Mucha gente pasa su vida únicamente persiguiendo dinero. Puedo verlo literal y figurativamente todos los días cuando camino a mi oficina. Caras en blanco, café en mano, moviéndose y zigzagueando entre otras caras en blanco. Solía ser uno de ellos.
Claro, es temprano en la mañana, pero puedo garantizar que el 99% de ellos no estarían trabajando duro en una fría mañana de invierno de Chicago con 15 grados si no fuera necesario. La mayoría de ellos viajan largas distancias por dinero. La mayoría de nosotros necesitamos trabajar para ganar dinero. Otras personas nos pagan por nuestro tiempo.
¿Pero cuánto dinero es suficiente?
Le he preguntado esta misma pregunta a amigos, a personas sentadas a mi lado en los aeropuertos y a alguna persona ocasional que descubre que escribo un blog sobre dinero. Siempre recibo las mismas respuestas gratuitas. “Más” “Nunca hay suficiente” “1 millón de dólares”.
Ese solía ser yo. Me compré el mito de más. Era una forma vacía de vivir una vida. Al principio de mi carrera me dijeron que el dinero es un cuadro de mando. También me dijeron que es una medida de cuánto valor le has puesto al mundo. Pero ninguna de esas cosas es cierta.
La cantidad de dinero que tienes en el banco es simplemente el valor de cambio que posees. Eso es todo. Claro, puedes cambiarlo por un montón de cosas, incluso tu libertad, pero no es una medida de tu valor. No dejes que nadie te diga eso.
La cantidad de dinero que tienes no es un reflejo de tu valor.
Compré el mito y perseguí el dinero por encima de todo. Es mi principal error monetario de los millennials . Mirando hacia atrás, sacrifiqué demasiado por ello. Durante los 5 años que me llevó pasar de $2,26 a $1 millón en mi cuenta bancaria , renuncié a innumerables oportunidades. Me estaba haciendo rico, pero no estaba viviendo una vida rica.
Me di cuenta de que perseguir más no era sostenible. Me estaba quemando. No me conectaba con mi esposa como solía hacerlo. Necesito encontrar cuánto dinero fue realmente suficiente.
¿Cuánto dinero es realmente suficiente?
Así es como determiné cuánto era suficiente para mí.
Comencé a hacerme preguntas difíciles que dividí en dos categorías.
Primero necesitaba un espejo
Te animo a que busques un lugar tranquilo y escribas tus respuestas a estas preguntas. Se honesto contigo mismo. Además, tenga en cuenta que sus respuestas a estas preguntas cambiarán con el tiempo.
- ¿Qué tipo de vida quiero vivir?
- ¿Qué amo realmente?
- ¿Cuál es mi misión?
- ¿Cómo es el día perfecto?
- ¿Qué es lo que realmente me hace feliz?
- ¿Cuál quiero que sea mi legado?
Desde que respondí estas preguntas por primera vez hace 3 años, me propongo revisarlas cada año y actualizarlas. Ahora tengo 3 versiones que muestran cómo han cambiado mis deseos. No tienes que escribir mucho. Simplemente responda cada pregunta en una hoja de papel (no en su teléfono porque podría perderlo); guárdelo en un cajón o en la nube. Envíate un correo electrónico a ti mismo. Lo que sea, escríbelo.
Es mucho más fácil calcular cuánto dinero es suficiente cuando sabes el tipo de vida que quieres vivir.
Segundo, necesitaba el número.
Una vez que escribí el tipo de vida que quería vivir, cada día y en el futuro, sólo necesitaba calcular cuánto dinero me costaría vivir esa vida. Comencé a calcular lo que necesito durante un año y luego lo dividí en incrementos mensuales y finalmente diarios.
- ¿Cuánto necesito para vivir la vida que quiero vivir?
- ¿Cuánto necesito para atender las necesidades básicas de mi familia?
- ¿Cuánto dinero necesito para maximizar mi felicidad?
- ¿Cuál es la cantidad mínima de dinero que necesito cada mes para vivir la vida que quiero?
- ¿Cuánto dinero necesito para ayudar a otros?
Consejo: haz esto lo más tangible posible. Me gusta hacer dos grandes viajes al año que cuestan unos 7.000 dólares cada uno (para mí y mi esposa) y calculo que para vivir una vida normal y feliz necesito unos 3.000 dólares al mes (incluye la hipoteca, unas cuantas cenas agradables al mes y mucho dinero). entradas para conciertos!). Así que mi total es de unos 50.000 dólares. No planeo volver a gastar más de $210,000 en un año . Si aún no lo ha hecho, comience a realizar un seguimiento de sus gastos, utilice mi rastreador de patrimonio neto gratuito Personal Capital y mida lo que gasta cada mes. Multiplícalo por 15 para obtener tu número (15 en lugar de 12 para tener un margen de beneficio).
Sabía que estas eran algunas de las preguntas que me ayudarían a determinar cuánto es suficiente.
Necesitaba un objetivo simple. Necesitaba encontrar la cantidad de dinero que me ayudaría a maximizar mi felicidad y hacer las cosas que amo con las personas que amo.
Algunos de esos viajeros con caras inexpresivas también tienen números. Una meta. Quizás sea lo que necesitan para jubilarse o comprar la casa de sus sueños. Tal vez inventaron el número o tal vez lo sacaron de una calculadora o asesor de jubilación.
Desafortunadamente, muchas de estas cifras son demasiado limitantes. Hay calculadoras de jubilación en Personal Capital que ejecutan más de 5000 simulaciones para determinar cuánto dinero necesita para capear las probables fluctuaciones del mercado en el futuro.
Pero si bien estas calculadoras son un excelente punto de partida. No tienen en cuenta quién eres realmente, qué te importa, qué amas. Un número es sólo un número.
Fácil ¿verdad? Realmente no, pero puedes acercarte bastante. Claro, hay un montón de variables que no puedes controlar (tasas de interés futuras, tasas impositivas futuras, gastos futuros, inflación), pero acércate lo más que puedas. Una gran mayoría de personas pueden vivir una vida increíblemente feliz con gastos anuales de entre 25.000 y 60.000 dólares.
Cómo calcular su número de independencia financiera
Hay varias formas de calcular cuánto dinero necesita para la independencia financiera , pero la más precisa es multiplicar sus gastos anuales esperados por 25, por lo que se necesitan alrededor de $50,000 para vivir la vida que amo vivir, así que mi número fue $50,000 x 25 = $1,250,000
Mi cálculo resultó sencillo y decidí ceñirme a él. Eso fue suficiente para mi.
Me prometí a mí mismo que una vez que alcanzara los 1.250.000 dólares sería suficiente para mí. En ese momento ya no buscaría dinero a menos que estuviera alineado con algo que me apasiona increíblemente o que se alinee con la vida que quiero vivir.
Lo dividí en mi estrategia de jubilación anticipada de $50 por día y alcancé mi objetivo en 5 años. Es suficiente.
Por supuesto, sigo ganando dinero, pero amo lo que hago y solo trabajo en lo que me apasiona.
El dinero es sólo un número a menos que haya sueños detrás. ¿Cuál es tu número? ¿Cuánto dinero es suficiente?