La mayoría de los empresarios exitosos utilizan activos generadores de ingresos para mantener flujos constantes de ingresos.
Si no va a invertir en 2024, deberá reconsiderar sus prioridades. Invertir es una de las mejores formas de generar riqueza y obtener libertad financiera.
Pero con tantas oportunidades de inversión diferentes, es importante tener una comprensión clara del panorama antes de comenzar a reducir sus opciones.
Por ejemplo, si bien algunas inversiones se aprecian con el tiempo, otras deben convertirse en una fuente de ingresos adicional.
Continúe leyendo para obtener más información sobre los activos generadores de ingresos y cómo pueden ayudarlo a lograr la independencia financiera.
¿Qué es un activo generador de ingresos?
Como sugiere el nombre, un activo generador de ingresos es un tipo de inversión que puede generar ganancias. Hay muchos tipos de activos generadores de ingresos en el mercado y el lugar donde asigna el dinero depende en gran medida de sus preferencias y necesidades.
17 mejores activos generadores de ingresos
Aquí hay un desglose de los principales activos generadores de ingresos en el mercado actual:
- Acciones de dividendos
- Fondos cotizados en bolsa (ETF)
- Fondos indexados
- Los fondos de inversión
- Guardando cuentas
- Certificados de depósito (CD)
- Anualidades
- Cautiverio
- Propiedades inmobiliarias
- Franquicias
- Almacenamiento
- Activos de medios
- Vehículos
- Sitios web
- Pequeñas empresas
- Almacén de fotografías
- Paneles solares
1. Acciones de dividendos
Las acciones de dividendos son acciones que pagan dividendos a los accionistas a intervalos periódicos. Los pagos de dividendos se pueden recibir en acciones o en efectivo.
Supongamos que una empresa ofrece una rentabilidad por dividendo del 5% y sus acciones se mantienen estables a 20 dólares por acción durante todo el año. En este caso, alguien que posea 100 acciones tendría la opción de recibir 1 dólar por acción en efectivo o comprar cinco acciones adicionales mediante reinversión en el transcurso de un año.
Las acciones de dividendos son una excelente manera de aumentar su inversión con el tiempo.
Por supuesto, no deberías elegir acciones únicamente por su rendimiento de dividendos. También es importante tener en cuenta su relación precio-beneficio, relación precio-valor contable, relación deuda-capital y relación precio/beneficio-crecimiento (PEG).
2. Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Invertir en acciones implica comprarlas una a la vez, un proceso que requiere mucho tiempo, es arriesgado y costoso.
Un enfoque diferente y más seguro es comprar fondos. Por ejemplo, los fondos cotizados en bolsa (ETF) pueden brindarle acceso a una variedad de acciones diferentes en una cartera.
Los ETF rastrean varios índices, activos y materias primas. Hay ETF de atención médica, ETF de telecomunicaciones, ETF de construcción, fondos de divisas y fondos de acciones, por nombrar algunos. También hay ETF que rastrean índices, como el ETF $VTI de Vanguard.
Un inversor puede comprar y vender ETF con corredores de bolsa como Schwab y Fidelity. Sus precios suben y bajan a lo largo del día. La mayoría de los ETF se gestionan pasivamente, lo que significa que no tienen administradores de fondos activos que entren y salgan activos. Generalmente están automatizados, pero hay algunas excepciones (por ejemplo, $ARKK, que se administra activamente).
3. Fondos indexados
Los fondos indexados se gestionan pasivamente y siguen índices de referencia específicos. La principal diferencia entre los ETF y los fondos indexados es que se compran y venden en función de su precio al final del día de negociación. Los fondos indexados suelen ser de bajo costo y capaces de producir fuertes rendimientos con el tiempo.
Aprende más:
- Fondos indexados frente a ETF
4. Fondos mutuos
Por otro lado, un fondo mutuo suele gestionarse de forma activa, lo que significa que tiene administradores de fondos que mueven activos dentro y fuera de la cartera de forma regular.
Mientras que los fondos indexados y los ETF intentan seguir los índices, los fondos mutuos intentan superarlos. Sin embargo, esta estrategia no siempre funciona. Además de eso, los fondos mutuos tienden a costar más en tarifas porque el administrador del fondo se queda con una parte.
Al comprar un fondo mutuo, asegúrese de verificar el índice de gastos, que le indica qué parte del fondo se destina al crecimiento.
Aprende más:
- Fondos mutuos frente a ETF
5. Cuentas de ahorro
La idea de poner dinero en cuentas de ahorro aseguradas por la FDIC para el crecimiento es casi contradictoria simplemente porque las tasas de interés son muy bajas en todos los ámbitos.
En el momento de escribir este artículo, las tasas de interés más altas oscilan entre el 3,00% APY y el 4,00% APY, lo cual es estelar. Al mismo tiempo, las tasas de interés más bajas del mercado están por debajo del 0,05% APY, lo cual es francamente vergonzoso.
Sin embargo, las cuentas de ahorro con tasas de interés más altas, conocidas como cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA) , aún pueden producir pequeños rendimientos. Por ejemplo, si invierte $25 000 en un HYSA que ofrece un 0,40% APY, obtendrá aproximadamente $100 en intereses netos al final del año. Eso supone que no hagas más aportaciones y que el tipo de interés se mantenga en el 0,40%.
Otra consideración es que las cuentas de ahorro estadounidenses tienen un límite de transacciones. Según la Regulación D, los clientes bancarios solo pueden realizar seis retiros o transferencias durante un ciclo de facturación mensual.
Esto puede resultar frustrante si necesita acceder a su dinero con frecuencia. Pero al mismo tiempo, puede reducir potencialmente el gasto, dejando más dinero en su cuenta bancaria en lugar de gastarlo todo.
6. Certificados de depósito (CD)
Una de las partes frustrantes de las cuentas de ahorro es que tienen tasas de interés variables que tienden a caer cuando la Reserva Federal recorta sus tasas.
Los CD, por otro lado, permiten a los clientes bancarios fijar tasas de interés más altas durante períodos determinados. Por ejemplo, potencialmente puede bloquear un CD a seis meses con un APY del 3,80%.
La ventaja de utilizar CD es que puede obtener una tasa de interés más alta y evitar tocar el dinero durante un período de tiempo determinado. La desventaja es que tendrás que bloquear tu dinero hasta que finalice el plazo. Siempre puedes retirar el dinero y romper el contrato, pero enfrentarás duras sanciones y puedes perder todos los intereses que ganaste si tocas el dinero prematuramente.
Los CD son excelentes para los clientes que temen la caída de las tasas de interés y que no planean tocar su dinero durante un período de tiempo determinado.
Si prefiere más liquidez, busque cuentas del mercado monetario, que tienden a tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, pero le brindan un acceso más fácil a su dinero que los CD.
Aprende más:
- Las mejores tarifas de CD para 2024
7. Anualidades
Una anualidad es una inversión a largo plazo. Este tipo de activo es emitido por un proveedor de seguros. Cuando compra una anualidad, puede recibir una suma fija de dinero de forma continua. Está diseñado para proporcionar ingresos de por vida.
Las anualidades se pueden dividir en dos grupos.
- Anualidades intermedias: este tipo de anualidad implica realizar un pago global que se divide en pagos continuos durante un período de tiempo determinado. Cuando compra una anualidad intermedia, puede recibir ingresos garantizados de inmediato.
- Variable diferida: las anualidades diferidas implican realizar un pago global o pagar primas y recibir pagos garantizados en una fecha posterior.
8. Bonos
Cuando las corporaciones y los gobiernos necesitan recaudar capital, suelen emitir bonos. Cuando compras un bono, esencialmente compras deuda de un emisor que acepta pagar el capital con intereses.
Los bonos son generalmente inversiones seguras porque tienden a ser menos volátiles que las acciones. Sin embargo, la desventaja es que es posible que deba esperar a que caduque el certificado de bono para retirarlo. Por lo tanto, si necesita efectivo líquido, tenga cuidado al invertir dinero en bonos.
Éstos son algunos de los tipos de bonos más comunes.
- Bonos corporativos: las empresas suelen emitir bonos corporativos a inversores para obtener capital para expandir sus operaciones o financiar fusiones y adquisiciones.
- Bonos del Tesoro: Los bonos del Tesoro son emitidos por el gobierno federal para financiar los pagos de la deuda. Estos son uno de los bonos menos riesgosos de comprar.
- Bonos de alto rendimiento: los bonos de alto rendimiento, o bonos basura, generalmente provienen de empresas que tienen un mayor riesgo de incumplimiento. Como resultado, suelen tener tasas de interés más altas.
- Bonos municipales: Los bonos municipales, o munis, son bonos emitidos por gobiernos locales para recaudar fondos para proyectos como puentes, carreteras y estaciones de ferrocarril.
Aprende más:
- Acciones versus bonos
9. Propiedades inmobiliarias
Existe una gran diferencia entre comprar una casa para vivir e invertir en bienes raíces . Estas son algunas de las principales oportunidades inmobiliarias a considerar.
- Propiedades de alquiler: Las propiedades de alquiler son activos inmobiliarios que usted compra (por ejemplo, una casa unifamiliar o una casa multifamiliar) con la intención de alquilarlos a inquilinos. Estas propiedades pueden potencialmente generar ingresos residuales cada vez que los inquilinos realizan pagos. Hay propiedades de alquiler a corto plazo en pueblos de vacaciones y propiedades de alquiler a largo plazo en pueblos y ciudades. También puedes alquilar tu espacio actual a través de Airbnb .
- Bienes raíces comerciales: Los bienes raíces comerciales pueden referirse a espacios de oficinas, centros industriales, escaparates y grandes propiedades residenciales como condominios o edificios de apartamentos. Los inversores pueden comprar bienes raíces comerciales directamente a través de un agente inmobiliario o indirectamente a través de una plataforma de financiación colectiva como Fundrise o CrowdStreet.
- REIT: un fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT) es una empresa que compra, administra y vende bienes raíces comerciales y luego ofrece acciones a los inversores. Un REIT se puede comprar y vender a través de empresas de corretaje como una acción. Para lograr su situación fiscal favorable, los REIT deben pagar al menos el 90% de sus ingresos imponibles a los inversores en forma de dividendos.
Aprende más:
- Los mejores sitios web inmobiliarios para 2024
10. Franquicias
Los inversores que tienen una cantidad sustancial de dinero en el banco deberían considerar comprar una franquicia. Uno de los ejemplos más comunes es una cadena de comida rápida (por ejemplo, McDonald’s, Taco Bell y Starbucks).
Hay muchos beneficios al comprar una franquicia. En primer lugar, puedes ganar mucho dinero . También tienen una tasa de fracaso muy baja, especialmente si puedes iniciar una franquicia a partir de una marca global en una ubicación estratégica.
Las franquicias también suelen tener programas de asistencia empresarial y programas de marketing corporativo preestablecidos, lo que facilita mucho su trabajo.
El monto que necesita para el pago inicial varía de una franquicia a otra. Las cadenas de comida rápida nacionales o mundiales pueden costar entre 100.000 y 1 millón de dólares o más. Sin embargo, hay muchas franquicias más pequeñas que podrías conseguir por alrededor de $10,000 a $20,000 y que podrían ser extremadamente rentables.
11. Almacenamiento
Si tiene la suerte de ser propietario de su propio terreno o casa, es posible que tenga la oportunidad de ganar dinero vendiendo espacio de almacenamiento. Eche un vistazo a su propiedad para ver si tiene espacio adicional que pueda alquilar (por ejemplo, su garaje, sótano y ático).
También puedes ganar dinero alquilando tu entrada o plaza de aparcamiento. Y si tiene un patio lo suficientemente grande, incluso podría dejar que alguien guarde allí su bote o vehículo recreativo.
12. Activos de los medios
Los tipos creativos pueden ganar dinero escribiendo libros, grabando música o creando cursos. Técnicamente hablando, cualquier cosa que crees y que genere dinero se convierte en un activo.
Busque un sitio como Amazon Kindle Direct , que le permite autopublicar libros. Los músicos deberían consultar SoundCloud y Spotify. Cualquier creador de cursos debería consultar Teachable .
Incluso si un activo de medios solo genera $50 recurrentes por mes, estos pueden acumularse rápidamente a medida que agrega más a su cartera.
13. Vehículos
Los propietarios de automóviles pueden convertir sus vehículos en activos generadores de ingresos de diversas formas.
Por ejemplo, si le pagan por conducir para Uber o Lyft, su automóvil se convierte en un activo generador de ingresos. Pero es importante tener en cuenta que estos no son ingresos pasivos porque físicamente necesitas estar en tu automóvil y conduciendo.
Si prefiere no conducir, considere alquilar su automóvil en un sitio como Turo , una aplicación líder en alquiler de automóviles que le permite monetizar su automóvil alquilándolo a otras personas. Con Turo, todo lo que tienes que hacer es crear un listado y entregar las llaves cuando alguien alquila tu viaje por unas horas.
Turo también es una solución potencial para personas con vehículos más antiguos que quizás no mantengan un gran valor de reventa. En lugar de vender su vehículo, puede alquilarlo a tiempo completo en Turo.
14. Sitios web
La configuración de los sitios web puede requerir mucho trabajo. Pero una vez que estén en funcionamiento, pueden convertirse en fuentes de ingresos.
Por ejemplo, puede ganar dinero con marketing de afiliación y patrocinios en su sitio web conectándose con marcas y empresas alineadas dentro de su espacio.
Otra forma de ganar dinero es a través de Google AdSense, que es un programa que le permite publicar anuncios dirigidos en su sitio web. Google AdSense puede ser una excelente manera de monetizar su sitio web.
Aprende más:
- Cómo iniciar un blog
- Los mejores programas de afiliados
15. Pequeñas empresas
Una de las mejores maneras de aumentar su flujo de ingresos es lanzar su propio negocio y convertirse en emprendedor . Iniciar un negocio puede ser difícil y puede fracasar. Sin embargo, las recompensas pueden ser significativas. Tendrás total libertad para establecer tu propio horario como jefe. Además, tendrás un potencial de ingresos ilimitado.
Considere iniciar un negocio en un campo que comprenda. Por ejemplo, si eres bueno con los animales, inicia un negocio de pasear perros. Si eres bueno con la comida, abre un camión de comida.
Busque algo con bajos gastos generales para ahorrar dinero y reducir el riesgo. Si tiene habilidades como diseñador gráfico, puede iniciar un negocio desde su dormitorio.
Aprende más:
- Las mejores ideas de negocios en línea para 2024
16. Fotos de archivo
Todo lo que necesitas es una cámara de teléfono inteligente de alta calidad y buen ojo para el diseño, y potencialmente podrías comenzar a ganar dinero vendiendo fotografías de archivo.
Para ganar dinero vendiendo fotografías de archivo, normalmente debes ser aceptado en un sitio web como Shutterstock. Esto puede implicar enviar varias imágenes.
Pero si el sitio acepta tu trabajo, puedes recibir una parte cada vez que alguien lo descargue. Por tanto, existe la oportunidad de obtener ingresos residuales del trabajo.
Aprende más:
- Reciba dinero por tomar fotografías
- Cómo ganar dinero con la fotografía
17. Paneles solares
Los propietarios de viviendas pueden ganar dinero y ayudar al medio ambiente al mismo tiempo adoptando la energía solar.
Cambiar a energía solar puede otorgarle un crédito fiscal federal al momento de escribir este artículo. Y en algunos estados, los propietarios de viviendas que utilizan paneles solares pueden vender el exceso de energía que no utilizan a su red eléctrica local y recibir pagos.
Por supuesto, los paneles solares pueden resultar muy caros. Siendo ese el caso, es importante verificar el retorno de la inversión en su área antes de financiar este tipo de proyecto.
Consejos para comprar activos generadores de ingresos
Aquí hay algunas cosas que debe considerar al planificar sus inversiones.
Formar un presupuesto
Es muy fácil dejarse llevar a la hora de invertir. Esto es válido tanto si estás inyectando pequeñas cantidades de dinero en el mercado de valores y comprando acciones con dividendos como si estás creando un sitio web.
Formule un presupuesto y realice un seguimiento cuidadoso de lo que está invirtiendo en su inversión y de lo que está obteniendo de ella. También es una buena idea establecer un límite para no endeudarse tratando de hacerse rico.
Contratar un asesor fiscal
A medida que empiezas a invertir y a ganar más dinero, se vuelve cada vez más importante tener conocimientos sobre los impuestos. Esto es particularmente crucial si trabaja como contratista 1099, conduce para Uber o realiza trabajos de diseño gráfico.
Sólo hay que tener en cuenta que los trabajadores autónomos tienen que pagar el impuesto sobre la renta junto con un impuesto sobre el trabajo por cuenta propia del 15,3%. Siendo ese el caso, los inversores deberían considerar contratar un asesor fiscal para reducir los impuestos y ganar más dinero sin cruzar con el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Sea exigente
El hecho de que un activo pueda parecer prometedor no significa que automáticamente vaya a generar dinero en efectivo. Por ejemplo, es posible que tenga en mente una acción con una fuerte rentabilidad por dividendo del 4%. Sin embargo, una mirada más cercana puede revelar que el pago en realidad no es tan grande debido a la alta volatilidad.
Investigue el activo a fondo y no tenga miedo de abandonar una inversión si no está completamente convencido.
Muévete rápido
Una de las mejores habilidades que pueden aprender los inversores es evaluar el valor rápidamente. Las oportunidades de inversión no duran para siempre y esperar demasiado podría hacer que pierda el tren.
Basta con mirar a las personas que se quedaron al margen a principios de 2020, cuando Bitcoin rondaba los 4.000 dólares por moneda. Durante los meses siguientes, la moneda se disparó y eclipsó los 60.000 dólares.
Mantenga efectivo líquido a mano
También es una buena idea tener efectivo líquido a mano para poder financiar oportunidades de inversión cuando surjan.
No hay nada peor que estar en una situación en la que quieres comprar un determinado activo pero no puedes financiarlo por falta de capital. Ten siempre dinero a tu disposición para que puedas actuar cuando lo necesites.
Qué hacer con tu dinero
Entonces, ¿qué deberías hacer con tu dinero ? Ganar dinero a través de activos que generan ingresos es una cosa. Mantenerlo es otra muy distinta. Recuerde que el secreto de la riqueza no es ganar dinero sino preservarlo.
Pagar la deuda
Eche un vistazo a su carga de deuda y determine cuánto está asignando a pagos de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles con intereses altos. Considere tomar parte del dinero que genera y pagar su deuda para poder dejar de perder dinero cada mes y lograr un crecimiento más fuerte.
Abrir una cuenta de jubilación
Es una buena idea abrir una cuenta de jubilación a través de una IRA tradicional, Roth IRA, 401(k) o Roth 401(k). Las personas que trabajan por cuenta propia también deberían considerar la posibilidad de iniciar una cuenta IRA 401(k) individual o una cuenta IRA de pensión simplificada para empleados (SEP).
Poner dinero en cuentas de jubilación libres de impuestos puede generar un crecimiento diferido y libre de impuestos.
Evite gastos frívolos
Otra clave para acumular riqueza es evitar gastar dinero innecesariamente. Cíñete a un presupuesto y compra artículos por necesidad, no por deseo. Piénselo dos veces antes de comprar un automóvil elegante (a menos que vaya a convertir ese automóvil en un activo que genere ingresos conduciendo para Lyft y Uber, claro está).
Los sistemas de presupuestación modernos como YNAB y Personal Capital pueden ayudarle a estar al tanto de dónde va su dinero y cómo aumenta su patrimonio neto con el tiempo.
Libros imperdibles para ganar dinero
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Preguntas frecuentes
Quiero comprar un activo que genere ingresos. ¿Donde debería empezar?
Comience invirtiendo en inversiones de bajo riesgo que le permitan aprender sobre la marcha. Por ejemplo, no es necesario ser un experto en bolsa para comprar fondos indexados. Y tampoco es necesario ser un experto en bienes raíces para comprar REIT.
Comience con inversiones amplias y de bajo riesgo para cometer menos errores a medida que avanza. Luego, trabaje en inversiones más complicadas, como acciones individuales y propiedades físicas, cuando esté listo.
Hagas lo que hagas, no querrás pasar de cero a 100 y asumir un gran riesgo en un corto período de tiempo.
¿Qué son los préstamos entre pares?
Los servicios de préstamos entre pares conectan a los prestamistas con los prestatarios que necesitan capital. Estas personas pueden tener dificultades para conseguir financiación tradicional debido a un mal crédito, por lo que recurren a plataformas de préstamos para obtener financiación para sus necesidades personales.
Los prestamistas tienen la oportunidad de financiar a personas en esta situación cobrando tasas de interés más altas a cambio de atender a personas de mayor riesgo. Es una jugada arriesgada, pero potencialmente podría ganar mucho dinero participando en préstamos entre pares.
Aprende más:
- ¿Qué son los préstamos directos?
¿Qué es la diversificación?
La diversificación de la cartera consiste en distribuir el dinero para crear diferentes flujos de ingresos y reducir el riesgo. Puede implicar invertir algo de dinero en acciones, bonos, fondos indexados, bienes raíces y fondos mutuos. La diversificación consiste en no poner todos los huevos en la misma cesta.
La línea de fondo
Aquí hay un descargo de responsabilidad: si desea invertir y generar un flujo de caja sólido con ingresos pasivos , debe asumir algunos riesgos en el camino.
Los mejores activos que generan ingresos pueden requerir que usted haga algunas inversiones iniciales. ¡Y eso está perfectamente bien! Generar riqueza puede resultar costoso.
Además del costo, es posible que también deba esperar mucho tiempo para obtener retornos constantes. Pero si está dispuesto a esforzarse, los rendimientos anuales pueden valer la pena. De hecho, invertir puede ser una de las mejores decisiones de finanzas personales que tome en la vida.
Al final del día, los principiantes deberían centrarse en crear una cartera de inversiones diversa con una combinación saludable de acciones de primera línea, ingresos por alquileres de REIT, ETF y fondos mutuos e indexados de bajo costo.
Utilice la lista mencionada anteriormente para comenzar a invertir y aumentar su patrimonio neto . Con el tiempo, ser inversor será más fácil a medida que obtenga más ganancias.
De cualquier manera, lo más importante que puedes hacer es empezar. ¿Entonces, Qué esperas? Deje de retrasar sus planes y comience a invertir hoy en activos generadores de ingresos.