Dado que está leyendo estas palabras, comprende que los fondos indexados son una excelente manera de construir su cartera de inversiones y sabe que Vanguard es uno de los mejores que existen.
Al invertir en los fondos indexados de Vanguard adecuados, puede aparcar su dinero con una mentalidad de “configúrelo y olvídese” y relajarse y ver cómo se desarrolla a largo plazo.
Por qué amo los fondos Vanguard
El camino hacia la riqueza a largo plazo está lleno de obstáculos que pueden impedir su progreso y hacerle retroceder si no tiene cuidado. Uno de los peores escollos que enfrentan los inversores son los honorarios administrativos que cobran los administradores de fondos.
Las tarifas son uno de los principales factores que matan la riqueza, junto con la deuda y el gasto excesivo. Y, lamentablemente, los nuevos inversores suelen pasarlos por alto.
Siga mi consejo: al comprar fondos indexados o de acciones, es vital comparar precios para encontrar planes que permitan que su dinero crezca sin penalizarlo. Incluso una tarifa anual aparentemente pequeña del 1% puede terminar costando cientos de miles de dólares en el transcurso de varias décadas.
Por esta razón, los fondos Vanguard, con sus bajas comisiones y su rendimiento competitivo a largo plazo, han sido vistos durante mucho tiempo como vehículos de crecimiento favoritos para los inversores serios.
Según Vanguard, su índice de gastos de fondos (la cantidad utilizada para gastos administrativos, de gestión y otros) es un 83% menor que el promedio de la industria. Al mismo tiempo, el 87% de los fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) de Vanguard han obtenido mejores resultados que los promedios de sus grupos de pares durante los últimos 10 años.
Es lo mejor de ambos mundos.
Vanguard también recibió el respaldo de Warren Buffett, y cuando habla el Oráculo de Omaha, escuchamos.
“Si fuera a invertir dinero en un fondo indexado en cantidades relativamente iguales durante un período de 20 o 30 años, elegiría un fondo, y sé que Vanguard tiene costos muy bajos”, afirmó Buffett en 2002. “Creo que que las personas que compran esos fondos indexados, en promedio, obtendrán mejores resultados que las personas que compran fondos que tienen costos más altos asociados”.
Echemos un vistazo más de cerca a los principales fondos de Vanguard y exploremos por qué son tan populares entre los inversores a largo plazo.
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¿Qué son los Fondos Vanguardia?
Vanguard es una de las principales empresas de inversión del mundo y compite con organizaciones como BlackRock, Merrill Lynch, Charles Schwab y Fidelity . Cada vez que lee sobre los fondos Vanguard, se refiere a inversiones que se venden a través de la propia empresa y son administradas por sus empleados.
Vanguard ofrece una variedad de servicios de inversión, como Roth y cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales , anualidades, bonos y pensiones simplificadas para empleados (SEP).
Sin embargo, la empresa es más conocida por crear y comercializar ETF y fondos mutuos indexados para inversores, que rastrean el desempeño de los índices de referencia del mercado (como el SP 500 o el Dow Jones Industrial Average).
Los ETF y los fondos indexados a menudo se denominan inversiones “pasivas”. Es lo opuesto a la inversión gestionada activamente , donde los gestores profesionales seleccionan cuidadosamente acciones y bonos individuales. La inversión pasiva suele ser mucho más rentable, ya que no requiere un administrador de cuentas dedicado.
Actualmente, Vanguard ofrece inversiones tanto pasivas como activas, con más de 70 fondos administrados activamente con sede en EE. UU. disponibles. En última instancia, no existe una respuesta correcta o incorrecta cuando se trata de decidir entre inversión pasiva y activa. Muchos inversores optan por diversificar su cartera equilibrando fondos gestionados activamente con fondos indexados y ETF.
Pero cuidado con los compradores: los fondos gestionados activamente a menudo tienen un rendimiento inferior al de los índices de referencia, en gran parte debido a sus comisiones más altas. Por eso la mayoría de los inversores suelen elegir la opción pasiva.
Aprende más:
- Lea nuestra revisión completa de Vanguardia
¿Por qué los índices de gastos de Vanguard son tan bajos?
Más allá del hecho de que Vanguard ofrece ETF y fondos indexados (que son intrínsecamente más baratos que los fondos administrados), la empresa también es lo suficientemente grande como para lograr mayores economías de escala que sus competidores más pequeños.
Vanguard tiene ahora 30 millones de clientes en unos 170 países y un índice de gastos promedio de sólo el 0,10%. Compare eso con competidores más pequeños y nuevos que simplemente no pueden igualar ese precio.
Además, Vanguard es propiedad de sus inversores, lo que significa que la empresa funciona como una cooperativa de crédito. Como la empresa es propiedad de partes interesadas y no de accionistas privados, Vanguard puede mantener sus precios bajo control.
11 mejores fondos de vanguardia
Ahora que tiene una mejor idea de qué se trata Vanguard, podemos explorar algunos de los fondos de mejor rendimiento en su cartera.
- Acciones de almirante del fondo indexado Vanguard 500 (VFIAX)
- Inversor del fondo de crecimiento de dividendos Vanguard (VDIGX)
- Fondo Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)
- ESTRELLA de vanguardia (VGSTX)
- Acciones de almirante del fondo Vanguard Growth Index (VIGAX)
- Índice del mercado total de bonos de Vanguard (VBTLX)
- Índice equilibrado de vanguardia (VBIAX)
- Acciones de almirante del fondo del índice de apreciación de dividendos de Vanguard (VDADX)
- Acciones Admiral del fondo índice Vanguard Mid-Cap (VIMAX)
- Acciones de inversores de fondos de grado de inversión a corto plazo de Vanguard (VFSTX)
- ETF inmobiliario de vanguardia (VNQ)
Acciones de almirante del fondo indexado Vanguard 500 (VFIAX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VFIAX en Google Finance
- Categoría: Mezcla grande
- Clase de activo: Acciones nacionales – General
- Relación de gastos: 0,04%
- Inversión mínima: $3.000
- Calendario de distribución : trimestral
VFIAX ofrece exposición a 500 de las empresas más grandes de EE. UU., en un conjunto diverso de industrias, incluidas acciones de tecnología, atención médica y farmacéutica (por ejemplo, Microsoft, Apple y United Health Group). Según Vanguard, su amplia diversidad entre las principales acciones de gran capitalización de EE. UU. convierte a este fondo en una participación de capital fundamental en una cartera de inversiones. VFIAX está sujeto a la volatilidad natural del índice bursátil estadounidense y tiene un factor de riesgo superior al promedio de cuatro en la escala de cinco puntos de Vanguard. Pero al mismo tiempo, viene con un índice de gastos absurdamente bajo del 0,04% y tiene una inversión mínima de sólo 3.000 dólares. Esta es una excelente opción para las personas que buscan obtener una amplia exposición al mercado. Créame: ¡sería difícil encontrar una proporción expansiva más atractiva!
Inversor del fondo de crecimiento de dividendos Vanguard (VDIGX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VDIGX en Google Finance
- Categoría: Mezcla grande
- Clase de activo: Acciones nacionales – General
- Relación de gastos: 0,27%
- Inversión mínima: $3.000
- Calendario de distribución: semestral
VDIGX también es una acción altamente diversificada, que se centra en empresas de alta calidad comprometidas con aumentar sus dividendos. A cambio de la rentabilidad por dividendo, VDIGX también conlleva un mayor nivel de riesgo. Sin embargo, siempre ha sido uno de los fondos Vanguard con mejor rendimiento en los últimos años. Si está interesado en invertir en acciones de marca que tienen un sólido historial de pago de dividendos, pero no desea comprar acciones individuales , este fondo es una excelente opción.
Fondo Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VTSAX en Google Finance
- Categoría: Asignación conservadora
- Clase de activo: Acciones nacionales – General
- Relación de gastos: 0,04%
- Inversión mínima: $3.000
- Calendario de distribución: trimestral
El Vanguard Total Stock Market Index Fund tiene casi 30 años y cuenta con un rendimiento anual promedio de 5,79 desde 2000. El fondo está diversificado en acciones de gran, mediana y pequeña capitalización en todo el mercado de valores de EE. UU. Este fondo puede resultar atractivo para inversores a largo plazo que buscan un fondo de bajo coste y una amplia exposición a todo el índice bursátil estadounidense.
ESTRELLA de vanguardia (VGSTX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VGSTX en Google Finance
- Categoría: Asignación moderada
- Clase de activo: equilibrado
- Comisiones y gastos del fondo adquirido: 0,31%
- Inversión Mínima: $1,000
- Calendario de distribución : semestral
VGSTX viene con una inversión mínima de solo $1,000, lo que la convierte en una inversión atractiva con exposición a 10 fondos Vanguard administrados activamente, incluidas acciones nacionales internacionales, así como fondos de bonos estadounidenses. VGSTX se compone de un 60% de acciones y un 40% de bonos, lo que la convierte en una inversión relativamente segura (aunque, por supuesto, toda inversión conlleva un riesgo). Si recién está comenzando como inversionista y desea gastar $1,000 en alguna parte, este podría no ser un mal lugar para comenzar. Simplemente no espere que su cuenta se duplique de la noche a la mañana.
Acciones de almirante del fondo Vanguard Growth Index (VIGAX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VIGAX en Google Finance
- Categoría: Gran Crecimiento
- Clase de activo: Acciones nacionales – General
- Relación de gastos: 0,05%
- Inversión mínima: $3.000
- Calendario de distribución: trimestral
VIGAX se centra exclusivamente en acciones de crecimiento de gran capitalización y tiene un índice de gastos muy bajo de solo el 0,05%, lo que lo hace atractivo para los inversores. Sin embargo, los inversores deben estar preparados para que las acciones a veces tengan un rendimiento inferior al del mercado en general. La acción también tiene algunas limitaciones con respecto a los tipos de valores que puede comprar. Como ocurre con cualquier otro tipo de inversión, haga su debida diligencia y comprenda en qué se está metiendo antes de tomar una decisión.
Índice del mercado total de bonos de Vanguard (VBTLX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VBTLX en Google Finance
- Categoría: Bono a Plazo Intermedio
- Clase de activo: Bono a plazo intermedio
- Relación de gastos: 0,5%
- Inversión mínima: $3.000
- Calendario de distribución: mensual
VBTLX es un fondo que invierte únicamente en bonos del Tesoro de EE. UU. y valores respaldados por hipotecas. El objetivo de este fondo es ofrecer una amplia exposición a bonos de grado de inversión con sede en Estados Unidos. Como explica Vanguard, los precios de los bonos en ocasiones pueden disminuir debido a las fluctuaciones de las tasas de interés. Sin embargo, los inversores deberían considerar a VBTLX como parte de su cartera principal de bonos. Y los bonos deberían incluirse en toda cartera equilibrada.
Índice equilibrado de vanguardia (VBIAX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VBIAX en Google Finance
- Categoría: Asignación moderada
- Clase de activo: equilibrado
- Relación de gastos: 0,07%
- Inversión Mínima: $3,000
- Calendario de distribución: trimestral
VBIAX es un fondo equilibrado (60 % acciones, 40 % bonos), con una amplia diversificación. VBIAX tiene un 3 en la escala de riesgo de 5 puntos de Vanguard, lo que la convierte en una opción de riesgo medio. Es una inversión sólida a largo plazo que brindará exposición a muchas acciones diferentes. Nuevamente, tendrá que profundizar más y sopesar los pros y los contras de algunos fondos para determinar cuál tiene más sentido para sus objetivos financieros.
Acciones de almirante del fondo del índice de apreciación de dividendos de Vanguard (VDADX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VDADX en Google Finance
- Categoría: Mezcla grande
- Clase de activo: Acciones nacionales – General
- Relación de gastos: 0,08%
- Inversión Mínima: $3,000
- Calendario de distribución: trimestral
Si busca maximizar la rentabilidad de sus dividendos, VDADX es un fondo que debería considerar absolutamente. Este fondo se dirige específicamente a empresas de alta calidad que tienen un historial de aumento de dividendos con el tiempo. Por supuesto, esto conlleva el riesgo de que los rendimientos de las acciones que pagan dividendos sean menores que los del mercado de valores en general de vez en cuando. Pero a largo plazo, lo más probable es que VDADX sea una apuesta segura. También paga dividendos trimestralmente, mientras que fondos comparables, como VDIGX, sólo pagan dos veces al año.
Acciones Admiral del fondo índice Vanguard Mid-Cap (VIMAX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VIMAX en Google Finance
- Categoría: Mezcla media
- Clase de activo: acciones nacionales: más agresivas
- Relación de gastos: 0,05%
- Inversión Mínima: $3,000
- Calendario de distribución: trimestral
VIMAX, un fondo indexado de bajo costo, rastrea empresas medianas con acciones que son más volátiles que las organizaciones más grandes. Si puede manejar grandes oscilaciones y volatilidad del mercado y está buscando adoptar un enfoque más agresivo para reforzar su cartera, entonces vale la pena considerar esta cuenta, especialmente con su bajo índice de gastos. Tenga en cuenta que más agresivo significa más riesgo. Pero también significa la posibilidad de obtener retornos mucho mayores.
Acciones de inversores de fondos de grado de inversión a corto plazo de Vanguard (VFSTX)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VFSTX en Google Finance
- Categoría: Bono a Corto Plazo
- Clase de activo: bono a corto plazo
- Relación de gastos: 0,20%
- Inversión Mínima: $3,000
- Calendario de distribución: mensual
El VFSTX es una solución óptima si busca bonos de inversión de calidad alta y media con vencimientos a corto plazo. Este fondo obtiene bonos corporativos, bonos del gobierno estadounidense y préstamos al consumo agregados. Viene con un índice de gastos más alto que otros fondos de Vanguard y es de esperar que haya movimientos de precios. Este puede ser un poderoso vehículo de inversión a corto plazo si busca aprovechar el potencial constante de los bonos.
ETF inmobiliario de vanguardia (VNQ)
DESCRIPCIÓN GENERAL: VNQ en Google Finance
- Categoría: Bienes Raíces
- Clase de activo: Acciones – Sector específico
- Relación de gastos: 0,12%
- Inversión Mínima: $3,000
- Calendario de distribución: trimestral
VNQ es la oferta de ETF del fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) de Vanguard. La cartera está formada por empresas que compran y gestionan bienes inmuebles, como hoteles, edificios de oficinas corporativas y complejos de apartamentos en alquiler. Si ha querido participar en el juego de inversión REIT, sin poner todos sus huevos en una sola canasta, VNQ ofrece una manera conveniente de hacerlo.
¿Qué fondos Vanguard son adecuados para usted?
Como puede ver, hay muchos tipos de fondos Vanguard para explorar. La lista anterior no es ni mucho menos concluyente.
A decir verdad, muchos inversores caen en la trampa de comprar rápidamente fondos de Vanguard sin considerar plenamente sus opciones, que son muchas. Por ejemplo, existen fondos Vanguard específicos de la industria y distintos niveles de volatilidad a considerar. Hay fondos que optimizan los dividendos, fondos que se centran en mercados emergentes, fondos de pequeña capitalización, fondos de mediana capitalización, fondos indexados de bonos y fondos que son más adecuados para obtener ganancias a largo plazo.
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La lista continúa, pero no puedes invertir en todos ellos. Lo mejor que puede hacer es analizar sus objetivos financieros personales y desarrollar una asignación de activos que cumpla con esos objetivos. Y, debido a que los fondos Vanguard ofrecen inversiones sólidas y con tarifas bajas que tienen buenas posibilidades de generar ganancias a largo plazo, debería considerar seriamente agregar al menos un fondo a su cartera cuando las estrellas se alineen.
Con el tiempo, incluso puede diversificar sus tenencias de Vanguard agregando también algunos otros fondos a la combinación. Créame: dormirá bien por la noche sabiendo que el talentoso equipo de Vanguard está desempeñando un papel activo para asegurar su futuro financiero.