Wealthfront es un servicio de inversión automatizado, también conocido como Robo-advisor , que ofrece una opción confiable para aquellos que prefieren un enfoque más práctico para invertir. Han existido desde 2011 y tienen su sede en Palo Alto, CA. Esta empresa cuenta actualmente con más de 11.400 millones de dólares en activos bajo gestión.
Utilizan la teoría de cartera moderna (MPT) para determinar el conjunto de inversiones adecuado que se adapte a sus necesidades. Al registrarse en Wealthfront, le harán una serie de preguntas para encontrar qué funciona mejor para usted.
Una de las mejores cosas de su estrategia es que le brindan exposición a fondos tanto nacionales como internacionales, lo que le da a su cartera exposición mundial y garantiza que no ponga “todos los huevos en una sola canasta”.
Cómo funciona Wealthfront
Cuando se registre por primera vez, se le pedirá que responda preguntas como su tolerancia al riesgo y qué tipo de cuentas financieras le gustaría agregar.
Los tipos de cuentas incluyen cuentas de jubilación como IRA o 401(k), efectivo o incluso una hipoteca. El propósito de esto es tener una idea general de su situación financiera.
En ese momento, comenzará a financiar su cartera , que se invertirá en un paquete de ETF y fondos de bonos para igualar su nivel de riesgo.
Tenga en cuenta que debe tener al menos $500 para su inversión inicial.
Recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones
Si tiene al menos $100,000 para invertir con Wealthfront, calificará para funciones adicionales como la recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones.
La recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones es tal como parece; En lugar de generar pérdidas fiscales para un ETF completo, por ejemplo, la cartera contiene hasta 500 acciones individuales. Luego, la recolección de pérdidas fiscales se realiza diariamente en cada acción.
Beta inteligente
Con $500,000 para invertir, obtienes acceso a su función Smart Beta.
Smart Beta es un poco más difícil de definir. La versión corta es que, según Wealthfront, “está diseñado para aumentar los rendimientos esperados ponderando los valores de su cartera de manera más inteligente”.
En esencia, lleva la optimización un paso más allá en su intento de obtener hasta el último 0,01% de los rendimientos de su cartera.
Clases de activos frente al patrimonio
Invertir no siempre es muy simple y directo; A veces, las cosas pueden ponerse un poco turbias. Ése es el beneficio de tener una empresa como Wealthfront trabajando en la selección de las mejores inversiones para usted.
Actualmente, el equipo de Wealthfront considera hasta 13 clases de activos al elegir inversiones para usted:
- Acciones de EE.UU.
- Acciones de mercados desarrollados extranjeros
- Acciones de mercados emergentes
- Acciones de crecimiento de dividendos
- Bonos del gobierno de EE. UU.
- Bonos corporativos
- Bonos de mercados emergentes
- Bonos municipales
- Bienes raíces
- Recursos naturales
- Paridad de riesgo
Como se señala en el artículo que detalla su estrategia de inversión, la combinación de estos activos podría cambiar y evolucionar. Cada uno debe tener el equilibrio riesgo/rendimiento correcto y la cantidad correcta asignada de acuerdo con su tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, si prefiere una cartera más conservadora, no querrá que esté repleta de acciones de mercados emergentes, lo que puede resultar bastante arriesgado.
Wealthfront utiliza la paridad de riesgo para realizar estos ajustes. La paridad de riesgo, como lo expresan, es:
“…una estrategia dinámica de asignación de activos, cuyo objetivo es ofrecer un rendimiento superior ajustado al riesgo después de comisiones en una amplia gama de entornos de mercado”.
Dinámico implica cambios constantes, lo que significa que tienen en cuenta los cambios constantes en el mercado. Hacer que su cartera haga esto por usted en lugar de intentar hacerlo manualmente es tan útil como conveniente.
¿Qué tan bueno es el frente patrimonial?
Wealthfront es excelente por sus bajas tarifas de gestión, recolección de pérdidas fiscales, planificación financiera gratuita y reequilibrio automático.
Las comisiones de gestión de las carteras Wealthfront son del 0,25% y el índice de gastos medio de sus ETF es del 0,08%. Estas tarifas están a la par de las más baratas de la industria; Betterment cobra la misma tarifa de gestión por su servicio básico. Su cartera será monitoreada y reequilibrada diariamente (si es necesario).
En ocasiones, las carteras de inversión pueden quedar desequilibradas; normalmente, los reequilibraría manualmente por su cuenta. Cuando su cartera esté con Wealthfront, lo harán automáticamente según sea necesario.
Herramientas de inversión frente al patrimonio
También obtiene acceso a herramientas de planificación financiera gratuitas, incluso si no tiene una cuenta Wealthfront. La herramienta Path, que se puede utilizar para realizar un seguimiento de su progreso hacia objetivos a largo plazo, como administrar el plan de ahorro 529 de su hijo.
Una de las mejores cosas de Path es que no es necesario invertir en Wealthfront para utilizarlo. En teoría, podrías vincular tu información financiera y acceder a estas herramientas, todo completamente gratis.
¿Está asegurado Wealthfront FDIC?
Sí. Sin embargo, es importante tener en cuenta un par de cosas aquí. En primer lugar, el seguro de la FDIC cubre los saldos que tiene en la cuenta de efectivo de Wealthfront. La FDIC asegurará hasta $1 millón en efectivo. Es bueno tenerlo, especialmente porque la cuenta de efectivo de Wealthfront tiene una tasa de interés competitiva con la mayoría de las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento.
En segundo lugar, ¿qué pasa con sus inversiones? Están asegurados por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Con este seguro se cubren hasta $500,000 en activos. A primera vista puede parecer extraño que esté asegurado el doble de lo que invierte.
Después de todo, las inversiones son donde está el verdadero crecimiento y, si mantiene el rumbo, es muy posible que tenga más de $ 500 mil en inversiones en su cartera.
Sin embargo, como explica Wealthfront , el seguro SIPC rara vez es necesario. Solo cubre escenarios en los que las empresas cierran debido a la desaparición de activos de los clientes. Además, algunos activos no accionarios, como materias primas, contratos de futuros y metales preciosos, no están cubiertos en absoluto.
Recuerda que cuando inviertes obtienes rentabilidad porque asumes un cierto nivel de riesgo. Con una cartera diversificada, ciertamente puede minimizar su riesgo, pero probablemente no podrá eliminarlo por completo . Aun así, la recompensa suele superar el riesgo cuando se trata de invertir.
¿Vale la pena pagar la tarifa de Wealthfront?
Si Wealthfront vale la pena o no depende de si prefiere administrar sus propias inversiones para maximizar su rendimiento o prefiere dejar que los profesionales hagan el trabajo por usted por una pequeña tarifa. La comisión de gestión de una cartera Wealthfront es del 0,25%, una de las más bajas del sector para una cartera de robo-advisor.
Esa tarifa también vendrá con características útiles como la recolección diaria de pérdidas fiscales y el reequilibrio automático. Además, Wealthfront seleccionará una cartera para usted que se alinee con la tolerancia al riesgo que indique al registrarse.
Teniendo en cuenta todo lo que obtienes, la tarifa es muy razonable y, nuevamente, es una de las más bajas de la industria para este tipo de servicio. El único inconveniente es que la comisión de gestión reducirá un poco su rentabilidad, lo que significa que podría valer la pena gestionar sus propias inversiones si le gusta más el bricolaje y prefiere obtener la mayor rentabilidad posible.
¿Puede Wealthfront generarle dinero?
¡Absolutamente! Wealthfront invierte su dinero en un conjunto diversificado y de bajo costo de ETF diseñados para maximizar el retorno de su inversión. Además, monitorearán continuamente su cartera y la reequilibrarán para asegurarse de que su dinero siga creciendo tanto como sea posible.
La mejor parte es que esta estrategia funciona independientemente de su tolerancia al riesgo. Wealthfront invierte su dinero en una variedad de clases de activos y ajustará su asignación según el nivel de riesgo que indique.
Wealthfront tiene una página de rentabilidad histórica que le permite ver cómo les ha ido a sus carteras en el pasado. Estos datos incluyen el rendimiento tanto de las carteras sujetas a impuestos como de las carteras con ventajas fiscales, e incluso puede ver un historial de rendimiento que coincida con su tolerancia al riesgo.
Si observa diferentes niveles de riesgo, verá que no se encuentran signos negativos. Sin embargo, el plazo más corto es un año. Las fluctuaciones diarias, semanales y mensuales a menudo pueden indicar una pérdida. Sin embargo, durante períodos más prolongados, es probable que vea un rendimiento positivo.
Pros y contras de Wealthfront
Ventajas
- Reequilibrio automático de cartera
- Cosecha diaria de pérdidas fiscales
- Herramientas financieras gratuitas
- Tarifa de gestión del 0,25%, que es lo más bajo que puede obtener por este tipo de servicio.
- Cuenta de efectivo de alto rendimiento incluida, que puede usarse como cuenta de ahorro o fondo de emergencia.
Contras
- El servicio al cliente es limitado; no hay chat en vivo disponible
- Sin acciones fraccionarias, lo que significa que podría quedarse con un exceso de efectivo
- Inversión mínima de $500
¿Es Wealthfront una buena inversión?
En general, Wealthfront facilita la inversión. Simplemente indique su tolerancia al riesgo, financie su cuenta y Wealthfront hará el resto por usted. Entre los beneficios se encuentran el reequilibrio automático y la recolección diaria de pérdidas fiscales, lo que garantiza que obtendrá el mejor rendimiento posible de sus inversiones. La comisión de gestión también es bastante adecuada para este tipo de servicio: un 0,25%.
Sin embargo, eso no significa que Wealthfront sea perfecto. El servicio al cliente es un poco menos completo que el de algunas empresas de inversión y no hay chat en vivo disponible. Tampoco puedes comprar acciones fraccionarias con tu dinero, lo que significa que podrías quedarte con un exceso de efectivo.
En el lado positivo, ese efectivo se depositará en una cuenta de efectivo que tiene una tasa de interés alta, mucho mejor que la de los bancos tradicionales.
En general, Wealthfront ofrece un servicio competitivo con poderosas herramientas de planificación financiera que ayudarán a que su dinero crezca a un costo relativamente bajo. Es posible que pueda obtener un rendimiento ligeramente mejor administrando su dinero por su cuenta, pero hacer que su dinero crezca en un poderoso vehículo de inversión como Wealthfront podría valer la pena.