¿Debería abrir una cuenta bancaria en una sucursal nacional importante al final de la calle, unirse a una cooperativa de crédito u optar por un banco en línea?
Con tantas opciones, decidir dónde depositar su dinero puede resultar abrumador, y demasiadas personas toman una decisión al azar sin comparar tarifas, tarifas y servicios.
Hoy, me gustaría explorar todo lo que Capital One Bank tiene para ofrecer para que puedas decidir si debes utilizar este banco en línea.
Capital One Bank: un híbrido bancario
Capital One Bank es la rama de banca de consumo de Capital One Financial Corp., que comenzó como emisor de tarjetas de crédito en la década de 1980 y se expandió a préstamos para automóviles en la década de 1990.
En 2005, la empresa lanzó su banco de consumo, que creció de manera constante gracias a adquisiciones durante sus primeros años de funcionamiento. En 2012, el banco adquirió ING Direct para convertirse en uno de los principales actores del mercado bancario estadounidense.
De hecho, Capital One Bank es la décima institución bancaria más grande del país. Tiene más de 373 mil millones de dólares en activos. Emplea a más de 48.000 personas en todo Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido también.
Para los consumidores, Capital One Bank ofrece un enfoque híbrido en la industria bancaria. Tendrá la sensación de ser un banco en línea con cuentas de ahorro con intereses altos y aplicaciones móviles fáciles de usar.
Pero el banco también tiene alrededor de 750 sucursales físicas y más de 40.000 cajeros automáticos exclusivos, una presencia física que se asemeja a un banco tradicional, al menos en algunos estados.
Ya sea que acceda a los servicios del banco en línea o cara a cara, obtendrá un enfoque de servicio completo para sus finanzas personales: el banco tiene cuentas corrientes , cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e incluso préstamos corporativos.
Capital One Bank de un vistazo
| Comprobación | ✔️ |
| Ahorros | ✔️ |
| CD | ✔️ |
| Financiamiento de automóviles | ✔️ |
| Tarjetas de crédito | ✔️ |
| Sucursales | ✔️ – 700+ |
| Cajeros automáticos | ✔️ – 40,000+ |
¿Qué servicios ofrece Capital One Bank?
Capital One ofrece los siguientes servicios:
- Cuenta de cheques Capital One 360
- Capital One 360 Ahorros
- Cuenta corriente para adolescentes con dinero
- 360 CD
- Cuenta de ahorros IRA 360
- Cuenta CD 360 IRA
- Cuenta de ahorros para niños
- Financiamiento de automóviles
- Tarjetas de crédito
Cuenta de cheques Capital One 360
La cuenta corriente de Capital One se llama 360 Checking . No hay cargos por usar la cuenta, a diferencia de muchos de los principales bancos nacionales (como Chase y Bank of America).
No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta (ni tampoco se requiere un saldo mínimo para mantenerla abierta). Incluso si su cuenta cae a $0, aún no se le cobrarán tarifas mensuales.
Y obtendrá un APY del 0,1 por ciento en todos los saldos. Así es: sin cargos y con un saldo de cuenta que devenga intereses. Esa es una buena combinación.
El cargo por sobregiro de $35 de esta cuenta es elevado, pero el banco tiene un período de gracia de un día que le brinda un día hábil completo para transferir dinero para cubrir una transacción antes de que se apliquen los cargos. O bien, puede configurar una línea de crédito para sobregiro. para evitar tarifas.
También tendrá opciones bancarias fáciles de usar, como pago de facturas y banca móvil.
Capital One 360 Ahorros
La oferta de cuentas de ahorro de Capital One se llama 360 Performance Savings . Los titulares de cuentas pueden obtener un impresionante rendimiento porcentual anual (APY) del 0,50% simplemente manteniendo su dinero en esta cuenta de ahorros de alto rendimiento.
No necesita mantener un saldo mínimo para mantener abierta una cuenta 360 Performance Savings sin cargo. Por supuesto, esta cuenta de ahorros también está asegurada por la FDIC.
Cap One no tiene una cuenta de mercado monetario.
DINERO Cuenta corriente para adolescentes
Como sugiere su nombre, la cuenta MONEY de Capital One está diseñada para adolescentes.
Sin embargo, pueden participar niños de 8 años en adelante, siempre que un padre o tutor legal se registre como titular conjunto de la cuenta. Cuando el titular de la cuenta cumple 18 años, la cuenta MONEY se gradúa automáticamente a una cuenta corriente 360.
Una vez más, no hay tarifas ni saldos mínimos para mantener abierta una cuenta de DINERO, ¡como debe ser!
Certificados de Depósito 360
Con una cuenta de CD Capital One 360 , los inversores pueden ganar un 0,30% APY en depósitos en línea a un año y un 0,60% APY en CD a 5 años.
Por lo tanto, si le gustan las inversiones sin riesgo y le gustaría ampliar sus ganancias más de lo que podría obtener en una cuenta de ahorros, el CD 360 podría ser una buena opción para usted.
En caso de que no esté familiarizado con los certificados de depósito, aquí le ofrecemos un breve repaso. Básicamente, los CD son cuentas de ahorro que le permiten fijar tasas de interés. (Las tasas de interés en cuentas de ahorro sin CD siempre están sujetas a cambios).
A cambio de obtener una tasa fija sobre sus ahorros, usted acepta dejar el dinero en paz durante el plazo del CD, ya sea 3 meses, 60 meses o más. Los plazos más largos tienden a conllevar tasas de interés más altas, pero no siempre.
Si necesitaba acceder a su dinero antes de que venza el plazo del CD, tendrá que pagar una tarifa que anulará una parte de sus ganancias por intereses.
Si observamos los números, se garantizaría que una inversión de $10,000 produciría un rendimiento de $50 al año en la cuenta de CD a 12 meses.
Cuenta de ahorros IRA 360
Todo aquel que tenga un empleo debería tener una Cuenta de Jubilación Individual o IRA. Capital One Bank ofrece IRA tradicionales y Roth.
- Una IRA tradicional le permite deducir sus depósitos (hasta $6,000 al año) de su ingreso anual del trabajo, lo que significa que no paga impuestos sobre la renta sobre el dinero. En cambio, pagará impuestos cuando retire el dinero durante la jubilación.
- Una Roth IRA funciona al revés. Usaría dinero después de impuestos ahora, pero no pagaría impuestos sobre la renta sobre los fondos cuando los retire durante la jubilación.
Ambos tipos de cuentas IRA ofrecen una excelente manera de ahorrar para la jubilación. Lea más sobre si debe abrir una IRA tradicional o una Roth IRA aquí .
La cuenta de ahorros IRA 360 ofrece un APY del 0,50%, lo cual no es sorprendente pero tampoco es el peor en comparación con las tasas que puedes encontrar en otros lugares. Puede bloquear las tasas de ahorro invirtiendo en CD dentro de su IRA.
Cuenta CD 360 IRA
La cuenta CD 360 IRA le permite fijar tasas de interés por hasta 5 años. Las tarifas no son estelares en este momento. Podría establecer una tasa fija del 0,60% APY en un CD a 5 años.
Pero este interés se ingresa en su IRA, lo que significa que puede crecer libre de impuestos, lo que cualquier inversionista apreciará. Y, dado que estas cuentas están aseguradas por la FDIC, prácticamente no corre ningún riesgo (en depósitos de $250,000 o menos).
Puede comparar las tasas de CD de otros bancos aquí.
Cuenta de ahorros para niños
La cuenta de ahorros para niños Capital One es la manera perfecta para que los niños comiencen a ganar un APY del 0,50 % del efectivo que de otro modo podrían encontrar en sus alcancías.
No hay tarifas para mantener la cuenta ni saldo mínimo.
Financiación de automóviles Capital One
A menos que tenga un préstamo para automóvil de Capital One, le sorprenderá saber que este banco es el segundo prestamista para automóviles más grande del país, detrás de Ally Bank.
Capital One posee un impresionante 5% de la cuota total del mercado de financiación de automóviles.
La facilidad de uso del portal de financiación de automóviles de Capital One influye en su éxito en este mercado.
Es una experiencia perfecta, desde la precalificación hasta la salida del concesionario. Capital One puede incluso ayudarle a encontrar el automóvil adecuado en línea.
Tarjetas de crédito en abundancia
Como mencionamos anteriormente, Capital One obtiene la mayor parte de sus ingresos de las tarjetas de crédito. Antes de ser un banco de consumo, Capital One era una empresa de tarjetas de crédito.
Mientras escribo esta reseña de Capital One, la compañía ofrece 19 tarjetas de crédito diferentes que atienden a clientes con todo tipo de puntajes crediticios y hábitos de compra.
Si desea ganar recompensas de viaje con sus compras con tarjeta de crédito, consulte la tarjeta Capital One Venture Rewards , que ofrece el doble de millas en cada transacción y un bono de registro de 75,000 millas.
Si lo suyo es el reembolso en efectivo, la tarjeta Capital One Quicksilver ofrece un reembolso en efectivo de 1,5 veces en todas las compras y un bono de registro de $ 200.
Y la tarjeta Capital One SavorOne Rewards ofrece un reembolso en efectivo del 3% en comidas, entretenimiento, comestibles y servicios de transmisión, y un reembolso en efectivo del 1% en todo lo demás.
Pros y contras de Capital One Bank
Ventajas
- Aplicaciones móviles de primer nivel
- Tasas de interés sólidas
- Facilidad de uso en línea
- Sin tarifas ni requisitos de saldo mínimo
- No hay monto mínimo de depósito para abrir
- Presencia internacional
- Período de gracia de un día hábil para sobregiros
Aplicaciones móviles de primer nivel
Las aplicaciones móviles de Capital One reciben consistentemente buenas calificaciones por parte de los consumidores. La aplicación para iOS tiene una calificación de 4,5 estrellas sobre 5 y ocupa el puesto número 7 entre todas las aplicaciones financieras en la App Store.
JD Power and Associates clasificó la aplicación móvil de Capital One como la mejor aplicación bancaria en los EE. UU. durante dos años consecutivos.
Tasas de interés sólidas
El 0,50% APY ofrecido en la cuenta 360 Performance Savings es bueno en el contexto de las tasas actuales. También es bueno ganar la tasa de interés del 0,1% en su saldo corriente.
En comparación con un banco tradicional como Chase o Bank of America, que a menudo pagan solo 0,01% APY, la tasa de Capital One es extravagante.
Facilidad de uso en línea
Si le gusta realizar operaciones bancarias en línea, Capital One ha hecho que sea extremadamente fácil registrarse para obtener nuevas cuentas y servicios. Con funciones como depósitos de cheques móviles, pagos digitales y pago de facturas en línea, la mayoría de los clientes nunca tendrán que visitar una sucursal física.
Al mismo tiempo, puede encontrar una sucursal o un cajero automático si lo necesita (a diferencia de los bancos que solo operan en línea como CIT Bank o Barclay’s). También puede registrarse muy fácilmente en productos de inversión y financiación de automóviles.
Sin tarifas ni requisitos de saldo mínimo
Soy un gran admirador del entorno gratuito de Capital One Bank. Este banco no intenta cobrar cinco centavos a sus clientes con tarifas de mantenimiento mensuales o tarifas de transacción. Tampoco requiere que usted reciba depósitos directos o use su tarjeta de débito una cantidad específica de veces para renunciar a una tarifa mensual.
Esto es posible, en parte, porque Capital One obtiene la mayor parte de sus ingresos de las tarjetas de crédito.
No se requiere depósito mínimo para abrir
Ahorrar es muy importante, por eso siempre aprecio un banco que te permite comenzar a ahorrar con cualquier cantidad de dinero. No necesitará $2,500, $1,000 o incluso $100 para abrir una cuenta, ya sea para ahorros, cheques o incluso CD.
Presencia internacional
Capital One tiene varias sucursales en Canadá y Londres. Puede que esto no parezca gran cosa, pero esta presencia permite que millones de personas que viven fuera de los EE. UU. accedan a la sólida cartera de tarjetas de crédito de Capital One.
Contras
- Alcance limitado
- Tarjeta de crédito pesada
- ROI de cuenta de inversión limitada
Alcance limitado
Si bien Capital One tiene más de 750 sucursales en los EE. UU., esto es solo una pequeña fracción en comparación con las más de 5000 sucursales de Chase o las más de 6000 de Wells Fargo.
Por lo tanto, si depende de depositar efectivo o hablar con alguien en persona, es posible que no tenga suerte si vive en muchas áreas de los EE. UU.
Si vive en Nueva York, el norte de Virginia, Luisiana o Texas, le resultará más fácil encontrar una sucursal. En el área de Boston encontrará Capital One Cafés, que son una agradable combinación de cafetería y sucursal bancaria.
La situación de los cajeros automáticos es mejor. Puede encontrar un cajero automático Allpoint para obtener acceso gratuito a sus cuentas Cap One prácticamente en cualquier lugar.
Tarjeta de crédito pesada
Capital One depende de los ingresos de las tarjetas de crédito, lo que significa que verá muchas ofertas excelentes para tarjetas como Capital One Platinum Mastercard.
Dado que está leyendo este blog, comprende que las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta valiosa en el camino hacia la independencia financiera. Sin embargo, sin disciplina, crean una pendiente resbaladiza.
Si no está preparado con un fondo de emergencia adecuado , un giro inesperado en la vida puede provocar que se atrase rápidamente en sus pagos y costarle miles de dólares a largo plazo en altas tasas de interés.
La clave es reclamar los beneficios de una tarjeta de crédito sin pagar tasas de interés punitivas. Pague sus saldos todos los meses si es posible.
ROI de cuenta de inversión limitada
En pocas palabras, el APY del 0,65% al 1,0% que obtendrá en la cuenta de ahorros en línea y los CD de Cap One simplemente no mueven la aguja para la mayoría de los inversores.
Para un banco, estas cifras son estelares, especialmente considerando el mercado actual. Pero estas tarifas no le ayudarán a jubilarse anticipadamente. Ofrecen un excelente lugar para comenzar, pero con el tiempo querrás saber dónde puedes ganar más invirtiendo en otro lugar.
Preguntas frecuentes
¿Es Capital One Bank o Capital One 360?
Capital One Bank es ahora el nombre oficial del banco, pero el banco todavía usa Capital One 360 en los nombres de muchas de sus cuentas, como la cuenta 360 Performance Savings o la cuenta 360 Checking.
¿Es Capital One Bank un buen banco?
Sí, Capital One es un buen banco . Sus cuentas corrientes y de ahorro son gratuitas y muy fáciles de registrar y administrar en línea. La tasa de ahorro del banco supera con creces la media nacional.
Sin embargo, su división de banca de consumo sólo representa alrededor del 14% de sus ingresos totales. Un asombroso 75% de los ingresos de Capital One proviene de tarjetas de crédito.
¿Qué es una cuenta 360 Capital One?
Una cuenta 360 Capital One se refiere a la cuenta corriente 360 o a la cuenta de ahorros 360 Performance que describimos anteriormente. Ambos tipos de cuentas se pueden crear sin saldo mínimo y no tienen tarifas mensuales.
¿Capital One 360 es una buena cuenta de ahorros?
Sí, Capital One 360 Performance Savings es una buena cuenta de ahorros.
De hecho, gracias a su estructura sin comisiones, sin requisito de saldo mínimo y APY alto, creo que 360 Performance Savings es una de las mejores cuentas de ahorro del mercado actual.
Incluso si prefiere mantener su cuenta corriente en un banco local de su vecindario, le sugiero que abra una cuenta 360 Performance Savings y configure un plan de ahorro automático. Puede configurar la cuenta para transferir dinero desde su cuenta corriente cada vez que le paguen.
Esta es una excelente manera de lograr sus objetivos de ahorro. Dado que la cuenta de ahorros de Cap One no es una cuenta del mercado monetario, puede acceder a su dinero sólo mediante transferencias o retiros de efectivo. Este acceso limitado puede facilitar el ahorro de dinero.
¿Le pagan por adelantado con Capital One 360?
Si hace esta pregunta, es posible que esté confundiendo las cuentas 360 Checking o 360 Performance Savings de Capital One (que no pagan recompensas de devolución de efectivo) con las tarjetas de crédito de Capital One que ofrecen recompensas en compras calificadas.
Si desea una tarjeta de débito que pague recompensas, considere la cuenta corriente de Discover Bank, que paga un reembolso en efectivo del 1% en todas las compras con tarjeta de débito de hasta $3,000 al mes.
También es posible que se esté haciendo esta pregunta porque se pregunta si debe configurar depósitos directos en Capital One. Los fondos generalmente están disponibles el siguiente día hábil, siempre que los deposite antes de las 9 p. m. del día anterior.
Si desea acceder lo antes posible a sus depósitos directos desde el trabajo, considere Chime, que acelera el proceso de recepción de depósitos directos.
Tanto Chime como Discover aparecen en mi lista de los mejores bancos para los millennials .
¿Qué tarifas ocultas cobra Capital One?
Capital One no cobra tarifas ocultas, pero estoy al tanto de un par de problemas en la estructura de tarifas del banco:
- Transferencias electrónicas: cuestan mucho: $ 45 para transferencias electrónicas nacionales. Si prevé transferir dinero a su cuenta bancaria, puede encontrar opciones más económicas en otros lugares.
- Cargos por sobregiro: este cargo de $35 es elevado. Pero tienes un día hábil para transferir dinero y evitar la tarifa. Capital One también tiene una línea de crédito para sobregiro disponible para evitar gastos excesivos accidentales.
¿Es Capital One Bank adecuado para usted?
Si le gusta la banca en línea y desea obtener una buena tasa de interés en su cuenta de ahorros, Capital One Bank merece su consideración.
Si le gusta reclamar los beneficios de su tarjeta de crédito, como reembolsos en efectivo y millas, tendrá todo tipo de opciones. Nuevamente, use este crédito rotativo de manera responsable para evitar cargos por intereses extravagantes que acaban con todas sus recompensas, ganancias por intereses y más.
Sólo usted sabe qué es lo mejor para sus necesidades financieras específicas. Así que tome la decisión que mejor funcione para usted y comience a avanzar con confianza por el camino que conduce a la independencia financiera.