Si está buscando una manera de diversificarse del mercado de valores, probablemente considere activos alternativos. Hay muchas opciones, incluido el vino, el arte, las finanzas legales y las inversiones inmobiliarias, pero también está el sector crediticio privado.
Hasta hace poco, el crédito privado no estaba disponible, pero los cambios de la SEC lo permitieron y el surgimiento de plataformas como Percent.com .
Si buscas inversiones con flujo de caja, plazos cortos y diversificación del mercado de valores, esto es lo que debes saber sobre Percent y sus inversiones alternativas en crédito privado.
Una breve descripción general de Percent.com
Las pautas relajadas de la SEC durante los últimos 10 años abrieron más posibilidades para los inversores, incluido el crédito privado. Esto incluye préstamos privados para pequeñas empresas, consumidores y nuevas empresas.
Percent brinda a los inversores acceso a estos activos alternativos, pero usted debe ser un inversor acreditado. Trabajan con más de 40 prestatarios corporativos para brindar a los inversores diversas oportunidades para diversificar sus carteras.
Percent ayuda a empresas de múltiples tamaños e industrias a obtener el financiamiento que necesitan y que no pueden obtener de los bancos tradicionales.
Desempeño histórico
Percent.com aún no tiene una larga historia , ya que abrió en 2018. Sin embargo, al 31 de marzo de 2023, los acuerdos vencidos tienen un promedio ponderado histórico del 12,56% APY y una tasa de incumplimiento de menos del 2%. Pagaron 27,05 millones de dólares en intereses y reembolsaron 341 acuerdos en su totalidad.
¿Qué es una inversión alternativa?
Las inversiones alternativas son inversiones en cualquier cosa excepto en activos tradicionales, como acciones y bonos . Por supuesto, es posible que ya invierta en activos alternativos, como bienes raíces o arte, pero existen cientos de otras categorías, incluido el crédito privado.
Los activos alternativos ayudan a diversificar su cartera para que no invierta sólo en activos que fluctúan con el mercado de valores.
Qué ofrece Percent.com a los inversores
Percent.com reúne a prestatarios, aseguradores e inversores en un solo mercado. Ayudan a los prestatarios corporativos a recaudar capital y a los inversores a encontrar grandes oportunidades de inversión que no encontrarían en el mercado tradicional.
Es excelente para ambas partes, ya que permite a los prestatarios obtener los fondos necesarios para lograr sus objetivos financieros relacionados con el negocio. Además, los inversores pueden obtener flujo de caja e intereses sobre sus inversiones, la mayoría de las cuales son a corto plazo.
La mayoría de las inversiones se realizan en pagarés no garantizados; sin embargo, Percent.com brinda transparencia a través de una sala de datos e informes de vigilancia para garantizar que conozca los detalles de la inversión y el riesgo que la acompaña.
Obtenga una variedad de préstamos para invertir
Hasta ahora, Percent.com ha financiado 396 préstamos y 341 han sido reembolsados en su totalidad. Las inversiones varían y pueden incluir préstamos al consumo, financiación de litigios, cuentas por cobrar comerciales, préstamos para PYMES, arrendamientos para PYMES, anticipos de efectivo para comerciantes y préstamos corporativos.
Los inversores pueden diversificar su capital en muchas opciones de inversión para aumentar el riesgo de obtener un rendimiento positivo.
Bonificación en efectivo para inversores primerizos
Cuando invierte con Percent, puede obtener hasta $500 como parte de un incentivo de bonificación en efectivo especial para inversores primerizos. El monto del bono, que oscila entre $100 y $500, depende de cuánto inviertas.
Si tu inversión es de $1,000, por ejemplo, recibirás $100. Un bono de $5,000 le brindará $200 adicionales, y las inversiones más grandes, como $25,000 y $50,000, recibirán un bono de $400 y $500, respectivamente.
Una vez que realice su primer depósito, el bono en efectivo se depositará directamente en su cuenta Percent.
Incluso si ha invertido anteriormente en Percent, es posible que aún sea elegible para recibir el bono. Primero deberá crear una nueva cuenta bajo una nueva entidad (o crear una cuenta individual si actualmente invierte como entidad).
Plazos De 1 a 36 Meses
Percent.com no requiere largos períodos de tenencia, como lo requieren algunos activos alternativos, como los REIT . En cambio, tienen opciones para inversiones a corto plazo, de tan solo un mes y algunas de hasta varios años.
Nota única e inversión combinada
Si busca una diversificación sencilla, considere las notas combinadas de Percent.com . Percent Blended Notes proporciona una inversión única que se diversifica en muchas ofertas en la plataforma Percent.com. Esto proporciona acceso a notas de diferentes industrias, datos demográficos y áreas geográficas.
La inversión mínima para un Bono Combinado es de $5,000, con una tarifa de administración del 1% de los activos.
Inversión en notas únicas sin comisiones
Si invierte en notas individuales, Percent.com no cobra ninguna tarifa a partir de abril de 2023, y la mayoría de las inversiones tienen un requisito mínimo de $500.
IRA autodirigida con porcentaje
Actualmente, cualquier cuenta nueva que cree con Percent.com es para cuentas estándar sujetas a impuestos. Sin embargo, ofrecen la opción de utilizar cuentas IRA de custodia y autodirigidas. El proceso funciona de manera diferente y es un poco complejo, pero están buscando formas de simplificar la inversión en IRA en Percent.com.
Sólo inversores acreditados
Es importante saber que Percent.com es sólo para inversores acreditados en este momento. Los inversores acreditados han tenido unos ingresos de al menos 200.000 dólares anuales durante los últimos dos años o tienen un patrimonio neto de al menos 1 millón de dólares.
¿Para quién es beneficioso Percent.com?
Percent.com es una opción viable para muchos tipos de inversores, pero como dije, debes ser un inversor acreditado.
El porcentaje es óptimo para los inversores interesados en inversiones a corto plazo , ya que la mayoría son de unos meses a un año, con algunas excepciones. El mercado de valores y las inversiones inmobiliarias ofrecen opciones a más largo plazo, pero invertir con Percent ofrece más oportunidades a corto plazo.
El porcentaje también es excelente para los inversores que buscan formas de diversificar sus carteras. Las acciones, los bonos y los bienes raíces son excelentes maneras de llenar una cartera, pero las inversiones a corto plazo pueden ayudar a diversificarla aún más.
Tarifas y cargos de Percent.com
Actualmente, Percent.com no cobra tarifas a los inversores por inversiones en notas individuales, pero usted debe cumplir con la inversión mínima requerida para cada opción de inversión.
El único cargo se aplica a los Percent Blended Notes, que cobran el 1% de los activos bajo administración; sin embargo, para acuerdos individuales, Percent planea implementar una tarifa del 10% de la tasa de interés prevista antes de distribuir las ganancias.
Abrir una cuenta con porcentaje
Es gratis abrir una cuenta con Percent . Esto le permite ver las inversiones disponibles, pero no está obligado a invertir en nada.
Cuando crea su cuenta, puede ver la lista de prestatarios corporativos, su desempeño histórico y los detalles de sus préstamos para ayudarlo a tomar decisiones.
Las oportunidades pueden incluir el motivo de la inversión (lo que el prestatario está tratando de lograr), el monto mínimo a invertir, el APY previsto y la duración de la inversión.
La información también puede incluir información sobre el riesgo de inversión, garantías y otros detalles para el análisis de riesgo de los inversores.
Financiar su porcentaje de inversión
Si encuentra una inversión que le interesa, puede comenzar a financiar su cuenta. Pero primero, debes demostrar tu identidad.
Para verificar su identidad, Percent utiliza un servicio de verificación de identidad que utiliza sus identificaciones con fotografía e inteligencia artificial para verificar su identidad.
Después de comprobar su identidad, Percent le exige que verifique que es un inversor acreditado . Para ayudar a acelerar el proceso de acreditación, se han asociado con la plataforma de acreditación Parallel Markets para verificar el estado de inversor acreditado de cada inversor.
Puede depositar fondos en su cuenta mediante transferencia bancaria o ACH. Tenga en cuenta que las transferencias ACH pueden demorar hasta cinco días, pero las transferencias electrónicas generalmente demoran un día y pueden generar una tarifa por parte de su banco.
Porcentaje.com
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Si cree que la inversión alternativa es adecuada para usted, Percent.com ofrece muchas oportunidades para invertir en préstamos a corto plazo con APY altos.
Cómo se compara el porcentaje con otros espacios de inversión en préstamos
Dado que Percent es bastante nuevo para los inversores, es importante compararlo con otras opciones disponibles.
Porcentaje comparado con Yieldstreet
Yieldstreet es otro mercado de inversión alternativo para inversores. Tienen una gama más amplia de activos alternativos que Percent. Por ejemplo, ofrecen inversiones en bellas artes, bienes raíces, finanzas legales, transporte, criptomonedas y crédito privado.
Yieldstreet ofrece inversiones con plazos muy cortos y plazos más largos y cobra tarifas que oscilan entre el 0% y el 3%, según la inversión. Yieldstreet también tiene un programa IRA autodirigido, por lo que no tiene que seguir la ruta de custodia.
Yieldstreet también tiene una oportunidad para los inversores no acreditados: un fondo multiactivo. Los inversores deben tener una inversión mínima de 2.500 dólares, lo que da a los inversores no acreditados la oportunidad de invertir en activos alternativos.
Porcentaje de inversión alternativa en comparación con inversiones tradicionales
Percent ofrece inversiones en una clase de activos alternativa a la que la mayoría de los inversores no han tenido acceso por sí solos. Invertir en préstamos a corto y mediano plazo puede resultar lucrativo si se dan las condiciones adecuadas, pero el inversor tradicional sólo ha tenido acceso a acciones, bonos, ETF, fondos mutuos e inversiones inmobiliarias.
Existe un mayor riesgo al utilizar Percent ya que se invierte en crédito privado, pero los rendimientos suelen ser superiores a los del mercado tradicional.
Pros y contras del porcentaje
Comprender los pros y los contras de Percent puede ayudarle a determinar si es adecuado para usted.
Ventajas
- Alta tasa de rendimiento : Percent tiene un patrón histórico de pagar 12%+ APY, que es mucho más alto que las inversiones tradicionales, especialmente aquellas con un horizonte corto.
- Requisito de inversión mínima baja : cada inversión tiene un requisito mínimo diferente, pero generalmente es más bajo que otras inversiones de alto rendimiento, algunas tan bajas como $500.
- Inversiones a corto plazo : no es necesario inmovilizar sus fondos durante muchos años para obtener APY altos. Puede invertir en activos que vencen en tan solo un mes o hasta 36 meses.
- La correlación con el mercado de valores es baja : invertir en activos que no se correlacionan con el mercado de valores es una excelente manera de diversificar su cartera. Entonces, si el mercado de valores colapsa, no tienes que preocuparte por perderlo todo porque no tienes todo tu capital invertido en él.
- Sin comisiones para los inversores : actualmente, Percent no cobra ninguna comisión directa a los inversores. Esto puede cambiar en el futuro, pero por ahora no hay cargos.
- Inversión transparente : Percent ofrece una gran cantidad de datos sobre sus oportunidades de inversión y prestatarios corporativos en su plataforma para ayudarlo a tomar una decisión informada.
Contras
- Inversores solo acreditados : Percent no tiene una opción para inversores no acreditados como algunos de sus competidores. Debe demostrar que es un inversor acreditado o no podrá invertir.
- Resultados históricos limitados : dado que Percent es nuevo, todavía no hay un historial largo de resultados. Pero su historial de desempeño se puede encontrar aquí .
Seguridad y protección del porcentaje
Percent utiliza seguridad a nivel bancario para garantizar la privacidad de su información. Esto significa que toda la información se cifra antes de transferirla. También tienen una cuenta asegurada por la FDIC para todos los saldos de efectivo hasta $250,000.
Sin embargo, esto no significa que las inversiones en sí estén libres de riesgos en la plataforma. Las inversiones alternativas tienen un mayor riesgo, así que primero asegúrese de comprender el riesgo de la inversión.
Contactando a Percent.com
Puede comunicarse con Percent por teléfono o correo electrónico llamando al 1-646-876-5141 o enviando un correo electrónico a support@percent.com . El servicio de atención al cliente está disponible por teléfono de lunes a viernes, de 9:30 a. m. a 6:30 p. m., hora del Este.
Preguntas frecuentes
Si bien Percent.com es bastante nuevo, ofrece a los inversores una excelente manera de invertir en activos alternativos. Aquí hay algunas preguntas comunes sobre la plataforma.
¿Realmente ganarás dinero usando Percent?
Nunca hay garantía de que ganará dinero con ninguna plataforma de inversión. Percent permite invertir en activos alternativos, pero usted asume todo el riesgo. Ofrecen información transparente para ayudarle a determinar si una inversión vale la pena para usted, pero debe considerar el riesgo general y el panorama general al tomar la decisión.
¿Cómo se gana dinero con Percent?
Los inversores ganan dinero con los intereses cobrados sobre los préstamos y con la devolución del principal al vencimiento. Puede realizar solicitudes de retiro en cualquier momento desde su cuenta Percent (de fondos no invertidos actualmente) y transferirlas a su cuenta bancaria.
Las solicitudes de retiro realizadas en días hábiles antes de las 3:45 p. m., hora del Este, se procesarán el mismo día. Las solicitudes realizadas después de esta hora se procesarán el siguiente día hábil.
¿Cómo saber si estás acreditado o no?
Eres un inversor acreditado si cumples alguno de los siguientes requisitos:
- Ganas $200,000 por año durante los últimos dos años.
- Tiene $1 millón en activos (solo o combinado con su cónyuge)
- Tienes una licencia Serie 7, 65 u 82
- Su ingreso conjunto con su cónyuge o pareja supera los $300,000 durante los últimos dos años
¿Debería utilizar Percent.com?
Incluir activos alternativos en su cartera puede ser una buena forma de diversificarse y Percent puede ayudarle a lograr este objetivo.
Invertir en activos alternativos es arriesgado y, para empezar, es necesario ser un inversor acreditado.
Sin embargo, si cree que la inversión alternativa es adecuada para usted, Percent ofrece muchas oportunidades para invertir en préstamos a corto plazo con APY más altos, lo que le ayudará a diversificar su cartera.