Cuando se trata de administrar dinero, algunas personas prefieren los bancos tradicionales, mientras que otras prefieren las cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito a menudo pueden ofrecer tasas y productos bancarios más competitivos que los establecimientos bancarios típicos.
Sin embargo, a menudo se limitan a ubicaciones geográficas específicas u otros factores. Afortunadamente, existe una cooperativa de crédito que puede atender a todos.
Consumers Credit Union es una cooperativa de crédito innovadora que ofrece membresía a casi todos y ofrece ventajas increíbles, como APY de alto rendimiento en cuentas corrientes.
Puede considerar Consumers Credit Union si desea obtener tasas competitivas en cheques, ahorros y certificados, o si desea atender todas sus necesidades bancarias en un solo lugar.
Consulte nuestra revisión de Consumers Credit Union para saber si es la cooperativa de crédito para usted.
Acerca de la cooperativa de crédito para consumidores
Con sede en Gurnee, Illinois, Consumers Credit Union es una cooperativa de crédito con una presencia nacional única en comparación con otras cooperativas de crédito. CCU existe desde 1930 y desde entonces ha acumulado más de 1.200 millones de dólares en activos.
Quizás se pregunte cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito.
Bueno, la principal diferencia es que un banco está ahí para, en última instancia, obtener ganancias, mientras que una cooperativa de crédito es una organización sin fines de lucro.
Puede encontrar los mismos productos y servicios en una cooperativa de crédito que en un banco con muchas de las mismas características. Como todo lo demás, las cooperativas de crédito también tienen sus pros y sus contras. Los veremos un poco más adelante.
Lo que distingue a Consumers Credit Union es que cualquiera puede unirse independientemente de dónde viva, trabaje o qué afiliaciones tenga.
Tienen más de 30.000 cajeros automáticos en todo el país y más de 5.000 sucursales. Si bien sus sucursales dedicadas se limitan al área de Chicago, tienen más de 1,800 sucursales asociadas y sus cajeros automáticos están disponibles en todo el país.
Existe un “vínculo común” para Consumers Credit Union, llamado Asociación Cooperativa de Consumidores, al que cualquiera puede unirse completando una solicitud y pagando una cuota única de membresía.
Características
Consumers Credit Union ofrece muchos productos y servicios financieros tanto a particulares como a empresas.
Desde tarjetas de crédito y préstamos con devolución de efectivo hasta cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuentas corrientes gratuitas, CCU ofrece una selección de cada una para satisfacer sus necesidades bancarias.
También hay cuentas comerciales sin tarifas de mantenimiento mensuales, así como cuentas comerciales del mercado monetario con intereses altos.
Cuando se trata de banca, Consumer Credit Union ofrece una variedad de cuentas diferentes, como las que encontrará en cualquier banco.
Aquí encontrará cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas IRA que le ayudarán a planificar su jubilación.
Revisando cuentas
Consumers Credit Union ofrece tres cuentas corrientes diferentes para satisfacer diferentes necesidades y requisitos financieros.
Cuenta corriente de recompensas
La cuenta de cheques Rewards puede generarle una tasa APY entre 2.09% y 4.09% sobre los primeros $10,000 en su cuenta.
La tarifa que obtengas dependerá de los requisitos que cumplas. Estos se establecen de la siguiente manera:
La cuenta de cheques de recompensas de Consumers Credit Union de un vistazo |
|
| Mín. Depósito de apertura | $0 |
| Mín. Saldo requerido | $0 |
| Cargos mensuales | $0 |
| Interés obtenido | Hasta 4,09% APY |
| Acceso a cajeros automáticos | Más de 30.000 cajeros automáticos |
| Disponibilidad | A escala nacional |
Para ganar 2.09% APY en tu saldo, debes:
- Complete al menos 12 compras con tarjeta de débito cada mes por un total de al menos $100
- Inscríbase en documentos electrónicos
- Publique $500 o más en depósitos directos o créditos ACH en su cuenta cada mes
Para ganar 3.09% sobre tu saldo, debes:
- Cumplir con todos los requisitos anteriores.
- Gaste $500 o más en su tarjeta de crédito Visa de Consumers Credit Union cada mes
Para ganar 4.09% sobre tu saldo, debes:
- Cumplir con todos los requisitos anteriores.
- Gaste $1,000 o más en su tarjeta de crédito Visa de Consumers Credit Union cada mes
Recuerde que esta tarifa es efectiva solo para los primeros $10,000. Todo valor superior a esto y hasta $ 25 000 genera una tasa APY del 0,20 % mientras que cualquier valor superior a $ 25 000,01 genera una tasa APY del 0,10 %.
No hay un saldo mínimo que mantener y también obtienes una tarjeta de débito Visa con tu cuenta. CCU le reembolsará cualquier cargo de cajero automático en el que pueda incurrir y tampoco hay cargos por mantenimiento de cuenta.
Cuenta de cheques de elección del estudiante
La cuenta Student Choice Checking es una cuenta corriente para estudiantes de entre 13 y 17 años.
La responsabilidad y la obligación recaen en manos de un padre o tutor legal, quien es cofirmante como titular conjunto de la cuenta.
Una vez que el estudiante cumple 18 años, tiene un año para convertir la cuenta en una cuenta de cheques Free Rewards o pagar una tarifa de $10 cada mes.
La cuenta viene con algunas restricciones y limitaciones, pero aún tiene muchas características y ventajas. Éstas incluyen:
- Límite de $310 en la tarjeta de débito por día
- No se permiten sobregiros
- Cheques no incluidos
- Banca en línea gratuita
- Banca móvil gratuita
- Estados de cuenta electrónicos
El reembolso en cajeros automáticos está limitado a $25 por mes, con acceso a 30,000 cajeros automáticos sin recargos.
Cuenta corriente gratuita
La cuenta Freee Checking es una cuenta corriente muy básica. No hay requisitos de saldo mínimo ni tarifas mensuales.
La cuenta no genera ningún interés, pero incluye acceso a más de 30.000 cajeros automáticos, banca móvil e Internet, depósito móvil y emisión de cheques ilimitada, entre otras cosas.
Sigue leyendo:
- Las mejores cuentas corrientes gratuitas .
Guardando cuentas
Consumer Credit Union tiene varias cuentas de ahorro diferentes para ayudar a los clientes a encontrar una cuenta que se adapte mejor a sus necesidades y requisitos.
En esta sección, veremos las diferentes cuentas que se ofrecen, incluidas las tasas de interés y los requisitos.
Cuenta de ahorros de membresía
La Cuenta de Ahorros de Acciones de Membresía es la cuenta de ahorros predeterminada de Consumers Credit Union.
Todos los miembros de la cooperativa de crédito deben abrir una para poder unirse a la membresía, y hay un requisito de saldo mínimo de $5.00 para mantener la cuenta abierta.
Estos $5.00 representan su participación en la cooperativa de crédito y al retirarlos corre el riesgo de cerrar su cuenta.
La cuenta bancaria tiene una tasa APY del 0,05% e incluye funciones básicas de cuenta, como la banca en línea.
Cuenta de ahorro inteligente
La cuenta Smart Saver está ahí para ayudarle a ahorrar dinero. Lo hace de varias maneras.
En primer lugar, la cuenta disfruta de una tasa APY del 1,50%, que es muy competitiva. Para obtener esta tasa, es necesario tener una cuenta corriente en CCU, de lo contrario, la tasa bajará al 0,25%.
También hay un requisito de depósito mensual. Esto comienza en $50 y alcanza un máximo de $1,000 cada mes.
Para facilitarle las cosas, la cuenta cuenta con capacidades de transferencia automática, lo que facilita el control de sus finanzas.
Puede hacerlo desde su cuenta corriente de CCU o desde una cuenta mantenida en otro lugar.
Sigue leyendo:
- Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento .
Cuenta del mercado monetario
La cuenta Money Market es una cuenta de ahorros que genera intereses según su saldo. También es elegible para recibir dividendos, que se acreditan en su cuenta mensualmente.
Todo valor inferior a $ 25 000,00 genera una tasa APY del 0,55 % mientras que las sumas entre $ 25 000 y $ 99 999,00 hacen que la tasa APY suba al 0,65 %.
Para aprovechar al máximo esta cuenta, debe tener $100,000 o más con la tasa APY aplicable, en este caso del 0,75%.
Ahorros IRA
El plan de ahorro IRA de Consumer Credit Union le permite planificar su jubilación cubriendo diferentes planes IRA, incluidos Tradicional, Roth y Educativo.
A $10.00, la cuenta tiene un requisito de depósito inicial muy bajo y usted puede contribuir al plan en sus propios términos.
La cooperativa de crédito garantiza el rendimiento de todo lo que haya ahorrado. Actualmente se sitúa en el 0,25%.
La cuenta también está asegurada por la NCUA hasta $250,000.
Sigue leyendo:
- Las mejores cuentas IRA
- Las mejores cuentas Roth IRA
Cuenta IRA del mercado monetario
La cuenta IRA Money Market proporciona un mejor rendimiento de lo que ahorra con cantidades mayores que disfrutan de un APY más alto.
Al igual que una cuenta de ahorros IRA, puede tener un fondo IRA tradicional, Roth o educativo; sin embargo, el requisito mínimo de depósito inicial es de $2,000.
Puede emitir hasta 6 cheques al mes y los dividendos se capitalizan y pagan mensualmente.
Como dijimos anteriormente, la tasa APY aplicable dependerá de cuánto dinero tenga en la cuenta y funciona de la siguiente manera:
- $2000 – $24,999.99: 0.15%
- $25,000 – $99,999.99: 0.25%
- $100,000 y más: 0.35%
Cuenta de ahorros Holiday Club
La Cuenta de Ahorros Holiday Club es una cuenta de ahorros especial que le permite ahorrar para las vacaciones.
Necesita un depósito mínimo de $5.00 para abrir la cuenta, y los fondos se transferirán automáticamente a una cuenta de ahorros de membresía a partir del 1 de noviembre.
Puede configurar un depósito directo o una transferencia automática para asegurarse de que los ahorros de su presupuesto para las fiestas se mantengan al día.
La cuenta se renueva automáticamente cada año, pero si retira dinero antes del 1 de noviembre, la cuenta se cerrará.
La cuenta de Ahorros Holiday Club tiene un APY del 0,25%
Certificados de depósito
Certificados regulares
Las cooperativas de crédito ofrecen certificados regulares para actuar como una alternativa a los certificados de depósito (CD). Los certificados regulares de Consumers Credit Union ofrecen una tasa de rendimiento garantizada y dividendos compuestos diarios y mensuales.
El saldo mínimo de una cuenta de certificado regular es de $250. Las tasas dependen de la duración del plazo más que del saldo de la cuenta.
Estas son las tarifas para las que puede calificar según los términos de la cuenta:
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|
Certificados gigantes
Si está interesado en ahorrar más en una cuenta de certificado, la cuenta de Certificado Jumbo puede ser más adecuada.
Al igual que los certificados normales, los certificados Jumbo tienen fechas de vencimiento que oscilan entre 91 días y 5 años.
La principal diferencia es que el saldo mínimo de la cuenta para abrir una cuenta de certificado Jumbo es de $100,000.
Los APY también varían ligeramente y pueden ofrecer mejores rendimientos.
| Producto | APY | Depósito mínimo |
|---|
Certificados Súper Jumbo
Los Certificados Super Jumbo tienen un plazo de vencimiento que comienza desde 9 meses y llega hasta 5 años.
El saldo mínimo de la cuenta para estos certificados es de $250,000 con tasas APY que van del 1,1% al 3,60%.
Sigue leyendo:
- Las mejores tarifas para CD Jumbo
Certificados IRA
Los certificados IRA siguen el mismo APY y estructuras mínimas que los certificados normales.
Puede obtener una pensión de empleado tradicional, Roth y simplificada, así como certificados de educación.
Estos pueden ser Certificados IRA, Certificados IRA Jumbo o Certificados IRA Super-Jumbo.
Tarjetas de crédito
Además de las cuentas corrientes y de ahorro, Consumers Credit Union ofrece a sus miembros varias opciones de tarjetas de crédito y probablemente sea más conocida por la tarjeta de crédito Visa CCU.
Ninguna de estas tarjetas ofrecidas por Consumers Credit Union no tiene tarifa anual.
Como siempre, las tarjetas de crédito brindan una excelente manera de mejorar su puntaje crediticio, pero debe ser consciente de sus gastos.
Los socios pueden elegir entre las siguientes tarjetas:
- Visa Platino
- Recompensas Visa Platino
- Recompensas Visa Signature
- Tarjeta Visa Signature de reembolso en efectivo
- Visa de estudiante
- Los mejores prestamistas hipotecarios
- Los mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario
- Los mejores préstamos personales
- Tener 18 años o más
- Tener su SSN (Número de Seguro Social) o ITIN (Número de Identificación Individual del Contribuyente)
- Identificación estatal o licencia de conducir
- Transferencia electrónica: número de cuenta y número de ruta
- Tarjeta de crédito o débito: número de tarjeta, fecha de vencimiento y número CVV
- Membresía disponible en todas partes: la mayoría de las cooperativas de crédito atienden a poblaciones locales, ciertas afiliaciones o empleadores particulares. Consumers Credit Union está disponible para todos, lo que significa que usted puede beneficiarse sin importar cuál sea su situación.
- APY alto: Consumers Credit Union ofrece tasas mucho más altas en comparación con los bancos tradicionales. Siempre que cumpla con los requisitos y su saldo sea inferior a $10,000, puede ganar hasta 4.09% APY.
- Variedad de cuentas disponibles: tiene más opciones que simples cuentas corrientes y de ahorro a través de Consumers Credit Union. Puede elegir entre cuentas especializadas, como la cuenta de ahorros Holiday Club, la cuenta corriente Student Choice y más.
- Debe cumplir con los requisitos de APY: Lamentablemente, las altas tasas para las cuentas corrientes no están disponibles automáticamente para los clientes. Consumers Credit Union tiene requisitos de actividad mensuales para obtener el APY más competitivo. Deberá cumplir con estos objetivos cada mes para obtener las mejores tasas.
- Sin límite en los cargos por sobregiro diarios: Dependiendo de su actividad, podría acumular cargos por sobregiro cada vez que intente cargar o retirar dinero de su cuenta cada día. Esto podría generar una montaña de cargos por sobregiro.
- Revisión del banco Axos
- Comience con Axos Bank
- Comience con Aspiration Bank
Préstamo
Consumer Credit Union también ofrece hipotecas y varios préstamos diferentes, incluidos préstamos para automóviles y préstamos personales.
Préstamos hipotecarios
Si está buscando comprar una casa nueva o refinanciar una existente, CCU promete un proceso fácil y ágil, e incluso puede obtener la precalificación en línea.
Esto puede ayudarle a ahorrar tiempo y, al mismo tiempo, comprender las opciones disponibles para usted.
Sigue leyendo:
Préstamos personales
CCU ofrece una variedad de préstamos diferentes, incluidos préstamos con firma (préstamos sin garantía), préstamos para motocicletas, préstamos para vehículos recreativos y préstamos garantizados.
Puede consultar la tarifa que se le aplica a través de su sitio web o comunicándose con su equipo de atención al cliente.
Sigue leyendo:
Préstamos para automóviles
Los préstamos automotrices de CCU pueden financiar hasta el 100% del costo del vehículo para compradores calificados.
Las tasas APR comienzan desde el 2,69% y puede consultar la tasa que se le aplica en su sitio web.
Los intereses se pagan únicamente sobre el saldo impago restante.
El préstamo incluye cobertura de reparación mecánica y asistencia de emergencia las 24 horas.
Los afiliados también obtienen una reducción de tipos del 0,50%.
Honorarios
En su mayor parte, Consumer Credit Union no cobra ninguna tarifa en sus cuentas. Por supuesto, esto no significa que no haya que pagar tarifas.
Para unirse a CCU, deberá pagar una tarifa de $5.00; sin embargo, esto se depositará en su cuenta y deberá mantenerse como saldo mínimo cuando corresponda. Si decide cerrar su cuenta, se le devolverá.
Las cuentas también pueden estar sujetas a tarifas, como es el caso de Student Choice Checking una vez que el estudiante cumple 19 años. Dicho esto, esto se puede evitar fácilmente cambiando la cuenta a una cuenta de cheques Free Rewards.
CCU también cobra por NSF (fondos insuficientes), el reemplazo de una tarjeta de débito perdida o robada y algunas otras cosas. Puede encontrar el cuadro de tarifas y cargos en sus términos y condiciones.
Empezando
Registrarse en Consumers Credit Union es fácil. Tienes la opción de visitar una de sus ubicaciones o hacerlo en línea, ahorrándote la molestia de tener que visitar físicamente una de sus ubicaciones.
En el sitio web de Consumer Credit Union, comience haciendo clic en el botón azul Abrir una cuenta. Puede encontrarlo en la esquina superior derecha de la página web. Al hacer clic en este botón se abrirá un menú donde luego podrá hacer clic en Solicitud de membresía.
Esto iniciará el proceso con una bonita barra de progreso en la parte superior de la página, que le permitirá saber qué tan avanzado se encuentra en el proceso de solicitud en un momento dado.
La primera página le informará lo que debe tener a mano para asegurarse de que la solicitud pueda realizarse de la mejor manera posible. Éstas incluyen:
Dependiendo de cómo planee depositar fondos en la cuenta, debe tener uno de los siguientes a mano:
Si es nuevo en Consumers Credit Union, haga clic en la primera opción, después de lo cual deberá aceptar las divulgaciones de la cooperativa de crédito. Una vez configurado, podrá seleccionar el producto o servicio que desea solicitar y completar la solicitud.
Promociones
De vez en cuando, CCU puede ofrecer promociones a clientes nuevos y existentes. La mayoría de estos están vinculados al registro de nuevas cuentas y pueden incluir cualquier cosa, desde bonos en efectivo hasta APY más altos.
Por el momento hay oferta en Certificados. Aquí podrás obtener una tarifa especial para certificados con plazo de 10 meses o 22 meses. Esta oferta está abierta tanto a miembros actuales como nuevos de CCU.
Otras ofertas pueden estar disponibles a discreción de la cooperativa de crédito. En la mayoría de los casos, estos se comunican por correo electrónico, así que esté atento a su bandeja de entrada para detectar cualquier oferta que pueda recibir.
Seguridad
Como la mayoría de las instituciones financieras, Consumers Credit Union le pedirá que proporcione cierta información para comenzar. Deberá proporcionar su número de Seguro Social o identificación fiscal, una identificación emitida por el gobierno, su dirección, fecha de nacimiento, información de contacto e información de empleo.
Esta información está guardada de forma segura por Consumers Credit Union y protegida por medidas de seguridad administrativas, técnicas y físicas. CCU cumple con todas las regulaciones estatales y federales con respecto a la seguridad y protección de datos.
Las cooperativas de crédito, a diferencia de los bancos, no están protegidas por la FDIC. En cambio, las cuentas de Consumers Credit Union están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Esto significa que sus cuentas son elegibles para recibir hasta $250,000 en cobertura de seguro para que pueda estar seguro de que su dinero está seguro con esta cooperativa de crédito.
Atención al cliente
Si tiene preguntas sobre cómo convertirse en miembro, abrir una cuenta o cualquier otra cosa relacionada con Consumers Credit Union, su equipo de servicio al cliente está disponible para ayudarlo.
Puede comunicarse con el equipo de servicio al cliente de Consumer Credit Union llamando a su centro de servicio (877-275-2228), enviando un correo electrónico ( CCU_info@myconsumers.org ), chat en vivo o enviando mensajes seguros.
Para acceder al chat en vivo o a la mensajería segura, vaya al sitio web de la empresa o utilice su aplicación móvil.
Puede comunicarse con su equipo de lunes a jueves de 9 am a 5 pm CST, los viernes de 9 am a 6 pm CST y los sábados de 9 am a 1 pm CST. No están disponibles fuera de este horario, lo que podría resultar limitante para algunos clientes.
Pros y contras
Dónde pones tu dinero es muy importante, por lo que es crucial examinar todos los beneficios y desventajas que conlleva el uso de un banco o cooperativa de crédito.
Aquí hay algunos puntos a considerar antes de abrir una cuenta con Consumer Credit Union.
Ventajas
Contras
Alternativas a la cooperativa de crédito para consumidores
Si Consumers Credit Union no parece ser la mejor opción para usted, existen otras opciones. Aquí hay algunas opciones bancarias alternativas a Consumers Credit Union.
Banco Axos
Si se siente cómodo con una experiencia bancaria totalmente en línea , puede considerar Axos Bank.
Axos Bank, anteriormente Bank of Internet USA, ofrece todas sus opciones bancarias, servicio al cliente y más en línea. No hay sucursales, por lo que deberá sentirse cómodo teniendo que comunicarse con el servicio de atención al cliente por teléfono, correo electrónico, chat y otras opciones remotas.
Axos Bank no cobra ninguna tarifa mensual por sus cuentas corrientes y de ahorro, y ofrece un reembolso completo de las tarifas de los cajeros automáticos nacionales. Sus tasas no son tan impresionantes como las de Consumers Credit Unions, pero puede ganar hasta un 1,3% en cuentas corrientes y de ahorro.
Próximos pasos:
Aspiración
¿Está buscando su dinero para devolvérselo a usted y al bien común? Aspiration es una empresa que se enfoca en fortalecer las finanzas de sus clientes y contribuir al planeta.
Es raro encontrar una empresa que esté dispuesta a donar el 10% de sus ganancias a organizaciones benéficas, pero eso es exactamente lo que hace Aspiration. Se enorgullecen de ser una empresa bancaria con conciencia social y alientan a sus clientes a hacer el bien también.
La cuenta Spend and Save le permite aprovechar una gran red de cajeros automáticos prácticamente sin comisiones.
Ofrecen 1% APY en saldos de hasta $10,000, pero debes gastar al menos $1,000 en tu tarjeta de débito por mes.
En general, Aspiration es mejor para las personas que desean una cuenta de ahorros básica con una empresa que esté dispuesta a retribuir.
Próximos pasos:
¿Es Consumers Credit Union para usted?
Las cooperativas de crédito son una alternativa popular a los bancos y Consumers Credit Union se encuentra entre las mejores que existen. Con su presencia nacional y tasas excepcionales, hay poco que no le guste de Consumers Credit Union.
Consumers Credit Union es mejor para las personas que tienen menos de $10,000 en su cuenta corriente y gastan al menos $1,000 por mes en su tarjeta de crédito de Consumers Credit Union. Si tiene más que esto en su cuenta corriente, no obtendrá el 4,09% APY que se anuncia.
Asegúrese de revisar instituciones bancarias alternativas antes de tomar una decisión final. Quiere asegurarse de que su dinero trabaje duro para usted para que pueda ganar tanto como sea posible.