Cuando se trata de marcar una diferencia positiva en el mundo, es posible que invertir no sea lo primero que nos viene a la mente. Pero la inversión socialmente responsable es más fácil y eficaz que nunca.
Un número cada vez mayor de inversores está adoptando la inversión socialmente responsable, también conocida como inversión sostenible o inversión de impacto. Es una manera de hacer un cambio para mejorar sin dejar de obtener ganancias.
¿Qué es la inversión socialmente responsable?
La inversión socialmente responsable (ISR) es una estrategia de inversión que respalda la generación de un impacto positivo, así como la obtención de un retorno financiero de su inversión.
La definición de lo que hace que una inversión sea socialmente responsable varía según cada inversor individual.
Algunos inversores socialmente responsables optan por invertir en empresas que se centran en fuentes de energía sostenibles. Otros pueden buscar empresas que participen en iniciativas de justicia social.
Y algunos inversores se consideran socialmente responsables simplemente porque no invierten en negocios que van en contra de su ética, como el alcohol, las armas de fuego o las acciones de tabaco.
Hoy en día, invertir en empresas que se centran en aspectos como el impacto social, la sostenibilidad, la responsabilidad corporativa y otros factores ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) es una tendencia creciente.
Como ocurre con cualquier tipo de inversión, la inversión social conlleva riesgos y beneficios potenciales.
¿Por qué es importante invertir en responsabilidad social?
La responsabilidad social corporativa es importante por muchas razones beneficiosas para las empresas. Además de agregar valor para los accionistas, la responsabilidad corporativa puede mejorar la moral y la productividad. La responsabilidad corporativa se suma al resultado final, que es, por supuesto, las ganancias.
Sin embargo, la responsabilidad corporativa también significa lograr un impacto más positivo y al mismo tiempo obtener mayores ganancias.
Una estrategia de inversión socialmente responsable está empezando a importar más a las generaciones actuales. La frase “votar con su dinero” se está volviendo más común. Las empresas suelen perder negocios cuando hay un impacto social negativo.
En muchos casos, ser socialmente responsable es simplemente una buena práctica empresarial.
Definición de términos socialmente responsables
¿Qué es la sostenibilidad? Parece haberse convertido recientemente en una palabra de moda en torno a la responsabilidad corporativa. Entonces, ¿qué es la responsabilidad corporativa? Aprender sobre la independencia financiera viene con su propio vocabulario, y ahora el SRI viene con su propio conjunto de términos.
Sostenibilidad
Dictionary.com define la sostenibilidad como la “cualidad de no ser perjudicial para el medio ambiente ni agotar los recursos naturales. y apoyando así el equilibrio ecológico a largo plazo”. A menudo verá empresas de los sectores agrícola y minorista hablando de sostenibilidad.
Responsabilidad Corporativa
Según Wikipedia, la responsabilidad social corporativa es “una forma de autorregulación empresarial privada internacional que tiene como objetivo contribuir a objetivos sociales de naturaleza filantrópica, activista o caritativa mediante la participación o el apoyo al voluntariado”.
La Biblioteca del Congreso contiene una guía de recursos sobre los perfiles de las empresas y sus clasificaciones de responsabilidad social corporativa. Es posible que ya esté familiarizado con algunos de estos recursos. El Better Business Bureau, la EPA y la revista Fortune son sólo algunas de las menciones que menciona la Guía de recursos de la Biblioteca del Congreso.
El Wall Street Journal también clasificó a las 250 mejores empresas en materia de responsabilidad social. En la lista se encontraban gigantes tecnológicos como Microsoft, HP Inc., Intel Corp. y Cisco Systems Inc.
Similitudes y diferencias ESG y ISR
Ambiental, social y de gobernanza (ESG) se diferencia de la responsabilidad social en que las empresas de un fondo ISR son examinadas y reciben un cuadro de mando ESG. Como lo explica ESG por su nombre, las categorías en las que se califican las empresas se basan en cada enfoque:
- Ambiental se refiere a factores ambientales como el impacto sobre los recursos naturales.
- Lo social se refiere a aspectos comunitarios como la comunidad local, el empleo, el trabajo, la atención médica, etc.
- La gobernanza se refiere a cómo se gestionan las empresas. La ética de su práctica empresarial, la diversidad, los salarios y los derechos de voto abarcan este enfoque.
¿Qué es un cuadro de mando ESG?
No existe un cuadro de mando ESG estandarizado , pero varias agencias sí tienen el suyo propio. Diferentes corredores pueden utilizar una agencia diferente para otorgar a sus fondos ISR un cuadro de mando ESG. Cada corredor de inversiones entregará sus cuadros de mando ESG a diferentes corporaciones o utilizará una agencia externa, debido a que no existe un cuadro de mando ESG estándar.
¿Dónde puedo encontrar un fondo ISR?
Puede encontrar un fondo ISR en algunas de las casas de bolsa más comunes en las que invierten muchos miembros de la comunidad de independencia financiera. Betterment es una de las opciones más populares entre los inversores principiantes.
Aparte de las inversiones directas en acciones individuales, existen fondos mutuos y fondos indexados que abarcan la ISR. Incluso hay algunos fondos indexados que abarcan la ISR. A la comunidad de independencia financiera le encantan los fondos indexados por sus bajas comisiones.
FinancialMechanic.com ofrece seis ejemplos específicos de diferentes enfoques en los fondos ISR:
1. Gobierno corporativo
2. Impacto ambiental
3. Prácticas en el lugar de trabajo
4. Seguridad e impacto del producto
5. Derechos humanos
6. Impacto comunitario
Si está buscando un enfoque o valor específico, encontrar el fondo adecuado puede ser más fácil gracias a esta lista.
Alternativas a las inversiones ISR
Hay otras formas de practicar la inversión ética fuera de un fondo ISR. Por otra parte, otros extremos van en contra de la inversión ISR. Invertir en blockchain y criptomonedas puede tener efectos negativos sobre el cambio climático y utilizar una gran cantidad de combustibles fósiles.
Lograr un impacto a nivel local, estatal y federal
La experta financiera Tanja Hester sugiere un enfoque más directo para invertir en empresas socialmente responsables. Una sugerencia es cambiar el lugar donde realiza operaciones bancarias. Tanja sugiere buscar bancos o cooperativas de crédito locales más pequeños.
También tiene algunas otras sugerencias para generar un impacto directo, como considerar qué se compra y dónde. Eliminar por completo las compras en empresas que no se alinean con sus valores puede resultar difícil. Sin embargo, minimizar las compras a estas empresas es una opción a considerar.
Además de recortar gastos, otra opción es reducir el uso de servicios públicos y presionar a las empresas. Hablar en contra del uso de combustibles fósiles por parte de las empresas de servicios públicos y exigir un cambio hacia fuentes de energía más renovables o sostenibles.
La demanda no sólo cambia en las empresas de servicios públicos y de consumo. Tanja también sugiere hablar con el gobierno a nivel estatal y federal. También afirma que abogar por un cambio de políticas es “una de las inversiones más responsables que se pueden hacer”.
Recaudación de fondos
Laura de richandresilientliving.com cuenta sus aventuras en el crowdfunding como alternativa a los fondos ISR. Laura comparte algunas empresas y sitios web diferentes, como Wefunder.com, Urban Juncture y Tradefox. Laura también comparte recursos de crowdfunding como la compra de una parte de una finca, así como sus errores con la inversión socialmente responsable.
Cómo invierto en responsabilidad corporativa sin darme cuenta
Al investigar sobre inversiones socialmente responsables, me di cuenta de que estoy generando un impacto mayor del que había pensado. Después de leer las sugerencias de Tanja, me di cuenta de que estoy generando un impacto con pequeños cambios.
Cambiando los hábitos de consumo
El principal cambio fue mejorar mi dieta. A su vez, mejorar mi dieta me llevó a invertir en corporaciones que tienen una calificación un poco más alta en responsabilidad social. También practico el minimalismo e intento comprar productos duraderos y de alta calidad en lugar de productos desechables. Además, consumir menos recursos para ahorrar dinero tiene un impacto.
Utilizo menos electricidad siempre que sea posible manteniendo la calefacción y el aire acondicionado en el punto más alto o más bajo antes de que se produzcan molestias.
Comprar a corporaciones B
Compro a empresas que intentan ser neutras en carbono o reducir su huella de carbono. Mis elecciones dietéticas me llevaron a comprar alimentos de empresas que han sido certificadas como humanas y practican agricultura regenerativa. Estoy trabajando para aprender más y apoyar a las corporaciones B certificadas.
¿Qué es una corporación B certificada?
Las certificaciones de empresas B son certificados internacionales privatizados otorgados por B Lab a empresas con un desempeño social y ambiental que reciben una puntuación mínima en una evaluación en estas áreas.
Invertir en responsabilidad social e independencia financiera
Invertir para lograr independencia financiera e invertir en responsabilidad social puede parecer contraproducente. Sin embargo, cuando comencé a ser más consciente de mis compras, me llevó a gastar más centrado y basado en valores. Esto, a su vez, me llevó a una mayor tasa de ahorro e inversión.
Acceso limitado en diferentes cuentas
Es posible que tengamos acceso limitado a fondos ISR en nuestras cuentas de jubilación. Tami Mitchell, conocida como @disabledgirlfi en Twitter, afirma que tiene fondos limitados en su cuenta ABLE. Esto es preocupante porque quiere invertir de manera responsable, pero tiene opciones limitadas si quiere invertir para lograr su independencia financiera. Tami genera un impacto social en su comunidad al coordinar su grupo local Buy Nothing y otras inversiones sociales. Incluso ha ayudado a enviar medicamentos no utilizados a quienes no pueden pagarlos.
Otros planes de jubilación patrocinados por empleadores suelen tener tarifas más altas y también opciones limitadas. Los fondos del SRI pueden ser limitados o incluso no estar disponibles en las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador. Sin embargo, se podrían comparar diferentes participaciones en los fondos indexados de base amplia con los fondos ISR y ver en qué medida coinciden.
Revisar alternativas
Las cuentas de jubilación individuales suelen tener mejores opciones con tarifas más bajas y también acceso a más fondos ISR. Esta es una opción si quieres empezar a invertir de forma responsable. También existe la posibilidad de examinar las muchas otras alternativas analizadas anteriormente. Siempre puedes invertir directamente en empresas que valoras comprando sus bienes y servicios, acciones o buscando otras opciones de inversión.
Investigación y debida diligencia
Al igual que otras inversiones, la inversión social conlleva riesgos. Además de ese riesgo, el rendimiento financiero de esas inversiones puede ser inferior al de invertir en fondos indexados de base amplia u otros grandes fondos mutuos.