Los autónomos y contratistas independientes deben saber qué banco utilizan. Trabajar por cuenta propia es bastante difícil sin tener que preocuparse por los requisitos de saldo mínimo o las tarifas bancarias mensuales.
Lili es una institución financiera en línea que ofrece servicios bancarios casi gratuitos para autónomos. Pero, ¿es un banco con el que deberías involucrarte o es mejor quedarte con una sucursal física?
¡Echemos un vistazo más de cerca a la banca de Lili!
¿Qué es Lili?
Lili es una empresa fintech que ofrece cuentas bancarias en línea a emprendedores y autónomos. La empresa recaudó recientemente 80 millones de dólares en financiación, lo que la convierte en una empresa prometedora en el mundo de las finanzas.
Lili tiene la misión de empoderar a los autónomos brindándoles las herramientas y servicios para mejorar el equilibrio entre su vida laboral y personal a bajo costo.
Lili ofrece cuentas bancarias y tarjetas de débito comerciales para contratistas independientes (por ejemplo, especialistas en mejoras del hogar, personas influyentes en las redes sociales, chefs independientes, blogueros o cualquier persona que opere como propietario único).
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Lili Banking es una institución financiera en línea que ofrece servicios bancarios casi gratuitos para autónomos y contratistas independientes.
¿Cómo funciona Lili Banca?
Lili es un poco diferente de los bancos comerciales tradicionales en que solo funciona en línea. No hay quioscos ni lugares para visitar en persona si necesita ayuda o desea reunirse con alguien cara a cara.
También es importante tener en cuenta que Lili en realidad no almacena fondos para los clientes. El banco está asociado con Choice Financial Group, que también administra sus tarjetas de débito (más sobre esto a continuación).
Aparte de eso, Lili es un proveedor de tecnología financiera estándar que ofrece una interfaz de aplicación móvil que es fácil de usar para los expertos en tecnología.
Principales características de Lili Banking
Las cuentas de Lili están solo en línea y su aplicación está cargada con diferentes herramientas para probar y explorar.
Por supuesto, no encontrará el mismo nivel de opciones que esperaría encontrar en un banco más establecido, pero Lili Bank se mantiene firme frente a sus competidores en términos de funcionalidad.
Aquí hay un desglose de lo que los clientes pueden esperar recibir al realizar operaciones bancarias con Lili.
Aplicación movil
La plataforma de banca móvil de Lili está disponible en dispositivos Android e iOS.
La aplicación móvil permite a los usuarios realizar una variedad de tareas como pagar facturas, revisar transacciones recientes, acceder a información de cuentas, generar informes de gastos e incluso depositar cheques.
Si bien los clientes pueden abrir una cuenta utilizando el sitio web en su navegador web, todo lo demás se hace estrictamente a través de la aplicación móvil.
Tarjeta de Débito Lili
Lili Bank ofrece una tarjeta de débito Visa Business que se puede utilizar para realizar compras en cualquier lugar donde se acepte una tarjeta de débito Visa. También puede sacar efectivo, sin cargo, en más de 32,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo Estados Unidos.
Este es un paso adelante con respecto a muchos bancos en línea, que a menudo no cuentan con acceso a tarjetas de débito y requieren que los usuarios transfieran dinero a cuentas de terceros. Gracias a la asociación de Lili con la red de cajeros automáticos MoneyPass, los clientes pueden sacar efectivo más fácilmente.
Ahora también puede recibir recompensas de devolución de efectivo cuando se registre en Lili Pro, el principal servicio bancario de Lili.
Dicho esto, no puedes realizar depósitos en efectivo a través de un cajero automático utilizando Lili Bank. Puedes sacar dinero a través de un cajero automático, pero no puedes ingresarlo .
Para realizar un depósito en efectivo en Lili, visite un minorista participante como Walmart o CVS. Dirígete a la caja registradora y solicita realizar un depósito en efectivo en tu tarjeta de débito. Simplemente pase la tarjeta, entregue el efectivo al cajero, pague la tarifa del minorista si corresponde (el máximo es $4.95) y espere a que el dinero aparezca en su cuenta.
Según Lili Bank, el dinero debería llegar en minutos. Puedes agregar hasta $1,000 por día y $9,000 por mes en total.
Herramientas fiscales
El objetivo de Lili Bank es hacer la vida más fácil a los autónomos a la hora de hacer la declaración de impuestos.
La aplicación proporciona herramientas para realizar un seguimiento de los gastos y reclamar deducciones. Es más, tiene un depósito de impuestos, que reserva automáticamente un porcentaje de los ingresos para garantizar que usted ahorre lo suficiente para pagarle al gobierno cuando llegue el momento de pagar los impuestos.
Aún mejor, la aplicación ofrece informes de gastos, algo que la diferencia de la competencia. Esto no sólo elimina la necesidad de completar hojas de cálculo, lo que puede reducir los costos de preparación y agilizar la presentación de informes, sino que también ahorra dinero real en deducciones fiscales.
Recibe tu pago temprano
Los trabajadores autónomos a menudo tienen que esperar semanas o meses para recibir su pago, lo que dificulta llegar a fin de mes. No es como tener un trabajo regular y recibir un pago a intervalos establecidos (pero tal vez debería serlo).
Lili Bank alivia la carga al ofrecer a los autónomos acceso a sus depósitos directos hasta dos días hábiles antes que los bancos tradicionales. Es una forma de ingresar dinero en su cuenta más rápido que en un banco convencional.
asegurado por la FDIC
Lili está asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) a una tasa estándar de hasta $250,000. Entonces, si algo le sucede al banco, los titulares de cuentas no tendrán que preocuparse por perder dinero.
Integraciones
Lili está diseñada para facilitar la vida de los propietarios de pequeñas empresas. En ese sentido, existen numerosas integraciones con productos comerciales populares, incluidos Cash App, Venmo, PayPal, Apple Pay y más.
Precios de Lili
La cuenta Lili estándar es gratuita. Lili Pro requiere una tarifa de suscripción mensual de $4,99. El banco tampoco tiene requisitos de saldo mínimo. Así que puedes tener una cuenta en Lili Bank ya sea que tengas $5 en tu cuenta bancaria o $50,000. No importa, ¡no enfrentarás ninguna penalización!
Esto significa que no hay cargos por sobregiro, cargos por partidas devueltas, cargos por devolución de partidas de depósito, cargos por transferencias de fondos ni cargos por cuentas inactivas. Entonces, si buscas un banco sin costos excesivos, entonces Lili podría ser para ti.
Sin embargo, cobran tarifas por devoluciones de cheques depositados ($25), reemplazos de tarjetas ($5) y correo urgente ($20).
Si bien los clientes obtienen acceso gratuito a cajeros automáticos en la red MoneyPass, hay que tener en cuenta cargos por retiro en cajeros automáticos internacionales y cargos por cajeros automáticos nacionales fuera de la red ($5). Por último, existen tarifas por transferencias bancarias nacionales ($10) y transferencias bancarias internacionales ($25).
En general, Lili es bastante amigable para el consumidor en términos de tarifas y es mucho más asequible que trabajar con bancos nacionales más grandes.
Registrarse y comenzar
Es muy fácil registrarse y comenzar con Lili . Para presentar la solicitud, todo lo que tiene que hacer es completar su información básica en línea, incluido su nombre, dirección y número de Seguro Social. Sin embargo, no podrá presentar la solicitud utilizando el número de identificación de empleador (EIN) de su empresa.
Nota: su número de Seguro Social solo es necesario para verificar su identidad. Proporcionarlo no afectará su puntaje crediticio.
Una vez que se registre, descargue la aplicación Lili en su dispositivo Android o Apple. Luego accederá a una cuenta bancaria que podrá utilizar para realizar compras, pagar facturas de tarjetas de crédito o gestionar gastos.
Después de vincular su dispositivo móvil con su cuenta, Lili Bank le enviará su tarjeta de débito por correo. Una vez que tu cuenta esté activa y tengas la tarjeta, podrás comenzar a realizar transacciones.
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Lili Banking es una institución financiera en línea que ofrece servicios bancarios casi gratuitos para autónomos y contratistas independientes.
Promociones, bonos y cupones de Lili.
Lili tiene un programa de referencias para titulares de cuentas Lili existentes. Puede obtener recompensas por recomendar clientes potenciales a Lili Bank. Para ser elegible, debe ser titular activo de una cuenta Lili con una cuenta al día. En otras palabras, su cuenta no puede ser marcada ni suspendida.
Si recomiendas a Lili a alguien, tanto tú como tu amigo recibirán un pago único de $50. Tienen que abrir una cuenta Lili, y la cuenta debe registrar al menos $250 en transacciones de compra de débito con la tarjeta Lili.
Ahora mismo, puede ganar un bono de $50 cuando abre una cuenta Lili Pro y gasta al menos $1,000 con su tarjeta de débito dentro de 60 días.
seguridad lili
Dado que Lili está asegurada por la FDIC, los clientes no tienen que preocuparse por perder dinero si la empresa quiebra, siempre y cuando se mantengan dentro del límite de $250,000.
Además, la empresa ofrece sólidas protecciones de privacidad de datos con cifrado y seguridad en capas, para proteger contra actividades nefastas de los ciberdelincuentes.
La empresa ofrece potentes tecnologías de inicio de sesión, como la autenticación biométrica, que permite a los usuarios iniciar sesión con sus huellas dactilares o su cámara.
Siempre es una buena idea investigar las características de seguridad de un banco antes de hacer negocios con ellos, especialmente si el banco no tiene sucursales. En este caso, Lili es seguro de usar y no debe tener miedo de hacer negocios con la empresa.
Servicio y soporte al cliente
Vale la pena repetirlo: Lili no tiene ninguna ubicación física. Entonces, si busca un servicio en persona y le gusta mantener relaciones con los equipos bancarios locales, no encontrará lo que busca en Lili.
Dicho esto, el banco ofrece un centro de ayuda al que los clientes pueden acudir en busca de ayuda. También hay un número de teléfono disponible para los clientes que prefieran hablar con un representante. Este soporte se ofrece durante el horario bancario estándar durante toda la semana. Además, se puede contactar con la empresa por correo electrónico.
La combinación de soporte telefónico, correo electrónico, un centro de ayuda y un chatbot en la aplicación es suficiente para brindar un soporte básico adecuado. No obtendrá información bancaria avanzada ni acceso a recursos financieros expertos, pero la empresa al menos brindará suficiente soporte para resolver los problemas.
Recompensas de intereses y reembolsos
Lili ofrece 1% APY en su cuenta de ahorros de emergencia para sus usuarios Pro. Como la mayoría de los bancos en línea, utilizan su falta de gastos generales para ayudar a los clientes ofreciendo tasas de interés más altas que las que verá en un banco tradicional. Por esta razón, Lili Pro es una buena opción como fondo de emergencia o como caja de ahorros de emergencia.
Los usuarios de Lili Pro también pueden disfrutar de recompensas de devolución de efectivo cuando usan su tarjeta de débito comercial Lili Visa en ciertos comerciantes.
Es importante tener en cuenta que estos beneficios son exclusivos para los miembros de Lili Pro. Con la versión gratuita de Lili, no ganará ningún interés sobre su saldo ni acumulará recompensas de reembolso.
Pros y contras de Lili
Ventajas
- Banca móvil para una gestión flexible y en movimiento
- Programa de referencia
- Acceso gratuito a cajeros automáticos
- Herramientas fiscales
Desventajas
- Depósitos de cheques móviles limitados a $6,000 por mes (más alto para usuarios de Lili Pro)
- Límite de gasto de $3000 por día (más alto para usuarios de Lili Pro)
- Límite de retiro de $500 en efectivo por día
- Debe usar el número de Seguro Social
Alternativas a Lili
Estos son algunos de los principales bancos alternativos a considerar más allá de Lili, si está buscando bancos en línea .
Banco aliado
Actualmente, Ally ofrece un APY del 0,50% para su cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA), al tiempo que protege a los clientes de las tarifas de asesoramiento y la inversión automatizada gratuita. La empresa ofrece cuentas corrientes y de ahorro, opciones de inversión y jubilación, y préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y préstamos personales.
Aprende más:
- Revisión del banco aliado
Axos
Axos es un banco en línea que ofrece una tasa de interés de hasta 1,25% APY para cuentas corrientes de recompensas y 0,61% APY para HYSA. La empresa ofrece cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario y certificados de depósito (CD). No cobran ninguna tarifa anual y tienen acceso a más de 91.000 cajeros automáticos nacionales.
Aprende más:
- Revisión del banco Axos
Banco Nacional American Express
American Express tiene actualmente un APY del 0,40% para su banca en línea. También ofrecen CD, que permiten a los titulares de cuentas fijar tasas de interés durante períodos de tiempo específicos. Es fácil trabajar con American Express, es seguro y es conocido por brindar una excelente atención al cliente.
Aprende más:
- Revisión del banco American Express
nuevo
Novo es un banco en línea en crecimiento para pequeñas empresas y emprendedores. Ofrece muchos de los mismos servicios que Lili y también tiene límites de retiro y transacciones, lo que puede ser limitante para algunos.
Aprende más:
- Revisión del banco Novo
Preguntas frecuentes
¿Lili es buena para los autónomos?
Lili puede resultar útil para los autónomos que tienen problemas para mantener el rumbo de sus finanzas personales. Utilice más Lili Bank para disfrutar de una cómoda experiencia móvil y funciones de gestión de cuentas.
¿Lili está asegurada por la FDIC?
Lili está asegurada por la FDIC por hasta $250,000. Esto significa que no tendrá que preocuparse por perder su dinero siempre que se mantenga por debajo del umbral de $250,000. Por supuesto, la probabilidad de necesitar un seguro de la FDIC es baja, pero es bueno estar protegido.
¿Lili es legítima?
Lili es legítima en el sentido de que es un banco popular que tiene un propósito específico. Puede ser una aplicación útil para autónomos con gastos comerciales recurrentes que necesitan estar al tanto de sus finanzas. Sus herramientas de seguimiento de gastos y de impuestos también hacen que la aplicación sea útil.
Existen ciertas limitaciones que pueden impedir que las empresas establecidas realicen operaciones bancarias con Lili, pero en general, Lili es legítima para los autónomos.
¿Puedes utilizar el banco si no eres autónomo?
Lili Banking está abierto a autónomos y propietarios de pequeñas empresas. No acepta solicitudes de empresas que operan con un número de identificación de empleador (EIN). Y una cuenta abierta para uso personal no puede utilizarse con fines comerciales.
Dicho esto, Lili permite a los autónomos y propietarios de pequeñas empresas abrir cuentas DBA (“haciendo negocios como”) utilizando su número de seguro social (SSN) como identificador fiscal junto con un comprobante de su registro de DBA.
La línea de fondo
Es fundamental estar al tanto de sus gastos y mantener sus tarifas al mínimo cuando gana dinero por su cuenta. Por eso, los propietarios de pequeñas empresas deberían buscar una aplicación bancaria con tarifas mensuales limitadas o nulas.
Lili es una opción atractiva si necesita una cuenta corriente comercial básica en línea . La compañía puede permitirle evitar las tarifas de los cajeros automáticos, ganar un poco de interés sobre sus ahorros de emergencia y Lili ofrece una aplicación móvil completa para acceder fácilmente a la cuenta.
Dicho esto, existen algunos límites de retiro y gasto que limitan a las empresas establecidas.
¡Aquí está la mejor cuenta comercial para sus esfuerzos empresariales!
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Lili Banking es una institución financiera en línea que ofrece servicios bancarios casi gratuitos para autónomos y contratistas independientes.