Los bancos exclusivamente en línea han surgido en los últimos años como una alternativa a las instituciones financieras tradicionales. Muchos clientes están dispuestos a sacrificar sucursales por la oportunidad de obtener un APY alto en su saldo de ahorros. Uno de esos bancos es UFB Direct.
UFB Direct anuncia altas tasas de interés en cuentas de ahorro y del mercado monetario con la capacidad de administrar todas sus cuentas virtualmente.
Para obtener más información sobre si UFB Direct es adecuado para usted, consulte nuestra revisión en profundidad a continuación.
Acerca de UFB Directo
UFB Direct es una división de Axos Bank , que antes se llamaba Bank of Internet USA. Abrieron sus puertas en el año 2000 y tienen su sede en San Diego, CA. Ofrecen dos cuentas de alto rendimiento aseguradas por la FDIC para ayudarlo a generar ahorros.
UFB Direct opera como un banco sólo en línea , lo que significa que no tiene ubicaciones físicas. Sin embargo, la falta de costos generales asociados con una operación solo en línea significa que pueden ofrecer tasas APY más altas a sus clientes.
También hay una aplicación móvil UFB Direct que puede ayudarle a administrar sus finanzas mientras viaja. Incluye algunas funciones estelares, como depósito móvil, pago de facturas, herramientas de elaboración de presupuestos y más. También puedes conectar tu cuenta a Apple Pay o Google Pay para que el pago sea aún más fácil.
UFB Direct ofrece menos opciones de cuentas que otros bancos en línea, pero sigue siendo una opción viable para los clientes que buscan altas tasas de interés en cuentas de ahorro. Estas son las cuentas que puede abrir a través de UFB Direct.
Tarifas Directas UFB Actuales
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| UFB Direct UFB Mercado monetario de alto rendimiento |
5,25% anual | $0 |
| UFB Direct UFB Ahorros de alto rendimiento |
5,25% anual | $0 |
Ahorros de alto rendimiento de UFB
UFB Direct solo tiene una opción de cuenta de ahorro , la cuenta de ahorro de alto rendimiento UFB High Yield Savings. Los titulares de cuentas pueden administrar su cuenta sobre la marcha a través de la aplicación móvil UFB Direct y en línea. Si no tiene acceso a Wi-Fi, también puede utilizar mensajes de texto SMS para consultar su saldo y la actividad de su cuenta.
Tasa de interés
La cuenta de ahorros UFB High Yield de UFB Direct ofrece una tasa de interés competitiva del 5,25% APY en todos los saldos.
Transferencias gratuitas
Los titulares de cuentas son elegibles para transferencias gratuitas entre cuentas de depósito directo y una tarjeta de débito. Este es uno de los APY más altos que existen, por lo que beneficiará a aquellos que quieran aumentar su saldo de ahorro a través de intereses.
Honorarios
La cuenta de ahorro no tiene cargos de mantenimiento ni de servicio. El único inconveniente es que UFB Direct requiere que realice un depósito dentro de los 30 días posteriores a la apertura de su cuenta. Si no lo hace, UFB Direct puede cerrar su cuenta.
Tarjeta de cajero automático
La cuenta UFB Direct Savings viene con una tarjeta de cajero automático de cortesía, que es una característica relativamente poco común en las cuentas de ahorro. Si está interesado en obtener dinero rápidamente de sus ahorros a través de un cajero automático, esta función puede ayudarle a lograrlo.
Retiros
Como muchas cuentas de ahorro, los clientes están limitados a seis retiros por mes. Si supera continuamente el límite, es posible que se cierre su cuenta. Si esto sucede, su saldo se transferirá a otra cuenta que le permitirá retirar fondos con mayor frecuencia.
Cuenta del mercado monetario de alto rendimiento de UFB
UFB Direct no ofrece una cuenta corriente, pero los titulares de cuentas pueden acceder a algunos de los mismos beneficios de una cuenta corriente a través de su cuenta Money Market.
Tasas de interés
La cuenta UFB High Yield Money Market de UFB Direct ofrece altas tasas de interés del 5,25% APY en todos los saldos. Es importante tener en cuenta que si su saldo cae por debajo de $5,000, se le aplicará una tarifa de mantenimiento mensual de $10.
Beneficios
Además de una tasa de interés competitiva, los titulares de cuentas UFB High Yield Money Market tienen acceso a una tarjeta de débito, transferencias gratuitas entre cuentas de depósito directo y sobres con franqueo pagado gratuitos.
Requisitos y tarifas
Aunque no existen requisitos de saldo mínimo para esta cuenta, necesitará al menos $5,000 para abrir una cuenta del mercado monetario. Esta cuenta viene con una tarifa mensual de $10 que se aplicará si tiene un saldo inferior a $5,000. Esto es algo que debe tener en cuenta antes de pensar demasiado en abrir una cuenta del mercado monetario.
Honorarios
Mucha gente siente curiosidad por saber qué tipos de comisiones están asociadas a sus cuentas bancarias. UFB Direct cobra algunas tarifas.
Cargos por sobregiro
Los titulares de cuentas están sujetos a un cargo por sobregiro de $25 por cada partida superior a $25 hasta un máximo de $75 por día. Esto puede acumularse si no eres consciente.
Tarifas de cajero automático
Además, la UFB no tiene su propia red de cajeros automáticos y no reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos. Es probable que deba pagar una tarifa cuando retire dinero de un cajero automático. Si no desea enfrentar una tarifa de cajero automático, siempre puede solicitar una transferencia ACH o una transferencia bancaria a su cuenta corriente o solicitar un cheque enviado por correo.
Empezando
Si está interesado en comenzar, puede comenzar el proceso en el sitio web de UFB Direct. Para convertirse en miembro de UFB Direct, debe tener al menos 18 años o más.
Necesitará cierta información a mano, incluida una identificación válida emitida por el gobierno, un número de seguro social, dirección residencial y otra información básica.
UFB Direct realiza una verificación de crédito antes de que se le apruebe una cuenta. Si tiene algún congelamiento de seguridad en su crédito, deberá eliminarlo. Puede hacerlo comunicándose directamente con la agencia de crédito.
Mercado monetario de alto rendimiento de la UFB
:
La cuenta UFB High Yield Money Market ofrece tasas competitivas en todos los saldos con un requisito de depósito inicial relativamente bajo para MMA.
Seguridad
Todas las cuentas de UFB Direct están aseguradas por la FDIC hasta $250,000. Esto es estándar para las instituciones financieras y brinda protección en caso de que algo le suceda a UFB Direct.
Como banco en línea, UFB Direct valora la ciberseguridad y la protección de datos. Su sitio web está protegido con cifrado de 128 bits y UFB Direct monitorea las cuentas en busca de actividad fraudulenta. También cerrarán tu sesión después de un cierto período de tiempo para garantizar que nadie pueda acceder a tu cuenta después de que te alejes de tu computadora.
Atención al cliente
UFB Direct ofrece servicio al cliente a través de teléfono, correo electrónico y un sistema de mensajería segura en línea. Su equipo está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y puede responder cualquier pregunta sobre sus cuentas o capacidades.
Hay números de teléfono separados para clientes de EE. UU. (1-800-472-9200) y clientes internacionales (1-858-350-6200). Si prefiere no llamar, puede utilizar la aplicación móvil para enviar un mensaje seguro directo a su equipo. Los clientes de UFB Direct también pueden contactar al equipo a través de mensajes de texto en caso de que no tengan acceso a Internet.
Pros y contras
Nos comprometemos a proporcionar una imagen completa en nuestras revisiones, por lo que creemos en la importancia de los pros y los contras. Estos son algunos de los pros y los contras de tener una cuenta en UFB Direct.
Ventajas
- Tasas competitivas: las cuentas de ahorro y mercado monetario de UFB Direct ofrecen rendimientos porcentuales anuales del 5,25 % con intereses compuestos diariamente.
- Sin requisitos de saldo mínimo ni tarifas en la cuenta de ahorros: aunque necesita una cierta cantidad en su cuenta para ganar intereses, no es necesario que tenga un saldo mínimo para mantener su cuenta. Todo lo que requiere UFB Direct es que realice un depósito dentro de los 30 días posteriores a la apertura de una cuenta.
- Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana: tener acceso a atención al cliente a todas horas del día es una oferta poco común para muchos bancos en línea. Afortunadamente, UFB Direct reconoce la importancia de obtener ayuda cuando la necesita, por lo que ofrece atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana por teléfono, correo electrónico y mensajes directos.
Contras
- Pocas opciones de cuenta: UFB Direct no ofrece ninguna cuenta más allá de las cuentas de ahorro y mercado monetario. Si está interesado en tener todas sus cuentas bajo un mismo techo, UFB Direct no es la mejor opción para usted.
- No hay sucursales: algunas personas todavía quieren tener la oportunidad de ir a una sucursal física para atender sus necesidades bancarias. Desafortunadamente, UFB Direct no tiene ninguna ubicación física que puedas visitar. Todas sus operaciones bancarias se realizan en línea para evitar los costos generales asociados con las sucursales a cambio de tasas de interés más altas.
Alternativas a UFB Direct
UFB Direct es un excelente banco en línea, pero puede que no sea la mejor opción para todos. Si está buscando alternativas a UFB Direct, asegúrese de consultar las empresas a continuación.
Banco Axos
Si está buscando un banco que ofrezca recompensas en cuentas corrientes, es posible que desee consultar Axos Bank.
Axos Bank es la empresa matriz de UFB Direct y tienen muchos de los mismos beneficios. Los titulares de cuentas pueden ganar altos intereses en sus cuentas de cheques de recompensas, de ahorros de alto rendimiento y del mercado monetario siempre que cumplan con ciertos requisitos.
A diferencia de UFB Direct, Axos ofrece reembolsos en cajeros automáticos nacionales. Esto puede evitar que tenga que pagar de su bolsillo las tarifas del cajero automático cada vez que retira efectivo. Tampoco cobran tarifas por sobregiro o fondos insuficientes en sus cuentas corrientes.
Próximos pasos:
- Lea nuestra revisión completa de Axos Bank
- Comience con la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Axos
Capital Uno 360
Capital One es una marca familiar cuando se trata de tarjetas de crédito, pero también ofrece cuentas corrientes, de ahorro y de CD de primer nivel.
Capital One no requiere un saldo mínimo en sus cuentas corrientes, de ahorro o de CD. De hecho, incluso ofrecen periódicamente un bono de registro para su cuenta de ahorros. Esto es relativamente raro y puede ayudarle a impulsar sus ahorros.
Capital One es una operación principalmente en línea, muy parecida a Axos y UFB Direct. Sin embargo, tienen algunas sucursales en unos 10 estados. Si está desesperado por tener una experiencia en persona, es posible que pueda visitar una sucursal de Capital One cerca de usted.
Aprende más:
- Lea nuestra revisión completa de Capital One 360
¿UFB es directo para usted?
UFB Direct busca satisfacer las necesidades de los clientes que están interesados en intercambiar sucursales físicas por tasas de interés más altas, que están satisfechos con tener opciones de cuenta mínimas, que se sienten cómodos con la banca en línea y que desean un APY alto.
Si desea visitar una sucursal, UFB Direct no le beneficiará.
Todos tienen la capacidad de generar sus ahorros con altas tasas de interés. Asegúrese de consultar algunas de nuestras otras reseñas para encontrar las mejores cuentas bancarias para sus necesidades y objetivos financieros.