Ya sea que se dé cuenta o no, el servicio de préstamos federales para estudiantes no es manejado directamente por la propia Fed. Si utilizó préstamos federales para estudiantes para financiar parte (o la totalidad) de su matrícula universitaria, tuvo que tratar con un administrador de préstamos federales para estudiantes.
En 2010, la administración Obama puso fin al Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFELP). Desde entonces, todos los fondos de préstamos estudiantiles son desembolsados directamente por el Departamento de Educación a través de su programa de Préstamos Directos. A pesar de esto, varias organizaciones ayudan en la gestión de los préstamos estudiantiles una vez que han sido financiados.
Estos administradores de préstamos son organizaciones que se encargan de los pagos, la refinanciación, el servicio al cliente y cualquier otra cosa que pueda necesitar. ¿Pero quiénes son estas misteriosas organizaciones? ¿Y es uno mejor que el resto?
¿Cuántos administradores de préstamos para estudiantes hay?
Aquí está la lista actual de administradores de préstamos federales para estudiantes:
- Piedra angular
- Servicio de préstamos federales (PHEAA)
- Estado del granito – GSMR
- Servicios de préstamos educativos de los Grandes Lagos, Inc.
- HESC/Edfinanciera
- MOHELA
- Navient
- nelnet
- Servicio OSLA
Incluso dentro de esta lista, ha habido numerosos cambios a lo largo de los años. Por ejemplo, American Education Services (AES) no está en la lista anterior. Aunque AES todavía existe, ya no administra nuevos préstamos federales para estudiantes a partir del final del programa FFELP en 2010.
También se han producido otros cambios. Nelnet adquirió Great Lakes, lo cual es importante porque Great Lakes es uno de los mayores administradores según el Departamento de Educación.
Administradores sin fines de lucro
También vale la pena señalar que cinco de los administradores mencionados anteriormente no tienen fines de lucro:
- Piedra angular
- GSMR
- HESC
- MOHELA
- OSLA
Aunque la organización matriz de FedLoan, PHEAA, no tiene fines de lucro, FedLoan en sí sí lo es.
A junio de 2019, si sumamos todos los datos de préstamos pendientes de la hoja de cálculo “Cartera de administrador por estado de préstamo” , podemos ver que las organizaciones sin fines de lucro tienen una pequeña fracción de la deuda pendiente total: poco más del 9%. Esto a pesar de que hay cuatro administradores con fines de lucro (y Nelnet adquirió Great Lakes), pero hay cinco sin fines de lucro.
| administrador | Deuda total pendiente ($ miles de millones) |
| PHEAA (préstamo federal, AES) | $315.7 |
| Grandes Lagos | $209.8 |
| nelnet | $158.4 |
| Navient | $193.3 |
| Administradores sin fines de lucro | $88.7 |
Si cree que parece que la mayor parte de la deuda de préstamos estudiantiles está en un número relativamente pequeño de manos, estaría en lo cierto en su evaluación.
¿Cómo puedo saber quién es mi administrador de préstamos para estudiantes?
La forma más rápida y sencilla de averiguar quién es la entidad administradora de sus préstamos para estudiantes sería visitar el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS) . Para iniciar sesión en el sistema es necesario tener una FSA ID; Normalmente, lo crea cuando solicita inicialmente ayuda federal para estudiantes.
Si nunca ha creado una FSA ID, existe un formulario para crear una. Solo debe crear una FSA ID para usted y no puede crear una en nombre de otra persona.
Como nota, es común que los préstamos para estudiantes cambien de manos (más sobre esto a continuación). Si eso sucede con sus préstamos estudiantiles, solo se le notificará si tiene información de contacto actualizada. Asegúrese de mantenerlo actualizado; de lo contrario, podría obtener un nuevo administrador y ni siquiera darse cuenta.
¿Puedo cambiar la entidad administradora de mis préstamos estudiantiles?
Desafortunadamente, no hay forma de cambiar directamente la entidad administradora de sus préstamos federales para estudiantes. No puede simplemente iniciar sesión en NSLDS y decir que desea cambiar su administrador. La única manera de cambiar su administrador es refinanciar con un prestamista privado .
Refinanciación con un prestamista privado
Cuando refinancia con un prestamista privado, este “comprará” el saldo restante de su préstamo estudiantil y emitirá un nuevo préstamo estudiantil en sus propios términos. Sin embargo, debe proceder con precaución al seguir este camino, principalmente porque puede renunciar a algunas protecciones valiosas para el prestatario.
De hecho, a pesar de los problemas con los administradores federales de préstamos estudiantiles, los préstamos en sí vienen con protecciones que los prestamistas privados pueden no ofrecer.
Por ejemplo, si bien algunos prestamistas privados de préstamos para estudiantes cancelarán su deuda estudiantil en el desafortunado caso de su muerte, ¡no todos lo harán! Con los préstamos federales para estudiantes, su deuda estudiantil se cancelará automáticamente si eso alguna vez sucede.
Los préstamos se pueden vender a otros administradores
Hay otra forma en que su administrador puede cambiar, y es si se venden sus préstamos. Es algo común en la industria de préstamos para estudiantes que los préstamos cambien de manos. Los préstamos se empaquetan y luego se venden entre administradores.
Dicho esto, usted no tiene ningún control sobre este proceso como prestatario. Estas ventas incluyen préstamos para muchos prestatarios, no sólo para el suyo.
¿Qué administrador de préstamos federales para estudiantes es el mejor?
Por varias razones, es difícil decir quién es el mejor administrador de préstamos federales para estudiantes. Como se mencionó anteriormente, generalmente no es posible solicitar una nueva entidad administradora de préstamos estudiantiles.
Los prestatarios no pueden comparar los diferentes administradores de préstamos, pero echemos un vistazo a cuántas quejas tiene cada administrador.
| administrador | Quejas totales | Total de prestatarios (millones) | Prestatarios por queja |
| PHEAA (préstamo federal, AES) | 10,222 | 6,85 | 670 |
| Grandes Lagos | 1.532 | 6.71 | 4.380 |
| nelnet | 3.389 | 5.14 | 1.517 |
| Navient | 30.976 | 5.4 | 174 |
| Administradores sin fines de lucro | 885 | 5.41 | 6.112 |
Nota: La Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes no publica datos para cada administrador de préstamos estudiantiles sin fines de lucro. Solo tenemos los totales de todos los administradores sin fines de lucro, que es lo que ve arriba.
Las organizaciones sin fines de lucro tienden a tener menos quejas que los administradores de préstamos estudiantiles con fines de lucro en la base de datos de quejas de la CFPB . El administrador que presenta menos quejas es OSLA, con solo 45 quejas.
Navient tiene, con diferencia, el mayor número de quejas, con más de 30.000. Esto a pesar de que tienen la cartera más pequeña de administradores de préstamos federales para estudiantes con fines de lucro.
De las organizaciones sin fines de lucro, MOHELA tiene, con diferencia, el mayor número de quejas, con 546.
Comparación del número de prestatarios por queja
Al observar la última columna de los datos anteriores, podemos ver que los administradores sin fines de lucro obtienen los mejores resultados. Los números más altos son mejores porque ese es el número de prestatarios sobre los cuales hay una queja.
Piénselo así: en el caso de las organizaciones sin fines de lucro, uno de cada 6.112 prestatarios presenta una queja ante la CFPB. Para Navient, sin embargo, uno de cada 174 prestatarios presenta una queja. Esa es una gran diferencia.
No hace falta decir que esto hace que las organizaciones sin fines de lucro parezcan mucho más deseables. Tenga en cuenta que Great Lakes no se queda atrás: uno de cada 4.380 prestatarios presenta una queja ante la CFPB.
Sin embargo, recuerde que Nelnet adquirió Great Lakes en 2018. Nos gustaría pensar que eso mejorará a Great Lakes, es difícil ser completamente optimista. Sólo el tiempo dirá cómo se desarrollará esa adquisición.
De las organizaciones sin fines de lucro, MOHELA tiene, con diferencia, la mayor cantidad de quejas con 546.
Para concluir esta sección, las organizaciones sin fines de lucro parecen tener los mejores resultados, pero los Grandes Lagos no se quedan atrás (por ahora).
¿Cómo me comunico con la entidad administradora de mis préstamos federales?
Dado que cada administrador de préstamos federales para estudiantes es diferente, es posible que manejen el servicio al cliente de manera diferente. Sin embargo, en la siguiente tabla, puede ver todos sus números de teléfono y enlaces a su sitio web.
| administrador | Teléfono | Horas de contacto (EST) |
| Servicios de Educación Estadounidense (AES) | 1-800-233-0557 | Lun-vie, 8:30 am a 9:00 pm |
| Piedra angular | 1-800-663-1662 | Lunes a jueves, de 8:00 a. m. a 9:00 p. m. Viernes, de 8:00 a. m. a 7:00 p. m. |
| Préstamo Fed | 1-800-699-2908 | De lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 9:00 p. m. Apoyo a la subvención TEACH: de lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 9:00 p. m. |
| Estado del granito | 1-888-556-0022 | Lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 6:00 p. m. |
| Grandes Lagos | 1-800-236-4300 | Lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 10:00 p. m. |
| HESC/Edfinanciera | 1-855-337-6884 | Lunes a jueves, de 8:00 a. m. a 8:30 p. m. Viernes, de 8:00 a. m. a 6:00 p. m. |
| MOHELA | 1-888-866-4352 | Lunes a jueves, de 8:00 a. m. a 10 p. m. Viernes, de 8:00 a. m. a 6:00 p. m. |
| Navient | 1-800-722-1300 | Lunes a jueves, de 8:00 a. m. a 9:00 p. m. Viernes, de 8:00 a. m. a 8:00 p. m. |
| nelnet | 1-888-486-4722 | Lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 10:00 p. m. |
| OSLA | 1-866-264-9762 | Lunes a viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. |
Lo que debe saber sobre el servicio de préstamos federales para estudiantes
Debido a nuestros datos algo limitados, es difícil determinar exactamente qué administrador federal de préstamos estudiantiles es el mejor. Podemos ver que OSLA tiene la menor cantidad de quejas, pero no conocemos el número total de prestatarios.
Great Lakes parece tener el mejor historial de administradores de los cuales tenemos datos completos. Sin embargo, Nelnet adquirió Great Lakes.
Los administradores de servicios sin fines de lucro parecen estar mejor calificados en general, a pesar de no saber cuántos prestatarios tienen.
Sin embargo, tenga en cuenta que no puede cambiar su administrador a menos que refinancie o que sus préstamos estudiantiles se vendan a un administrador diferente.
Cualquiera que esté considerando refinanciar debe explorar primero las opciones de pago, ya que refinanciar con un prestamista privado puede significar renunciar a las protecciones federales de préstamos estudiantiles.