Si busca diversificar su cartera de inversiones, la inversión inmobiliaria es una de las oportunidades más populares y lucrativas. Muchos inversores suponen que es necesario tener miles de dólares para poder participar, pero hay formas de invertir en bienes raíces con poco dinero.
Muchos inversores inmobiliarios han alcanzado la libertad financiera a través de propiedades de alquiler o de inversión, por lo que es fácil ver por qué es una empresa tan atractiva.
9 formas de invertir en bienes raíces con poco dinero
Aquí hay nueve excelentes maneras de comenzar a invertir en bienes raíces con poco efectivo.
- Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
- Plataformas de crowdfunding inmobiliario
- Prestamistas de dinero duro
- Hackear una casa
- venta al por mayor
- Financiamiento del vendedor
- Pida prestado su pago inicial con cuidado
- Alquile espacio en su hogar
- Cambio de casa para vivir
1. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Si no tiene mucho dinero para pagar una propiedad, puede invertir en REIT .
Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son similares a los fondos mutuos en el sentido de que son empresas que poseen, administran y financian propiedades inmobiliarias comerciales.
Al igual que el mercado de valores, las empresas inmobiliarias venderán acciones de propiedades comerciales a inversores individuales. A cambio, los inversores individuales pueden recibir dividendos sobre la rentabilidad de las propiedades.
Los REIT son populares entre los inversores principiantes porque son más líquidos que otras formas de inversión inmobiliaria. Si el REIT cotiza en bolsa, puede comprar y vender sus acciones a través de una empresa de corretaje sin muchos problemas.
Sin embargo, como cualquier inversión, los REIT no están libres de riesgos. Es posible que vea que los rendimientos disminuyen si las tasas hipotecarias aumentan o si el fideicomiso se administra mal. Además, muchos REIT tienen inversiones mínimas, lo que puede impedir que algunos inversores participen en el fideicomiso.
2. Plataformas de crowdfunding inmobiliario
Otra forma popular de descubrir oportunidades de inversión inmobiliaria es unirse a una plataforma de crowdfunding inmobiliario .
En muchos sentidos, las plataformas de financiación colectiva son similares a los REIT; reúne su dinero con otros inversores para invertir en varios tipos de bienes raíces. Las empresas de administración de propiedades administran las propiedades en las que usted invierte, por lo que no tiene que preocuparse por las tediosas tareas asociadas con la administración de propiedades.
Las plataformas de crowdfunding son deseables como inversión inicial porque a menudo tienen barreras de entrada más bajas que otras opciones de inversión inmobiliaria.
Plataformas como Fundrise y HappyNest te permiten comenzar con tan solo $10. Sin embargo, estas plataformas pueden tener tarifas de hasta el 2,5%, lo que puede afectar sus ganancias de inversión.
3. Prestamistas de dinero fuerte
¿Alguna vez viste Fixer Upper y pensaste: “¿Puedo hacer eso?” Muchos compradores de viviendas dependen de préstamos de dinero fuerte para cerrar un negocio inmobiliario.
Los préstamos de dinero fuerte son préstamos para transacciones inmobiliarias que provienen de inversores individuales o grupales en lugar de instituciones financieras.
Debido a que estos préstamos provienen de inversionistas privados, generalmente tienen requisitos de préstamo más indulgentes que los prestamistas hipotecarios convencionales . Esto significa que es más probable que respalden proyectos más riesgosos o presten dinero a alguien con un pago inicial bajo.
La desventaja de los préstamos de dinero fuerte es que normalmente cobran tasas de interés altas porque el inversor asume un riesgo mayor. También requieren que el prestatario cubra todas las tarifas de solicitud, costos de tasación, costos de cierre o cualquier otro costo asociado con la compra de la propiedad fuera de su valor de cotización.
Esto puede resultar complicado para los inversores con poco dinero para reunir el pago inicial.
4. Hackeo de casas
Si está dispuesto a poseer y operar propiedades de alquiler, considere la posibilidad de piratear viviendas para dedicarse a la inversión inmobiliaria. ¿La mejor parte? Si lo haces correctamente, podrás conseguir vivienda gratis.
El pirateo de viviendas se produce cuando se compra una propiedad multifamiliar, se utiliza una de las unidades como residencia principal y se alquilan las demás. Puede utilizar los ingresos para pagar su hipoteca y otros gastos del propietario alquilando las unidades restantes. Incluso puede utilizar el dinero sobrante que tenga para ahorrar para su próxima propiedad de inversión.
Lo bueno del hackeo de viviendas es que probablemente puedas calificar para un préstamo de la FHA porque tu propiedad de inversión está ocupada por su propietario. Esto solo requerirá que realices un pago inicial del 3,5%, lo que puede cambiar las reglas del juego para comenzar desde cero.
5. Venta al por mayor
¿Alguna vez ha conducido por la carretera y ha visto un letrero que dice: “Compramos casas al contado”? Bueno, es un poco más complicado que entregar las llaves por un fajo de billetes. Las personas que colocan esos carteles se llaman mayoristas, encuentran propiedades y negocian acuerdos en efectivo, a menudo al valor de mercado o por debajo, para vendedores motivados. Pero no te preocupes; No será usted quien ponga dinero en juego.
Cuando un mayorista negocia una venta, llega a un precio de compra acordado “tal cual” para que un comprador compre la casa. Luego, “asigna” al propietario un contrato que describe los términos e incluye una tarifa de mayorista, generalmente entre $5,000 y $15,000. Cuando realiza la venta, el vendedor recibe su dinero en efectivo, el comprador obtiene su nueva casa y usted recibe su tarifa de mayorista. Todos ganan.
Convertirse en mayorista inmobiliario es una tarea secundaria desafiante. Requiere amplios conocimientos inmobiliarios y la capacidad de encontrar vendedores motivados mediante llamadas en frío, correo directo y otros canales de marketing. Los mayoristas tienen el potencial de ganar mucho, pero eso no se logra sin mucho trabajo.
6. Financiamiento del vendedor
El financiamiento del vendedor es una excelente manera de vender o comprar una propiedad si no tiene un pago inicial o no puede obtener financiamiento con una institución financiera debido a su historial crediticio. También conocido como financiamiento del propietario, el financiamiento del vendedor es un tipo de préstamo en el que el vendedor acepta administrar el proceso hipotecario en lugar de un banco o cooperativa de crédito.
El prestamista (propietario de la vivienda) permitirá que el comprador le haga un pago inicial y pagos de la hipoteca directamente. Los términos del acuerdo se establecen en un contrato formal que establece los montos de los pagos, las tasas de interés, etc. Esto pretende ser una solución hipotecaria a corto plazo para ambas partes. En cambio, le da al comprador tiempo para reconstruir su puntaje crediticio para poder obtener una hipoteca con una institución financiera y pagar el préstamo original.
Un riesgo aparente de un acuerdo como este es la posibilidad de que el comprador incumpla el préstamo. Aquí es donde el seguro hipotecario puede resultar útil. El comprador adquiere el seguro hipotecario y protege al prestamista si el prestatario no puede realizar sus pagos mensuales. Puede establecer esto como un término de su acuerdo de financiamiento del vendedor para protegerse en caso de incumplimiento del préstamo.
7. Pida prestado su pago inicial con cuidado
Siempre puede pedir prestado su pago inicial si no puede depositar dinero en una casa. Pero asegúrese de hacerlo con cuidado.
Muchos todavía recuerdan la infame burbuja inmobiliaria que alimentó la gran recesión. Parte del problema fueron las personas que pidieron prestado el 100% del dinero que necesitaban para comprar una casa. Hoy en día, las hipotecas no le permiten pedir prestado el pago inicial, pero todavía hay opciones.
Una de las formas en que las personas piden prestado dinero para el pago inicial es recurrir a su 401(k). Pedir prestado con cargo a sus ahorros para la jubilación significa que usted es tanto el prestamista como el prestatario. Debido a esto, muchos prestamistas hipotecarios no incluyen este pago en la carga general de su deuda, lo que puede ayudar a calificar para una hipoteca.
También puede pedir prestado contra el valor de su vivienda a través de una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Una HELOC es una línea de crédito que aprovecha el valor de su vivienda y le permite pedir prestado contra ella. Puede utilizar un HELOC para financiar el pago inicial de una propiedad de inversión y utilizar las ganancias para pagar el saldo.
8. Alquile espacio en su hogar
No es necesario comprar una casa completamente nueva para dedicarse a la inversión inmobiliaria. Si es propietario de una casa con espacio adicional para vivir, puede comenzar alquilando habitaciones.
Alquilar habitaciones en su casa es un concepto introducido anteriormente para ayudar a los viajeros o inquilinos a encontrar alojamiento más barato. Airbnb y VRBO han sido un recurso de referencia para las personas con casas de huéspedes o habitaciones adicionales durante años.
Pero no necesitas un dormitorio separado para alquilar espacio en tu casa. Si tiene espacio de almacenamiento adicional, puede alquilarlo a personas que busquen un lugar más económico para guardar sus cosas. Hay muchas opciones para obtener ingresos por alquiler y aprovechar al máximo el espacio no utilizado.
9. Cambio de casa para vivir
Este es para los verdaderos fanáticos de Chip y Joanne Gaines. Si cree que tiene las habilidades útiles para remodelar su propia casa, la remodelación de una casa donde vive es una excelente manera de aumentar el valor de su casa.
La diferencia entre vivir en la casa y remodelar una casa normal es que usted vive en la casa en lugar de comprar una batidora y voltearla. También puede considerarlo como una inversión en su casa actual para aumentar su valor.
No es necesario golpear la pared con un mazo para realizar renovaciones valiosas. A veces, actualizar los gabinetes, los azulejos y los electrodomésticos es suficiente para aumentar el valor de su casa. Obviamente, necesitará algunas habilidades de renovación para lograrlo, pero puede ser un proyecto divertido y una excelente manera de aumentar el valor de su propiedad.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero debo tener antes de invertir en bienes raíces?
No necesitas mucho dinero para invertir en bienes raíces . Si desea comenzar con una plataforma de financiación colectiva, puede comenzar con tan solo $10. Otras opciones de inversión, como la venta al por mayor o los REIT, pueden requerir entre $500 y $1000.
¿Cuáles son las implicaciones fiscales de la inversión inmobiliaria?
Uno de los factores críticos para determinar las implicaciones fiscales de su inversión inmobiliaria es cómo se clasifica y utiliza la propiedad. Comprender cómo se trata su propiedad en las actividades de alquiler de bienes raíces puede ayudarlo a comprender las tasas impositivas que enfrentará.
¿Puedo invertir en bienes raíces con mal crédito?
No es necesario calificar para un préstamo para invertir en bienes raíces. Puede incluir REIT y plataformas de financiación colectiva en su estrategia de inversión para obtener ingresos pasivos que no requieran verificación de crédito.