Las dos preguntas más frecuentes que recibo de los lectores de son “¿en qué inviertes?” y “¿cuáles son las mejores estrategias de inversión?” Recibí cientos de esos correos electrónicos solo en el último mes.
Su estrategia de inversión es el enfoque que impulsa sus decisiones de inversión.
Las mejores estrategias de inversión son aquellas en las que puede maximizar su rendimiento y minimizar su riesgo.
Existen varias estrategias. En esta guía, lo guiaré a través de algunos de los principales enfoques para elegir, comprar y vender sus activos para alcanzar sus objetivos financieros.
Las 7 principales estrategias de inversión
A continuación se presenta un desglose de siete de las estrategias de inversión más populares que puede utilizar. Cuál es mejor para usted depende de sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y cronograma.
- Promedio de costos en dólares
- Comprar y retener
- Inversión indexada
- Inversión activa
- Inversión de crecimiento
- Inversión de valor
- Inversión de ingresos
1. Promedio de costos en dólares
El promedio de costo en dólares es una estrategia comercial simple en la que usted contribuye con una cierta cantidad de dinero a sus inversiones en intervalos de tiempo establecidos.
Eso podría significar invertir $100 por semana o $750 por mes; el momento y el monto en dólares dependen completamente de usted y dependen de sus objetivos y presupuesto.
Puedes combinar fácilmente esta estrategia con otras de la lista. Una de las mayores ventajas del promedio de costos en dólares es que elimina el estrés de preocuparse por la sincronización del mercado. En lugar de monitorear el mercado de valores e intentar comprar en el momento adecuado, estás invirtiendo de manera rutinaria sin importar los precios.
Si bien su inversión puede permitirle comprar menos acciones un mes cuando los precios son altos, obtendrá más acciones cuando los precios bajen. Con el tiempo, esta estrategia puede nivelar su precio de compra promedio, mejorar su cartera y convertirlo en un inversionista más disciplinado.
2. Comprar y mantener
La estrategia de comprar y mantener es una táctica probada y verdadera, y uno de los principios de inversión favoritos de Warren Buffet. Se explica por sí mismo: usted compra una inversión y la conserva a largo plazo.
Para tener éxito con este enfoque, es necesario elegir inversiones que se prevea que tendrán un buen desempeño en los años venideros. Por lo tanto, es importante realizar mucha investigación inicial y proyectar el potencial de crecimiento a largo plazo de cualquier acción u otro valor en el que esté considerando invertir.
Cuando el mercado cae, puede resultar muy tentador vender. Por más difícil que sea, es necesario conservar sus acciones independientemente de las fluctuaciones del mercado a corto plazo para que esta estrategia funcione. Comprar y mantener es la mejor opción para los inversores menos activos que se sienten cómodos con un enfoque de “configúrelo y olvídese”.
3. Inversión indexada
Con la inversión indexada, usted invierte en fondos indexados diseñados para reflejar los rendimientos de un índice de referencia como el SP 500. Los fondos indexados pueden contener cientos de valores, lo que ayuda a diversificar su cartera de inversiones y reducir su riesgo.
Puede invertir en un fondo mutuo indexado o ETF (fondo cotizado en bolsa). Algunos fondos indexados se centran en todo el mercado, mientras que otros se centran en un sector, industria o tipo de empresa.
Dado que se realizan menos transacciones, los ETF indexados y los fondos mutuos tienden a tener menos ganancias de capital imponibles que los fondos que se administran activamente.
Si busca ganarle al mercado, los fondos indexados no son el mejor vehículo para usted. Estaría mejor con un fondo administrado activamente con acciones cuidadosamente seleccionadas. Pero si usted es un inversor a largo plazo que busca igualar los rendimientos del mercado, la inversión indexada es una estrategia sólida.
4. Inversión activa
En el extremo opuesto del espectro de compra y retención e inversión indexada, se encuentra la inversión activa. A diferencia de la inversión pasiva, que se centra en el crecimiento a largo plazo, los inversores activos suelen buscar ganancias a corto plazo.
En lugar de limitarse a igualar un índice, los inversores activos intentan superar sus rendimientos. En lugar de evitar realizar operaciones basadas en la volatilidad del mercado, esta estrategia de inversión se apoya en ella para generar ganancias impactantes a corto plazo.
Para tener éxito en la inversión activa, los inversores activos dependen principalmente del análisis técnico, teniendo en cuenta los datos de rendimiento pasado para informar sus operaciones. Los profesionales también pueden tener en cuenta el análisis fundamental, mirando más allá de los datos de precios hacia otros factores económicos como los estados financieros de una empresa.
Puede invertir activamente por su cuenta, utilizar un asesor o invertir en fondos gestionados activamente.
Asesores personales de JP Morgan
:
Para un enfoque más personalizado y holístico para su estrategia de inversión, considere JP Morgan Personal Advisors. Tendrá acceso a un asesor financiero desde casa a través de video o teléfono que lo conectará con carteras creadas por expertos y le brindará asesoramiento continuo.
LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS SON: NO UN DEPÓSITO • NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR
5. Inversión en crecimiento
La principal agenda de un inversor en crecimiento es aumentar sus ganancias y rápidamente. Para ello, los inversores en crecimiento suelen centrarse en las acciones de crecimiento.
Se trata de empresas prometedoras que están aumentando sus ingresos a un ritmo más rápido que el promedio. Piense en empresas que ofrecen productos y servicios innovadores que son difíciles de igualar para los competidores. El sector tecnológico es un gran lugar para la inversión en crecimiento.
Puede pensar en la inversión de crecimiento como una inversión ofensiva: en lugar de defender sus ganancias y sus ingresos pasivos en constante crecimiento, está tratando activamente de obtener altos rendimientos invirtiendo en mercados emergentes.
Si bien a veces tienen un precio más alto que otras acciones y la inversión en empresas emergentes es una tarea de alto riesgo, el potencial de crecimiento vale la pena para muchos inversores.
6. Inversión de valor
A diferencia de la inversión en crecimiento, la inversión en valor consiste en encontrar una ganga. Más específicamente, los inversores en valor compran acciones que creen que están siendo subestimadas, aquellas que tienen más potencial de ganancias a largo plazo de lo que el mercado les da crédito.
Es como comprar un teléfono nuevo cuando está en oferta. Si bien el precio puede bajar de vez en cuando, eso no cambia el valor intrínseco de lo que obtienes.
Los inversores en valor observan de cerca el mercado y optan por acciones de empresas históricamente confiables y rentables cuando los precios de sus acciones caen por razones racionales, como el fracaso de un nuevo producto, de las que creen que la empresa puede recuperarse fácilmente.
Puede utilizar herramientas como la relación precio/beneficio para identificar acciones de valor. Y si desea invertir de forma más pasiva, puede invertir en fondos de valor y dejar la investigación a los profesionales.
7. Inversión de ingresos
La inversión de ingresos es una estrategia que se centra en producir un flujo regular de ingresos pasivos a partir de sus inversiones. Esto puede presentarse de varias formas, desde dividendos hasta rendimientos de bonos.
Mucha gente piensa automáticamente en la jubilación cuando se habla de inversión de ingresos, pero usted puede invertir para obtener ingresos adicionales a cualquier edad.
Estas inversiones también podrían generar ganancias de capital si aumentan de valor, por lo que podrías ganar aún más dinero si las vendes.
Aquí hay algunos activos que puede utilizar para obtener ingresos mediante la inversión:
- Acciones de dividendos
- ETF de dividendos
- Dividendos de REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria)
- Cuentas del mercado monetario (MMA)
- Cautiverio
- CD
Cuando se trata de invertir en acciones , la inversión de ingresos plantea menos riesgo que algunas de las otras estrategias de esta lista; sin embargo, el mercado siempre fluctúa. Solo tenga en cuenta que los ingresos pueden variar de vez en cuando y los dividendos no están garantizados. Y los productos de renta fija como los bonos y los certificados de depósito tienen rendimientos moderados.
Factores a considerar en su estrategia de inversión
A continuación se presentan algunos factores clave que debe tener en cuenta al desarrollar su propia estrategia de inversión:
Riesgo
No importa qué estrategia de inversión elija, habrá algún riesgo involucrado. Pero esas opciones de mayor riesgo tienen el potencial de producir recompensas realmente altas.
Es importante determinar cuál es su tolerancia al riesgo como inversor e invertir en consecuencia. Al considerar una nueva inversión, piense en el riesgo y el potencial de recompensa que está asumiendo y decida si se siente cómodo con ello.
Gestión de inversiones
También debe decidir si desea administrar sus propias inversiones, obtener ayuda profesional o adoptar un enfoque híbrido.
He aquí un vistazo a sus opciones:
- Hazlo tú mismo: con la inversión autodirigida, puedes elegir activamente tus inversiones. administre su cartera y reduzca las tarifas. Las mejores aplicaciones de inversión brindan una gran cantidad de datos y herramientas de investigación para ayudarlo a tomar decisiones de inversión informadas.
- Robo-advisor: Los Robo-advisors brindan administración de cartera automatizada, utilizando un algoritmo para administrar sus inversiones y mantenerlo encaminado hacia sus objetivos de inversión por tarifas de administración bajas o nulas.
- Asesor financiero: los asesores financieros pueden brindarle asesoramiento práctico y administrar activamente su cartera. También ayudarán con otros temas financieros, como planificación patrimonial, impuestos y jubilación, pagando una tarifa.
El tipo de gestión adecuado para usted depende de su estilo de inversión, nivel de experiencia y preferencias.
Línea de tiempo
Su cronograma de inversión es una de las consideraciones más importantes a tener en cuenta en su plan de inversión.
Ya sea que esté invirtiendo para objetivos a corto plazo o a largo plazo, aquí hay algunas recomendaciones.
Estrategias de inversión a corto plazo (horizonte de 1 a 5 años)
Para inversiones a corto plazo, le recomiendo que mantenga su dinero en un fondo de bonos como el Vanguard Total Bond Market Index Fund o un Certificado de Depósito (CD) en su banco local.
Estas dos opciones son definitivamente mejores que mantener tu dinero en una cuenta de ahorros tradicional a una tasa de interés del 0,1%, donde en realidad vas a perder dinero debido a la inflación.
Otra opción si está dispuesto a asumir un poco más de riesgo es un fondo indexado equilibrado como el Vanguard Wellesley Income Fund , que invierte aproximadamente un 60 % en bonos y un 40 % en acciones, por lo que puede generar un mayor rendimiento (con un riesgo ligeramente mayor). ).
Principales tasas de CD (5,50 % APY y superiores)
:
Consulte las mejores tasas de nuestros bancos y cooperativas de crédito asociados en Raisin.com. Están revolucionando la forma en que los consumidores se conectan con productos bancarios de alto interés en un formato simple de ventanilla única.
Creo que mucha gente tiene demasiado dinero en efectivo, pero esa es una decisión personal y para mucha gente; les ayuda a dormir por la noche. Duermo mejor sabiendo que mi dinero está generando dinero, e incluso si pierdo dinero en el corto plazo, con el tiempo saldré muy adelante.
No estoy seguro de comprar algo grande en el corto plazo, por lo que mantendré mis inversiones enfocadas en un horizonte temporal a más largo plazo. Muchos de mis cálculos de jubilación anticipada se basan principalmente en permanecer invertido en acciones y esperar un rendimiento anual compuesto del 6% durante los próximos 30 años.
Pero, si desea ahorrar para unas vacaciones, una casa o un automóvil, o hacer una inversión en los próximos 1 a 5 años, no recomiendo invertir su dinero en acciones superiores al 90 % como yo.
Probablemente esto sea demasiado arriesgado, ya que las acciones pueden subir y bajar enormemente en cualquier período de corto plazo. Lo último que desea es que su inversión disminuya un 20% justo antes de encontrar la casa perfecta o estar listo para tomar esas vacaciones.
Estrategias de inversión a largo plazo (horizonte de más de 10 años)
Yo mismo administro el 100% de mis inversiones a largo plazo y sigo mis hábitos de inversión diarios. No trabajo con ningún tipo de asesor o firma financiera. En realidad, es bastante fácil hacerlo tú mismo con un poco de lectura y protección emocional.
La gran mayoría de las razones por las que las personas obtienen malos rendimientos de sus inversiones es que se vuelven emocionales. Este es uno de los beneficios, si no el principal, de trabajar con un asesor financiero: puede ayudarle a controlar sus emociones.
Una vez que se dé cuenta de cómo funciona la inversión, las oportunidades y cómo minimizar el riesgo, le ayudará a eliminar la emoción.
Todas mis inversiones a largo plazo se mantienen en cuatro cuentas diferentes:
- Cuenta IRA Roth
- 401k
- SEP IRA
- cuenta de corretaje
Los primeros tres tienen ventajas fiscales, lo que significa que obtengo un beneficio fiscal cuando deposito o retiro el dinero.
Los impuestos pueden absorber una gran parte de las ganancias futuras de sus inversiones, por lo que es importante minimizar su impacto tanto como sea posible. Es por eso que siempre recomiendo maximizar su 401k, Roth IRA y, si tiene algo adicional, su SEP-IRA antes de invertir en cualquier otra cosa.
Una característica interesante de la mayoría de las cuentas IRA es que puedes comprar y vender acciones dentro de ellas. Compro AMZN en mi SEP-IRA .
Desafortunadamente, dado que el IRS quiere recuperar su dinero, existen límites de contribución en cualquier cuenta de jubilación con ventajas impositivas.
Dónde se invierte mi dinero
Yo mismo administro el 100% de mis inversiones a largo plazo y sigo mis hábitos de inversión diarios.
Aquí hay un desglose de dónde está invertido mi dinero, para darle un ejemplo de una estrategia de inversión en funcionamiento:
Fondos indexados: 70%
El 70% de mis inversiones a largo plazo están en fondos indexados. Mis dos favoritos son el Vanguard Total Stock Market Index Fund y el Vanguard Total Stock Index Fund , pero invierto en algunos otros que se destacan aquí .
Alrededor del 80% de mis inversiones indexadas están en fondos nacionales y el 20% en fondos internacionales.
Estoy fuertemente invertido en acciones a largo plazo. Lo mejor de mantener dinero en estos fondos indexados es que no tengo que preocuparme por ello y tienen impuestos bajos ya que se realizan muy pocas transacciones dentro de ellos.
Además, más del 90% de los inversores no superan al mercado de valores, por lo que prefiero seguir el mercado. Cada dólar que invertí cuando comencé mi viaje hacia la independencia financiera en 2010 ahora vale más de 3 dólares. Es un retorno increíble con sólo unos pocos clics en mi teléfono.
Acciones: 20%
El 20% de mis inversiones a largo plazo están en acciones individuales que planeo mantener a largo plazo, como Amazon, Apple y Facebook.
Cuando invierto, invierto en empresas que uso y en las que creo. Compro, pero no vendo acciones muy a menudo porque quiero minimizar mis impuestos y si mantienes una inversión durante al menos un año, entonces solo está sujeta al capital. Impuesto sobre las ganancias: aproximadamente entre el 15 y el 20 %.
No hago transacciones intradía ni recomiendo que nadie realice transacciones intradía; es demasiado arriesgado y emocional para mí.
También lleva demasiado tiempo y la mayoría de la gente pierde dinero. El day trading es en realidad uno de mis mayores errores monetarios .
Bienes inmuebles y REIT: 5%
El 5% se invierte en bienes raíces físicos y REIT. Estoy buscando invertir en más propiedades inmobiliarias después de que mi decisión de comprar en lugar de alquilar me ayudó a ganar más de $350,000 en una propiedad en solo 4 años.
Planeo seguir invirtiendo al menos el 5% de mi cartera en bienes raíces y comenzar a explorar la inversión en edificios de unidades múltiples (pero encontrar un acuerdo es difícil y este tipo de inversión conlleva muchas molestias). Te mantendré informado.
Inversiones no tradicionales: 5%
El 5% se invierte en inversiones no tradicionales, como dominios y arte. Si bien ambas pueden ser excelentes inversiones a largo plazo, son más especulativas, pero las conozco bien, por lo que puedo hacer compras informadas. He ganado mucho dinero invirtiendo en dominios y recientemente comencé a invertir en arte, pero busco expandir ambos. Soy un gran admirador de la inversión en dominios.
Cómo diversifico mis inversiones
Esta distribución porcentual fluctúa bastante durante el año, dependiendo principalmente del valor de las acciones individuales que poseo y de mi propiedad inmobiliaria. A medida que sigo acumulando más riqueza, planeo buscar otras oportunidades de diversificación (¡esas misteriosas clases de activos y clases alternativas con las que los ricos pueden o no ganar dinero!).
A medida que gana más dinero, diversificar su asignación de activos se vuelve más importante, ya que no quiere demasiado dinero en un solo tipo de inversión. En este momento probablemente esté un poco sobreexpuesto a la renta variable, pero a mis 30 años tengo un horizonte temporal largo.
Cómo evitar malas inversiones
A continuación se ofrecen algunos consejos para evitar malas decisiones de inversión.
Tenga cuidado con los consejos de inversión de los estafadores
Escucho más ideas de inversión terribles que buenas. Por ejemplo, asistí a una exposición sobre riqueza y el 90% de lo que compartieron los oradores no sólo estaba mal, sino que era peligroso y destructivo.
Luego me senté y observé cómo más de 6.000 personas escuchaban presentaciones sobre todo, desde embargos fiscales hasta software y el orador que prometió elegir sólo acciones ganadoras.
La mayoría de la audiencia cayó en la trampa, haciendo cola para pagar miles de dólares en productos de inversión especulativos que prometían más del 30% anual. Es muy probable que todos pierdan su dinero con estrategias que no funcionan.
También he tenido familiares que han sido engañados por asesores financieros que prometieron rendimientos superiores al 30% anual.
Si alguien te promete algún tipo de retorno superior al 12%, ¡el 99% de las veces probablemente esté jugando contigo!
Esa es una de las razones principales por las que comencé este sitio web porque existe mucha información confusa y engañosa. No caigas en las estafas.
Si elige trabajar con un asesor financiero, elija uno legítimo con buena reputación y las credenciales para respaldar sus servicios.
No inviertas en nada que no entiendas
He trabajado muy duro por mi dinero y no lo apuesto en inversiones que no entiendo. Mucha gente, especialmente ahora que saben que tengo algo de dinero, intenta venderme inversiones estúpidas. No escucho presentaciones a menos que las solicite.
Una inversión tiene que ser realmente convincente para mí para ir más allá de mi estrategia de inversión principal. La gran mayoría de mi dinero se ha ganado y todavía se encuentra en las siguientes inversiones.
5 consejos para evitar inversiones de mala calidad
- NUNCA compre un producto financiero o de inversión de alguien que acaba de conocer
- Obtener retornos de más del 12% por año es ridículamente difícil y si alguien le promete un retorno probablemente esté lleno de ello.
- Si no lo entiendes, no inviertas en ello.
- La mayoría de las “inversiones” que la gente vende podrían haber funcionado alguna vez, en todo caso, y usted simplemente no puede recrearlas. Si ve “resultados no típicos” en algún material de marketing, ¡rómprelos y ejecútelos en la dirección contraria!
- No existen “secretos de los súper ricos” que alguien te venderá por $500 y que realmente puedas aprovechar a menos que tengas cientos de miles de dólares.
Asesor de acciones abigarradas y tontas
Está sucediendo ahora: Motley Fool ofrece un 60% de descuento para nuevos miembros
Si está listo para hacer de la inversión parte de su estrategia para lograr la libertad financiera, eche un vistazo al servicio de inversión insignia de The Motley Fool, Stock Advisor . Acaban de anunciar sus 10 principales “mejores compras ahora” en todo el mercado de valores . Ya sea que esté comenzando con $100, $500 o más, debe consultar todos los detalles.
Conclusión
Como puede ver, existen bastantes estrategias de inversión. Cuál es el adecuado para usted depende de para qué está invirtiendo, de qué tan cómodo se sienta con el riesgo y de qué tan involucrado quiera estar.
Todas estas estrategias tienen sus beneficios. Sea cual sea la ruta que elijas, lo más importante es empezar.
Seguir mi estrategia de inversión y administrar mis inversiones yo mismo fue esencial para ayudarme a alcanzar $1 millón en 5 años.
Mis inversiones también siguen creciendo y sigo beneficiándome de la capitalización del dinero que comencé a invertir en 2010.
Recuerde que no soy un asesor financiero y que cualquier inversión conlleva riesgos, pero espero que esto le ayude en su viaje hacia la independencia financiera y más allá.
¿En qué inviertes? Para obtener más información sobre la inversión, consulte mi libro Libertad financiera: un camino comprobado hacia todo el dinero que necesitará.
JP Morgan Wealth Management es una empresa de JPMorgan Chase Co., que ofrece productos y servicios de inversión a través de JP Morgan Securities LLC (“JP Morgan”), un corredor de bolsa registrado y asesor de inversiones, miembro de FINRA y SIPC. es editor de JP Morgan (“Editor”). El editor recibirá una compensación de JP Morgan si proporciona datos de contacto para hablar con un representante de JP Morgan. La compensación pagada al editor será de hasta $500 por formulario de contacto completado. La compensación proporciona un incentivo para que el editor respalde a JP Morgan y, por lo tanto, la información, las opiniones o las referencias están sujetas a sesgos. JP Morgan y el Editor no son propiedad común ni entidades relacionadas de otro modo, y cada uno es responsable de sus propias obligaciones. La inversión implica riesgos de mercado, incluida la posible pérdida de capital, y no hay garantía de que se alcancen los objetivos de inversión.