Al elegir entre bienes raíces y acciones, es clave que cualquier inversor comprenda los pros y los contras de cada una de estas inversiones. Los bienes raíces se consideran un activo tangible, mientras que las acciones son más líquidas y pueden ofrecer la oportunidad de obtener mayores rendimientos.
A continuación, exploraremos en detalle las ventajas y desventajas de la inversión en bienes raíces y en el mercado de valores. Ofreceré mis conocimientos sobre lo que puede alinearse mejor con sus objetivos financieros individuales para que pueda tomar una decisión informada sobre cuál funcionará mejor para usted.
Bienes raíces versus acciones
Tanto los inversores nuevos como los experimentados pueden verse obligados a decidir cómo asignar sus fondos.
Antes de profundizar en los pros y los contras de estas dos estrategias de inversión, será importante evaluar su situación financiera actual, determinar exactamente cuánto efectivo líquido tiene para invertir y cuáles son sus objetivos de inversión.
¿Cuáles son sus objetivos de inversión?
¿Quiere ser un inversor activo y práctico o prefiere un enfoque más pasivo y no intervencionista? Además, pregúntese qué rentabilidad desea obtener, cuánto tiempo planea mantener sus inversiones y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.
Responder estas preguntas le ayudará a identificar sus objetivos financieros, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo; cada uno de los cuales le ayudará a determinar si invertir en bienes raíces o en acciones es la opción correcta para usted.
Inversión inmobiliaria
Invertir en bienes raíces es una forma de generar ingresos a largo plazo fuera de la volatilidad del mercado de valores. Puede proporcionar un flujo constante de ingresos, diversificar su cartera y ofrecer beneficios fiscales, según el tipo de inversión inmobiliaria que elija.
Dependiendo de su tolerancia al riesgo y de si prefiere ser un inversor activo o no, existen algunas rutas diferentes que puede tomar como inversor inmobiliario:
Reparar y voltear propiedades
Comprar una propiedad, arreglarla y venderla para obtener ganancias puede resultar muy lucrativo; sin embargo, requiere mucho trabajo práctico y financiación inicial de su parte. Es una opción ideal para alguien que ya conoce el mercado inmobiliario. Su éxito con este método depende en gran medida de la ubicación que haya elegido, de la estimación precisa del costo de las reparaciones y renovaciones y del valor resultante de la propiedad.
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Propiedad de la vivienda
Su hogar es más que un simple lugar donde descansar: también es una inversión. El valor de su propiedad se apreciará lenta y constantemente con el tiempo. A medida que los propietarios pagan constantemente sus hipotecas, están mucho más cerca de tener el 100% del valor líquido de sus viviendas.
Compra de propiedades de alquiler
Al igual que arreglar y voltear, esta opción es extremadamente práctica para el inversor. Una vez que compre una propiedad de alquiler, felicitaciones: ¡ahora es el administrador de la propiedad! Si bien tendrá un flujo constante de ingresos por alquiler, esto va acompañado de las responsabilidades y gastos de ser propietario: mantenimiento de la propiedad, seguros, reparaciones y gestión de inquilinos.
Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Los REIT son una opción de transferencia para ingresos pasivos si no desea tener o administrar propiedades. Los REIT son empresas que poseen, operan o financian propiedades generadoras de ingresos, como complejos de apartamentos, hoteles, edificios de oficinas y locales comerciales. Un fideicomiso puede albergar hasta cientos de propiedades.
Los REIT están obligados por ley a pagar el 90% de sus ingresos imponibles a los accionistas en forma de dividendos, por lo que esta es una buena opción para obtener ingresos estables y una apreciación del capital a largo plazo.
Plataformas de crowdfunding inmobiliario
El crowdfunding forma parte del modelo de inversión peer-to-peer (P2P) que ha ido ganando popularidad en los últimos años. Con plataformas de crowdfunding inmobiliario como Fundrise y Roofstock, puede juntar su dinero con otros inversores para financiar proyectos inmobiliarios comerciales o residenciales a gran escala. Podrías acceder a propiedades que podrían haber estado fuera de tu alcance si estuvieras invirtiendo solo.
Invertir en bienes raíces puede ser una excelente manera de diversificar su cartera, pero tenga en cuenta que, independientemente del enfoque que elija, se trata de inversiones a largo plazo.
Pros y contras de la inversión inmobiliaria
Si bien los bienes raíces pueden ser una gran oportunidad para obtener retornos potencialmente altos, también exigen trabajo práctico para ver el retorno de su inversión.
Aquí hay un desglose de los pros y los contras de la inversión inmobiliaria :
Ventajas:
- Flujo de caja : su inversión en bienes raíces puede proporcionar un flujo de caja recurrente y predecible, ya sea ingresos pasivos de propiedades de alquiler o ingresos activos como una suma global de propiedades de inversión.
- Grado de riesgo: invertir en bienes raíces puede ayudar a distribuir el riesgo en su cartera y evitar la volatilidad de las inversiones en acciones.
- Aumento del patrimonio neto: su patrimonio neto es el valor total de lo que posee, menos lo que debe. Si posee una propiedad, su patrimonio neto aumenta a medida que continúa pagando una hipoteca.
- Retorno de la inversión (ROI): debido a que el mercado de valores puede fluctuar en un instante, rara vez existe una garantía de que comprará acciones a precios bajos y venderá a precios altos. Por el contrario, hay más oportunidades de encontrar un trato y obtener ganancias en el mercado inmobiliario. Cada propiedad es única y tiene un mayor potencial para comprar barato y vender caro, ya sea que esté renovando una casa o comprando una casa en una ubicación de alta demanda.
- Seguridad: a diferencia de las acciones, los bienes raíces son un activo tangible, ya que tienes una propiedad física como prueba de tu inversión. Incluso si su propiedad fue destruida, el seguro debería cubrir los daños. Además, el sector inmobiliario es menos volátil y menos afectado por la inflación que el mercado de valores.
- Ventajas fiscales : si es propietario activo de una propiedad, puede deducir los gastos de su ingreso imponible, lo que significa que deberá menos cuando llegue el momento de declarar impuestos. Las deducciones fiscales comunes incluyen la depreciación, los impuestos a la propiedad, los intereses hipotecarios y cualquier reparación o renovación que realice. Y si conserva la propiedad durante más de un año, incluso puede obtener una exención del impuesto a las ganancias de capital a largo plazo, que suele ser más bajo que el impuesto sobre la renta normal.
Contras:
- Esfuerzo: a diferencia de invertir en acciones o fondos mutuos, ser propietario de propiedades implica mucho trabajo y esfuerzo, especialmente cuando se trata de mantener propiedades en alquiler. Espere esforzarse un poco, especialmente al gestionar inquilinos, solicitudes y reparaciones.
- Altos costos de transacción: Habrá varios gastos para los que deberá estar preparado, incluida la comisión del agente de bienes raíces, costos de cierre, honorarios de título, honorarios de abogados, impuestos de transferencia, inspecciones, tasaciones y reparaciones. Para empezar, puede ser una inversión bastante costosa, por lo que querrás tener fondos suficientes para cubrir estos costos antes de comprar una propiedad.
- Ilíquido: la inversión en bienes raíces se considera ilíquida porque puede llevar mucho tiempo vender o convertir una propiedad en efectivo. A diferencia de las acciones que se pueden comprar y vender rápidamente en el mercado de valores, la venta de propiedades a menudo implica un proceso largo que las condiciones del mercado, la ubicación y el estado de la propiedad pueden afectar aún más.
- Compromiso de tiempo: necesitará paciencia como inversionista de bienes raíces, ya sea que esté esperando que la propiedad se revalorice, los inquilinos, que firmen un contrato de arrendamiento o que un comprador compre su vivienda. Es probable que el retorno de su inversión no sea inmediato; incluso podría llevar años. Por lo tanto, la inversión inmobiliaria es sólo para aquellos que estén dispuestos a invertir en ella a largo plazo.
Invertir en acciones
Cuando compra acciones, está comprando una pequeña parte (o acción) de la propiedad de esa empresa. Cuantas más acciones tenga, más propiedad tendrá.
Idealmente, desea comprar acciones a un precio más bajo, para poder ganar dinero a medida que crece el precio de las acciones de la empresa. Sin embargo, el crecimiento no siempre está garantizado. Los precios de las acciones pueden subir y bajar en cualquier momento, por diversas razones: desempeño de la empresa, condiciones económicas, noticias (positivas o negativas), fusiones comerciales y sentimiento de los inversionistas (o cómo se sienten los inversionistas en general acerca de un valor o mercado en particular).
Pero si bien las acciones pueden ser más volátiles que los bienes raíces, también pueden ofrecer el potencial de obtener mayores retornos.
Es relativamente sencillo configurar una cuenta de inversión. Seleccione una firma de corretaje como Vanguard o Fidelity , cree una cuenta a través del sitio web o la aplicación móvil y financíela. Una vez que esté en funcionamiento, tendrá acceso inmediato a una variedad de opciones de inversión en acciones.
Al igual que los bienes raíces, puedes invertir en acciones de diferentes maneras. Elijas la que elijas, recuerda la importancia de la diversificación invirtiendo en más de una empresa. Cuando pone todos sus huevos en una sola canasta, aumenta drásticamente su riesgo de inversión.
Acciones individuales
Invertir en una acción individual significa comprar acciones de una sola empresa. Para una cartera diversificada, puede comprar acciones de algunas empresas diferentes; sin embargo, asegúrese de investigar sobre cada uno.
Fondos indexados
Si le preocupan los riesgos de elegir acciones individuales, un fondo indexado podría ser una opción más fácil. Un fondo indexado se compone de una canasta (o colección) de acciones que siguen un índice específico, como el índice SP 500. Agrega diversificación a su cartera de acciones, ya que un índice puede rastrear numerosas empresas (algunas incluso cientos), por lo que no tiene la presión de tener que elegir una sola acción ganadora.
Los fondos indexados se administran pasivamente, lo que significa que no hay un administrador de fondos que elija activamente sus inversiones. El fondo sigue un índice e intenta replicar su desempeño. Como no existe un administrador de fondos, los fondos indexados suelen ser una opción de bajo costo, ideal para el largo plazo.
Los fondos de inversión
Los fondos mutuos son un vehículo de inversión que reúne su dinero con fondos de otros inversores para comprar una variedad de valores. Con los fondos mutuos, existe el potencial de un mayor crecimiento que con los fondos indexados, ya que un administrador de fondos los administra activamente. Su objetivo es realizar movimientos estratégicos para que el fondo tenga un mejor rendimiento que un índice específico.
Sin embargo, los fondos administrados activamente conllevan tarifas elevadas y, desafortunadamente, no hay garantía de que su administrador de fondos pueda superar al mercado.
ETF
Al igual que los fondos mutuos e indexados, cuando invierte en un ETF (fondo cotizado en bolsa), está invirtiendo en varias empresas o clases de activos. Esta es otra opción para la diversificación, menores índices de gastos y menos trabajo, ya que los ETF suelen gestionarse de forma pasiva.
Los ETF se negocian igual que las acciones y se pueden comprar y vender durante todo el día de negociación (a diferencia de los fondos indexados que sólo se pueden comprar al cierre del día de negociación). Esto ofrece a los inversores más flexibilidad y liquidez que una inversión inmobiliaria.
Cuenta de retiro
Finalmente, puede invertir en el mercado de valores a través de una cuenta de jubilación, mediante una IRA tradicional, una Roth IRA o mediante un 401(k) patrocinado por el empleador. Con estos planes, puede invertir en acciones individuales, fondos mutuos, ETF o fondos indexados.
La inversión para la jubilación le ayudará a generar riqueza y asegurar sus finanzas para el futuro. Como estas cuentas mantienen sus valores a largo plazo, tienen el potencial de generar mayores rendimientos con el tiempo a pesar de la volatilidad del mercado.
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Asesores personales de JP Morgan
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Pros y contras de invertir en acciones
Existen varias oportunidades de inversión en acciones, junto con un gran potencial de crecimiento y diversificación. Sin embargo, un mercado volátil puede generar una cartera riesgosa que quizás no le permita salir victorioso.
Examinemos las ventajas y desventajas de invertir en acciones:
Ventajas:
- Dividendos: ciertas acciones ofrecen a sus accionistas pagos en efectivo (generalmente trimestrales), conocidos como dividendos. Las acciones con dividendos ofrecen un flujo de ingresos constante y son una buena señal de la salud y estabilidad financiera de una empresa. Además, puede optar por reinvertir dividendos para obtener más acciones y aumentar su interés.
- Diversificación : con las acciones, puede diversificar fácilmente su cartera, ya sea que elija invertir en fondos mutuos, ETF, fondos indexados o comprar acciones de varias acciones individuales. En el caso de los bienes raíces, para diversificarse con propiedades, necesitaría una cantidad sustancial de dinero por adelantado para comprar varias propiedades en múltiples ubicaciones para distribuir su riesgo.
- Mayores rendimientos: si una empresa tiene un buen desempeño y crece constantemente, sus acciones harán lo mismo. Por ejemplo, una acción de Apple costaba un promedio de 2,50 dólares en 2006; hoy en día, cuesta un promedio de 150 dólares. Por lo tanto, definitivamente es posible comprar una gran cantidad de acciones de una empresa cuando tienen un precio bajo y potencialmente cosechar los beneficios de su crecimiento significativo.
- Liquidez : a diferencia de los bienes raíces, las acciones ofrecen la flexibilidad de comprar y vender acciones en cualquier momento, especialmente con una aplicación de corretaje, lo que significa que puede liquidar fácilmente su inversión y acceder a su dinero rápidamente, si es necesario.
- Limite sus pérdidas: cuando compra acciones, también tiene la opción de realizar una orden de “límite de pérdidas”, lo que significa que si el precio de las acciones de la empresa cae por debajo de cierta cantidad, automáticamente se activará una venta de sus acciones. Esta opción reduce el riesgo de perder el dinero de su inversión inicial.
- Tarifas más bajas: si bien las tarifas específicas están asociadas con las inversiones en acciones, existen tarifas iniciales significativamente más bajas. Además, muchas casas de bolsa ofrecen operaciones sin comisiones o opciones de bajo costo.
Contras:
- Impuesto sobre las ganancias de capital : si obtiene ganancias vendiendo acciones, deberá pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre esas ganancias.
- Decisiones emocionales: puede resultar complicado no emocionarse con las decisiones de inversión. Si ve que una acción de su propiedad sufre una pequeña caída, es posible que tenga la tentación de venderla. Por supuesto, al día siguiente se nivela o incluso aumenta. Si toma la decisión emocional de vender, podría perder ganancias potenciales.
- Mayor riesgo: las acciones pueden dispararse en valor, pero también pueden caer en picado de la nada, lo que puede resultar en una pérdida de dinero considerable. Para minimizar este riesgo , es fundamental que investigue e invierta en empresas confiables.
- Falta de control: si bien, por supuesto, puede controlar las empresas en las que decide invertir, no tiene control sobre sus operaciones diarias o las decisiones que pueden causar su éxito o desaparición.
- Volatilidad : No es ningún secreto que el mercado de valores es volátil: las acciones pueden subir y bajar (a veces drásticamente) en cualquier momento.
Preguntas frecuentes
¿Puedo invertir en bienes raíces sin un compromiso a largo plazo?
Hay un par de formas de invertir en bienes raíces sin un compromiso a largo plazo, principalmente con fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT). Con los REIT, puede invertir en bienes raíces sin tener que administrar ninguna propiedad. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que las inversiones inmobiliarias a corto plazo no generen un nivel de crecimiento diferente al de las inversiones a largo plazo.
¿Qué tiene un mejor historial de desempeño: las acciones o los bienes raíces?
No hay una respuesta sencilla al comparar el historial de las acciones con el de los bienes raíces. Ambos tienen ventajas y desventajas con diferentes desempeños pasados. En términos generales, las acciones han tenido mayores rendimientos a lo largo del tiempo, mientras que los bienes raíces han sido una fuente confiable de ingresos cuando se trata de propiedades de alquiler. Sin embargo, puede aprovechar al máximo la inversión en cualquiera de las clases de activos con el enfoque correcto.
¿Cuánto dinero necesito para invertir en bienes raíces?
La cantidad que necesita invertir en bienes raíces depende del tipo de inmueble en el que esté invirtiendo y cuáles sean sus objetivos. Si desea ser un inversionista activo, necesitará capital inicial para cubrir los costos de compra de una propiedad, incluido el pago inicial, los costos de cierre y cualquier otra tarifa asociada. La cantidad exacta que necesitará variará según su propiedad específica y su situación financiera.
¿Es mejor ahorrar dinero o invertir en bienes raíces?
Eso depende. Mantener su dinero en una cuenta de ahorros significa que es seguro y de fácil acceso, pero no espere que crezca allí. Los bienes raíces se consideran una de las inversiones más seguras si desea obtener rendimiento de su dinero. Sin embargo, tenga en cuenta que su inversión será relativamente ilíquida. En última instancia, depende de usted decidir cuál es mejor según sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.
¿Debo invertir en acciones o en bienes raíces?
En última instancia, decidir si invertir en bienes raíces o acciones depende de lo que funcione mejor para usted, según sus objetivos financieros, su nivel de tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de sus inversiones.
Las inversiones inmobiliarias requieren más tiempo y esfuerzo para gestionarse, pero pueden proporcionar más estabilidad y seguridad que invertir en acciones.
Por otro lado, las acciones ofrecen el potencial de obtener mayores rendimientos con menos esfuerzo, pero pueden estar sujetas a la volatilidad del mercado.
Evaluar su situación financiera actual y sopesar los pros y los contras de ambas opciones es la mejor manera de decidir qué inversión es la mejor para usted.
Siempre es una buena idea consultar con un asesor financiero para que le ayude a tener claros sus objetivos financieros y le brinde orientación personalizada sobre la mejor manera de invertir su dinero .