En el mundo actual, todo el mundo quiere invertir su dinero en organizaciones que hacen el bien. El cambio climático es un tema que está presente en la mente de muchas personas, pero puede resultar difícil encontrar organizaciones financieras que apoyen el medio ambiente y administren su dinero.
Aspiration tiene como objetivo cambiar el impacto que las grandes organizaciones financieras pueden tener en nuestro planeta. Su compromiso de ser conscientes ambiental y socialmente les ha valido el estatus de certificación B-Corp.
Aspiration podría ser para usted si está buscando una empresa que apoye causas importantes y al mismo tiempo ofrezca los mejores beneficios financieros. En esta revisión, abordaremos por qué Aspiration es una excelente opción para las personas que quieren que su dinero trabaje para ellos y para el bien común.
¿Qué es la aspiración?
El principal diferenciador de Aspiration en un mundo de instituciones financieras es su compromiso de hacer el bien para el planeta y la humanidad.
Muchos suponen que cuando ponen su dinero en un banco, sus fondos permanecen en una cuenta hasta que deciden usarlos, pero ese no es el caso. La mayoría de los bancos importantes reinvierten el dinero que usted deposita en empresas rentables pero dañinas para el medio ambiente, como la extracción de petróleo o la minería del carbón.
Aspiration se compromete a no utilizar nunca sus fondos para financiar causas ambiental o socialmente dañinas. En cambio, invierten en empresas que ayudan a nuestro planeta e incluso donan el 10% de sus ganancias de las cuotas mensuales a organizaciones benéficas que ayudan a los estadounidenses a recuperarse.
Una de las características de Aspiration que habla de su compromiso con el medio ambiente son sus características bancarias sostenibles . Los clientes pueden optar por estos programas que pueden ayudarlos a hacer más para salvar el planeta:
Protección del Planeta:
Si conduce mucho y le gustaría compensar su huella de carbono, la función Planet Protection de Aspiration puede ayudarle a hacerlo. Si opta por inscribirse, Aspiration comprará automáticamente compensaciones de carbono cada vez que pase su tarjeta en una gasolinera. Esta función solo está disponible para miembros de Aspiration Plus.
Coalición de Conciencia:
Las empresas de Conscience Coalition se han comprometido a hacer el bien y usted puede obtener un reembolso en efectivo cuando compre en ellas con su tarjeta Aspiration. Estas empresas incluyen TOMS, Blue Apron y Warby Parker.
Puntuación de sostenibilidad personal:
¿Quieres saber si los lugares donde compras son amables con las personas y con el planeta? Aspiration le otorgará una puntuación de sostenibilidad (sobre 100) basada en las prácticas comerciales de la empresa y en cómo trata a su gente y a nuestro mundo. Esto puede ayudarle a tomar decisiones de compra más informadas en el futuro.
Planta tu cambio:
Si opta por esta función, Aspiration redondeará cada compra que realice con su tarjeta Aspiration al dólar más cercano. Utilizarán cada centavo para plantar árboles. ¡Habla de cambio extra!
¿Es legítima la aspiración?
Quizás se pregunte: “Todo esto suena genial. ¿Pero es este banco demasiado bueno para ser verdad? La aspiración es legítima, pero en realidad no son un banco .
Aspiration es una empresa de tecnología financiera que se asocia con bancos miembros de la FDIC para retener y asegurar su dinero. Las cuentas se ofrecen a través de Aspiration Financial LLC, un corredor de inversiones asegurado a través del Programa de Depósitos Bancarios Asegurados.
En cuanto a dónde va su dinero, Aspiration está asociada con diez bancos que retienen su dinero. Curiosamente, esto significa que su dinero está cubierto por más seguros (hasta 2 millones de dólares) que si realizara operaciones bancarias en una sola institución.
Productos de aspiración y tarifas
Aspiration ofrece tres productos principales a los clientes: la cuenta Spend Save, cuentas de inversión y una tarjeta de crédito.
Se le cobrará una tarifa mensual cuando cree una cuenta Aspiration. Sin embargo, usted decide cuál será la tarifa mensual. Con su modelo “Pague lo que es justo”, puede elegir un pago mensual que crea que es justo para su billetera y que refleje el servicio que recibe de Aspiration. Puedes cambiar tu precio en cualquier momento.
Si desea beneficios adicionales, como los programas de sostenibilidad mencionados anteriormente, deberá convertirse en miembro de Aspiration Plus. Al convertirse en miembro, obtendrá un 5 % APY en ahorros, un 10 % de reembolso en efectivo en compras realizadas a empresas de Conscience Coalition, un reembolso mensual en cajeros automáticos fuera de la red y una tarjeta de débito hecha de plástico oceánico reciclado. La membresía cuesta $5,99 por mes, facturada anualmente, o $7,99 facturada mensualmente.
Cuenta para gastar y ahorrar
La cuenta Spend Save de Aspiration suena como una cuenta corriente y de ahorro separada. Sin embargo, en realidad es una cuenta con saldos de cheques y de ahorro separados. No hay ningún requisito de saldo mínimo y el depósito inicial mínimo es de $10.
La cuenta Spend Save tiene características como una cuenta corriente normal. Obtendrá una tarjeta de débito para todas sus compras y podrá usar su saldo de Gastos para pagar facturas, hacer mandados, retirar efectivo o hacer prácticamente cualquier cosa que necesite hacer. Obtendrá hasta un 10% de reembolso en efectivo en compras realizadas con su tarjeta de débito.
La parte de ahorro de su cuenta funciona como una típica cuenta de ahorro de alto rendimiento. Puede invertir dinero en él y generará intereses a medida que pase el tiempo. Los miembros de Aspiration Plus pueden ganar hasta un 5% APY en su saldo Save, mientras que los miembros regulares ganan un 3% APY en su saldo.
Los clientes aspirantes deben cumplir ciertas condiciones para ganar intereses en la cuenta Save. Debe gastar al menos $1,000 en su tarjeta de débito Aspiration, y el APY solo está disponible en los primeros $10,000 en la cuenta de un cliente. Cualquier saldo superior a ese no generará el APY alto.
Una de las características más exclusivas de la cuenta Spend Save de Aspiration es que le permite realizar un seguimiento de su puntuación de impacto en sus compras. Aspiration asigna calificaciones a las empresas en función de cómo tratan a su gente y al medio ambiente. Luego, le muestra cuál es su impacto en la sostenibilidad al apoyarlos. Esto puede ayudarte a decidir dónde comprar para defender la Madre Tierra.
Cuentas de inversión
Como institución financiera comprometida con la sostenibilidad, Aspiration participa con fondos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG). Ofrece dos productos de inversión para clientes que quieran invertir en emprendimientos sostenibles.
El Aspiration Redwood Fund es uno de los primeros fondos de inversión sostenibles. Evalúa los impactos ambientales, sociales y de gobernanza de las empresas a través de iniciativas como la diversidad étnica, la diversidad de género y el compromiso para abordar el cambio climático. Luego invierte dinero en estas empresas en función del desempeño en estas áreas.
La Redwood IRA es otra cuenta similar a una IRA tradicional con impuestos diferidos . USB Asset Management gestiona tanto el Redwood Fund como el Redwood IRA.
Para comenzar, debes realizar un depósito inicial mínimo de $10. Esto significa que los inversores promedio de Joe pueden participar en Redwood Fund o Redwood IRA. Al invertir a través de Aspiration, también está sujeto a una tarifa de “Pague lo justo”.
Tarjeta de crédito Aspiración Cero
La tarjeta de crédito Zero de Aspiration es perfecta para aquellos que desean maximizar su impacto a través de sus compras con tarjeta de crédito. Cada vez que pasa su tarjeta de crédito Aspiration Zero, Aspiration planta un árbol. También te darán la opción de redondear tu compra al dólar más cercano para plantar el siguiente.
La tarjeta de crédito Aspiration Zero también lo alienta a realizar compras con la tarjeta para convertirse en carbono neutral. Si realiza una compra con la tarjeta todos los días, obtendrá un reembolso en efectivo del 1% en todas las compras durante un mes.
La tarjeta de crédito es una Mastercard emitida por Beneficial State Bank. Debe pagar una tarifa anual de $60 y tener un puntaje de crédito mínimo de 680 para calificar para la tarjeta. Si se registra ahora, Aspiration le dará un bono de $300 si gasta $3,000 dentro de sus primeros tres meses.
Seguridad y atención al cliente
Aspiration cuenta con un excelente servicio de atención al cliente que está disponible para clientes actuales y potenciales. Si no puede encontrar la información que busca en la sección de preguntas frecuentes de su sitio web, puede ponerse en contacto con su equipo mediante una solicitud por escrito o por teléfono. No hay opción para un chat en vivo en su sitio web.
Puede ponerse en contacto con el equipo de atención al cliente de Aspiration en el número y horarios que aparecen a continuación:
(800) 683-8529
Lun – Vie, 6 am – 6 pm (PST)
Sábado – Domingo 8 am – 4 pm (PST)
Empezando
Comenzar con Aspiration es gratis , pero como muchas cuentas financieras, es un proceso algo largo que requiere varios días para completarse. Si se aprueba una cuenta, puede tener una nueva tarjeta bancaria Aspiration dentro de siete a 10 días.
Lo mejor de registrarse para obtener una cuenta de Aspiration es que puede hacerlo completamente en línea. No debería llevarle más de unos minutos ingresar toda su información. Estos son los pasos a seguir para comenzar:
- Seleccione el botón “Comenzar”.
- Proporcione detalles esenciales, como nombre, dirección de correo electrónico, número de Seguro Social e información de la cuenta bancaria.
- Verifica tu información bancaria. (Nota: esto puede tardar hasta dos días porque implica que Aspiration envíe unos centavos a su cuenta).
- Transfiera un depósito mínimo para abrir su cuenta. La cantidad más baja es $10.
- Verifique su identidad con un pasaporte, licencia de conducir u otra forma de identificación adecuada.
- Proporcione documentos adicionales, como extractos bancarios, si es necesario.
- Activa tu cuenta.
Pros y contras
Hacer banca con aspiración significa trabajar con una institución que pone su dinero en lo que dice cuando apoya el bien común.
Sin embargo, existen algunos inconvenientes a considerar antes de utilizar sus servicios. A continuación se presentan algunos pros y contras a considerar antes de abrir una cuenta con Aspiration.
Ventajas:
- Características de sostenibilidad
- Retiros en cajeros automáticos sin comisiones a través de la red Allpoint
- Sin cargos por sobregiro.
- No invierte en empresas dañinas para el medio ambiente.
Contras:
- Sin protección contra sobregiros
- Los depósitos en efectivo no están disponibles
- Sin sucursales
- Algunos clientes informan tiempos de respuesta lentos del servicio de atención al cliente
Alternativas a la aspiración
Banco fusionado
Amalgamated Bank es otra gran opción si le atrae la idea de un banco que trabaje por causas ambientales y sociales.
La aspiración se centra principalmente en la sostenibilidad, pero Amalgamated Bank se ha comprometido a apoyar varias causas valiosas. Hablan sobre su posición sobre temas específicos en su sitio web.
En cuanto a productos financieros, Amalgamated tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorros Give-Back. Estas son relativamente similares en características a la cuenta de Aspiraciones. Incluso puede elegir entre seis organizaciones benéficas a las que le gustaría que Amalgamated donara la mitad de los intereses que ganan en su cuenta.
Primer banco de la ciudad
Si vive en el Distrito de Columbia, lo más probable es que le apasionen temas específicos como el desarrollo comunitario. City First se centra específicamente en el desarrollo comunitario en el área de DC.
Al igual que Aspiration, City First promete reinvertir los depósitos en empresas que tengan un impacto positivo. Utilizan depósitos para distribuir préstamos, y el 80% se destina a causas como escuelas autónomas, organizaciones de servicio comunitario y desarrollo de viviendas urbanas.
El único inconveniente de City First es que sólo está disponible en el área de DC. Si es residente del distrito, debería considerar realizar operaciones bancarias con City First.
Ellevest
¿Has oído alguna vez el término “feminismo financiero”? Se trata de que las mujeres construyan estabilidad financiera y riqueza para aumentar sus oportunidades. Si eres una mujer que quiere alcanzar el bienestar financiero, Ellevest está comprometido con tu objetivo.
Ellevest es una plataforma bancaria similar a Aspiration. Ofrecen una cuenta Spend and Save vinculada a una tarjeta de cajero automático. Pero mientras Aspiration se centra en la sostenibilidad, Ellevest se centra en las mujeres que generan riqueza. Sin embargo, ofrecen fondos de inversión que se centran en causas ambientales y sociales, y hasta el 53% de su cartera de inversiones se puede invertir en fondos ESG.
Preguntas frecuentes
¿Es Aspiration un banco confiable?
Aspiration no es un banco, pero es una empresa de tecnología financiera legítima y confiable que se asocia con instituciones financieras aseguradas por la FDIC. Están asociados con diez instituciones financieras que son miembros de la FDIC y aseguran hasta $2 millones por depositante.
¿A quién pertenece Aspiration?
Aspiration Partners, Inc. (Aspiration) está compuesta por Aspiration Financial, LLC, un corredor de bolsa registrado, y Aspiration Fund Adviser, LLC, un asesor de inversiones registrado (RIA). Sin embargo, están asociados con varios bancos para brindar servicios bancarios.
Si deposita dinero en su cuenta Aspiration, puede depositarlo en uno de los siguientes bancos:
- Banco fusionado
- Banco Bridgewater
- C3Bank
- Banco de la comunidad costera
- Banco Águila
- El Banco de la Libertad de Virginia
- Banco del fabricante
- Banco de Progreso
¿Qué cajero automático utiliza Aspiration?
Aspiration está asociada con Allpoint para brindar a sus clientes acceso a cajeros automáticos en más de 55,000 ubicaciones. Puedes retirar dinero o consultar tu saldo en cualquier cajero automático Allpoint.
¿Está asegurado el banco de aspiraciones FDIC?
Sí, los depósitos realizados a través de Aspiration están asegurados por la FDIC. Debido a que Aspiration trabaja con instituciones financieras aseguradas por la FDIC, todos los depósitos están asegurados por hasta $2 millones.
¿Es la aspiración lo mejor para usted?
El hecho de que Aspiration sea una empresa benéfica no significa que no tenga excelentes productos financieros.
La cuenta Aspiration Spend Save es una cuenta de administración de efectivo con características similares a las cuentas corrientes y de ahorro estándar. Es fantástico para las personas que desean administrar sus fondos sin tener que abrir dos cuentas separadas. También cuenta con una tasa de interés impresionante que permitirá que sus ahorros crezcan con el tiempo.