Ya está familiarizado con las tarjetas de crédito Discover, que ofrecen un reembolso del 5 % en efectivo en restaurantes, supermercados y gasolineras.
De hecho, Discover es una de las tarjetas de crédito más populares en EE. UU. con más de 44 millones de titulares.
¿Pero sabía que Discover tiene un banco en línea que ofrece cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de débito y CD a titulares de cuentas en todo Estados Unidos?
Hoy voy a realizar una revisión exhaustiva de Discover Bank para ayudarlo a decidir si desea abrir esta cuenta bancaria.
¿A quién pertenece Discover Bank?
Discover Bank es propiedad de Discover Financial Services, que tiene su sede en Riverwoods, Illinois. Tanto la tarjeta Discover como el banco en línea fueron lanzados hace décadas por Sears Roebuck Co., un gran minorista en aquella época.
Ahora Discover Financial Services es su propia empresa, emplea a más de 16.000 personas y procesa la friolera de 376.000 millones de dólares en transacciones al año. Esta institución financiera también posee las siguientes marcas importantes:
- Discover Network es una red global de pagos financieros.
- Diners Club International es una marca centrada en viajes que ofrece tarjetas de crédito, acceso a salas VIP de aeropuertos y descuentos en hoteles exclusivos.
- La red de cajeros automáticos PULSE ofrece servicios de pago con tarjeta de crédito y débito a empresas; Esta división también brinda acceso a más de 2 millones de cajeros automáticos en todo el mundo.
Pero basta de hablar de la empresa de servicios financieros. Centrémonos en Discover Bank, que ofrece sus productos financieros en línea.
¿Qué ofrece Discover Bank?
Discover Bank es un banco en línea que ofrece:
- Revisando cuentas
- Cuentas de ahorro en línea
- Cuentas del mercado monetario
- Certificados de Depósito (CD)
- Certificados de depósito IRA
- Préstamos estudiantiles
- Préstamos personales
- Préstamos sobre el valor de la vivienda
Descubra la cuenta corriente
A diferencia de algunos bancos en línea, Discover Bank no paga un porcentaje de rendimiento anual (APY) sobre el saldo de su cuenta corriente.
Pero eso no significa que no puedas ganar recompensas con esta cuenta bancaria. Discover Checking ofrece un reembolso del 1% en todas las compras con tarjeta de débito hasta $3,000 cada mes.
Esta es una característica poco común para las cuentas corrientes. Suponiendo que gaste $3,000 al mes con su tarjeta de débito, Discover Cashback Debit acreditaría en su cuenta $30 adicionales al mes de forma gratuita.
Tenga en cuenta que los pagos a través de Venmo, Apple Pay, PayPal y aplicaciones similares no obtendrán un reembolso en efectivo del 1%; solo funciona cuando usa su tarjeta de débito Discover.
No hay absolutamente ninguna tarifa de mantenimiento mensual ni tarifas de transacción, independientemente del saldo de su cuenta corriente , y los titulares de tarjetas tienen acceso a más de 60,000 cajeros automáticos en todo EE. UU. Discover cobra una tarifa por las transferencias bancarias salientes ($30), pero eso es todo.
Dado que Discover Bank no tiene una red de sucursales minoristas que pueda visitar, deberá depositar dinero a través de un cajero automático o en la aplicación. (Discover Bank tiene una sucursal y está en Greenwood, Delaware).
Datos sobre la cuenta de cheques Discover
- Depósito mínimo para abrir cuenta: $0
- Requisito de saldo mínimo: $0
- Cargo por sobregiro o fondos insuficientes: $0
- Tarifa mensual: $0
Descubra la cuenta corriente
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Discover Bank ofrece un reembolso en efectivo del 1% en compras con tarjeta de débito de hasta $3,000 cada mes, sin cargos mensuales ni requisitos de saldo.
Descubra los ahorros en línea
Con la cuenta de ahorros en línea Discover, obtendrá un atractivo 0% en sus depósitos. Es muy fácil depositar cheques y transferir fondos a través de la aplicación móvil Discover.
Mirando los números, una cuenta de depósito de cuenta de ahorros en línea con $10,000 puede ganar casi $70,24 cada año, sin ningún esfuerzo por su parte.
Esto es exponencialmente más alto que el dólar que ganarías con $10,000 a 0.01 APY, una tasa típica en un gran banco local con sucursales. En el mercado actual, Discoer se encuentra en el extremo superior de los APY de cuentas de ahorro en línea.
Datos sobre Discover Online Savings
- Depósito mínimo para abrir cuenta: $0
- Requisito de saldo mínimo: $0
- Tarifa mensual: $0
Sigue leyendo:
- Descubra las promociones bancarias
Cuentas del mercado monetario
Discover también ofrece cuentas Money Market, que permiten a los titulares de cuentas tener acceso a su efectivo mientras ganan hasta 0% (para saldos superiores a $100,000); un poco menos para saldos inferiores a $100,000.
Quizás se pregunte cuál es la diferencia entre la cuenta Money Market de Discover y su cuenta de ahorros en línea normal. Esa es una pregunta perfectamente válida.
La principal diferencia es que una cuenta Money Market le brinda acceso inmediato a su efectivo, ya sea que desee emitir un cheque o retirar fondos a través de la red de 60,000 cajeros automáticos de Discover. La desventaja es que gana un interés ligeramente menor en comparación con una cuenta de ahorros en línea.
Por otro lado, si bien sus ganancias por intereses son ligeramente mayores con una cuenta de ahorros en línea, no puede retirar fondos en un cajero automático. En su lugar, debe transferir los fondos electrónicamente a una cuenta corriente vinculada, y la ley federal lo limita a seis transacciones por mes.
En la mayoría de los bancos, exceder este límite federal resultará en una tarifa de retiro excesiva de hasta $15. Discover no cobra esta tarifa. Pero si realiza retiros excesivos con regularidad, el banco tiene derecho a cerrar su cuenta.
Datos sobre las cuentas Discover Money Market
- Depósito mínimo para abrir una cuenta: $2,500
- Requisito de saldo mínimo: Ninguno
- Tarifa mensual: $0
Certificado de depósito (CD)
Los CD son un vehículo de inversión seguro porque ofrecen una tasa de interés garantizada que es relativamente alta y prácticamente no supone ningún riesgo para el inversor.
Pero debe aceptar dejar el dinero en la cuenta del CD hasta que venza el certificado. Si accede al dinero antes de tiempo, pagará multas por retiro anticipado que anulan el interés que ha ganado con la tasa de CD más alta.
Los CD de Discover pagan tarifas competitivas . Por lo tanto, si está en el mercado, definitivamente vale la pena echarles un vistazo, suponiendo que no necesite acceso inmediato a los fondos.
Datos sobre los CD Discover
- Depósito mínimo para abrir una cuenta: $2,500
- Saldo Mínimo: $2,500
- Tarifa mensual: $0
- Términos del CD: 3 a 120 meses
Tasas de CD de Discover Bank de hoy:
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| CD Discover Bank de 1 año | 4,70% anual | $2,500 |
| Discover Bank CD de 18 meses | 4,40% anual | $2,500 |
| Discover Bank CD de 6 meses | 4,25% anual | $2,500 |
| CD Discover Bank de 9 meses | 4,25% anual | $2,500 |
| CD Discover Bank de 2 años | 4,00% anual | $2,500 |
| Discover Bank CD de 30 meses | 3,75% anual | $2,500 |
| CD Discover Bank de 3 años | 3,75% anual | $2,500 |
| CD Discover Bank de 4 años | 3,75% anual | $2,500 |
| Descubra el CD de 5 años de Bank | 3,75% anual | $2,500 |
| CD Discover Bank de 7 años | 3,75% anual | $2,500 |
| CD Discover Bank a 10 años | 3,75% anual | $2,500 |
| CD Discover Bank de 3 meses | 2,00% anual | $2,500 |
Certificado de depósito IRA
El certificado de depósito IRA (CD IRA) de Discover ofrece rendimientos similares a los CD tradicionales del banco, pero con los beneficios fiscales que conlleva una cuenta de ahorros para la jubilación.
Hay dos tipos diferentes de CD Discover IRA:
- CD IRA tradicional: no pagará impuestos sobre la renta sobre el dinero que deposite, hasta $6,000 al año; Tendrás que pagar impuestos cuando retires los fondos durante la jubilación.
- Roth IRA CD: ahora no obtiene la exención de impuestos sobre los depósitos, pero cuando retira fondos durante la jubilación, no tendrá que pagar impuestos sobre el dinero. Por esta razón, recomiendo las cuentas IRA Roth si prevé que estará en una categoría impositiva más baja durante la jubilación.
Para obtener más información sobre las diferencias entre los dos tipos de IRA, lea nuestra publicación sobre Roth vs. IRA tradicional .
Descubra los préstamos personales
Si necesita obtener un préstamo personal para pagar un gasto de emergencia o consolidar una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, podría considerar pedir prestado a Discover Personal Loans.
Disfrutará de los beneficios de no tener cargos iniciales y de términos de pago flexibles siempre que realice sus pagos a tiempo.
El endeudamiento está sujeto al cumplimiento de los requisitos crediticios. Discover no publica pautas específicas para prestatarios, pero los clientes con crédito justo (puntuaciones FICO en el rango de 580 a 650) tienen préstamos garantizados.
Si tiene un crédito justo, su tasa de interés podría llegar al 24,99%, aproximadamente lo que pagaría por una tarjeta de crédito típica. A diferencia de algunos prestamistas de préstamos personales, Discover no permite que los prestatarios firmen conjuntamente los préstamos.
Descubra los préstamos para estudiantes
Si necesita un préstamo estudiantil privado para pagar la educación superior, Discover Student Loans ofrece planes de tasa de interés fija y variable.
Las opciones de préstamos para estudiantes en Discover incluyen un préstamo para padres, préstamos de consolidación y préstamos para estudiantes para títulos de derecho y residencias médicas.
Los préstamos a tasa variable actualmente oscilan entre 2,99% y 12,59% TAE; las tasas fijas oscilan entre 4,99% y 13,99% APR (a partir del 16/07/2022).
Préstamos sobre el valor de la vivienda
Con un préstamo Discover Home Equity, puede pedir dinero prestado para pagar otros gastos, como deudas de tarjetas de crédito con intereses altos o una renovación de la vivienda, utilizando el valor líquido de su vivienda como garantía.
Los préstamos con garantía hipotecaria tienden a tener tasas de interés mucho más bajas que los préstamos personales. Por ejemplo, con un préstamo Discover Home Equity, la APR comienza en 5,99% (primeros préstamos, 6,99% para segundos préstamos) y podría llegar hasta el 12,99% dependiendo de su solvencia.
Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda son un poco complicados, por lo que no recomiendo apresurarse a solicitar uno sin investigar.
(Por supuesto, primero debe ser propietario de una vivienda con algo de valor líquido acumulado en su vivienda para solicitar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda). Los detalles varían ampliamente según el monto de su préstamo, el monto del valor líquido, los ingresos y la calificación crediticia. entre otras cosas.
Descubra las tarjetas de crédito
La presencia de tarjetas de crédito de Discover está creciendo rápidamente en el mercado estadounidense debido a las competitivas ofertas de recompensas en efectivo y a una amplia gama de productos de tarjetas de crédito. Lo mejor de todo es que ninguna de estas tarjetas tiene tarifas anuales.
Tarjeta Descúbrelo
La tarjeta Discover it ofrece un reembolso en efectivo del 5% en categorías rotativas trimestrales.
También ofrece un reembolso del 100 % sobre todo el reembolso que haya acumulado durante el primer año.
Descúbrelo Millas
La tarjeta Discover it Miles es la oferta de tarjeta de crédito de Discover centrada en viajes.
Esta tarjeta ofrece 1,5 veces las millas ganadas ilimitadas en todas las compras, así como millas ganadas ilimitadas al final del primer año de propiedad de la tarjeta.
Descúbrelo Chrome
La tarjeta Discover it Chrome ofrece un reembolso en efectivo del 2% en gastos en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 en gastos cada trimestre) y un reembolso en efectivo del 1% en todas las demás compras.
Descúbrelo Tarjeta Segura
La tarjeta Discover it Secured está diseñada para quienes desean reconstruir su crédito.
Al igual que la tarjeta Chrome, la tarjeta Secured ofrece un reembolso en efectivo del 2% en gastos en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 en gastos cada trimestre) y un reembolso en efectivo del 1% en todas las demás compras.
Descúbrelo Cash Back para estudiantes
La tarjeta Discover it Student Cash Back está diseñada para estudiantes universitarios y ofrece un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas cada trimestre y un 1% de reembolso en todo lo demás.
Es más, la tarjeta literalmente te paga por sacar buenas notas. ¡Los estudiantes universitarios que mantienen un GPA de 3.0 o superior son elegibles para un crédito de $20 en el estado de cuenta!
Descúbrelo Tarjeta de Visita
La tarjeta Discover it Business es una tarjeta de crédito comercial sencilla que ofrece un reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras y un reembolso del 100 % en efectivo al final del primer año.
Descúbrelo Chrome para estudiantes
La tarjeta Discover it Chrome para estudiantes está diseñada para estudiantes universitarios que desean obtener un reembolso en efectivo del 2 % en gasolineras y restaurantes, similar a la tarjeta Discover it Chrome estándar. Esta tarjeta también ofrece un crédito en el estado de cuenta de $20 para los estudiantes que logren un GPA de 3.0 o mejor.
Tarjeta NHL Discover it
La tarjeta Discover it NHL Discover it es la tarjeta de crédito oficial de la NHL. Los titulares de tarjetas pueden ahorrar un 10 % en NHL.com y obtener un reembolso en efectivo del 5 % en categorías rotativas cada trimestre.
Además, a los fanáticos acérrimos de la NHL les encantará el hecho de que la tarjeta NHL Discover it viene con el diseño de su equipo favorito.
Preguntas frecuentes
¿Discover Card tiene banco?
Sí. Discover Financial Services tiene un banco que ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluidas cuentas de ahorro de alto rendimiento y una cuenta corriente que paga un reembolso en efectivo del 1% sobre hasta $3,000 al mes en gastos de tarjeta de débito.
¿Es Discover un banco confiable?
Sí. Discover Bank es un banco confiable que ofrece cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito, cuentas del mercado monetario y más.
¿Está asegurado Discover Bank FDIC?
Sí, Discover Bank está asegurado por la FDIC. Como tal, los depósitos de hasta $250,000 están protegidos.
¿Discover Bank ofrece depósitos de cheques móviles?
Sí, como la mayoría de los bancos en línea, puedes utilizar la aplicación del banco para depositar dinero en tus cuentas de depósito. A diferencia de la mayoría de los bancos en línea, Discover tiene una red de cajeros automáticos sin comisiones.
¿Por qué Discover no cobra cargos por sobregiro?
Debido a que no tiene sucursales físicas como las tiene un banco tradicional, Discover puede permitirse una estructura de tarifas más amigable para el cliente. El banco retirará dinero de sus ahorros o de una cuenta de tarjeta de crédito para cubrir el sobregiro de la cuenta corriente.
Pero tenga en cuenta que Discover Bank puede cerrar su cuenta si la mantiene en negativo de forma crónica.
¿Es la banca online realmente una buena idea?
Originalmente, la banca en línea era una gran idea para las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Ahora, cada vez más bancos en línea, como CIT Bank, Ally Bank y Discover Bank, tienen cuentas corrientes y pueden manejar sus demandas bancarias diarias.
Las ventajas de los bancos en línea aún incluyen APY más altos en los saldos de las cuentas de ahorro y un excelente servicio al cliente en línea. Sin embargo, si le gusta la banca cara a cara, debe seguir con su banco tradicional.
Discover Bank, por ejemplo, tiene solo una sucursal física y está ubicada en Greenwood, Delaware.
¿Cómo renuncio a la tarifa mensual de Discover Bank?
No es necesario que califiques para renunciar a la tarifa mensual de Discover porque el banco no cobra la tarifa. Muchos otros bancos requieren que usted haga depósitos directos o mantenga un saldo mínimo para renunciar a las tarifas mensuales.
¿Tengo que hacer un depósito inicial mínimo para abrir una cuenta?
No, puede abrir una cuenta corriente Discover o una cuenta de ahorros en línea Discover con cualquier cantidad de dinero. Para abrir una cuenta Money Market necesitaría $2,500. Todos los términos de CD de Discover requieren un depósito mínimo de $2,500.
¿Qué tarifas cobra Discover Bank?
Profundicé en la estructura de tarifas y solo pude encontrar una tarifa de $ 30 por transferencias bancarias salientes, y podría evitar esta tarifa utilizando cheques bancarios oficiales.
Discover es único al no cobrar una tarifa de retiro excesiva cuando supera las seis transacciones por mes en una cuenta de ahorros o de mercado monetario.
A los titulares de cuentas que abusen de este entorno gratuito se les podrían cerrar las cuentas.
¿Es Discover Bank adecuado para usted?
Espero que esta revisión de Discover Bank le haya brindado suficiente información para tomar una decisión. Si desea trabajar con un banco en línea fácil de usar que también ofrezca una amplia gama de servicios como tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y certificados de depósito (CD), entonces Discover Bank podría ser lo ideal para usted.
Por otro lado, si prefiere una relación cara a cara con un banco tradicional, querrá buscar en otra parte. Incluso entonces, aún puede abrir una cuenta de ahorros en línea con Discover y obtener un reembolso del 5 % con una tarjeta de crédito Discover It.
De hecho, el APY de alto rendimiento de la cuenta de ahorros en línea Discover puede ser lo que más me gusta de este banco. Es fantástico para un fondo de emergencia, por ejemplo. Y cuando las tasas de interés se recuperen, esta cuenta debería pagar aún más.
Por supuesto, ninguna cuenta de ahorros puede competir con las ganancias que podría obtener en el mercado de valores (y al mismo tiempo exponerse a la posibilidad de perder dinero).
Para obtener más información al respecto, consulte mi presentación detallada en YouTube: Mejores estrategias de inversión .