El lugar donde realiza sus operaciones bancarias es importante, especialmente si es una pequeña empresa. Bluevine es una empresa de tecnología financiera confiable que ofrece cheques en línea sin requisito de saldo mensual o diario. Sus tasas de interés competitivas, su disponibilidad a nivel nacional y su capacidad para permitir que los titulares de cuentas depositen efectivo los convierten en una excelente opción para los propietarios de pequeñas empresas en todo el país.
Continúe leyendo para obtener más información sobre Bluevine Business Banking, sus tarifas, productos financieros, por qué nos gusta y qué creemos que pueden mejorar. Incluso le indicaremos algunas alternativas si decide que no son para usted.
¿Qué es Bluevine?
Bluevine es una empresa de tecnología financiera fundada en 2013 para ayudar a las personas a financiar sus pequeñas empresas. En 2020, se diversificaron para ofrecer cuentas corrientes comerciales .
La cuenta corriente comercial de Bluevine no cobra ninguna tarifa de mantenimiento ni de transacción, lo cual es perfecto para el presupuesto de una pequeña empresa. También ganará intereses sobre su saldo corriente de hasta $100,000, lo cual es una excelente manera de hacer que su capital llegue aún más lejos.
A pesar de ser relativamente nuevo en la escena de la banca empresarial, Bluevine ofrece mucho valor en forma de altas tasas de interés y sin tarifas. Además, te permiten depositar efectivo y utilizar cheques de forma gratuita. Esta es una característica única y esencial para los propietarios de empresas que necesitan acceso a caja chica.
Sin embargo, como institución financiera 100% en línea, Bluevine no atraerá a las personas que prefieren realizar sus operaciones bancarias en una sucursal. Tampoco serán una buena opción para quienes quieran más de una opción de cuenta bancaria.
¿Es Bluevine legítimo?
Usted trabajó duro para obtener ganancias para su pequeña empresa, por lo que debe asegurarse de que su dinero esté seguro. Afortunadamente, Bluevine es una organización confiable, honesta y asegurada que cuidará de su dinero como si fuera suyo.
Bluevine ofrece sus productos financieros a través de Coastal Community Bank, un banco asegurado por la FDIC que protege sus depósitos hasta $250,000. También utilizan cifrado de datos y autenticación multifactor para evitar que cualquier persona además de usted acceda a su cuenta bancaria.
El Better Business Bureau también otorga a Bluevine una calificación A+ y tiene una calificación de 4,4 estrellas a través de Trustpilot. Estas calificaciones significan que los clientes de Bluevine están satisfechos con su servicio al cliente y sus prácticas comerciales.
Productos Bluevine
Bluevine tiene dos productos principales para clientes de pequeñas empresas: cuentas corrientes comerciales y líneas de crédito.
Las cuentas corrientes de Bluevine le permiten acumular APY en saldos de hasta $100,000 e incluso le permiten depositar efectivo, lo cual es relativamente raro en los bancos en línea. Para los clientes que requieren financiamiento, ofrecen líneas de crédito de entre $5,000 y $250,000 para aquellos con puntajes de crédito de 650 o más.
En última instancia, los productos financieros de Bluevine son los mejores para propietarios de pequeñas empresas que desean una cuenta corriente gratuita que genere intereses competitivos, prefieren administrar sus finanzas en línea y depositar menos de $7,500 en efectivo cada mes.
Cuenta corriente comercial
Bluevine solo tiene una opción de cuenta, lo cual es una mala noticia para quienes buscan una cuenta de ahorros comercial o una cuenta corriente especializada. Sin embargo, su cuenta corriente comercial es bastante competitiva.
Una de las mejores características de la cuenta corriente comercial de Bluevine es la impresionante tasa de interés que obtendrá sobre su saldo.
Gane hasta 2.00% APY en el saldo de su cuenta hasta $100,000 siempre que cumpla con dos requisitos mensuales:
- Gastas al menos $500 con tu tarjeta de débito comercial Bluevine.
- Recibe al menos $2,500 en pagos de clientes en su cuenta corriente comercial de Bluevine.
La cuenta corriente comercial de Bluevine ofrece cheques sin ningún cargo. Esto significa que no necesita pagar tarifas de mantenimiento para mantener su cuenta en funcionamiento. Tampoco se le aplicarán tarifas de transacción cuando realice pagos o transferencias ni tarifas de cajero automático cuando tenga cajeros automáticos dentro de la red.
Si bien Bluevine es relativamente gratuito, cobran una tarifa de reemplazo si pierde su tarjeta de débito. También deberá pagar una tarifa bancaria de $15 si realiza una transferencia bancaria saliente.
Una de las características únicas de la cuenta corriente comercial de Bluevine es que le permite depositar efectivo en cajeros automáticos dentro de la red. Debido a que Bluevine no tiene sucursales, deberá visitar uno de los 90.000 minoristas Green Dot en los EE. UU. (como CVS, Walgreens, Walmart y más) para depositar o retirar efectivo. Sin embargo, deberá pagar una tarifa de depósito de $ 4,95 a través de Green Dot, por lo que las empresas con mucho efectivo pueden preferir una cuenta bancaria en sucursales locales.
Cuenta de cheques empresarial Bluevine
:
- Cuota mensual: $0
- Depósito mínimo de apertura: $0
- Aspectos destacados: APY más alto; Lo mejor para empresas en crecimiento
- Banca móvil: Bluevine es solo en línea y tiene una excelente aplicación de banca móvil
Línea de crédito
Si necesita financiación para cubrir los costos operativos, Bluevine ofrece excelentes opciones de préstamos comerciales.
Bluevine ofrece factoraje de facturas y una línea de crédito para clientes que buscan financiación empresarial. Cada una de estas opciones de financiamiento ofrece tasas y montos de préstamo competitivos, y Bluevine se clasifica constantemente como una de las mejores opciones para préstamos para pequeñas empresas.
Bluevine se ha asociado con FundThrough para financiar facturas, por lo que todo lo que necesita para registrarse son documentos comerciales, fiscales y gubernamentales específicos. Tienen requisitos relativamente bajos para el factoraje de facturas, pero una línea de crédito requerirá que los solicitantes proporcionen más información sobre su crédito y la salud comercial.
La línea de crédito renovable de Bluevine es la más popular de las dos opciones de financiamiento, pero tiene requisitos de aprobación más estrictos.
Necesitaras:
- Haber estado en el negocio durante al menos tres años.
- Un puntaje FICO de 650 o superior.
- Obtenga ingresos regulares superiores a $40,000 cada mes.
Si cumple con los requisitos anteriores, se le puede aprobar una línea de crédito de entre $5,000 y $250,000 en tan solo cinco minutos. No hay tarifas mensuales para abrir y mantener una línea de crédito, y su interés puede ser tan bajo como el 4,8%.
Una vez aprobada para una línea de crédito, los fondos aparecerán en su cuenta en cuestión de horas. Puede pagarlos en un cronograma semanal o mensual que abarca de seis a 12 meses. A medida que realice pagos en su línea de crédito, el saldo se repondrá para que pueda pedir prestado según lo necesite.
Características de Bluevine
Muchas características distinguen a los servicios bancarios de Bluevine de otros bancos en línea. Estas son las cualidades de Bluevine Business Banking que creemos que es importante considerar antes de realizar operaciones bancarias con ellos.
Sin tarifas mensuales
No pagará ninguna tarifa mensual por transacción, NSF o ACH cuando realice operaciones bancarias a través de Bluevine. Con otros bancos, puedes pagar hasta $30 mensuales y $500 en un saldo mínimo de apertura. Solo tendrá que pagar una tarifa de transferencia bancaria de $15, una tarifa de depósito en efectivo de $4.95 y una tarifa de cajero automático fuera de la red de $2.50.
Tasa de interés de alto rendimiento
Las cuentas corrientes comerciales de Bluevine ganan hasta un 2,00 % APY en todos los saldos de hasta $100 000, lo cual es único en el mundo de la banca comercial. Para obtener la impresionante tasa de interés de Bluevine, debe cumplir con sus requisitos mensuales: gastar al menos $500 en su tarjeta de débito empresarial Bluevine Mastercard o recibir al menos $2,500 en pagos de clientes en su cuenta corriente o subcuenta de Bluevine.
Capacidad para realizar depósitos en efectivo
Es relativamente común que los bancos en línea no permitan depósitos en efectivo. Después de todo, cada vez resulta más difícil encontrar formas de agregar efectivo a su cuenta sin una sucursal. Afortunadamente, Buevine está asociado con Green Dot, un servicio de cajero automático externo ubicado en todo el país. Tendrás que pagar una tarifa por depósito en efectivo, pero al menos podrás retirar o depositar caja chica fácilmente.
Capacidad de sincronización con herramientas bancarias
¿De qué sirve la banca online si no puedes conectarte a otras tecnologías? Con Bluevine, puede utilizar todas las herramientas para optimizar sus finanzas. Esto incluye QuickBooks Intuit, PayPal y más. No sólo podrá sincronizar sus transacciones y depósitos, sino que también podrá planificar mejor las finanzas de su negocio.
Disponible en 50 estados
A veces puede resultar difícil encontrar tecnologías financieras con acceso a su estado, especialmente si vive en estados como Alaska o Hawái. No necesita preocuparse por eso con Bluevine porque están disponibles para clientes en los 50 estados.
Atención al cliente
Bluevine cuenta con un excelente servicio de atención al cliente que puede ayudarle con su cuenta cuando sea necesario. Puede comunicarse con su equipo de atención al cliente por correo electrónico o con el centro de recursos para clientes. El único problema con la atención al cliente de Bluevine es que solo está disponible de lunes a viernes.
Puede ponerse en contacto con los equipos de atención al cliente de Blueline en los números y horarios que aparecen a continuación:
Banca y préstamos:
(888) 216-9619
de lunes a viernes, de 8 am a 8 pm (EST)
Programa de protección de cheques de pago:
(650) 338-4012
de lunes a viernes, de 8 a. m. a 6 p. m. (EST)
Primeros pasos y elegibilidad
Comenzar a utilizar Bluevine Business Banking es simple y se puede hacer completamente en línea.
Los únicos requisitos de elegibilidad son tener al menos 18 años, ser ciudadano estadounidense legal o residente con una dirección válida y ser propietario de una pequeña empresa en una industria que no sea entretenimiento para adultos, armas de fuego o actividades ilegales.
Para registrarse para obtener una cuenta comercial de Bluevine, deberá crear una cuenta en línea, proporcionar información básica sobre usted y proporcionar documentación e información sobre su negocio. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para comenzar:
- Seleccione el botón “Comenzar”.
- Seleccione “Comenzar solicitud” para la cuenta corriente comercial o la línea de crédito comercial.
- Proporcione el tipo de entidad, nombre y apellido, correo electrónico y contraseña.
- Ingrese la información de su empresa y haga clic en “Siguiente”. Esta información incluirá:
- Nombre del Negocio
- DIRECCIÓN
- Número de teléfono
- Número de Seguro Social o número de identificación del empleador (EIN)
- Tipo de entidad
- Ingresos anuales
- Industria
- Ingrese su información personal y haga clic en “Siguiente”. Esta información incluirá:
- Nombre completo
- Direccion de casa
- Número de teléfono
- Fecha de nacimiento
- Número de seguro social
- Porcentaje de propiedad
- Presentar la solicitud
Por lo general, Bluevine tarda unas 24 horas en revisar las nuevas solicitudes comerciales. Sin embargo, puede esperar entre tres y cinco días hábiles para recibir noticias sobre el estado de su solicitud.
Si ha sido aprobado, deberá revisar y aceptar los términos de su cuenta antes de poder acceder y depositar fondos en su cuenta.
Pros y contras de Bluevine
Existen muchas ventajas y desventajas de realizar operaciones bancarias con Bluevine Business Banking. Estos son los que creemos que son los factores más importantes a considerar antes de abrir una cuenta con Bluevine.
Ventajas:
- Sin tarifas, montos mínimos de depósito inicial ni requisitos de saldo
- Transacciones ilimitadas
- 1,5 % APY en todos los saldos hasta $100 000
- Posibilidad de depositar efectivo a través de cajeros automáticos dentro de la red
- Disponible en todos los estados
Contras:
- Una tarifa de $4.95 cuando deposita efectivo en un cajero automático Green Dot
- No hay cuentas conjuntas, lo que dificulta las empresas con varios propietarios.
- No hay sucursales
- Ofrezca solo una tarjeta de débito Bluevine Business
- No hay atención al cliente los fines de semana.
Alternativas a Bluevine
Lili
A los autónomos o empresarios solitarios que busquen administrar sus finanzas les encantará Lili por sus herramientas de gestión financiera y su capacidad para integrarse con software de contabilidad y negocios.
Lili ofrece ahorros de alto rendimiento, sin cargos por cheques y sin depósito inicial mínimo para clientes comerciales. También cuentan con herramientas que los hacen especialmente útiles para autónomos o emprendedores individuales, como un generador de Anexo C y software de facturación. Desafortunadamente, funciones excelentes como esta solo se incluyen en la versión Pro, que cuesta $4,99 al mes.
Aprende más:
- Revisión de Lili
Kabbage
Si está buscando otro banco en línea que no cobre tarifas y ofrezca altas tasas de interés para sus cuentas corrientes, Kabbage es para usted.
Al igual que Bluevine, Kabbage no cobra tarifas mensuales de cheques o transacciones por sus servicios bancarios. También obtendrá una tasa de interés competitiva (1.1% APY) en su saldo de cheques hasta $100,000. Esto representa menos interés que Bluevine, pero sigue siendo significativo en comparación con la mayoría de las cuentas corrientes comerciales.
nuevo
Al igual que las otras instituciones financieras mencionadas, Novo no cobra tarifas mensuales de cheques ni depósitos mínimos de apertura. Sin embargo, ofrece características únicas en comparación con otras plataformas en línea.
Si bien solo ofrece cheques comerciales gratuitos, Novo ofrece a sus miembros grandes descuentos en servicios comerciales como contabilidad y alojamiento de sitios web. Uno de los descuentos más importantes incluye un ahorro de $500 cuando se integra con Stripe.
Aprende más:
- Revisión del banco Novo
Preguntas frecuentes
¿Bluevine es un banco legítimo?
Sí, Bluevine es una institución financiera legítima. Han atendido a casi medio millón de clientes y tienen una calificación A+ del Better Business Bureau y una calificación de 4,4 estrellas a través de Trustpilot.
¿En qué banco está Bluevine?
Los servicios bancarios de Bluevine se brindan a través de Coastal Community Bank, una institución miembro de la FDIC con depósitos asegurados de hasta $250,000.
¿Bluevine tiene un saldo mínimo?
No, las cuentas corrientes comerciales de Bluevine no tienen un requisito de saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento mensuales.
¿Bluevine se conecta a PayPal?
Sí, Bluevine puede conectarse a PayPal y otras tecnologías financieras, como QuickBooks, Stripe y más.