En este momento, está en el proceso de planificar su estrategia de inversión general y crear una cartera de finanzas personales sólida. Está considerando comprar fondos mutuos indexados, una excelente estrategia tanto para inversores nuevos como experimentados.
Esta publicación proporcionará una descripción general completa de los fondos indexados y le brindará todo lo que necesita aprender para decidir si es hora de comenzar a invertir en ellos.
¿Qué es un fondo indexado? Una guía para principiantes
Un fondo indexado es un tipo de fondo cotizado en bolsa (ETF) o fondo mutuo que está diseñado para rastrear índices específicos del mercado financiero, como el mercado de valores total, el fondo indexado SP 500 , el compuesto Nasdaq o el índice Wilshire 5000 Total Market. entre otros.
Los fondos indexados también se pueden dividir en sectores específicos como tecnología, atención médica, gobierno y finanzas.
¿Por qué debería utilizar fondos indexados?
Hay muchas razones por las que los nuevos inversores deberían considerar el uso de fondos indexados, que exploraremos brevemente a continuación.
Minimizar el riesgo
Uno de los principales riesgos de entrar en el mercado de valores es su volatilidad. Es casi imposible predecir el desempeño del mercado de valores año tras año, e incluso trimestre tras trimestre. Esto es algo con lo que los inversores profesionales luchan cuando intentan “ganarle” al mercado.
“Un fondo indexado de bajo coste es la inversión de capital más sensata para la gran mayoría de los inversores”, explica el famoso inversor Warren Buffett en el libro de John Bogle “El pequeño libro de las inversiones con sentido común” . “Al invertir periódicamente en un fondo indexado, el inversor que no sabe nada puede superar a la mayoría de los profesionales de la inversión”.
Diversifique su cartera de inversiones
Además de minimizar el riesgo, también puede obtener acceso a una gran cantidad de exposición al mercado para ayudar a diversificar su cartera, mucho más que si comprara acciones individuales.
Además, los fondos indexados suelen estar diseñados para reequilibrarse periódicamente. En otras palabras, los fondos tienen requisitos que rigen qué empresas pueden permanecer en la cartera (por ejemplo, acciones de gran capitalización como Amazon o acciones de pequeña capitalización).
Esto es excelente para los inversores porque es una forma de reorganizar automáticamente sus inversiones sin tener que realizar un seguimiento de ningún valor, vender acciones y pagar impuestos sobre las ganancias de capital.
Lograr un crecimiento a largo plazo
Si piensas en la tortuga y la liebre, los fondos indexados son como la tortuga: preparados para un crecimiento lento y constante a lo largo del tiempo.
Para evaluar si un fondo indexado es una buena inversión, observe su historial a largo plazo, desde el momento en que se abrió la cuenta por primera vez.
Notará que los fondos indexados sólidos generalmente aumentan de manera constante con el tiempo, a pesar de sufrir pérdidas periódicas. Y asegúrese de compararlos con puntos de referencia de inversión más amplios para que pueda determinar cómo se comparan tanto en los mercados alcistas como en los bajistas.
Fondos administrados activamente versus fondos pasivos: conozca la diferencia
Los fondos indexados pueden gestionarse de forma activa o pasiva.
En un fondo activo, un administrador de fondos crea un producto de inversión extrayendo una lista de empresas de un determinado índice y luego modificándola para mejorar el rendimiento. El objetivo de un fondo indexado gestionado activamente es superar el rendimiento del mercado, lo cual no es fácil de lograr.
En un fondo pasivo, por otro lado, la cartera sigue el desempeño de un grupo de inversiones que no cambia.
La mayoría de los inversores tienden a elegir fondos pasivos simplemente porque rastrear el mercado generalmente produce mejores resultados que seleccionar valores cuidadosamente. Además, los fondos pasivos tienden a tener índices de gastos más bajos porque no es necesario pagarle a un administrador de cuentas para que maneje la inversión.
En este sentido, es lo mejor de ambos mundos. Puede distribuir su riesgo y diversificar sus tenencias sin tener que absorber una gran cantidad de costos comerciales.
Por qué los fondos Vanguard son populares entre los inversores
Una advertencia al comprar fondos indexados: tenga cuidado con las altas tarifas.
Una de las métricas clave a tener en cuenta al comprar fondos es el índice de gastos, que demuestra qué parte de su inversión se destinará al mantenimiento general del fondo (por ejemplo, administración, mantenimiento y más).
La mayoría de los fondos ofrecen hoy un índice de gastos que oscila entre el 0,5% y el 0,75%. Sin embargo, algunos pueden estar en el rango del 1% al 1,5%, o incluso más. Como tal, es importante hacer su debida diligencia antes de comprar cualquier fondo para asegurarse de no terminar con uno que sea costoso de poseer.
Acciones de almirante del fondo indexado Vanguard 500 (VFIAX)
Vanguard ofrece una larga lista de inversiones. Uno de ellos es el Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares , que quizás quieras consultar.
“Como el primer fondo indexado de la industria para inversores individuales, el 500 Index Fund es una forma de bajo costo de obtener exposición diversificada al mercado de valores de EE. UU.”, dice Vanguard. “El fondo ofrece exposición a 500 de las mayores empresas estadounidenses, que abarcan muchas industrias diferentes y representan aproximadamente las tres cuartas partes del valor del mercado bursátil estadounidense”.
Como explica Vanguard, el fondo tiene cierto nivel de riesgo. Sin embargo, todavía puede considerarse una acción básica o la inversión central en una cartera de inversiones a largo plazo.
Según Vanguard, el fondo podría resultar riesgoso para algunos inversores debido a su exposición total al mercado de valores. Pero si puede comprender el riesgo, puede considerar este fondo indexado de gran capitalización como una participación de capital principal debido a su diversificación.
Por supuesto, existen muchos fondos indexados diferentes. Este es sólo uno de ellos, que puede utilizar para comparar el rendimiento de cuentas similares. A continuación se muestra una lista de algunos de los mejores fondos de Vanguard .
También puedes buscar las siguientes alternativas:
- ETF SPDR SP 500 ($SPY)
- ETF iShares Core SP 500 ($IVV)
Cómo encajan los fondos indexados en su cartera general
Probablemente se esté preguntando cuántos fondos indexados debería comprar y cómo encajan en su cartera general.
Como capital básico, los fondos indexados deberían constituir una parte considerable de su cartera general. Deberían servir para proporcionar estructura y equilibrio a su cartera más grande, protegiéndolo a largo plazo contra las caídas del mercado. Al mismo tiempo, esta estabilidad también puede brindarle la comodidad necesaria para permitirle invertir también en acciones individuales.
Recuerde, los fondos indexados no le harán rico de la noche a la mañana. Pero ciertamente pueden hacerte rico en un período de varias décadas, o incluso antes. Su crecimiento lento y constante los hace ideales para inversores jóvenes que miran hacia el futuro dentro de 20 o 30 años. Comenzar temprano con inversiones regulares en fondos indexados sólidos y de bajo costo es una excelente manera de prepararse para la independencia financiera.
Dicho esto, la mayoría de los inversores tienen en promedio entre un 20% y un 30% en fondos indexados. Sin embargo, su situación podría ser muy diferente. Considere trabajar con un asesor financiero que pueda decirle si está poniendo la asignación correcta de sus activos en fondos indexados.
Fondos indexados frente a ETF
A medida que explora varios fondos indexados, también notará un tipo de inversión llamado fondos cotizados en bolsa (ETF).
Los ETF son similares a los fondos indexados, excepto que generalmente se consideran más flexibles y convenientes. Los ETF son esencialmente paquetes de valores que se pueden comprar y vender de manera similar a como se comprarían acciones individuales desde una cuenta de corretaje. A diferencia de las acciones, los fondos indexados se cotizan al final del día de negociación.
Supongamos que está entusiasmado con el futuro de los vehículos eléctricos y desea invertir en la industria, pero no está seguro de qué empresas serán los actores clave y cuáles nunca saldrán del garaje. Se podrían investigar los ETF dedicados a esta tecnología, comprando una canasta de empresas de vehículos eléctricos con una sola compra y dejando que los expertos elijan a los ganadores.
Fondos indexados frente a fondos mutuos
Otro tipo de modelo de inversión similar son los fondos mutuos, que son colecciones de valores. Estos vehículos de inversión tienden a contener una cartera que incluye algunas de las empresas más grandes.
La principal diferencia entre los fondos indexados y los fondos mutuos es que los fondos indexados rastrean índices estructurados (como el SP 500 y el Dow Jones Industrial Average), mientras que los fondos mutuos rastrean una rotación cambiante de valores, que son elegidos por un administrador de inversiones.
En última instancia, no puede equivocarse con los mejores fondos indexados, fondos mutuos o ETF, especialmente si tienen un índice de gastos bajo. Hay mucha variación dentro de cada categoría y todas tienen un riesgo relativamente bajo porque brindan una diversidad de mercado amplia y estructurada.
La mayoría de los inversores tienden a distribuir una parte de su cartera entre los tres. En otras palabras, es común poseer una combinación saludable de fondos indexados, fondos mutuos y ETF.
Liquidación de fondos indexados
Como inversor, tiene la posibilidad de liquidar (o canjear) fondos indexados en cualquier momento.
La mayoría de los fondos mantienen a mano efectivo para cubrir las comisiones de los inversores cuando liquidan. En algunos casos, puede recibir devoluciones tan solo el siguiente día hábil.
Dicho esto, los inversores a veces se sorprenden al saber que los fondos indexados pueden tener altas tarifas de salida, todo lo cual puede afectar su rendimiento.
Todas estas tarifas se describen en el folleto del fondo. Por ello, es muy importante leerlos antes de comprar. De lo contrario, podría terminar perdiendo una cantidad considerable al venderlos. Lea siempre la letra pequeña al invertir.
Cómo comprar fondos indexados
Puede comprar fondos indexados como lo haría con cualquier acción, fondo mutuo o ETF: en línea, a través de una firma de corretaje líder.
Usar un corredor en línea como Schwab, Fidelity o E*TRADE
Una vez que haya decidido comprar fondos, lo primero que debe hacer es encontrar un corredor. Hay innumerables corredores en línea para elegir y pueden variar según sus tarifas, ofertas de usuario y experiencia de usuario.
Palabra sabia: si va a invertir, pasará mucho tiempo utilizando plataformas en línea. Asegúrese de encontrar una plataforma que le guste usar y que le facilite el comercio.
En ese sentido, no se debe subestimar la disponibilidad y el rendimiento del sistema. Quiere asociarse con una organización que pueda atenderlo siempre que vaya a comprar o vender acciones. Si la plataforma tiene problemas en las horas punta, puede que no sea la mejor opción. Pero sólo tú puedes tomar esta decisión.
Al comparar corredores, es posible que también desee considerar las ofertas de inversión total, las opciones de comercio móvil, la cantidad de herramientas de investigación y educación que brindan y la calidad de sus herramientas de visualización de datos, entre otras características. Piense un poco en las herramientas y funciones que planea utilizar y luego busque una agencia de corretaje que le proporcione lo que necesita.
Aprende más:
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Preguntas frecuentes
¿Se pueden comprar fondos indexados en una cuenta IRA o 401k?
Ciertamente, puede comprar fondos indexados en una cuenta de jubilación individual (IRA) , Roth IRA o 401k . De hecho, los fondos indexados son excelentes para un plan 401k porque generalmente están diseñados para un crecimiento a largo plazo a lo largo de décadas.
Por lo tanto, si invierte en fondos indexados a través de una cuenta de jubilación a una edad temprana, debería estar en buena forma cuando llegue el momento de aprovechar sus ahorros en sus años dorados.
¿Los fondos indexados tienen una inversión mínima?
Algunos fondos indexados conllevarán una inversión mínima, que en algunos casos puede ser considerable. El precio de entrada puede oscilar entre 3.000 y 10.000 dólares.
Tenga en cuenta que no debe asociar tarifas más altas con garantías de desempeño. Dependiendo de lo que esté buscando, puede ser más inteligente comprar más acciones de una cuenta con una tarifa de entrada más baja.
Sólo usted y su asesor financiero pueden tomar esta decisión. Pero definitivamente compare precios y conozca sus opciones antes de continuar.
¿Importa el rendimiento pasado de los fondos indexados?
El rendimiento pasado es absolutamente importante a la hora de comprar fondos indexados. Desea asegurarse de que un fondo crezca con el tiempo, especialmente si está considerando un fondo activo y pagar más por la intervención humana.
Por ejemplo, considere el SPDR SP 500 ETF Trust. En 1995, este fondo estaba valorado en aproximadamente 44 dólares por acción. Hoy en día, este fondo está valorado en 355 dólares por acción, un aumento notable.
¿Necesito un administrador de cartera?
No es raro que los inversores jóvenes contraten gestores de cartera o incluso asesores automáticos para gestionar sus cuentas.
Por un lado, los administradores de cartera y los robo-advisors pueden brindarle orientación y apoyo y ayudarlo a tomar las decisiones correctas sobre su cuenta.
Por otro lado, algunos pueden cobrar comisiones exorbitantes sin mejorar el rendimiento general del fondo. De hecho, algunos directivos pueden empeorar las cosas al tomar malas decisiones.
Sume todo y necesitará dedicar algo de tiempo a pensar si necesita orientación antes de tomar una decisión. Sólo recuerde que cada dólar que paga en tarifas es un dólar que no está invirtiendo. Además, los fondos indexados eliminan gran parte de las conjeturas, por lo que es aún menos urgente pagarle a alguien para que le oriente.
¿Qué es la asignación de activos?
La asignación de activos es otra forma de describir la diversificación de la cartera. Se refiere al proceso de distribuir estratégicamente sus inversiones para gestionar el riesgo y maximizar el rendimiento.
Hay muchas formas diferentes de asignar sus activos en una cartera. Algunos inversores optan por adoptar un enfoque conservador mientras que otros tienden a ser más agresivos.
En última instancia, no existen respuestas correctas e incorrectas sobre la asignación de activos. Más bien, existen decisiones buenas y malas que determinarán su nivel general de éxito.
Invertir simplemente implica comprender qué botones debe presionar y cuándo, y saber cuándo abstenerse por completo de tomar decisiones y simplemente dejar que el mercado haga el trabajo por usted.
¿Qué son los fondos indexados inmobiliarios?
Cada vez más inversores están empezando a invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) y ETF como una forma de invertir en el mercado inmobiliario sin pasar por las molestias de ser propietario de una vivienda o tener que comprar una propiedad por su cuenta.
Es posible invertir en fondos indexados individuales que rastrean el éxito general del mercado inmobiliario (como Vanguard Real Estate ETF, JPMorgan BetaBuilders MSCI US REIT ETF y SPR Dow Jones REIT ETF).
La línea de fondo
Los fondos indexados son una excelente estrategia de inversión independientemente de su situación financiera.
Si está buscando un crecimiento confiable a largo plazo que le brinde una fuerte protección contra la volatilidad del mercado de valores, debería considerar seriamente buscar fondos indexados.
Recuerde: el truco del mercado de valores es enriquecerse lentamente. No siempre evites el riesgo. En lugar de ello, apóyelo con fondos sólidos y confiables que generarán fuertes ganancias con el tiempo. Ése es el billete para armar una cartera que conduzca a la libertad financiera.