Es un nuevo inversor que intenta diversificar su cartera, maximizar sus rendimientos y minimizar el riesgo. A medida que explora sus opciones, querrá considerar los bienes raíces versus los fondos indexados: dos inversiones que pueden diversificar sus tenencias y aumentar sus posibilidades de obtener rendimientos positivos.
Entonces, ¿cuál es la mejor opción? ¿Fondos indexados o bienes raíces? Aquí tienes una introducción para ponerte al día.
Descripción general de los fondos indexados
Un fondo indexado es una cartera de bonos y acciones que rastrea el desempeño de un índice de mercado: si al mercado en general le va bien, a usted le va bien, por lo que no tiene que elegir a los ganadores.
Ejemplos de índices incluyen el Standard Poor 500 (SP 500) , el Dow Jones Industrial Average (el Dow) y el Nasdaq.
Los fondos indexados suelen invertirse de forma pasiva, lo que significa que se reúnen y gestionan automáticamente sin intervención humana. Esto diferencia a los fondos indexados de los fondos mutuos, que son administrados activamente por administradores que intentan superar el desempeño del mercado a través de diversos métodos.
Y para que quede claro, tener un fondo gestionado activamente no es garantía de éxito; de hecho, la mayoría de ellos tienen un rendimiento inferior cuando se tienen en cuenta las comisiones.
Ventajas de los fondos indexados
Gestión Pasiva
Los fondos administrados pasivamente tienden a superar a los fondos administrados activamente con el tiempo. Los fondos activos requieren intervención humana directa, lo que significa tarifas más altas y no necesariamente significa mejores retornos.
Crecimiento constante
Los fondos indexados también pueden proporcionar un crecimiento constante y a largo plazo para los inversores. Dado que están diversificados, los fondos indexados pueden proteger a los inversores de grandes pérdidas en acciones específicas. Si una o dos cuentas están en un tanque de cartera, naturalmente se extraerán de un índice, lo que significa que solo provocará una pérdida temporal en el fondo.
Debido a su consistencia y capacidad para producir grandes ganancias lentamente a lo largo del tiempo, los fondos indexados son una excelente opción para carteras a largo plazo de “configúrelo y olvídese”.
Tarifas bajas
Los fondos indexados tienen tarifas mucho más bajas que los fondos no indexados. Y, dado que los fondos indexados no requieren administradores de cartera, tienden a tener índices de gastos más bajos. Cuando se trata de ratios de gastos, cuanto más bajos, mejor.
Un índice de gastos se refiere al monto del fondo que se destina a hacer crecer su inversión, en lugar de pagar por la gestión y administración de los fondos.
Contras de los fondos indexados
Inversiones Mínimas
Una de las desventajas de invertir en fondos indexados es que suelen tener una barrera de entrada más alta que las acciones individuales. Por ejemplo, el Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX) viene con una inversión mínima de $3000, lo que podría poner a este fondo fuera del alcance de los inversores que operan con un presupuesto limitado .
Dicho esto, los corredores como Vanguard suelen ofrecer fondos indexados que tampoco requieren inversiones mínimas. Por ejemplo, el ETF Vanguard 500 (VOO) tiene un índice de gastos de solo el 0,03% y no requiere una inversión mínima.
Compare precios para encontrar los mejores fondos indexados que se ajusten a sus restricciones presupuestarias antes de abrir una cuenta de corretaje e invertir. Vanguard y Blackrock son lugares óptimos para comenzar su búsqueda.
Tarifas potencialmente altas
Tenga cuidado con los fondos indexados que tienen índices de gastos exorbitantes del 1,5% o más. Realmente no hay razón para un fondo indexado con comisiones elevadas. Y cada dólar que va al bolsillo de otra persona es un dólar que no genera riqueza a largo plazo para usted.
Además, los fondos indexados pueden conllevar tarifas adicionales, como cargos anuales y tarifas de salida, que se producen cuando negocia o liquida sus fondos. Lea siempre el prospecto de un fondo antes de comprarlo para tener una idea clara de en qué se está involucrando antes de aceptar cualquier cosa.
Flexibilidad limitada
Los fondos indexados tienen menos flexibilidad que los fondos administrados porque siguen estrategias para mantenerse alineados con varios índices.
Esto puede convertirse en un problema para un índice en baja. Cuando esto sucede, los administradores de fondos no tienen más remedio que aguantar la caída y esperar a que el fondo mejore. Casi siempre se produce un rebote, pero puede tardar en producirse.
Al invertir en fondos indexados, los inversores deben tener paciencia. De lo contrario, puede resultar frustrante ver a un fondo tener un rendimiento inferior durante un período prolongado. La mejor estrategia con los fondos indexados es fijarlo y olvidarlo. Concéntrese en crear una cartera diversificada y buscar formas de compensar las recesiones.
Crecimiento lento
No espere hacerse rico de la noche a la mañana con fondos indexados. Incluso si invierte en un fondo indexado de alto crecimiento, su dinero se distribuirá entre una variedad de empresas. Por lo tanto, si una de las empresas del índice duplica su valor en un corto período, el éxito se diluirá ya que es sólo una pequeña parte del fondo.
La conclusión aquí es que los fondos indexados son una excelente opción para inversiones lentas y constantes que buscan aumentar su patrimonio neto a lo largo de años y décadas.
Ahora que comprende mejor cómo funcionan los fondos indexados, profundicemos en el sector inmobiliario.
Descripción general de bienes raíces
En pocas palabras, un bien inmueble es un terreno o propiedad con edificios o estructuras permanentes adjuntas.
La inversión inmobiliaria puede ser una excelente estrategia para aumentar su patrimonio neto. Como ocurre con cualquier inversión, también implica riesgos, que puedes mitigar si eres inteligente.
Ventajas de invertir en bienes raíces
Diversificación
Invertir en bienes raíces puede ser una excelente manera de diversificar su cartera. Sin embargo, si su única inversión inmobiliaria es su casa, entonces sus inversiones inmobiliarias no están diversificadas. Como dijo una vez el sabio Robert Kiyosaki, autor de Padre rico, padre pobre: “Tu casa no es un activo. Más bien es una responsabilidad”.
Ingresos pasivos
Invertir en una propiedad de alquiler, un REIT o una cartera de inversiones de financiación colectiva puede generar ingresos de forma pasiva, lo que significa que puede ganar dinero sin tener que hacer mucho.
Si ha estado leyendo mi blog por un tiempo, ya debería saber que los ingresos pasivos son uno de los mejores trucos para generar riqueza. Esto se debe a que el tiempo es uno de sus recursos más preciados. Busque tantas oportunidades de ingresos pasivos como pueda.
Beneficios fiscales
Invertir en bienes raíces también puede brindar excelentes ventajas fiscales a los inversores.
Por ejemplo, puede deducir algunos gastos de una propiedad de alquiler, como impuestos a la propiedad, seguro de propiedad, seguro hipotecario, gastos de publicidad y reparaciones de la propiedad. Esto puede reducir su ingreso imponible para que pague menos cuando llegue la temporada de impuestos.
Se pueden hacer más deducciones si invierte en bienes raíces como entidad y lo trata como una verdadera inversión comercial. Además, puede utilizar la depreciación de la vivienda a su favor.
Desventajas de invertir en bienes raíces
Alto riesgo
La inversión inmobiliaria puede conllevar grandes riesgos para los inversores, como:
- Vacante : No hay garantía de que una propiedad de alquiler genere ingresos por alquiler, especialmente durante las temporadas bajas. Esto puede dificultar el cumplimiento de los pagos mensuales de la hipoteca.
- Daños : Las propiedades de inversión son susceptibles a riesgos como incendios, inundaciones, desastres naturales e inquilinos irresponsables.
- Malas inversiones : También existe la posibilidad de que una inversión inmobiliaria fracase, especialmente cuando se invierte en una zona del mercado inmobiliario de baja demanda.
Gestión Continua
A menos que invierta en un REIT administrado o en una inversión de financiación colectiva, o que pague a una empresa de administración de propiedades para que supervise las operaciones, puede esperar destinar una cantidad considerable de recursos a la administración de propiedades e inquilinos. Esto puede resultar muy estresante y llevar mucho tiempo, lo que dificulta la tarea a las personas con agendas ocupadas.
Antes de dedicarse al sector inmobiliario, dedique unos minutos a pensar en su cronograma y recursos generales. Determine con anticipación cuánto dinero y tiempo desea invertir.
Por ejemplo, si trabaja a tiempo completo y tiene fondos limitados para asignar a la administración de propiedades, es posible que desee seguir con un fondo administrado. Por otro lado, si tiene mucho tiempo libre, además de conocimientos suficientes sobre propiedad de vivienda y reparaciones, tiene más libertad para actuar como propietario de tiempo completo.
Gastos altos
Asumir múltiples hipotecas puede agregar una cantidad considerable de estrés financiero a un inversionista, especialmente si utiliza su casa actual como garantía.
Además de realizar los pagos mensuales de la hipoteca, hay una variedad de otros gastos a considerar. Los pagos iniciales de las propiedades de inversión normalmente deben ser del 20% o más. Los costos de cierre, los intereses hipotecarios, el mantenimiento mensual, los impuestos a la propiedad y el seguro son solo algunos otros gastos a considerar.
Rendimientos inmobiliarios frente a rendimientos de fondos indexados
Es fundamental considerar el retorno de la inversión de cualquier activo antes de invertir. Una de las mejores formas de comparar la inversión en bienes raíces y en fondos indexados es observar sus rendimientos uno al lado del otro.
Según los datos de rendimiento, tanto la rentabilidad del sector inmobiliario como la de los fondos indexados son prometedoras. Puedes ganar mucho dinero con ambas inversiones, pero ¿cuál tiene el mejor rendimiento?
Para darle una idea de cómo se han acumulado históricamente los rendimientos de los fondos indexados y de bienes raíces, compilamos el rendimiento de los precios mensuales del SP 500 y el Dow Jones de EE. UU.
Índice inmobiliario de 2013 a 2022 en el siguiente cuadro:
Si bien ambos índices han registrado rendimientos sólidos durante la última década, el SP 500 gana en rendimiento de precios, que se basa estrictamente en ganancias y pérdidas de capital.
El rendimiento anualizado a 10 años del SP 500 fue del 10,43%, en comparación con un rendimiento del 3,03% en el índice Dow Jones de bienes raíces estadounidenses.
Cuando se analizan los rendimientos totales, teniendo en cuenta distribuciones como los dividendos, el SP 500 tiene rendimientos más altos. Su rentabilidad anualizada a 10 años es del 12,58%, en comparación con una rentabilidad del 7,02% en el sector inmobiliario.
Pero tenga en cuenta que estos datos no reflejan el panorama completo y que varios factores pueden afectar los rendimientos.
Primero, consideremos los fondos indexados. Si invierte en un fondo de ingresos, puede esperar rendimientos constantes con dividendos que proporcionen ingresos a corto plazo. Mientras tanto, los fondos de crecimiento, aunque son más riesgosos, pueden brindarle rendimientos superiores al promedio a largo plazo.
Cuando usted es un inversionista en bienes raíces, muchas variables también pueden afectar su rendimiento. Puede hacer cualquier cosa, desde invertir en un REIT hasta comprar bienes raíces comerciales y alquilar espacio para oficinas. También puede alquilar un apartamento o una casa de vacaciones, o vender propiedades para vender.
Los rendimientos pueden variar drásticamente según en qué invierta, la financiación, el valor de la propiedad y la ubicación.
Preguntas frecuentes
¿Es el sector inmobiliario una buena opción para principiantes?
Eso depende. Comprar una propiedad puede ser como aceptar un trabajo de tiempo completo, lo cual es muy difícil si ya trabajas a tiempo completo y tienes un presupuesto limitado. Si no se atreve a ingresar al mercado inmobiliario, considere invertir en un REIT o una plataforma de financiación colectiva. Esta puede ser una estrategia mucho más rentable que viene con una barrera de entrada más baja.
¿Debería invertir en bienes raíces y en fondos indexados al mismo tiempo?
Seguro. Invertir en bienes raíces y fondos indexados es una forma inteligente de mezclar su cartera. Incluso puede considerar invertir en fondos indexados de bienes raíces, que pueden ofrecer lo mejor de ambos mundos.
Sólo usted o su asesor financiero pueden determinar dónde deposita su dinero. Infórmese sobre sus opciones, explore el mercado en busca de las mejores ofertas e intente obtener orientación de los mejores expertos que pueda encontrar.
¿Qué son los ETF?
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los fondos indexados porque tratan con cestas de valores en lugar de fondos individuales. Sin embargo, los ETF se compran y venden a lo largo del día, mientras que los fondos indexados se compran y venden en función del precio al final del día de negociación.
¿Qué es la tolerancia al riesgo?
La tolerancia al riesgo es la capacidad de un inversor para resistir la pérdida de dinero en una inversión en particular.
La tolerancia al riesgo generalmente se basa en su edad, ingresos y objetivos financieros. Por ejemplo, un inversionista joven que tiene varias décadas para invertir puede darse el lujo de ser más agresivo acerca de dónde asigna su dinero. Los inversores jóvenes pueden optar por asignar más dinero a acciones como las acciones, que son más volátiles.
Por otro lado, los inversores de mayor edad suelen tener menos capacidad para absorber riesgos, por lo que tal vez quieran centrarse en activos más estables como los bonos, por ejemplo. Definitivamente no querrás arriesgar tus ahorros con una estrategia de inversión o acción arriesgada justo cuando la vas a necesitar.
¿Qué es una clase de activo?
Una clase de activo es un grupo de inversiones con características similares, lo que las hace sujetas a regulaciones comunes. Los activos pueden ser acciones o acciones, bonos o renta fija, o cuentas equivalentes de efectivo, como cuentas del mercado monetario.
¿Son necesarios los administradores de propiedades para el sector inmobiliario?
Depende en gran medida de cuánto tiempo y dinero tengas. Si usted es una persona muy ocupada, posee una casa, trabaja a tiempo completo y tiene una familia, adquirir una segunda propiedad puede resultar muy difícil. Puede requerir mucho tiempo y esfuerzo y puede suponer una carga financiera importante.
Si tiene tiempo limitado o no vive cerca de su inversión inmobiliaria, es posible que desee utilizar una empresa de administración de propiedades para encargarse de tareas como encontrar inquilinos, limpiarlos y realizar el mantenimiento.
Sin embargo, si disfruta del trabajo práctico de ser propietario y no le importa encargarse usted mismo de las reparaciones y el mantenimiento, probablemente no necesite contratar a un administrador de la propiedad.
¿Son las acciones individuales mejores que los fondos indexados?
Los fondos indexados proporcionan un crecimiento lento y constante, mientras que las acciones individuales son de naturaleza mucho menos predecible. Invierta en acciones si está en condiciones de absorber riesgos y no tiene miedo de perder dinero rápidamente. Las acciones pueden ayudarle a generar ganancias explosivas, pero también pueden hacerle perder dinero al mismo ritmo si las vende en pánico. No hagas eso.
Los mejores inversores suelen tener sus fondos tanto en acciones como en fondos indexados, y definitivamente no tienen miedo de capear la volatilidad del mercado de valores.
Fondos inmobiliarios versus fondos indexados: ¿cuál es mejor para usted?
No se trata de ver si los bienes raíces o los fondos indexados son una mejor inversión que el otro. Tanto los fondos inmobiliarios como los indexados pueden proporcionar ganancias constantes a largo plazo, lo que los hace ideales para inversores que tienen décadas para aumentar su patrimonio neto.
Tanto los fondos inmobiliarios como los indexados tienen una amplia gama de opciones de inversión y algunos pueden producir mejores rendimientos que otros. Por ejemplo, un REIT puede ser una opción de menor riesgo que comprar una casa directamente. Pero tampoco se puede vivir en un REIT.
Como inversor, debe explorar el mercado para encontrar soluciones que se alineen con sus objetivos personales y financieros. Además, cuanto antes pueda empezar a trabajar, más tiempo tendrá para maximizar sus inversiones y emprender el camino hacia la independencia financiera . A menudo, las personas empiezan demasiado tarde en la vida, después de que han pasado sus mejores años de ingresos.
Nunca dejes de aprender y no tengas miedo de dar el paso. Muy pronto estará en camino hacia la libertad financiera.