Las mejores inversiones para los adolescentes son aquellas que les ayudan a alcanzar sus objetivos. Nadie es demasiado joven para invertir; cuanto más dinero invierten a una edad temprana, más tiempo tienen para crecer.
Pero, ¿cuáles son las mejores formas de invertir para los adolescentes? A continuación, enumero las mejores inversiones para adolescentes.
¿Cuáles son las mejores inversiones para los adolescentes?
Al igual que los adultos, los adolescentes tendrán ideas diferentes sobre las mejores inversiones para adolescentes. Algunos adolescentes tienen una mayor tolerancia al riesgo que otros y algunos tienen objetivos financieros más costosos.
Por ejemplo, un adolescente que tiene la intención de asistir a una universidad costosa puede necesitar invertir más agresivamente que un adolescente que ahorra para un automóvil o una casa después de graduarse para cubrir el alto costo de la universidad y/o evitar préstamos estudiantiles.
8 mejores inversiones para adolescentes
Estas son las mejores aplicaciones de inversión para que los adolescentes comiencen su viaje de inversión hoy:
- Cuenta juvenil de fidelidad
- Cuenta financiera M1
- Cuenta Anticipada Bellotas
- Vanguardia
- Banco Axos
- Cuenta de reserva
- Cuenta de inversión aliada
- COMERCIO ELECTRÓNICO
1. Cuenta Juvenil Fidelity
Una cuenta Fidelity Youth es para adolescentes de 13 a 17 años. Es mejor para adolescentes que están listos para invertir ellos mismos, ya que es una cuenta de corretaje propiedad de adolescentes, no una cuenta de custodia.
Sin embargo, para calificar, los padres deben tener una cuenta de corretaje Fidelity .
Los adolescentes pueden gastar, ahorrar e invertir con la cuenta Fidelity Youth, que incluye una tarjeta de cajero automático para acceder fácilmente a sus fondos.
No hay tarifa mensual ni saldo mínimo para abrir una cuenta. Los adolescentes pueden invertir con tan solo $1 comprando acciones fraccionarias, y los padres tienen una supervisión completa de las transacciones de sus adolescentes y de cómo manejan sus inversiones.
2. Cuenta financiera M1
M1 es otra correduría con la que los adolescentes pueden tener una cuenta de inversión si sus padres tienen una. Los padres deben tener una cuenta M1 Plus para que sus hijos sean elegibles para una cuenta de custodia M1, que es una cuenta de efectivo para invertir.
Con una cuenta de custodia M1, los padres controlan la cuenta y pueden donarle dinero, ya que será una cuenta UGMA o UTMA. Los padres invierten en nombre de los adolescentes hasta que alcanzan la edad de madurez, que se sitúa entre los 18 y los 25 años, dependiendo del estado en el que vivan.
Cuando su hijo adolescente alcanza la madurez, puede usar los fondos como quiera y, en ese momento, toma el control de la cuenta.
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3. Cuenta anticipada de bellotas
Acorns Early también es una cuenta UGMA/UTMA que los padres pueden abrir si se suscriben a la cuenta Acorns Family.
Solo se necesitan $5 para abrir una cuenta y puede configurar depósitos recurrentes o transferir fondos manualmente a la cuenta de su hijo. Los padres pueden tener una cuenta Acorns Early para cada niño y, cuando alcancen la madurez, pueden transferir los fondos a la cuenta Acorns Invest de su hijo adulto.
Los padres también pueden configurar el depósito directo desde su cuenta corriente de Acorns a la cuenta Acorns Early de cada niño, y familiares o amigos pueden contribuir a la cuenta si comparte el enlace. Todo el dinero transferido a una cuenta UGMA/UTMA es irreversible, así que considere su regalo antes de dárselo.
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4. Vanguardia
Una cuenta de custodia Vanguard es una cuenta UGMA/UGTA para que los padres y otros familiares regalen dinero y activos a los adolescentes. Una cuenta de custodia de Vanguard ofrece diversas inversiones, incluidas acciones, bonos, ETF y fondos mutuos de Vanguard y no Vanguard.
Los padres administran la cuenta hasta que el adolescente alcanza la edad adulta, momento en el que pueden hacer lo que quieran con la cuenta.
Vanguard no cobra tarifas de asesoramiento si abre una cuenta autodirigida; sin embargo, se aplicará una tarifa si utiliza el servicio robo-advisor de Vanguard para administrar la cuenta.
5. Banco Axos
Axos Bank ofrece una excelente cuenta corriente para adolescentes para que sus hijos experimenten por primera vez la responsabilidad financiera. Si bien técnicamente no es una inversión, la primera cuenta corriente de Axos Bank paga un interés del 0,25%, lo cual es inusual para las cuentas corrientes y una excelente manera para que los adolescentes aprendan a administrar el dinero mientras ganan intereses.
La cuenta es para adolescentes de 13 a 17 años y no hay que preocuparse por ningún cargo mensual de mantenimiento o sobregiro.
La cuenta también ofrece algunas salvaguardas, incluido un límite de efectivo de $100 y un límite de tarjeta de débito de $500 por día. Además, si los adolescentes utilizan un cajero automático fuera de la red de Axos Bank, también pueden recibir un reembolso de hasta 12 dólares al mes por los cargos.
6. Cuenta de reservas
Stockpile es una aplicación de inversión que niños y padres usan juntos. Así que los niños tienen el control, pero los padres tienen la última palabra. Esto permite a los adolescentes aprender de forma práctica cómo invertir en acciones y ETF.
Los niños tienen un inicio de sesión independiente del de sus padres y pueden crear sus propios portafolios. Sin embargo, antes de que se realicen los intercambios, los padres deben iniciar sesión y aprobarlos.
Los adolescentes pueden disfrutar invirtiendo en acciones, ETF y criptomonedas y tienen la opción de invertir en acciones fraccionarias.
Una membresía de Stockpile cuesta $ 4,99 mensuales e incluye una membresía para adultos y hasta 5 cuentas para niños. Los niños tienen más de 4000 inversiones para elegir, y amigos o familiares pueden comprar tarjetas de regalo en Stockpile para que los niños también inviertan sus regalos.
7. Cuenta de inversión aliada
Ally Invest ofrece cuentas de custodia que los padres pueden abrir para sus hijos. De manera similar a las aplicaciones de inversión para adolescentes, los padres pueden comprar acciones para sus hijos hasta que alcancen la madurez. Luego, una vez que su hijo tenga entre 18 y 21 años, dependiendo de su estado, se hará cargo de la cuenta y podrá manejar los fondos como mejor le parezca.
Los padres pueden elegir una opción autodirigida o de robo-advisor dependiendo de si desean un enfoque práctico o no. A medida que su hijo crece, usted puede cambiar la tolerancia al riesgo, el cronograma y los objetivos financieros, especialmente si los planes de su hijo cambian.
8. COMERCIO ELECTRÓNICO
E*TRADE ofrece una cuenta de custodia para que los padres la controlen hasta que los adolescentes cumplan la mayoría de edad. Los padres u otros adultos pueden poseer y administrar la cuenta hasta ese momento. No hay limitaciones de contribución ni comisiones por las operaciones.
Todas las contribuciones que hacen los padres están libres de impuestos hasta $16,000, y los primeros $1,150 están libres de impuestos, y los fondos restantes están sujetos al impuesto para niños. Además, los padres pueden invertir en acciones, opciones y ETF y ayudar a planificar el futuro financiero de sus hijos adolescentes.
Tipos de inversiones para adolescentes
Los adolescentes tienen varias opciones de inversión que van desde conservadoras hasta agresivas. Esto es lo que debe considerar.
1. Cuentas de Ahorro
Las cuentas de ahorro son una forma conservadora de invertir para los adolescentes. Los padres o los adolescentes pueden ser propietarios de las cuentas, ya sea como una cuenta de custodia que se transfiere al adolescente al vencimiento o como una cuenta conjunta donde ambas partes son propietarios iguales.
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Muchos bancos en línea ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento con tasas de interés de hasta 15 veces el promedio nacional. Por lo general, no cobran tarifas de mantenimiento mensuales, pero algunos pueden tener saldos mínimos requeridos para que usted obtenga los APY más altos.
La mayoría de los HYSA solo están en línea, por lo que usted o su hijo adolescente deben sentirse cómodos realizando operaciones bancarias electrónicamente, pero la ausencia de tarifas y los APY más altos pagados lo compensan.
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529 Cuentas de ahorro para la universidad
Las cuentas de ahorro para la universidad o las cuentas 529 tienen ventajas impositivas y están destinadas únicamente a ahorros para la universidad. Los padres, familiares y amigos pueden aportar fondos antes de impuestos, y los fondos crecen libres de impuestos en la cuenta.
Los retiros están libres de impuestos siempre que su hijo use los fondos para gastos educativos permitidos (también se pueden usar para gastos K – 12). La mayoría de las carteras 529 invierten agresivamente cuando los niños son pequeños.
Aún así, a medida que ingresan a la adolescencia, las inversiones se vuelven más conservadoras para garantizar que su hijo adolescente tenga los fondos necesarios para la universidad.
2. Certificados de Depósito (CD)
Los CD no son necesariamente una inversión, pero generan intereses que ayudan a que el dinero de los adolescentes crezca. Los CD se ejecutan en plazos de tres meses a cinco años. Cuanto más largo sea el plazo del CD, más intereses ganarán. Los adolescentes sólo deben elegir CD cuando sepan que pueden mantener el dinero inmovilizado durante el tiempo que dure la inversión.
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3. Cuentas de custodia
Las cuentas de custodia son cuentas propiedad de padres o tutores y luego transferidas al adolescente a los 18 años (o 21 en algunos estados). Los padres toman la mayoría de las decisiones sobre la cuenta, pero es para beneficio del niño.
IRA Roth
Las Roth IRA son una opción de cuenta de custodia común que permite a los padres ayudar a sus hijos adolescentes a ahorrar para la jubilación. Por supuesto, su hijo adolescente debe obtener algunos ingresos para calificar, pero incluso los ingresos por cuidar niños cuentan.
Los padres hacen contribuciones después de impuestos y las contribuciones y las ganancias crecen libres de impuestos. Si los adolescentes dejan los fondos en la cuenta hasta los 59 años y medio o más, pueden retirarlos libres de impuestos.
Sin embargo, los adolescentes pueden retirar sus contribuciones antes de los 59 años y medio y no pagar impuestos, pero cualquier ganancia retirada antes de la jubilación generará una obligación tributaria.
Transferencias Uniformes a Cuenta de Menores o Regalos Uniformes a Cuenta de Menores (UTMA/UGMA)
Las cuentas UGMA y UTMA son otra forma de cuentas de custodia. Los padres o tutores son propietarios de la cuenta pero la transfieren al niño al llegar a su madurez.
La diferencia entre UGMA y UTMA es que los adolescentes pueden tener activos inmobiliarios en una UTMA, pero una UGMA es estrictamente para efectivo, acciones, bonos, fondos mutuos y ETF.
4. Fondos
Los fondos son una excelente manera para que los adolescentes comiencen a invertir sin asumir el alto riesgo que crean las acciones. Además, los fondos se diversifican con diversas inversiones, lo que les da a los adolescentes una idea de lo que es invertir con una tasa de comisión mucho más baja que las acciones.
Fondos indexados
Un fondo indexado es un fondo mutuo o ETF que rastrea un índice específico, como el SP 500. El fondo contendrá todos los activos dentro del índice para replicar sus rendimientos. Debido a que no se administran activamente, los fondos indexados tienen tarifas más bajas y funcionan mejor como inversión a largo plazo.
Los fondos de inversión
Los fondos mutuos son una empresa de inversión que invierte en diversas inversiones reuniendo fondos de muchos inversores. Cuando compras una acción de un fondo mutuo, compras una acción de la cartera de inversiones. Como resultado, los adolescentes obtienen un porcentaje de los rendimientos de los fondos en función de su inversión.
Fondos comerciales de intercambio
Los fondos cotizados en bolsa son como fondos mutuos; reúnen fondos de múltiples inversores para comprar diversos activos. Sin embargo, los ETF suelen seguir un índice específico; a diferencia de los fondos mutuos, los inversores pueden negociarlos durante todo el día de negociación. Además, la mayoría de los ETF se gestionan pasivamente, lo que significa que imitan un índice y no se negocian activamente. Esto también ayuda a mantener las tarifas bajas.
5. Acciones
Los adolescentes con mayor tolerancia al riesgo pueden considerar invertir en acciones . Diversificar una cartera de acciones es mejor para compensar el riesgo de pérdida. Los inversores adolescentes pueden invertir en muchos tipos de acciones, incluidas las siguientes.
Acciones individuales
Las acciones individuales son acciones básicas o propiedad de una empresa. Los adolescentes pueden invertir en empresas en las que creen o de las que quieren formar parte en función de sus intereses o pasiones. Los adolescentes pueden conservar las acciones todo el tiempo que quieran y, cuando las venden, obtienen ganancias de capital (ganancias) o pérdidas.
Acciones de crecimiento
Las acciones de crecimiento son inversiones en empresas que se prevé que crecerán significativamente. Estas empresas suelen crecer más rápido que el crecimiento promedio de una acción y ofrecen mayores rendimientos cuando tienen un buen desempeño.
Acciones de valor
Las acciones de valor son acciones valoradas por debajo de lo que indican sus fundamentos. Es un concepto más difícil para los adolescentes, pero si pueden comprender el concepto de comprar una acción de valor con la esperanza de que vuelva a alcanzar su potencial, pueden obtener un rendimiento decente.
Dividendos
Las acciones de dividendos provienen de empresas de larga data con un historial rentable. Las acciones de dividendos suelen pagar a los accionistas dividendos trimestrales o semestrales. Esto se suma a las ganancias (o pérdidas) de capital que el precio de las acciones genera a los inversores.
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6. Bonos
Los bonos, especialmente los bonos gubernamentales, son una inversión conservadora para los adolescentes. Pagan una tasa de interés fija y tienen una vigencia de hasta 30 años. Entonces, cuanto más tiempo dejan los adolescentes su dinero invertido en bonos, más intereses ganan.
Sin embargo, la mayoría de los adolescentes canjean los bonos por algo más agresivo a medida que crecen y tienen metas financieras más importantes.
7. Aplicaciones de microahorro
Las aplicaciones de microahorro, como Acorns , son una excelente manera de guardar incluso el cambio sobrante de un adolescente.
Desafortunadamente, no todos los adolescentes tienen suficiente dinero para invertir, o quieren hacer algo ellos mismos que los haga sentir empoderados en lugar de que mamá y papá inviertan por ellos. Aplicaciones como Acorns redondean las compras realizadas con una tarjeta de débito o crédito vinculada al dólar más cercano.
Luego, la aplicación transfiere el cambio sobrante a una cuenta separada y lo invierte cuando el saldo es de al menos $5.
8. Invierta en empresas
Los adolescentes no son demasiado jóvenes para invertir en empresas, especialmente cuando se trata de su negocio. Por ejemplo, los adolescentes pueden iniciar un negocio de corte de césped, cuidado de niños, creación de sitios web o venta de objetos coleccionables.
Los adolescentes deben invertir dinero en un negocio que sepan que pueden administrar con éxito y que les proporcionará un retorno de su inversión. No es una buena idea que los adolescentes inviertan en los negocios de otras personas y deben tener cuidado al iniciar un negocio con otra persona.
Los adolescentes pueden establecer metas a corto y largo plazo
Cuando los adolescentes invierten, deben considerar objetivos a corto y largo plazo. Las metas a corto plazo son cualquier cosa que quieran lograr en el próximo año o dos. Por ejemplo, si quieren comprar un automóvil, pueden invertir para el pago inicial o comprarlo en efectivo.
Las metas a largo plazo son cualquier cosa que quieran lograr tres o más años en el futuro. Podrían ahorrar para cosas como la universidad, comprar una casa o incluso la jubilación. Nunca es demasiado pronto para ahorrar para inversiones a largo plazo, incluso si no se realizarán durante los próximos 30 a 50 años.
Aprende más:
- Invertir para adolescentes: conceptos básicos para empezar
Diversificar sus cuentas cuando sea adolescente
Lo más importante al considerar las mejores inversiones para adolescentes es diversificar sus carteras. Las carteras agresivas, especialmente, deberían diversificarse con algunas inversiones conservadoras.
Además, incluso las carteras moderadamente agresivas deberían incluir inversiones conservadoras o al menos inversiones en diferentes industrias o mercados para compensar una pérdida total.
Por ejemplo, si los adolescentes invierten en acciones de tecnología, también deberían invertir algo de dinero en acciones de otras industrias, así como en bonos, bienes raíces o incluso una cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea.
Preguntas frecuentes
Las mejores inversiones para adolescentes funcionan con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. Aquí hay algunas otras preguntas clave que escucho sobre la inversión cuando era adolescente.
¿Cuánto debería invertir alguien siendo adolescente?
No existe una cantidad específica que un adolescente deba invertir. Al igual que los adultos, los adolescentes sólo deben invertir lo que puedan arriesgar en función de sus objetivos financieros. Por supuesto, cuanto más puedan invertir, más fácil será alcanzar sus objetivos, pero no hay un monto mínimo ni máximo.
¿Cómo inviertes si eres menor de 18 años?
La mayoría de las cuentas requieren permiso de los padres para manejar las cuentas de inversión. Por lo tanto, los adolescentes no pueden ser propietarios de las cuentas, pero sus padres pueden ser propietarios de las cuentas por ellos, y la cuenta se transmite a los adolescentes cuando tienen 18 años (21 en algunos estados).
¿Cómo se invierte en bienes raíces siendo adolescente?
Los adolescentes pueden invertir en bienes raíces comprando acciones inmobiliarias, ETF o invirtiendo en fideicomisos de inversión inmobiliaria. Los REIT son acciones de una empresa inmobiliaria que compra, gestiona y vende bienes raíces. Los adolescentes pueden poseer acciones de la empresa y recibir algunas ganancias.
¿Pueden los adolescentes invertir en fondos de jubilación?
Los adolescentes pueden abrir una IRA Roth de custodia o una IRA tradicional. Ambas cuentas requieren que los adolescentes obtengan un ingreso, y ellos (o los padres) pueden contribuir hasta la cantidad que gana el adolescente, o $6,000 en 2022 y $6,500 en 2023, lo que sea menor.