Las tarjetas de crédito parecen ser la forma más fácil de iniciar su historial financiero y la mayoría de nosotros tenemos acceso a una o varias de ellas.
Son esenciales para iniciar el historial crediticio y la conveniencia de usarlas ha eclipsado el hecho de que el mal uso de las tarjetas de crédito puede convertirse en un gran problema.
La deuda de tarjetas de crédito es bastante común y, según las últimas investigaciones, un estadounidense promedio debe más de $6,000 en deudas de tarjetas de crédito. La cantidad varía de un estado a otro dependiendo del ingreso promedio y los costos de vida mensuales .
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito no es un proceso fácil y requiere un plan sólido y una disciplina estricta.
Repasemos las cinco mejores formas de salir de las deudas de tarjetas de crédito y podrá elegir la mejor estrategia para su situación.
5 formas de salir de la deuda de tarjetas de crédito
Hay varias maneras de hacerlo y no hay nada bueno o malo, siempre y cuando pueda salir de sus deudas .
El éxito de cualquiera de estas estrategias depende de tus circunstancias y de tu personalidad. Es posible que un método no funcione para todos, así que elija sabiamente.
Aquí hay 5 estrategias comprobadas para salir de la deuda de tarjetas de crédito:
1. Método de bola de nieve
Como sugiere el nombre, vas de más pequeño a más grande. Deshacerse de pequeñas cantidades le da aliento y motivación para ir tras las más grandes. Una vez que se hayan agotado todos los pagos pequeños, la mayor parte de su pago se destinará al préstamo más alto.
El flujo de caja mejora una vez que se realizan todos los pagos más pequeños y usted puede seguir adelante y abordar las cantidades mayores.
Este método puede llevarle más tiempo y además podría terminar pagando más intereses porque su objetivo es abordar las deudas de “menor a mayor”.
2. El método de la avalancha
El Método Avalancha es lo opuesto al Método Bola de Nieve . En este caso, usted liquida primero la tarjeta con el interés más alto.
Este método de “apilamiento de deuda” es ideal si desea ir más rápido en el proceso de eliminación de deuda. Cuando paga primero las deudas con altas tasas de interés, todos los ahorros pueden destinarse a la siguiente deuda con bastante rapidez.
3. Consolidación de deuda
Este método es ideal si tienes buen crédito. Consolidación de deuda significa “puede convertir sus múltiples deudas antiguas en una nueva con una tasa de interés más baja”.
Puede optar por cualquiera de los siguientes cuatro métodos.
- Tarjetas de transferencia de saldo
- Préstamos personales
- Préstamos/líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda
- Préstamos 401(k)
Los dos primeros son los más sugeridos porque no ponen demasiado riesgo en su futuro financiero. Puede obtener la aprobación fácilmente para la tarjeta de transferencia de saldo del 0% si tiene un crédito excelente. Los préstamos personales también son una buena opción y puedes conseguirlos con un puntaje crediticio promedio.
Los préstamos con garantía hipotecaria y los préstamos 401 (k) se consideran de alto riesgo cuando se trata de consolidación de deuda.
Está poniendo en riesgo sus fondos de jubilación y su hogar si elige cualquiera de estas dos opciones.
Estos dos deberían ser el último recurso en caso de que no haya otra manera.
4. Planes de gestión de la deuda
Si ninguna de las opciones anteriores parece funcionar para usted, también existen otras opciones.
Puede hablar con sus acreedores e intentar negociar las condiciones de pago y el cronograma con ellos. Es posible que puedan ayudarlo si ha estado con ellos durante mucho tiempo.
La quiebra es un enfoque un poco intenso pero a veces no hay otra manera. Tendrá que reestructurar sus deudas en un plan de pago que dure entre 3 y 5 años. Definitivamente permanecerá en su crédito por hasta 10 años. Tenga en cuenta que la quiebra no puede borrar deudas como préstamos estudiantiles y deudas tributarias.
Existe la opción de elegir Liquidación de Deuda para eliminar la deuda de tarjetas de crédito. en este caso, el acreedor se compromete a aceptar menos de la cantidad que usted debe. Es la opción menos sugerida y hay que contratar una empresa de liquidación de deudas para negociar con sus acreedores. Corre el riesgo de destruir su crédito y puede ser un proceso largo y costoso.
5. Cambio de estilo de vida
Ahora que hemos hablado de las diferentes formas de eliminar la deuda de su tarjeta de crédito, llegamos a la estrategia más práctica y viable para deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito.
Estoy hablando de una transición importante en el proceso de pensamiento si te estás embarcando en este viaje.
Hay ciertos cambios en la vida que deben ocurrir antes de que puedas comprometerte con este objetivo.
Con la opción correcta y la actitud adecuada, puedes acabar con ello y comenzar una nueva vida con una mejor perspectiva financiera .
¿Cómo puedo eliminar la deuda de tarjetas de crédito?
Estas son algunas de las principales cosas a las que puede prestar atención si desea eliminar la deuda de tarjetas de crédito .
Empezar a presupuestar
Esta es la base de cualquier modelo financiero exitoso. Dedicar algo de tiempo a decidir cuánto gasta realmente en sus necesidades es muy importante para todos nosotros. Continúe y comience un hábito que le brindará beneficios para toda la vida.
Evalúe sus gastos
Esto bien puede ser una extensión del proceso presupuestario que he comentado anteriormente. Tenga una clara comprensión de lo que “NECESITA” y de lo que “QUIERE”. Elimina todos los gastos innecesarios de tu vida y trata de ceñirte a lo básico.
Prueba el minimalismo
Una vez que tengas una idea clara de lo que realmente necesitas, será muy fácil practicar este concepto. Deshacerse de todas las cosas no utilizadas de su vida le ayudará a pensar mejor y podría generar algo de dinero.
Quédate con el efectivo
Esto es un gran cambio cuando estás en un viaje para eliminar la deuda. Este hábito asegurará que solo gastes lo que tienes y, créeme, es mucho más difícil gastar dinero cuando puedes verlo salir de tu billetera en comparación con cuando solo iba a tu tarjeta de crédito.
Encuentre un buen sistema de apoyo
La mayoría de las personas no tienen éxito en este proceso porque carecen del estímulo de las personas cercanas a ellas. Corta los cables con el grupo de personas que no aprecian tu esfuerzo por una vida mejor. Rodéate de personas que estén de acuerdo con esta mentalidad y que estén dispuestas a apoyarte moralmente cuando lo necesites.
Ser creativo
Estar en el viaje de eliminación de deudas le brinda la oportunidad de ser creativo en todos los aspectos de su vida. Busque actividades gratuitas de entretenimiento e intente cocinar en casa con un plan de alimentación económico.
¿Cuál es la forma más rápida de deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito?
Hemos repasado varias formas de eliminar la deuda de tarjetas de crédito y si la respondo a nivel técnico, definitivamente sería el Método Avalancha .
Dicho esto, quiero enfatizar que puede que no sea una opción para todos.
Para algunos, la liquidación de la deuda podría ser una opción viable, ya que los acreedores se recuperarían con la menor cantidad. Pero al mismo tiempo, el puntaje crediticio se va por el desagüe.
Para algunos, la quiebra está bien, ya que muchas empresas grandes se declaran en quiebra de vez en cuando.
Realmente depende de con qué se sienta cómodo y de qué tan lejos esté mirando sus metas financieras.
¿Es posible salir de la deuda de la tarjeta de crédito sin arruinar mi puntaje crediticio?
¡Sí! es posible. Puede hacerlo con todos los métodos mencionados anteriormente, excepto el método de quiebra y liquidación de deudas.
Intente optar por el método en el que pueda ser más eficiente según su motivación y flujo de caja.
Siempre consulte a un experto financiero cuando esté tomando decisiones importantes como esa porque él puede guiarlo mejor, dependiendo de su situación financiera actual.
¿Por qué utilizar tarjetas de crédito?
No se puede negar la importancia de las tarjetas de crédito en la actualidad. No importa cuánto quieras evitarlos, los necesitas para funcionar a diario.
Pequeñas cosas como alquilar un coche o reservar una habitación de hotel pueden resultar difíciles sin una tarjeta de crédito.
Aquí hay algunos datos que respaldan el hecho de que debería obtener una tarjeta de crédito.
- Solicitar una nueva tarjeta de crédito generalmente viene con bonificaciones y recompensas.
- Muchas tarjetas de crédito tienen programas de devolución de efectivo y, de todos modos, usted obtiene un reembolso de las compras que necesita realizar.
- Si es un viajero, las tarjetas de crédito pueden resultar muy beneficiosas para acumular millas de viajero frecuente.
- Hay muchas recompensas y puntos que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito. Puedes canjear estos puntos en forma de tarjetas regalo o comprar artículos del catálogo de la compañía de la tarjeta de crédito.
- La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen seguros y garantías increíbles que pueden ser un gran atractivo para los consumidores.
- Las tarjetas de crédito se aceptan universalmente y el hecho de que no tengas que llevar dinero en efectivo a todas partes es una gran ventaja.
- Hay ocasiones en las que necesita protección de un proveedor/minorista en caso de un mal servicio y, si está utilizando su tarjeta de crédito, puede retener el pago hasta que se resuelva el daño.
- En caso de actividad fraudulenta, no pierde dinero de inmediato como lo haría si fuera su tarjeta de débito. Siempre que notifique a su banco, ellos pueden suspender los pagos y, en la mayoría de los casos, resuelven el asunto ellos mismos.
Todos los puntos mencionados anteriormente son bastante válidos y respaldan la idea de tener una tarjeta de crédito.
Ahora miremos el otro lado de la imagen, donde aprenderá cómo las tarjetas de crédito pueden dañar su bienestar financiero si no se manejan adecuadamente.
La desventaja de tener una tarjeta de crédito
Estos pequeños errores por descuido pueden provocar una agitación financiera mucho mayor.
- Las tarjetas de crédito pueden ser peligrosas porque no respaldan la idea de hacer un presupuesto . La libertad de poder comprar cualquier cosa en cualquier momento determinado puede convertirlo en un comprador impulsivo. El autocontrol está fuera de discusión si está adicto al uso de su tarjeta de crédito.
- Las tarjetas de crédito tienen altas tasas de interés y usted paga mucho más que el costo original de sus compras.
- La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le ofrecen una tasa inicial atractiva y si no presta atención o no paga el saldo en su totalidad, esa tasa puede subir muy rápidamente.
- El uso extensivo de tarjetas de crédito puede conducir a la quiebra, lo que es peor en lo que respecta a la estabilidad financiera.
El resultado de todo esto puede enfrentarnos en forma de una enorme deuda . Los pagos atrasados y las tasas de interés más altas se suman al monto real y esta suma global se convierte en una gran porción.
Salir de la deuda de tarjetas de crédito es posible
Con esta publicación, mi esperanza es despertarles a todos el hecho de que es posible salvar su puntaje crediticio incluso si tiene una cantidad sustancial de deuda.
Estar endeudado es de hecho un problema, pero si no sabes cómo salir de él, te espera una calamidad mayor.
Afronte sus deudas de frente y comience un viaje hacia la libertad financiera .