que tienes que hacer es invertir y recaudar ingresos pasivos.
Sin embargo, algunas plataformas de crowdfunding requieren que seas un inversor acreditado para participar. Eso significa tu:
- Haber obtenido ingresos superiores a $200,000 por año durante los últimos dos años; o
- Tener un patrimonio neto superior a 1 millón de dólares.
REIT
Los REIT , o fideicomisos de inversión inmobiliaria, son otra excelente manera de invertir en bienes raíces. Al igual que las plataformas de financiación colectiva, te permiten comprar propiedades con otros inversores.
Sin embargo, normalmente se negocian en una bolsa como las acciones antiguas normales. Y no es necesario ser un inversor acreditado para participar.
Si no desea elegir REIT individuales para su cartera de inversiones, puede encontrar fondos mutuos que inviertan en estos valores. Además, hay un par de ETF específicos de REIT.
Aprende más:
- ¿Son los REIT una buena inversión?
- Cómo invertir en REITS (Fideicomisos de inversión inmobiliaria)
4. Materias primas: especialmente metales preciosos
Al igual que los bienes raíces, las materias primas son activos reales con valor intrínseco.
La definición de mercancía es cualquier bien tangible que puede comprarse, venderse o intercambiarse por artículos de valor similar.
Eso puede incluir de todo, desde oro y plata hasta maíz y azúcar, pasando por carbón y petróleo.
En tiempos de alta inflación como ahora, los metales preciosos como el oro y la plata tienden a ser una clase de productos básicos que funcionan bien. Esto se debe a que tienden a mantener su valor a largo plazo.
Cómo comprar metales preciosos
Puedes comprar metales preciosos directamente; piensa en acumular monedas de oro debajo del colchón. Hay varios sitios web que le permiten tomar posesión del metal.
También puede utilizar su cuenta de corretaje para comprar oro y plata a través de fondos cotizados en bolsa que contienen los metales preciosos reales.
Y puede invertir indirectamente en metales preciosos comprando acciones mineras o ETF mineros. Sin embargo, tenga en cuenta que los precios de estos valores pueden fluctuar. No necesariamente se mueven a la par del valor de los metales que extraen.
¿Cuál es la peor inversión para la inflación?
Sin lugar a dudas, la peor inversión que se puede comprar en este entorno inflacionario es cualquier inversión a largo plazo a tasa fija.
Estamos hablando de bonos y otros títulos de deuda con vencimientos de 10 años o más.
Esto se debe a que, cuando la Reserva Federal exige una tasa de interés más alta, la tasa fija que pagan estos títulos parece menos atractiva. Entonces los inversores los abandonan por inversiones con mayores pagos.
Eso hace que estos títulos de tipo fijo pierdan su valor.
La línea de fondo
Puede que la inflación esté haciendo la vida imposible ahora, pero consuélate con el hecho de que no durará para siempre.
Sin embargo, siempre que tengamos un período de alta inflación y volatilidad en el mercado de valores, hay muchas maneras de proteger e incluso hacer crecer su dinero.