En un mundo de corredores en línea y aplicaciones de Robo Advisor, elegir la plataforma adecuada puede ser una decisión difícil.
Si es un nuevo inversor que busca una aplicación que le ayude a empezar, por pequeñas que sean sus inversiones, Stash and Acorns debería estar en su radar.
Si bien Acorns y Stash no son asesores Robo en toda regla, sí lo ayudan a determinar su tolerancia al riesgo y construir una estrategia de crecimiento, con ahorros automatizados incorporados.
Con tanto en común, ¿es mejor Acorns o Stash? Siga leyendo para obtener una descripción general de cómo se comparan las dos aplicaciones de microinversión.
Bellotas vs alijo: conceptos básicos
Antes de profundizar en los detalles, he aquí un vistazo rápido a cómo se comparan Acorns y Stash.
| bellotas | Reserva | |
| Cuenta Mín. | $0 para abrir; $5 para invertir | $0 |
| Cuenta Mgt. Honorarios | Suscripciones de $3 y $5 por mes | Suscripciones de $3 y $9 por mes |
| Cuenta Tipos | Roth, tradicional y SEP IRA, cuentas de corretaje individuales, cuentas de débito, cuentas de custodia | Roth y IRA tradicional, cuentas de corretaje individuales, cuentas de débito, cuentas de custodia, inversión automática |
| Opciones de cartera | 5 opciones de cartera; 7 clases de activos | 3 opciones de cartera; miles de ETF y acciones |
| Cliente. Servicio | Correo electrónico; recursos web; soporte por chat; soporte telefónico limitado | Correo electrónico; recursos web; soporte telefónico limitado |
| Auto. Reequilibrio | Incluido | Incluido |
| Cosecha de pérdidas fiscales | Indisponible | Indisponible |
| Invertir con bellotas | Invierte con Stash |
Acerca de las bellotas
Fundada en 2012, Acorns añade un giro a la microinversión .
En lugar de transferir fondos a su cuenta e invertir en acciones fraccionarias por su cuenta, simplemente vincule su cuenta bancaria o tarjeta a la aplicación y déjela funcionar.
Sus inversiones se financian mediante redondeos, donde todas sus compras se redondean al siguiente dólar.
Si desea aumentar sus inversiones de manera más agresiva, puede configurar todas sus compras para que se redondeen a montos más altos, como $5 o $10. O, si lo prefieres, también puedes programar depósitos.
Acorns viene con 2 opciones de suscripción, un plan individual y un plan familiar.
Sigue leyendo:
- Revisión de bellotas
- Mejora frente a bellotas: cómo se comparan
bellotas
Precio: $3 por mes
Ahorre e invierta fácilmente en el trasfondo de la vida. Invierta el cambio que le sobra, ahorre para la jubilación, gaste de forma más inteligente, gane más y aumente sus conocimientos.
Acerca de Stash
Stash es una aplicación de finanzas personales que se lanzó en 2015 y ofrece planes de suscripción que incluyen banca , elaboración de presupuestos e inversiones .
En lugar de exigir un mínimo de cuenta para comenzar a invertir, es una aplicación de microinversión basada en ahorros.
Con Stash, puede invertir en acciones fraccionarias por $1 o menos, con miles de ETF y acciones para elegir.
En lugar de un asesor Robo que automatiza completamente sus inversiones, Stash le ayuda a crear una cartera y le permite invertir en temas que le interesan.
La aplicación Stash se puede descargar en dispositivos iOS y Android y se puede vincular a su cuenta bancaria, para que pueda transferir dinero rápidamente de un lado a otro.
Sigue leyendo:
- Revisión de alijo
Honorarios
En la batalla de Acorns vs Stash, Acorns ofrece el mayor valor al menor costo.
Ni Stash ni Acorns tienen un depósito mínimo, pero necesitas al menos $5 para comenzar a invertir con Acorns.
Ambas aplicaciones están basadas en suscripción. Aquí hay un vistazo más de cerca a sus planes y cómo se comparan:
Tarifas de bellotas
- Personal: Por $3 al mes, también obtienes una cuenta de jubilación y una cuenta corriente sin cargo con inversiones automáticas.
- Familia: El plan familiar de $5 ofrece todo lo anterior, además de cuentas de inversión para niños.
Si su cuenta tiene menos de $1 millón, Acorns no cobra tarifas ni comisiones de transacción.
Si tiene $1 millón o más en su cuenta, se le cobrará a su cuenta un 0,25 % independientemente de las tarifas de suscripción anteriores.
Tarifas de alijo
- Crecimiento: Por $3 al mes, obtiene una cartera personal o una cartera inteligente, además de una cuenta de jubilación IRA con ventajas impositivas.
- Stash+: Por $9, también obtienes 2 cuentas de custodia, una tarjeta de débito con recompensas dobles de devolución de acciones, seguro de vida y un informe de mercado mensual.
En general, ambos son competitivos en precios, desde la configuración de su suscripción hasta las tarifas de administración de cuentas.
Tarifas de inversión
Acorns y Stash intentan limitar sus tarifas de administración de cuentas tanto como sea posible, pero todavía existen algunas tarifas asociadas con los fondos reales.
Los ETF que ofrece Acorns tienen algunas de las tarifas más bajas de la industria
Stash ofrece una gama más amplia de ETF, con opciones de bajo costo y otras más caras. Las tarifas promedio de los ETF ofrecidos en Stash están más cerca del 0,30%, oscilando entre el 0,07% y el 0,95%.
En promedio, Acorns gana en términos de asequibilidad, lo que lo convierte en una mejor solución tanto para sus comisiones de inversión como para sus gastos de gestión de cuentas.
A menos que esté invirtiendo una cantidad sustancial, Acorns y Stash están relativamente igualados, y Acorns tiene una ligera ventaja.
Características
Cuando se trata de funciones, Acorns y Stash tienen mucho que ofrecer a los nuevos inversores, y cada uno aporta algo único a la mesa.
Antes de entrar en sus características únicas, estas son algunas de las características básicas que encontrará tanto en Stash como en Acorns.
Funciones compartidas de bellotas y alijo
- Microinversión: uno de los mayores atractivos de estas dos aplicaciones es que te permiten empezar poco a poco. Incluso si todo lo que tiene es cambio de repuesto, Acorns and Stash funcionarán para usted.
- Inversión más agresiva: si desea avanzar rápidamente en sus objetivos, ambas aplicaciones le permiten programar depósitos o aumentar el monto redondeado que ingresa en su cuenta de inversión.
- Suscripciones múltiples: Ambos servicios tienen suscripciones mensuales flexibles para que puedas invertir a tu nivel.
- Aplicaciones móviles: puede invertir mientras viaja con las aplicaciones móviles completamente funcionales de Stash and Acorns y obtener una experiencia a nivel de escritorio en su teléfono.
- Inversión automatizada: Ambas aplicaciones ofrecen cierto nivel de automatización, depositando fondos e invirtiéndolos por usted según sus preferencias.
- Contenido educativo: Stash y Acorns son excelentes fuentes de información educativa que ayudan a los nuevos inversores a aprender a manejar.
- Cuentas de custodia: con Stash+ y Acorns Early, puede abrir una cuenta de inversión para sus hijos.
Dado que ambas aplicaciones ofrecen muchas de las mismas funciones básicas, cuál es la adecuada para usted realmente depende del tipo de experiencia que esté buscando.
Analicemos lo que es único en cada aplicación.
Características de las bellotas
- Redondeos: si bien puede configurar Stash para redondear algunas compras, Acorns está diseñado en torno al concepto, redondeando cada compra al dólar (o más si lo desea) y destinándola a su cuenta de inversión.
- Dinero encontrado: con su nueva función de dinero encontrado, Acorns coloca dinero en su cuenta de inversión cuando compra en una de sus marcas asociadas, como Airbnb, Warby Parker, Nike y Walmart.
- Versión de escritorio: si bien la mayor parte de la funcionalidad de Stash se limita a su aplicación móvil, Acorns también ofrece a los inversores una experiencia de escritorio, para que también puedan administrar sus inversiones en línea.
- Acorns Spend: Acorns Spend es una cuenta corriente que viene con una tarjeta de débito metálica, inversiones de bonificación, inversiones de cambio y servicios bancarios completos.
Funciones de alijo
- Asesoramiento en inversiones: Stash lo ayuda a evaluar su tolerancia al riesgo, elegir sus intereses de inversión y establecer sus objetivos, identificando ETF y acciones que podrían ser una buena opción y luego ayudándolo a construir su cartera.
- Inversión misional: con Stash, puede invertir en función de temas que le son cercanos y queridos. La aplicación le ayuda a elegir carteras temáticas que se ajusten a sus objetivos de inversión.
- Auto-Stash: Con Stash puede poner sus inversiones en piloto automático, configurando depósitos programados, redondeos y Smart-Stash, que puede encontrar dinero extra en su cuenta e invertirlo según un máximo que usted establezca.
- Recompensas Stock-Back: el programa de recompensas de Stash es un poco diferente al de otras plataformas de inversión. En lugar de brindarle reembolsos en efectivo o recompensas minoristas, le brinda acciones fraccionarias en las empresas en las que gasta dinero.
Portafolios
La forma en que invierte y los fondos disponibles para invertir se ven un poco diferentes dependiendo de si invierte con Stash o Acorns.
bellotas
Cuando se registre en Acorns, también les proporcionará detalles sobre sus objetivos de inversión e información financiera.
Usando esa información, Acorns lo ubicará en una categoría de riesgo y diseñará una cartera para usted.
Desde allí, puede elegir una clase de activo en la que invertir, incluidos los siguientes ETF:
- Vanguardia SP 500 ETF
- ETF de pequeña capitalización de Vanguard
- ETF de mercados emergentes FTSE de Vanguard
- ETF REIT de vanguardia
- ETF de bonos corporativos de grado de inversión iShares iBoxx$
- Bono del Tesoro iShares a 1-3 años
Si bien Stash tiene más acciones individuales y ETF que Acorns, Acorns tiene más ajustes preestablecidos de cartera:
- Conservador
- Moderadamente conservador
- Moderado
- Moderadamente agresivo
- Agresivo
Esto significa que su cartera se adaptará aún mejor a sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
Reserva
Antes de comenzar a invertir con Stash, deberá completar un cuestionario rápido para evaluar su tolerancia al riesgo.
A partir de ahí, Stash selecciona una lista de ETF recomendados y asignaciones sugeridas para ayudarlo a crear su cartera y, al mismo tiempo, le permite agregar inversiones fuera de sus recomendaciones.
Aunque puede crear su propia cartera, Stash también viene con una función de Cartera inteligente que invertirá su dinero en fondos diversificados para cumplir sus objetivos de inversión.
Con Smart Portfolio de Stash, se le clasificará como:
- Conservador
- Moderado
- Agresivo
Stash le permite invertir en miles de ETF y acciones, incluso tan solo $0,01 con acciones fraccionarias.
En términos de variedad, Stash supera a Acorns, pero la cartera de Acorns también tiene sus ventajas.
Asesoramiento Humano
Si está buscando una plataforma de inversión que integre la asistencia de un asesor financiero vivo, ninguna de estas aplicaciones es ideal.
Stash and Acorns reducen la inversión a lo básico, eliminando prácticamente el asesoramiento humano de sus servicios.
Si bien puede comunicarse con ambas compañías para obtener atención al cliente, estos medios sirven más para solucionar problemas en la aplicación y responder preguntas sobre la cuenta que para compartir consejos de inversión.
Si necesita un asesor Robo con consejos prácticos, debería mirar más allá de estas dos aplicaciones de inversión .
Experiencia de usuario
Cuando se trata de usabilidad, es una carrera cuerpo a cuerpo entre Stash y Acorns.
Ambas aplicaciones presentan un diseño limpio y son fáciles de usar. Incluso si nunca antes ha invertido, estas aplicaciones lo mantienen simple, independientemente de su nivel de experiencia.
Y le permiten mover fondos hacia y desde la cuenta rápidamente.
Puedes descargar Stash and Acorns tanto si tienes un dispositivo iOS como Android. Acorns tiene cierta ventaja fuera de la aplicación, con funciones de escritorio más sólidas que Stash.
Deberías estar listo para usar cualquiera de las aplicaciones si buscas algo sencillo y fácil de usar.
Acorns vs Stash: ¿Qué aplicación es adecuada para usted?
Si debes invertir en Acorns o Stash depende en última instancia de tus preferencias.
Si desea una experiencia de inversión sin intervención con la mayor automatización posible, Acorns es su opción y sus planes de suscripción de nivel superior son más asequibles que los de Stash.
Sin embargo, si desea intentar invertir en acciones individuales y desea desempeñar un papel más activo en la construcción de su cartera, Stash puede ser su mejor opción.
En general, Acorns tiene una ligera ventaja competitiva sobre Stash, aunque no te equivocarás con ninguna de las aplicaciones de microinversión.
Con Stash and Acorns, puede comenzar a invertir en fondos de bajo costo con calderilla y hacer crecer su cuenta a medida que avanza.