Wealthsimple es una empresa de gestión de inversiones en línea con sede en Canadá. Se establecieron en 2014 y desde entonces han crecido hasta gestionar más de 5 mil millones de dólares (CAD) en inversiones.
Esta empresa de inversión actúa como una especie de híbrido entre un robo-advisor y un fondo gestionado activamente. Las inversiones en sí están automatizadas, pero su servicio ofrece acceso a asesores de inversiones reales que pueden responder a todas sus preguntas.
Wealthsimple está disponible principalmente en Canadá y EE. UU.; Si bien aquellos en otros países pueden utilizar el servicio de forma gratuita, es posible que ciertas funciones no estén disponibles.
¿Es Wealthsimple una buena inversión?
Wealthsimple ofrece una variedad de opciones de inversión, lo que permite carteras altamente personalizables para satisfacer sus necesidades individuales.
Dependiendo de los perfiles de riesgo que elija, sus rendimientos, por supuesto, serán diferentes.
Pero, ¿cómo sabes cómo se ve eso en el mundo real?
Por suerte, Wealthsimple ha informado sobre el rendimiento de la inversión de cada nivel de riesgo:
- Rendimiento conservador de la cartera: 16%
- Rendimiento equilibrado de la cartera: 17,7%
- Rendimiento de la cartera de crecimiento: 23,5 %
Debido a que Wealthsimple no existe desde hace tanto tiempo, los datos, desafortunadamente, no se remontan a mucho tiempo atrás. En cada informe, los datos abarcan desde el 30 de enero de 2017 hasta el 31 de diciembre de 2019.
A pesar del plazo relativamente corto, es alentador ver rentabilidades tan sólidas en las tres carteras. Además, los porcentajes aumentan con el nivel de riesgo, que es lo que esperaría ver.
También vale la pena mencionar que, si bien no hay mucho historial sobre estas carteras en particular, si ve cada uno de los informes de rendimiento vinculados anteriormente, puede ver en qué ETF está invirtiendo. La mayoría de ellos son Vanguard y tenemos un Mucha más historia sobre los fondos Vanguard.
Por ejemplo, el principal fondo de acciones en las carteras de Wealthsimple es VTI (uno de los ETF más populares ), y podemos ver en el sitio web de Vanguard que 10.000 dólares en VTI se habrían más que triplicado en los últimos diez años.
Planes de riqueza simples
Wealthsimple ofrece tres planes diferentes según cuánto invierta: Básico, Negro y Generación.
A medida que asciende en la escala, cada plan incluye todos los beneficios de los que se encuentran debajo, además de beneficios adicionales. Aquí hay un resumen rápido de lo que necesita para calificar para cada plan, además de los beneficios de cada uno:
Riqueza básica básica
Como su nombre lo indica, este plan es el más básico que ofrece Wealthsimple. Lo bueno es que no hay un mínimo, por lo que no es necesario depositar una determinada cantidad para calificar.
Esta cuenta es para carteras de $0 a $100k. Sin embargo, debido a que este es el plan básico, no tiene funciones adicionales. Aún así, obtendrá acceso a funciones útiles a través de la plataforma Wealthsimple, como:
- Cosecha de pérdidas fiscales
- Reequilibrio automático
- Reinversión de dividendos
- Depósitos automatizados
Cuando considera el mínimo de $0, la cartera Básica le brinda bastante valor.
Riqueza simple negro
La primera incursión en la experiencia premium de Wealthsimple, la cartera Black, es para inversores con entre 100.000 y 500.000 dólares.
El beneficio inmediato de este nivel es que la comisión de gestión baja del 0,50% al 0,40%. Puede parecer una pequeña diferencia, pero a lo largo de la vida puede ser significativa.
Quizás lo más interesante es que también tendrá la oportunidad de sentarse con uno de los asesores de Wealthsimple para una sesión de planificación financiera.
Otro beneficio más es el acceso a la sala VIP a través de Priority Pass. Esto puede ser una buena ventaja, especialmente si viajas mucho. Dependiendo del aeropuerto, las salas VIP pueden permitirle escapar de la congestión.
Generación Riqueza Simple
¡Debes estar haciendo algo bien si has llegado hasta este punto! Generation, el servicio más premium de Wealthsimple, es para inversores con 500.000 dólares o más en sus carteras.
La tarifa de gestión sigue siendo del 0,40 % en este nivel, pero aumentarán la interacción humana para usted.
En lugar de solo una sesión de planificación financiera, obtendrá acceso a un equipo dedicado de asesores financieros que lo ayudarán a crear una cartera personalizada.
También obtendrás lo siguiente:
- Previsiones financieras personalizadas
- Portafolios personalizados
- Acceso a la sala VIP
riquezasimple
:
Wealthsimple hace que sea bastante sencillo hacer crecer su dinero como si fuera uno de los inversores más sofisticados del mundo, todo ello en una plataforma en línea fácil de usar.
Perfiles de riesgo
Cuando invierta con Wealthsimple, podrá elegir entre tres perfiles de riesgo diferentes: conservador, equilibrado o de crecimiento.
La diferencia entre los niveles de riesgo se reduce a la combinación de acciones y bonos. Así es como se ven:
- Conservador: 65% bonos/35% acciones
- Saldo: 50% acciones/50% bonos
- Crecimiento: 80% acciones/20% bonos
Sería bueno ver aquí carteras un poco más personalizables: algunos inversores prefieren acciones al 90% o incluso al 100%. Si bien lo consideraría innecesariamente riesgoso, el punto es que sus opciones son algo limitadas. Otras carteras administradas permiten un mayor nivel de granularidad.
De todos modos, es bueno tener cierto nivel de elección.
Clases de activos
Las clases de activos de las acciones en las que invierte varían según su perfil de riesgo. La mayoría de las clases de activos están presentes en todas las carteras, pero algunas no.
Un ejemplo de esto es que los valores del Tesoro de Estados Unidos protegidos contra la inflación (TIPS) no están presentes en la cartera de crecimiento. Esto tiene sentido porque, si bien los bonos son una clase de activo más estable, eso significa que ofrecen un rendimiento menor con el tiempo.
Inversión basada en valor
Otra característica a la que tiene acceso con Wealthsimple es la inversión basada en valor. Este estilo de inversión es cada vez más popular y puede resultar atractivo para muchos.
Tradicionalmente, la inversión se ha centrado en la idea de obtener el mayor rendimiento posible. Con la inversión basada en valor, la idea es invertir de una manera que se alinee más estrechamente con sus valores.
Inversión socialmente responsable
Una de las opciones de Wealthsimple para la inversión basada en valor es la inversión socialmente responsable. También conocida como gobernanza ambiental, social y corporativa (ESG), la inversión socialmente responsable tiene como objetivo crear un mundo más sostenible.
Específicamente, la cartera socialmente responsable de Wealthsimple invierte en acciones con las siguientes cualidades/valores:
- Bajo en carbon
- Ambiente
- VIDI – Derechos Humanos
- Tecnología limpia
- Valores gubernamentales
Dependiendo de si elige una cartera equilibrada, conservadora o de crecimiento, el porcentaje en el que invertirá en estos diferentes tipos de acciones cambia.
Inversión halal
La otra forma principal de inversión basada en valor de Wealthsimple es la inversión halal. Si no está familiarizado con este estilo de inversión, es una inversión que se adhiere a la ley Sharia.
También conocida como ley islámica, estos principios son seguidos por los musulmanes que practican la fe islámica. Los musulmanes son, con diferencia, el grupo religioso de más rápido crecimiento en el mundo, por lo que tiene sentido realizar inversiones que sean compatibles con su fe.
Una cosa que es importante tener en cuenta sobre la ley Sharia es que prohíbe beneficiarse de la deuda. Dado que los bonos son una forma de deuda, la inversión halal excluye todo tipo de bonos. Los bonos y los fondos de bonos se utilizan muy a menudo para reducir el riesgo, por lo que los inversores halal pueden necesitar encontrar otros medios de diversificación.
Funciones simples de riqueza
Mucha gente pregunta: “¿Qué tan buena es la riqueza simple?”. Bueno, aquí hay algunas características que la hacen destacar entre la multitud:
Revisión de cartera de Wealthsimple
Por ejemplo, ofrecen una revisión gratuita del portafolio. Esto no se limita necesariamente a las inversiones de Wealthsimple; También revisarán cualquier otra inversión que pueda tener.
Amplia gama de opciones de inversión
También le brindan una amplia gama de opciones de inversión, incluidas carteras de inversión basadas en valor. Todas estas opciones diferentes significan que puede encontrar la cartera que mejor se adapte a sus necesidades.
Además, su revisión de cartera puede ayudarle a encontrar las opciones de inversión adecuadas si se siente abrumado.
Reequilibrio automático
Otra característica interesante es el reequilibrio automático, una característica que tienen muchos robo-advisors , pero es bueno saber que no tendrá que ingresar y reequilibrar manualmente su cartera. En cambio, siempre está sincronizado.
Acceso a planificadores financieros
Wealthsimple le brinda acceso a planificadores financieros, algo que los robo-advisors generalmente no hacen. Esa podría ser la razón de sus tarifas ligeramente más altas; si es así, son relativamente razonables. Históricamente, los gestores de carteras “fuera de línea” han cobrado comisiones del 1% o más.
Gestión de cartera gratuita
No sólo eso, Wealthsimple también ofrece gestión de cartera gratuita incluso si aún no tiene una cartera activa con ellos.
Por tanto, la respuesta a la pregunta “¿Qué tan bueno es Wealthsimple?” Depende de tus necesidades. Sus tarifas son mucho más altas de lo que pagaría por administrar su propia cartera, y aún más altas incluso que las de muchos robo-advisors.
Sin embargo, sus carteras altamente personalizables y su excelente servicio al cliente pueden resultar valiosos para quienes encuentran la inversión un poco abrumadora.
¿Se puede perder dinero con Wealthsimple?
Puede perder dinero en Wealthsimple, pero ese potencial no es más significativo que cualquier otra forma de inversión en el mercado de valores. Su cartera de Wealthsimple se invertirá en fondos de firmas de inversión populares como Vanguard y Blackrock.
El mercado de valores sufre periódicamente caídas, lo que significa que puedes perder dinero a corto plazo. Sin embargo, 100 años de historia del mercado de valores nos muestran que siempre se recuperó y luego subió más que antes.
También estará en fondos ampliamente diversificados, que minimizan el riesgo tanto como sea posible. Dicho esto, cada uno tiene una tolerancia al riesgo diferente; si el suyo es más bajo, es posible que desee optar por una cartera de menor riesgo. Tener una cartera menos riesgosa significa que las pérdidas a corto plazo serán menores, pero también puede sacrificar cierto grado de crecimiento a largo plazo.
¿Cuánto cuesta Wealthsimple?
La mayor desventaja de Wealthsimple son probablemente sus tarifas. Aunque no hay tarifas por utilizar el servicio, cobran una tarifa de gestión del 0,5% (0,4% para inversiones de 100.000 dólares o más). Puede que no parezca mucho, pero puede tener un impacto significativo en su cartera a largo plazo.
Dado que existen fondos indexados de costo ultrabajo, algunos considerarían que estas tarifas son altas.
Aún así, en realidad se encuentran en el extremo inferior, dado que personas reales administran estos fondos. Hoy en día existen varias formas diferentes de invertir:
- Administre su propia cartera
- Utilice un Robo-Advisor
- Invierta en un fondo gestionado activamente
Cada una de estas opciones requiere menos trabajo de su parte a medida que avanza en la lista, pero las tarifas también suelen ser más altas.
Técnicamente, el producto principal de Wealthsimple es un robo-advisor, pero se encuentra entre la segunda y la tercera opción. Como tal, las tarifas son ligeramente más altas que las de algunos competidores, pero usted cuenta con soporte integral cada vez que surge una pregunta.
Pros y contras de Wealthsimple
Ventajas
- Portafolios personalizables
- Excelente servicio al cliente
- Invierta según sus valores
Contras
- Tarifas más altas
- Sin seguimiento de objetivos
- Ciertas funciones solo están disponibles en EE. UU. y Canadá
Entonces, ¿es Wealthsimple una buena idea?
Wealthsimple proporciona una estrategia de inversión simple que es excelente para el inversionista principiante. Tiene tres carteras diferentes destinadas a satisfacer su tolerancia al riesgo: conservadora, equilibrada y de crecimiento.
Cada una de sus carteras utiliza una combinación de bonos y ETF que están ampliamente diversificados y han demostrado un historial de éxito.
También obtendrá reequilibrio automático, excelente atención al cliente y opciones para carteras basadas en valor como Halal y ESG.
Con un 0,5%, las tarifas de gestión de Wealthsimple son un poco más altas que las que cobran otros robo-advisors, pero usted tiene acceso a planificadores financieros y revisiones gratuitas de cartera. Otros robo-advisors pueden ser más baratos, pero normalmente no tienen estas características. Entonces, aunque pagas un poco más, aquí obtienes lo que pagas.
En general, Wealthsimple es un sólido sistema de gestión de carteras ideal para alguien que busca empezar bien en la inversión.