*Nota: CIT Bank fue adquirido recientemente por First Citizens Bank
CIT Bank pagará tasas de interés más altas en su cuenta de ahorros, pero los bancos en línea no siempre tienen la fuerza para ser su banco cotidiano.
CIT Bank es una excepción. Tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento como la mayoría de los bancos en línea y ahora tiene cuentas corrientes, tarjetas de cajero automático, certificados de depósito y aplicaciones bancarias de servicio completo, e incluso préstamos hipotecarios.
Este banco tiene algunas limitaciones, pero sus puntos fuertes, que incluyen no cobrar tarifas mensuales, pueden satisfacer sus necesidades. Miremos más de cerca.
Tasas actuales de CIT Bank de hoy:
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Ahorros de platino de CIT Bank | hasta 5.00% APY | $100 |
| Conexión de ahorros bancarios CIT | 4,65% anual | $100 |
| Cuenta del mercado monetario del banco CIT | 1,55% anual | $100 |
| Generador de ahorros bancarios CIT | hasta 1.00% APY | $100 |
| Cheque electrónico del banco CIT | hasta 0,25% APY | $100 |
Guardando cuentas
CIT Bank comenzó como una caja de ahorros en línea . Puedes elegir entre:
- Ahorros Platinum: Necesitará un saldo de $5,000 o más para obtener el APY más alto en esta cuenta de ahorros Premier. Puedes realizar depósitos remotos y mover dinero mediante transferencias electrónicas. Al igual que con todas las cuentas de ahorro, estará limitado a realizar seis retiros cada mes, según las regulaciones federales. No hay tarifas mensuales y solo se requieren $100 para abrir una cuenta.
- Savings Connect: esta cuenta es una cuenta de ahorros de alto rendimiento que, a diferencia de la cuenta Savings Builder, paga intereses sobre sus depósitos de acuerdo con una tasa fija. Nuevamente, no tendrá tarifa de mantenimiento mensual y necesitará un depósito de $100 para abrir.
- Savings Builder: Con la cuenta CIT Savings Builder, puede obtener una tasa de interés más alta (pero sigue siendo la más baja de todas) configurando depósitos automáticos de $100 por mes o teniendo un saldo de $25,000. Necesitarías $100 para abrir; Esta cuenta de ahorros no requiere tarifa mensual.
Próximos pasos:
- Abra una cuenta de ahorros CIT Platinum
- Abra una cuenta CIT Savings Connect
- Ofertas de bonificación de CIT Bank
Cuenta del mercado monetario
CIT Bank ofrece una cuenta del mercado monetario que ofrece una tasa de interés competitiva. Para abrir esta cuenta de ahorros necesitaría sólo $100 para un depósito mínimo. Además de no tener tarifa de mantenimiento mensual, su tarifa no dependerá de su saldo ni de sus depósitos mensuales. Esta es una gran opción para una cuenta del mercado monetario.
Pero acceder a su dinero requerirá un par de pasos adicionales: primero deberá transferir los fondos a su cuenta corriente o de ahorro de alto rendimiento antes de poder acceder al dinero a través de una tarjeta de cajero automático.
Debido a esta limitación, la cuenta del mercado monetario de CIT Bank funciona bien como cuenta de custodia para un menor.
Certificados de depósito
Los certificados de depósito garantizan tasas de interés aún más altas cuando usted acepta no tocar su dinero hasta que venza el CD.
CD a plazo
Puedes elegir la duración de tu CD. Normalmente, los plazos más largos generan más intereses. Los CD de CIT varían entre seis meses y cinco años. Necesitará al menos $1000 para realizar la entrada.
Las tasas de CD del banco son bastante sólidas en comparación con el promedio de la industria, pero no mucho más altas que sus tasas de ahorro, ya que son bastante altas.
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| CD de 13 meses de CIT Bank | 3,50% anual | $1,000 |
| CD de 6 meses de CIT Bank | 3,00% anual | $1,000 |
| CD de 18 meses de CIT Bank | 3,00% anual | $1,000 |
| CD de 4 años de CIT Bank | 0,50% anual | $1,000 |
| CD de 5 años de CIT Bank | 0,50% anual | $1,000 |
| CD de 2 años de CIT Bank | 0,40% anual | $1,000 |
| CD de 3 años de CIT Bank | 0,40% anual | $1,000 |
| CD de 1 año de CIT Bank | 0,30% anual | $1,000 |
CD sin penalización
CIT Bank destaca por su CD sin penalización. Este producto paga una tasa de interés ligeramente más baja en comparación con los otros CD del banco, pero no enfrentará una multa por retiro anticipado si necesita acceder a sus fondos antes de lo planeado.
Dado que el depósito mínimo de apertura de $ 1,000 de CIT Bank es más alto que los requisitos de otros bancos, podría valer la pena tener una manera de evitar la tarifa por retiro anticipado.
Este CD está disponible únicamente con un plazo de 11 meses.
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| CD sin penalización de 11 meses de CIT Bank | 3,50% anual | $1,000 |
Otras opciones de CD de CIT Bank
- CD gigantes : obtenga tasas más altas en depósitos de $100,000 o más con plazos de 2, 3, 4 y 5 años disponibles.
- CD RampUp: con estos productos, puede aumentar la tasa de interés de su CD una vez, una característica conveniente si la Reserva Federal aumenta las tasas durante el plazo de su CD. Este certificado de depósito está disponible sólo para clientes existentes. Necesitará iniciar otra cuenta CIT antes de abrir esta cuenta de CD.
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| CD Jumbo de 4 años de CIT Bank | 0,50% anual | $100,000 |
| CD Jumbo de 5 años de CIT Bank | 0,50% anual | $100,000 |
| CD Jumbo de 2 años de CIT Bank | 0,40% anual | $100,000 |
| CD Jumbo de 3 años de CIT Bank | 0,40% anual | $100,000 |
Próximos pasos:
- Abrir un CD de CIT Bank
- Lea nuestra publicación sobre las mejores tarifas de CD
Cuenta de cheques
CIT Bank ofrece cuentas de cheques electrónicos que devengan intereses . No se requiere un saldo mínimo, pero los saldos más grandes (más de $25,000) pueden generar más del doble del APY estándar. Puede encontrar otros bancos en línea con rendimientos más altos sobre los saldos de cheques, pero muy pocos pueden combinar tasas más altas con la estructura de tarifas favorable del CIT.
Honorarios
No pagará tarifas mensuales por esta cuenta bancaria y no tendrá que mantener un saldo enorme para ganar intereses o evitar las tarifas. Mantener el saldo mínimo de $100 lo califica para ambos.
Aparte de eso, el eChecking de CIT Bank funciona como cualquier otra cuenta corriente. Puede solicitar cheques, pagar facturas en línea y obtener una tarjeta de cajero automático. Las características habituales.
Acceso a cajeros automáticos
Como la mayoría de los bancos en línea, CIT no tiene su propia red de cajeros automáticos, lo que significa que tendrías que utilizar la red de otro banco. Sin embargo, CIT no le cobrará una tarifa de cajero automático y le reembolsará hasta $30 al mes en tarifas de otros bancos. Si utiliza cajeros automáticos más de una docena de veces durante un ciclo de estado de cuenta, podría agotar sus reembolsos y ser responsable de las tarifas adicionales.
Depósitos
Depositar dinero en su cuenta es más fácil mediante depósitos directos, depósitos móviles o transferencias desde otros bancos. Puede utilizar la aplicación iOS o Android del banco para depositar cheques. Para depositar efectivo, deberá depositar el dinero en un banco con una sucursal local y luego transferir los fondos a su cuenta eChecking. Estas transferencias normalmente tardan varios días hábiles.
Próximos pasos:
- Abrir una cuenta corriente CIT
- Lea nuestra publicación sobre las mejores cuentas corrientes
Hipotecas
CIT Bank ahora ofrece préstamos hipotecarios para nuevas compras y refinanciaciones. Puedes obtener:
- Hipotecas convencionales de 10 a 30 años con tipo fijo.
- Hipotecas a tipo de interés variable.
- Préstamos subsidiados a través de la Autoridad Federal de Vivienda.
- Préstamos jumbo para propiedades de alto valor en mercados calientes.
- Préstamos de sólo interés para ahorrar en su pago temporalmente.
Su proceso hipotecario no es totalmente transparente y puede encontrar una mejor experiencia hipotecaria en línea a través de Rocket Mortgage o un proveedor similar.
Bonificación: si ya es titular de una cuenta, puede obtener un reembolso de $525 al obtener una hipoteca de CIT Bank.
Tasas de interés
Los bancos tradicionales promedian un interés del 0,09% en las cuentas de ahorro, informa la FDIC. A ese ritmo, ganarías 90 centavos al año con un saldo de $1,000.
Con una tasa de ejemplo del 1,20% para la cuenta del mercado monetario de CIT Bank, el saldo inicial de su cuenta de $1000 generaría $12 al año en intereses.
Las tasas de ahorro nunca están fijas (a menos que abra una cuenta de CD). Las tasas de las cuentas de ahorro variarán según el mercado y podrían cambiar sin previo aviso. Pero los bancos exclusivamente en línea siempre tienen el potencial de ganar más que los bancos tradicionales.
¿Por qué? No mantienen sucursales físicas ni pagan al personal minorista como los bancos tradicionales. ¿Esos $12 que ganarías por $1,000 en un banco en línea este año? Va a parar a la factura de servicios públicos del banco de su barrio. O está ayudando a cubrir los beneficios de los empleados o a mantener el jardín del frente.
En CIT Bank, incluso el saldo de su cuenta corriente obtendrá más intereses que las opciones de ahorro de los bancos tradicionales. Su cuenta del mercado monetario o de ahorros de alto rendimiento normalmente alcanzará 10 veces el promedio nacional.
Honorarios
CIT Bank no cobra tarifas mensuales en sus cuentas corrientes o de ahorro. A diferencia de algunas cuentas “gratuitas”, no es necesario cumplir con una serie de criterios para evitar las tarifas mensuales; CIT no les cobra. Sin embargo, debes tener en cuenta algunas otras tarifas:
- Cargos por sobregiro: podría pagar $30 hasta cuatro veces al día si sobregira su cuenta eChecking.
- Tarifas de transferencia bancaria: $10 por transacción a menos que tenga $25,000 o más en la cuenta.
- Depósito devuelto: cargo de $10 si un cheque que usted deposita (el depósito móvil está disponible) no es válido o ya se ha depositado en otro lugar.
- Transacciones excesivas: puede realizar seis transferencias al mes desde su cuenta de ahorros Money Market. Las transacciones adicionales generarán una tarifa de $10 cada una, hasta $50 por mes. (Esto es cierto en la mayoría de los bancos).
- Suspensión de pago de facturas: $30
- Reemplazo de tarjeta de débito: $10 (un reemplazo gratuito por año).
- Transacciones internacionales: tarifa del 1%.
Seguridad
¿Es seguro el banco CIT? La seguridad es más importante que nunca, especialmente para los bancos en línea como CIT Bank. Tienen varias medidas implementadas para proteger su información privada, como su número de Seguro Social y datos de contacto personales:
- Monitoreo de transacciones y actividades: CIT Bank revisa sus transacciones y monitorea su actividad para ayudar a detectar cualquier comportamiento sospechoso.
- Cifrado Secure Socket Layer (SSL) de 28 bits: el banco utiliza un cifrado SSL de 28 bits para crear una conexión segura al navegador y evitar que la información sea interceptada.
- Protección antivirus: CIT utiliza protección antivirus para que sus sistemas informáticos permanezcan libres de virus.
- Uso de firewall: el banco utiliza firewalls para impedir que personas no autorizadas accedan a su información en sus sistemas.
- Mensajería segura: los representantes de atención al cliente utilizan un portal de mensajería seguro y cifrado de comunicación para que no comparta números de cuenta por correo electrónico o por teléfono.
- Cierre de sesión automático: cuando esté inactivo durante un período de tiempo determinado, CIT Bank cerrará su sesión automáticamente para evitar que alguien más acceda a su información privada.
Ningún banco puede prometerle con un 100 por ciento de certeza que usted nunca tendrá un problema de seguridad, pero tienen los recursos y el enfoque correcto para proteger su dinero y sus datos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo retiro dinero del CIT Bank?
Abrir una cuenta de CIT Bank le brinda acceso a la banca en línea y a las aplicaciones de CIT para administrar sus cuentas. Necesitaría transferir al menos $100 de otro banco para abrir una cuenta corriente y otros $100 para abrir cuentas de ahorro. Puedes retirar tu dinero de varias maneras:
- Compras en cajeros automáticos con reembolso en efectivo: use su cajero automático para comprar al por menor o en línea. En muchas tiendas de comestibles y minoristas, puede obtener reembolsos. Su cajero automático llegará por correo un par de semanas después de abrir su cuenta.
- En los cajeros automáticos de otros bancos: CIT Bank no tiene sucursales ni cajeros automáticos propios, pero el banco no le cobrará por utilizar los cajeros automáticos de otros bancos. ¿Qué pasa con las tarifas cobradas por esos otros bancos? CIT Bank le reembolsará hasta $30 al mes para compensarle.
- Pagos de aplicaciones móviles: CIT Bank se sincroniza perfectamente con Zelle, Apple Pay y Samsung Pay, que cada vez aceptan más minoristas. Por supuesto, también puedes conectarte a través de PayPal o Venmo.
- Conéctese a otro banco: puede transferir dinero desde CIT Bank a otro banco que tenga presencia local. Estas transferencias pueden tardar algunos días, así que no esperes hasta el último momento. Una vez realizada la transferencia, podrá retirar el dinero de su banco local.
Como puede deducir, no puede ir a una sucursal para hacer un retiro sin planificar con anticipación; Así es como funciona la banca únicamente en línea.
Perderá la comodidad de la banca cara a cara, pero también obtendrá mucho a cambio.
¿Es CIT un banco legítimo?
Sus depósitos están asegurados por la FDIC hasta $250,000 al igual que en cualquier otro banco estadounidense respaldado por la FDIC.
Entonces, ¿por qué la gente se pregunta acerca de la legitimidad de los bancos en línea? Probablemente porque no se ven sucursales en centros comerciales concurridos ni en distritos del centro de la ciudad en todo el país.
Pero la respuesta es: Sí, CIT Bank es legítimo. Es parte del centenario Grupo CIT, un holding y prestamista comercial con alcance nacional.
Y los clientes de la costa oeste pueden reconocer OneWest Bank, un banco regional que ahora es una subsidiaria de CIT Bank.
Sin sucursales ni cajeros automáticos propios, CIT Bank interactúa con sus clientes en línea, a través de aplicaciones e indirectamente conectándose con sus otros bancos.
¿Son CIT Bank y Citibank lo mismo?
¡Es hora de aclarar algunas confusiones! Citibank y CIT Bank son dos bancos diferentes. Sus nombres suenan similares y ambas son instituciones financieras, pero las similitudes terminan ahí.
Citibank es una división de consumo de Citigroup, un banco de inversión multinacional y una corporación de servicios financieros fundada en 1812. CIT Bank, como dije anteriormente, pertenece a CIT Group, un holding financiero. CIT Bank tiene su sede en Pasadena, California.
¿CIT Bank tiene una buena atención al cliente?
El servicio al cliente es imprescindible cuando confía en un banco en línea para sus necesidades financieras diarias. Un gran rendimiento porcentual anual es bueno, pero no si no recuerdas tu contraseña o no haces una pregunta a alguien.
CIT no cuenta con un centro de servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, pero puede comunicarse con alguien entre las 9 am y las 9 pm, hora del este, de lunes a viernes y de 10 am a 6 pm (hora del este) los sábados.
El sistema telefónico automatizado de CIT y las funciones de atención al cliente en línea están disponibles todo el tiempo. Las aplicaciones de CIT para iOS y Android son adecuadas pero no estelares.
¿Quiénes son los principales competidores de CIT Bank?
Cada vez más bancos están adoptando el modelo de banca en línea, pero pocos bancos en línea tienen una gama completa de servicios como los que ofrece CIT Bank. Sin embargo, un par de otras instituciones financieras están a la altura:
- Ally Bank : Ally tiene la fuerza para servir como su banco cotidiano y al mismo tiempo pagar mayores rendimientos por sus ahorros. Ally también tiene una aplicación de inversión que es bastante divertida de usar.
- Capital One Bank : Capital One comenzó como un banco emisor de tarjetas de crédito, pero ahora tiene una gama completa de cuentas bancarias disponibles para los clientes en línea, incluidas cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento.
¿Puedo abrir una cuenta para un menor?
Todas las cuentas de CIT, excepto su opción de ahorro en línea de alto rendimiento, se pueden abrir como cuenta de custodia. Los bancos en línea como CIT ofrecen excelentes opciones para cuentas de custodia, ya que tasas de interés más altas tienen más sentido cuando no planeas acceder al dinero.
Recomiendo la cuenta del mercado monetario de CIT para usarla como cuenta de custodia. Paga tasas más altas que la mayoría de las cooperativas de crédito o sucursales bancarias y requiere solo $100 como depósito mínimo de apertura. No existe un requisito de depósito mensual regular para mantener la tasa alta.
¿Es CIT Bank para usted?
Sin comisiones y con tasas sólidas: esa es una excelente receta para un banco en línea, y CIT Bank puede cumplirla siempre y cuando no dependa de una relación personal con banqueros que conoce.
Incluso si no desea elegir CIT como su banco de referencia, considere abrir una cuenta de ahorros Money Market y vincularla a su banco local en línea.
Cuando vea el poder del interés compuesto de alto rendimiento, se alegrará de haberlo hecho.