Fundada en 1922, Edward Jones es una firma de corretaje de servicio completo con sede en St. Louis, Missouri. Edward Jones es uno de los nombres más reconocidos de la industria.
Son un servicio de gestión de finanzas personales todo en uno.
Los servicios de Edward Jones ofrecidos incluyen:
- Gestión de patrimonios
- Ahorros para la jubilación
- Ahorros para la universidad
- Acciones, bonos, fondos mutuos
- Seguros, Anualidades
- Servicios de gestión de efectivo y crédito
Acerca de Edward Jones
La empresa se centra en prestar servicios a particulares, propietarios de pequeñas empresas y sus empleados, y clientes autónomos.
Si bien sus tarifas son más altas que las de la mayoría de los corredores de descuento o banqueros automáticos, sus clientes están dispuestos a pagar más por el acceso a una amplia gama de servicios.
En concreto, orientación personalizada e interacción cara a cara con sus asesores.
La firma selecciona vehículos de inversión como:
- Acciones, bonos, CD, fondos mutuos,
- Fondos cotizados en bolsa (ETF) y
- Fideicomisos de inversión unitarios (UIT)
Los selecciona en nombre de sus clientes según una filosofía de compra y retención, priorizando la confiabilidad y el crecimiento a largo plazo de la inversión.
Como tal, la clientela de la empresa tiende a ser gente que quiere invertir para una planificación financiera a largo plazo (por ejemplo, jubilación) en lugar de inversiones a corto plazo.
¿Cómo trabaja Edward Jones?
Su asesor financiero le hará una serie de preguntas para determinar sus prioridades financieras. Así comienza el proceso.
Luego, el asesor elaborará una estrategia de inversión y creará una cartera de acciones , bonos y fondos mutuos basándose en un enfoque de compra y retención a largo plazo, teniendo en cuenta sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y otros factores.
Edward Jones ofrece una variedad de opciones de cuentas, que incluyen cuentas de corretaje regulares sujetas a impuestos, IRA tradicional , Roth IRA , 401(k) , cuentas de ahorro para la universidad y más para satisfacer las necesidades de diferentes clientes.
Aquí hay un ejemplo:
- Su programa de Soluciones Guiadas es para clientes que desean ser más prácticos.
- Mientras tanto, sus productos Advisor Solutions permiten a los clientes dejar las decisiones diarias en manos de sus asesores.
El servicio Grupo de consulta de clientes ofrece acceso a un grupo de profesionales especializados que pueden ayudar a su asesor a crear un plan de gestión patrimonial.
Los servicios fiduciarios y de planificación patrimonial se centran en desarrollar un legado además de gestionar las necesidades financieras actuales.
Ofrecen muchos tipos de cuentas, todas estructuradas de manera diferente, con diferentes tamaños mínimos de cuenta.
Por ejemplo, la cuenta Flex de Guided Solutions tiene un valor de activo mínimo de $25 000, mientras que la cuenta de fondo de Guided Solution solo requiere un mínimo de $5000.
Honorarios
Se cobra una tarifa cuando invierte con Edward Jones y el monto depende del tipo de producto financiero que compre.
Por ejemplo, cuando utiliza un producto de la categoría Soluciones guiadas o Soluciones de asesoramiento, su tarifa será un porcentaje del valor de los activos en la cuenta.
Varía entre el 0,5% y el 1,35%: cuanto mayor sea el valor del activo, menor será la tasa.
Algunos productos también requieren una tarifa adicional, por ejemplo, hay una tarifa administrativa para los programas de Soluciones de Asesoría, una tarifa anual para una IRA, tarifas de transacción para la compra de acciones y una tarifa de estrategia de cartera.
Pros contras
Esto es lo que debe considerar si planea invertir con Edward Jones.
Ventajas:
- La empresa ha estado en el negocio desde 1922 y recibió la puntuación más alta del Estudio de satisfacción de los inversores de servicio completo de JD Power 2021.
- Puede tener una reunión cara a cara con un asesor prácticamente en cualquier momento.
- Es fácil encontrar una oficina local ya que Edward Jones tiene más de 16.000 sucursales en todo el país.
- Además de los 500.000 dólares de cobertura proporcionada por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) , Edward Jones compra protección adicional a los suscriptores de Lloyd’s para cubrir robo, extravío, destrucción, hurto, malversación y abstracción de fondos.
- La firma ofrece servicios profesionales de gestión patrimonial respaldados por más de 90 años de experiencia en inversiones, lo cual es difícil de superar con la inversión hecha por usted mismo.
- Edward Jones ofrece una plataforma de inversión pasiva que administra profesionalmente toda su inversión para que no tenga que dedicar tiempo o atención a investigar, mantenerse al día con el mercado o comprender vehículos de inversión complejos.
Contras:
- Los honorarios de Edward Jones son más altos que los honorarios de asesoría medios nacionales.
- La firma tiene sociedades de corretaje establecidas con los fondos mutuos, 529 programas y anualidades que representa. Eso significa que recibirá pagos de reparto de ingresos cuando realice compras en nombre de sus clientes.
- A los corredores de Edward Jones se les paga una comisión por ejecutar operaciones, existen posibles conflictos de intereses en el modelo de corretaje.
- En 2004, Edward Jones supuestamente no comunicó a sus clientes que estaba recomendando fondos porque se le ofrecieron pagos en lugar de basarse en una rigurosa evaluación fiduciaria. Como resultado, la empresa pagó un acuerdo regulatorio de 75 millones de dólares a la SEC.
- En 2018, Edward Jones fue demandado por presionar a sus corredores para que cambiaran a los clientes de corretaje de cuentas de comisión a cuentas de asesoría que cobran hasta el 2% de los activos anualmente (el promedio nacional era aproximadamente el 1% de los activos).
- La empresa aboga por las cargas iniciales, un modelo en el que los inversores pagan por el asesoramiento por adelantado. Sin embargo, la investigación académica muestra que los fondos con carga tienen consistentemente un rendimiento inferior a los fondos sin carga. Además, la mayoría de los inversores no mantienen un fondo el tiempo suficiente para que se amortice la comisión inicial.
Preguntas frecuentes
¿Es Edward Jones un fiduciario?
Edward Jones no es un asesor de inversiones fiduciario. Es decir, no están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de los clientes.
Algunos de los asesores financieros de Edward Jones están registrados como corredores y asesores de inversiones.
A veces actúan en calidad de fiduciario y otras veces no. Una práctica que genera aún más confusión para los clientes.
¿Vale la pena usar Edward Jones?
Como cliente de Edward Jones, puede esperar que la empresa se encargue de todas sus inversiones. Por lo tanto, su servicio es una excelente opción para aquellos que desean un enfoque no intervencionista en la gestión patrimonial.
El enfoque de inversión a largo plazo de la empresa es una buena opción si desea tener una relación continua y coherente con su asesor financiero.
Las tarifas más altas también desalientan el comercio activo, lo que hace que sus programas sean más adecuados para inversores que buscan invertir en comprar y mantener.
Los honorarios de Edward Jones son relativamente altos para valores de activos más pequeños. Sin embargo, la tarifa de gestión anual del 0,50 % para cuentas con saldos superiores a 10 millones de dólares es competitiva con los robo-advisors .
¿Por qué las tarifas de Edward Jones son altas?
Edward Jones cuenta con muchos representantes de ventas, corredores, asesores financieros y bienes raíces, lo que tiende a ser la razón principal por la que sus honorarios son tan altos para los clientes.