SoFi, que significa Finanzas Sociales, es una innovadora empresa de servicios financieros con sede en San Francisco, California.
La empresa fue fundada en 2011 por cuatro estudiantes de Stamford Business School y rápidamente llamó la atención por revolucionar la forma en que se refinancian los préstamos estudiantiles.
Desde entonces, la empresa ha crecido enormemente y se ha expandido a otras áreas de servicios financieros. En 2022, SoFi se convirtió en un banco autorizado a nivel nacional asegurado por la FDIC.
En esta revisión, brindaré una descripción general de la cuenta corriente y de ahorros de SoFi y otros productos y servicios para ayudarlo a decidir si es el banco en línea adecuado para usted.
Funciones de la cuenta corriente y de ahorros SoFi
SoFi Checking and Savings, anteriormente llamada SoFi Money, es una cuenta híbrida de cheques y ahorros en línea. A continuación se muestran algunas características clave de la cuenta que debe conocer:
- Interés: Puede ganar intereses competitivos con su cuenta corriente y de ahorros. Cuando configura depósitos directos, puede ganar un 3% APY en su saldo de ahorros y un 2,5% en su saldo corriente.
- Anticipo de cheque de pago: si configura depósitos directos, también puede acceder a su cheque de pago hasta dos días antes.
- Reembolso: 15 % en recompensas de reembolso cuando compras localmente con tu tarjeta de débito SoFi.
- Protección contra sobregiros: Lo cubre si sobregira su cuenta por $50 o menos, sin cobrar ningún cargo cuando realiza al menos $1,000 de depósitos directos por mes.
- Tarifas de cuenta: Sin tarifas mensuales de mantenimiento ni tarifas por sobregiro. Tampoco tiene un requisito de saldo mínimo.
- Banca móvil: puede administrar fácilmente su cuenta corriente y de ahorros en la aplicación SoFi. También puede realizar depósitos móviles, transferir dinero, pagar facturas y ubicar cajeros automáticos cerca de usted.
- Acceso a cajeros automáticos: Las cuentas de cheques y ahorros de SoFi ofrecen acceso a más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país, pero no hay reembolsos por las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red.
- Herramientas de ahorro: proporciona ahorros automatizados, objetivos de ahorro personalizables y categorías para ayudarle a organizar sus ahorros.
- Bono de registro: Rutinariamente ofrece generosos bonos de registro cuando abre una nueva cuenta corriente y de ahorros. Dependiendo de cuánto deposite, puede ganar un bono de $50 a $250 cuando se registre y deposite fondos en su cuenta.
- Beneficios de la membresía: una cuenta bancaria de SoFi también viene con una larga lista de ventajas de membresía, como recompensas que puede destinar a sus ahorros, inversiones o préstamos, un programa de referencias, asesoramiento profesional y servicios de planificación patrimonial con descuento.
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Honorarios
Como muchos bancos en línea , SoFi pretende mantener sus tarifas al mínimo. SoFi no cobra una tarifa de servicio por ninguno de los siguientes:
- Administración de cuentas
- Sobregiros y devoluciones de partidas por insuficiencia de fondos
- Reemplazo de tarjeta de débito y entrega urgente
- Suspender pagos
- Cuenta inactiva o inactiva
- Apertura de cuenta
- Transferencias P2P
- Pago de facturas y depósitos móviles
- Transacciones POS nacionales e internacionales
Nota: La estructura de tarifas está sujeta a cambios en cualquier momento.
Inversión SoFi
SoFi Invest es el brazo de inversión de la compañía que permite a los miembros negociar acciones, comprar ETF e invertir en criptomonedas.
Es una buena opción para inversores activos y no intervencionistas, con cuentas activas autodirigidas y cuentas de inversión automatizadas de Robo-advisor. También puede comprar acciones fraccionarias por tan solo $5.
La compañía ofrece cuentas IRA Roth, SEP y tradicionales, con recursos de jubilación para inversores que ahorran para el futuro. Puede administrar la cuenta y sus inversiones utilizando la aplicación móvil SoFi.
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- SoFi vs Bellotas
SoFi
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Inversión todo en uno que es fácil de usar.
Productos adicionales
A continuación se ofrece una breve descripción general de algunos de los otros productos y servicios financieros de SoFi:
1. Refinanciación de préstamos estudiantiles
SoFi Student Loan Refinance ofrece a la mayoría de los prestatarios de préstamos para estudiantes la opción de liquidar sus préstamos más rápido y, al mismo tiempo, ahorrar potencialmente miles de dólares en tasas de interés.
Gracias a beneficios como términos flexibles y tasas de interés bajas, y un proceso de registro en línea súper sencillo, la compañía ya tiene más de 375 000 clientes y más de $30 mil millones en refinanciaciones de préstamos estudiantiles en su haber. ¡Impresionante!
2. Préstamos personales
SoFi ofrece préstamos personales de hasta $100,000 con plazos de préstamo de dos a siete años. Vienen con tasas fijas competitivas que se basan en su puntaje crediticio, préstamos pendientes y otros factores.
Un préstamo personal SoFi puede ser la opción perfecta para usted si tiene deudas de tarjetas de crédito con intereses altos o necesita algo de dinero extra para algo como hacer mejoras en el hogar.
3. Préstamos hipotecarios
SoFi Home Mortgage Loans es la división de préstamos hipotecarios para viviendas en línea relativamente nueva de la compañía. Esta división ofrece préstamos hipotecarios tradicionales, tasas competitivas de refinanciamiento hipotecario y préstamos gigantes que no requieren seguro hipotecario privado (PMI).
Los préstamos hipotecarios SoFi ofrecen los siguientes productos:
- Hipotecas a plazo fijo a 10, 15, 20 y 30 años
- Refinanciamiento Hipotecario
- Refinanciamiento con retiro de efectivo
- Préstamos gigantes
- Línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC)
4. Préstamos privados para estudiantes
SoFi ofrece varios tipos de préstamos privados para estudiantes que no tienen tarifas ocultas. También hay un sencillo proceso de solicitud en línea.
Las ofertas de préstamos para estudiantes de SoFi incluyen:
- Préstamos para estudiantes de pregrado: los estudiantes universitarios pueden pagar la matrícula completa con los préstamos para estudiantes de pregrado de SoFi sin tarifas y con algunos descuentos.
- Préstamos para estudiantes de posgrado: los estudiantes de posgrado pueden financiar sus tasas de matrícula con los préstamos para estudiantes de posgrado de SoFi. Las tasas oscilan entre el 5,25% y el 14,48% TAE para préstamos de interés fijo, mientras que los préstamos de interés variable oscilan entre el 4,99% y el 13,82%.
- Préstamos para padres: como era de esperar, los préstamos para padres de SoFi fueron diseñados para ayudar a los padres a pagar el costo de la matrícula de sus hijos, con tasas variables tan bajas como 5,74%.
Vale la pena señalar que cada una de las tasas de préstamos para estudiantes anteriores incluye un descuento por pago automático. Recomiendo aprovechar los descuentos de pago que estén disponibles para usted siempre que pueda permitírselo.
Experiencia de usuario
La aplicación móvil fácil de usar de SoFi tiene una alta calificación en la tienda de aplicaciones de Apple y en Google Play Store. Además de realizar tareas bancarias básicas, la aplicación te permite administrar tu cuenta, controlar tu crédito, congelar tu tarjeta de débito y más.
Atención al cliente
En términos de atención al cliente general, SoFi ofrece varias formas de ponerse en contacto. La línea de atención al cliente está abierta de 5:00 am a 7:00 pm PT de lunes a viernes y de 5:00 am a 5:00 pm PT los fines de semana.
El sitio web también cuenta con una herramienta de chat virtual y artículos y preguntas frecuentes exhaustivas sobre problemas comunes de cuentas y preguntas bancarias. Sin embargo, SoFi no tiene sucursales en persona, por lo que puede que no sea la opción adecuada si buscas asistencia práctica y personalizada.
Pros contras
Si está intentando decidir si SoFi es adecuado para usted, consulte estos pros y contras:
Ventajas:
- Servicios Abundantes: Ampliando rápidamente su cartera de servicios. Su amplia gama de servicios, incluidos préstamos para estudiantes, préstamos personales, SoFi Money (similar a un HYSA), Sofi Home Loans y Sofi Invest, no tiene comparación en el mundo de la banca en línea.
- APY competitivo: SoFi Checking and Savings ofrece tasas de interés competitivas en sus saldos de cheques y ahorros cuando se inscribe en depósitos directos.
- Sin cargos mensuales: sin cargos mensuales de mantenimiento ni cargos por sobregiro, y la cuenta no incluye requisitos de saldo mínimo.
- Pago anticipado con depósitos directos: le pagará hasta dos días antes cuando configure depósitos directos, una buena ventaja que están empezando a ofrecer más bancos en línea.
- Protección contra sobregiros sin cargo: una de las mayores ventajas es su protección contra sobregiros. Si bien la cobertura de $50 es más baja que la de algunos bancos, la falta de una tarifa por este servicio es una buena ventaja.
- Herramienta de ahorro automático: puede poner sus ahorros en piloto automático con Roundups y Vaults para alcanzar sus objetivos de ahorro redondeando automáticamente las compras con tarjeta de débito y colocando ese cambio en grupos específicos para diferentes objetivos de ahorro.
Contras:
- Sin ubicaciones físicas: al igual que otros bancos en línea, no tienen sucursales físicas que puedan ofrecerle asistencia en persona. Eso significa que debe realizar depósitos desde su teléfono o desde una ubicación de Green Dot.
- No reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red: red masiva de cajeros automáticos que le permite realizar retiros desde 50,000 cajeros automáticos Allpoint en todo el país. Pero no te reembolsa el uso de otros cajeros automáticos, un servicio que ofrecen muchos bancos online.
- Solo ofrece una cuenta bancaria: la cuenta corriente y de ahorros de SoFi tiene mucha potencia, pero es la única opción que ofrecen actualmente. Entonces, si desea elegir entre una variedad de cuentas especializadas o tener sus cuentas corrientes y de ahorro totalmente separadas, busque en otra parte.
Preguntas frecuentes
Ahora, respondamos algunas de las preguntas más comunes sobre SoFi Bank.
¿Es SoFi legítimo?
SoFi Bank es un banco en línea legítimo. La cuenta corriente y de ahorros de la institución financiera ofrece un APY alto, protección contra sobregiros, banca móvil y un conjunto de otros beneficios.
¿Mi dinero está seguro con SoFi?
Sí, tu dinero está seguro con SoFi. Es un banco autorizado a nivel nacional, lo que significa que está asegurado por la FDIC. Por lo tanto, cualquier dinero que deposite en una cuenta corriente y de ahorros de SoFi Bank está asegurado hasta $250,000 por depositante.
¿Cuánto necesitas para abrir una cuenta SoFi?
No existe un requisito de saldo mínimo, por lo que no es necesario depositar una determinada cantidad de dinero para abrir una cuenta bancaria con SoFi.
¿SoFi ofrece una cuenta de ahorros?
SoFi tiene una cuenta corriente y de ahorro dual, pero no ofrece una cuenta de ahorro independiente. Sin embargo, SoFi Checking and Savings ofrece beneficios como ahorros automatizados, APY competitivo y objetivos de ahorro específicos que son similares a otras cuentas de ahorro en línea.
¿Puedes usar una tarjeta de débito SoFi en cualquier lugar?
Las cuentas corrientes y de ahorro de SoFi vienen con una Mastercard. Se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard en los EE. UU. o en el extranjero.
¿SoFi es una buena opción para usted?
Es imposible para mí decirte si SoFi es el mejor banco para tus necesidades . Sin duda, es una gran opción para algunas personas, pero puede que no funcione del todo bien para otras.
Pero puedo decirles que SoFi es un banco de buena reputación y su cuenta corriente y de ahorros tiene tasas de interés competitivas y características gratificantes.
Investigue sus opciones, compare tasas y considere qué características de la cuenta son más importantes para usted para elegir el banco adecuado.