Si bien a menudo se utilizan como sinónimos en la comunidad de finanzas personales, en realidad existe una clara diferencia entre libertad financiera e independencia financiera.
La libertad financiera es la mentalidad que te permite vivir la vida que deseas.
Es la capacidad de vivir la vida para uno mismo y no para un jefe. Es posible que aún necesite trabajar, pero tiene suficientes ahorros para poder vivir la vida en sus propios términos.
Si tu trabajo te estresa, puedes buscar otro trabajo sin miedo a saber de dónde vendrá tu próxima comida. Eres libre de hacer cosas como viajar y comprar las cosas interesantes que quieras. No sientes los límites del dinero porque has configurado tus finanzas para que trabajen para ti.
La independencia financiera es el número en tu cuenta bancaria que te permite dejar el trabajo para siempre.
Le proporciona seguridad financiera. Básicamente, eres financieramente independiente y puedes dejar tu trabajo sin temor a repercusiones. Todos sus gastos de manutención estarán cubiertos, independientemente de los ingresos del trabajo. Es un término mucho más definido porque analiza el aspecto monetario de su estilo de vida.
¿Por qué a menudo se confunden los términos “libertad financiera” e “independencia financiera”?
Desafortunadamente, estos términos a menudo se confunden entre sí. Creo que eso se debe a que sus objetivos son similares. Ambos se centran en su viaje financiero. Pero una –la libertad financiera– es una elección de estilo de vida; el otro, la independencia financiera, es un hito financiero.
¿Cuáles son los elementos de la libertad financiera?
La libertad financiera es una elección de estilo de vida. Es cuando estás lo suficientemente estable financieramente como para no necesitar depender del trabajo específico en el que estás trabajando actualmente porque tienes suficiente para flotar.
Ha pagado todas sus deudas y tiene suficientes ahorros para cubrir cualquier emergencia importante. Dejas de tomar decisiones basadas en el dinero y empiezas a tomarlas en función de lo que quieres hacer. Eres capaz de cambiar tu forma de pensar y vivir la vida de la manera que quieras.
Podrías decidir dejar de trabajar y dedicarte a una actividad secundaria, o pasar a trabajar a tiempo parcial. De todos modos, usted ha configurado sus finanzas para tener esas opciones.
Eres capaz de hacer las cosas que amas, sin importar el dinero.
¿Cuáles son los elementos de la independencia financiera?
La independencia financiera es un hito en sus finanzas.
Es el momento en que alcanzas suficiente dinero como para poder dejar de trabajar y estar bien financieramente por el resto de tu vida. Es posible que aún quieras trabajar, pero no es necesario. Eres completamente independiente de un trabajo o una familia. Puedes mantenerte solo sin la ayuda de nadie más.
Hay varias maneras de lograr una independencia financiera temprana . Puede generar ingresos pasivos mediante inversiones inmobiliarias o dividendos del mercado de valores. O puede ahorrar lo suficiente para vivir de sus inversiones. De cualquier manera, tendrá un flujo de caja positivo y vivirá bien durante su jubilación, independientemente de la edad que tenga.
El objetivo financiero de este nivel de independencia es poder jubilarse anticipadamente y tener suficientes ahorros para la jubilación e ingresos pasivos para durar hasta su muerte. Ha eliminado todas las deudas de tarjetas de crédito , tiene flujos de ingresos pasivos y puede cubrir sus gastos anuales sin trabajar.
¿Qué sucede cuando se combinan independencia financiera y libertad financiera?
La magia ocurre cuando combinas la independencia financiera con la mentalidad de libertad financiera. Dado que la libertad financiera es una mentalidad que le permite vivir su mejor vida, puede aprovecharla durante su viaje hacia la independencia financiera.
Puede utilizar esta mentalidad para pensar más allá de la simple independencia financiera. Puedes usarlo para imaginarte realizando viajes salvajes y luego realizarlos. O sobre coches lujosos y luego comprarlos.
Eso no quiere decir que debas endeudarte por estas cosas, pero la verdadera libertad financiera te permite perseguir tus mayores sueños, y la independencia financiera es el vehículo que te permite hacerlo.
Beneficios de la libertad financiera vs. Independencia financiera
Si bien tanto la libertad financiera como la independencia financiera son indicadores importantes del éxito financiero, sostengo que la libertad financiera es más importante que la independencia financiera.
Incluso si logra la independencia financiera, es posible que se sienta atrapado y limitado sin libertad financiera.
Cultivar una actitud de libertad financiera te ayudará a sentirte completamente libre para vivir la vida de tus sueños.
¿Cómo es una actitud de libertad financiera?
Cultivar una actitud de libertad financiera comienza con el trabajo de mentalidad.
Debes creer en la abundancia que el mundo tiene para ofrecer y concentrarte en elegir ver lo bueno. Esto ayuda cuando estás amenazado por una mentalidad de escasez a darte cuenta de que el dinero (y la capacidad de ganar dinero) es esencialmente ilimitado y que hay suficiente para todos.
A partir de ahí, querrás empezar a preguntar qué puede hacer tu dinero por ti. El dinero es una herramienta increíble que te permite lograr todo lo que puedas desear (aunque no todo lo que puedas desear). Concéntrese en dónde están sus prioridades y luego comience a crear un plan para llegar allí.
Pregúntese “¿Qué quiero de mi dinero?” Y luego dite a ti mismo cómo llegar allí.
Cuando te permites ver el dinero como una herramienta para lograr un futuro mejor, eres capaz de comprender los principios fundamentales de la libertad financiera.
La independencia financiera es importante para la libertad financiera
Esto no quiere decir que la independencia financiera no sea importante. Es. Pero puedes lograr la libertad financiera sin ella.
La independencia financiera es importante para la libertad financiera porque es la culminación de que sus creencias sobre el dinero se hagan realidad.
Ha podido imaginar una vida lujosa para usted y ha hecho el arduo trabajo de ahorrar para ello. La independencia financiera es la libertad financiera que da sus frutos a largo plazo.
Los dos pueden trabajar mano a mano para crear una energía hermosa y brindarte la posibilidad de comenzar aventuras increíbles, independientemente de tu necesidad de dinero.
Desafíos de la libertad financiera y la independencia financiera
Eso no quiere decir que luchar por la libertad y la independencia financieras sea fácil. De hecho, puede ser un desafío porque vas contra la corriente de la sociedad.
La sociedad nos condiciona a trabajar hasta los 60 o 70 años, y luego retirarnos para disfrutar de unos años dorados antes del final de nuestra vida. Cuando queremos algo más que la vía laboral tradicional, la gente se resiste. No es raro que nuestros amigos nos juzguen por nuestras decisiones porque actúan basándose en sus propias inseguridades.
Esto puede ser un poco desalentador al principio, pero debes recordar que no estás viviendo la vida para nadie más que para ti mismo.
Obstáculos comunes a la independencia financiera y la libertad financiera
Además de que las personas en nuestras vidas nos juzguen por perseguir algo fuera del curso normal de la sociedad, también debemos tener cuidado de no convertirnos en nuestro mayor obstáculo para la libertad e independencia financiera.
Para poder alcanzar la independencia financiera y la libertad financiera, tenemos que considerar nuestra relación con el dinero .
Es realmente fácil decidir vivir el momento sin pensar en nuestro futuro financiero. Cosas como la elaboración de presupuestos y la administración del dinero son difíciles de lograr, especialmente si le preocupa mantenerse al día con los vecinos.
Navegando los desafíos de la libertad financiera
Si le preocupa ser su peor enemigo, establezca salvaguardias en torno a sus hábitos financieros. Tener un compañero responsable es una excelente manera de prepararse para el éxito. La construcción de comunidades es una de las mejores maneras de garantizar su progreso. Si eres como yo, no querrás presentarte a una reunión de rendición de cuentas sin estar encaminado. Tener objetivos compartidos con un compañero de vida también puede ser de gran ayuda.
Preguntas frecuentes (FAQ)
A continuación encontrará respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre la independencia financiera y la libertad financiera.
¿Por qué la libertad financiera es diferente para todos?
Podría pensar que un estilo de vida ideal consiste en viajar en mi casa rodante con mis dos perros y mi gato, y el tuyo podría parecer el propietario de un rascacielos en Nueva York.
El objetivo de la libertad financiera es diferente para cada uno porque el estilo de vida ideal de cada uno es diferente. No puedes calificar tu éxito basándose en el éxito de otra persona.
¿Cómo establezco metas para alcanzar la libertad financiera?
El establecimiento de objetivos es excepcionalmente importante para lograr la libertad financiera. Desea comenzar con pequeños pasos prácticos para llegar allí.
Por ejemplo, ahora mismo mi próximo gran objetivo es mudarme. Para mí, ese es un gran paso hacia la libertad financiera. He establecido objetivos más pequeños para ayudarme a analizar el panorama general.
El primer objetivo más pequeño es abandonar Starbucks. He estado trabajando allí mientras aumento mis ingresos como autónomo, pero el trabajo ha seguido su curso. Para dejar de fumar de manera responsable, necesito $5,000 en ahorros del fondo de emergencia.
Después de dejar de fumar, quiero ahorrar otros $10,000 para tener una cuenta de emergencia totalmente financiada.
Entonces puedo empezar a buscar lugares para alquilar.
Estos pequeños objetivos se suman a un panorama más amplio de libertad financiera. Veo las oportunidades que me ha brindado mi dinero y las estoy usando para impulsarme hacia un estilo de vida ideal.
¿Cuáles son sus objetivos para lograr la libertad financiera?
La línea de fondo
Lograr la libertad financiera es un gran objetivo y, si trabajas duro para cambiar tu forma de pensar, es un objetivo muy alcanzable. Sólo tienes que comprometerte a vivir tu mejor vida y respaldarla financieramente.