Las calculadoras son geniales. Todavía tengo mi TI-83 y hasta el día de hoy está en mi escritorio. Si hubiera sido una calculadora de jubilación anticipada, tal vez podría haber alcanzado la independencia financiera a los 14 años en lugar de a los 30.
Después de ver la loca respuesta a mi estrategia de jubilación anticipada , ahora tengo la misión de compartir herramientas que pueden ayudarlo a lograrlo más rápido.
Calculadora de jubilación anticipada
Puede utilizar esta calculadora para calcular lo siguiente:
- ¿Tengo suficiente dinero para jubilarme?
- ¿Estoy en camino de jubilarme cuando quiera?
- ¿Tengo suficiente dinero hoy para jubilarme a los 40, 50 o 65 años?
- ¿Cuánto dinero necesitaré para jubilarme anticipadamente ?
Salta hacia abajo para ver cómo usar la calculadora.
Suposiciones
$$$
Estás en un 5,76% de camino a tu objetivo de jubilarte a los 45 años
Necesitará aproximadamente:$1,150,000.00
Tendrás aproximadamente:$66,283.96
Cómo utilizar la calculadora de jubilación anticipada
Si no estás seguro de qué valores deberías utilizar, aquí tienes una explicación de cada variable de la calculadora de jubilación anticipada.
1. Edad actual
Si no lo sabes, adivina
2. Edad de jubilación prevista
Aquí es donde realmente puedes divertirte porque puedes configurarlo en lo que quieras y puede decirte si estás en camino de lograrlo. ¿Está en camino de jubilarse a los 65 años? Es posible que ya esté en camino de jubilarse cuando lo desee. Si ese es usted, felicidades, ha alcanzado la libertad de jubilación .
3. Ahorros para la jubilación actuales
Sume todo el dinero que tiene en sus cuentas de jubilación de inversión.
4. Contribuciones continuas
Esta es la cantidad de dinero que vas a aportar hasta tu edad de jubilación prevista; ¡entonces podrás dejar de contribuir! Esto puede ser difícil de estimar, pero una forma sencilla es multiplicar su salario mensual por su tasa de ahorro objetivo (5-50%+ dependiendo de qué tan agresivo sea). Ahorré el 82% de mis ingresos , pero fue muy difícil. Mi tasa de ahorro personal tiende a rondar el 40% cada mes. Para esta calculadora, pruebe la diferencia entre diferentes montos para ver cómo afecta si puede jubilarse anticipadamente. Me gusta dividir mis objetivos de ahorro en objetivos diarios y pronto crearé una calculadora diaria separada.
5. Gastos Anuales Esperados de Jubilación
Coloque cuánto dinero espera gastar anualmente una vez que se jubile, pero en dólares de hoy porque la calculadora lo ajusta a lo que necesitará según la tasa de inflación que ingresó. Necesita ahorrar mucho más dinero para la jubilación cuanto más planee gastar. Es una gran diferencia. Mi estimación personal es que necesitaré 50.000 dólares al año para vivir el estilo de vida que quiero. Para encontrar tu número comprueba cuánto dinero es suficiente .
Columna de supuestos
6. Retorno de la inversión
Esta es la tasa de crecimiento anual que espera para sus inversiones. Personalmente, siempre uso el 5% o el 6% (que es un rendimiento muy conservador en cualquier período de 10 años). En los últimos 10 años, un fondo indexado del mercado total (que rastrea todo el mercado de valores de EE. UU.) ha obtenido un rendimiento del 7%. Por lo tanto, vale la pena probar cómo las diferentes tasas afectan su resultado. Es muy difícil obtener una tasa de rendimiento anual del 8% durante un período prolongado y necesitará una cartera bastante agresiva para lograr esos rendimientos. Es una elección personal cuánto riesgo está dispuesto a correr para alcanzar sus objetivos de jubilación anticipada, pero en mi opinión, no vale la pena invertir en inversiones riesgosas para hacerlo. No juegue a la lotería: invierta utilizando una estrategia diversificada comprobada, como la cartera de cafeterías, para lograr ganancias positivas a largo plazo.
7. Tasa de inflación
Casi todo se vuelve más caro con el tiempo y el dólar que ganes hoy tendrá menos poder adquisitivo el año que viene, cuando las cosas sean más caras. Por eso, si simplemente deja dinero en una cuenta de ahorro, en realidad está perdiendo dinero. La inflación se mide utilizando el índice de precios al consumidor (que rastrea el costo promedio de los bienes de uso común) y generalmente aumenta entre 1% y 3% cada año. La inflación se agrava al igual que las inversiones, por lo que una de las claves para una inversión exitosa es que desea que sus inversiones se compliquen más rápido que la inflación. Para los propósitos de esta calculadora, recomendaría usar el 3%.
8. Tasa impositiva al momento de la jubilación (esperada)
Esto tiene un gran impacto en la cantidad de dinero que necesita para jubilarse anticipadamente. No hay forma de predecir cuáles serán las tasas impositivas dentro de 5, 10, 20 o 30 años, pero la creencia común es que su tasa impositiva probablemente será más baja cuando se jubile (y tenga pocos o ningún ingreso). Normalmente uso un 20% o un 25% para estar seguro. Creo que es poco probable que tengamos que pagar impuestos superiores al 25% cuando nuestros ingresos son muy bajos. Podrían pasar muchas cosas locas, pero creo que este es un rango seguro.
9. Tasa de retiro seguro
Este es el porcentaje del dinero que comenzará a retirar cuando alcance su edad de jubilación objetivo. Una suposición común es que el 4% es una buena apuesta segura, pero vale la pena probar entre el 3% y el 6%. Rara vez desea que su tasa de retiro seguro sea mayor que la tasa de crecimiento de su inversión (¡porque quiere que su dinero siga creciendo!). Es importante tener en cuenta que probablemente también seguirá trabajando después de su edad de jubilación objetivo y podría tener algunos fondos adicionales, por lo tanto reduciendo su tasa de retiro.
¿Cuándo podrá jubilarse?
Lo bueno es que esta calculadora puede leer el futuro. No precisamente. Pero es de esperar que pueda ayudarle a comprender cómo afectarán factores como la tasa de ahorro cuando pueda jubilarse. También puedes controlar muchas de las variables que veo que faltan en muchas calculadoras de jubilación. Quién sabe cuál será la tasa de inflación o su tasa impositiva durante la jubilación. Esto es lo que hace que intentar planificar una jubilación anticipada sea tan difícil. Pero la mejor manera de aumentar sus posibilidades de alcanzar la independencia financiera es utilizar una calculadora de jubilación anticipada como esta para probar varios escenarios diferentes.
Aprenda cómo jubilarse anticipadamente
Mira esta locura y cuéntame qué descubres. Para aprender cómo jubilarse anticipadamente, consulte mi libro más vendido internacional Libertad financiera: un camino probado hacia todo el dinero que necesitará (Penguin Random House), donde cubro todo lo que necesita saber para alcanzar la independencia financiera lo más rápido posible.
¡Muy bien, vuélvete loco y cuéntame lo que piensas! Estas son algunas de las mejores calculadoras financieras en línea gratuitas .