Es una fría noche de sábado en Chicago y estoy acurrucado en el porche trasero de un edificio sin ascensor de tres pisos charlando con algunos amigos sobre la búsqueda de apartamento. El año pasado, los alquileres de apartamentos aumentaron un 4,8% en Chicago y en los barrios más populares los alquileres aumentaron un 15% año tras año. En los últimos 4 años, los alquileres han aumentado más del 50%. Aquí hay un análisis más profundo de los alquileres en ciudades de todo Estados Unidos . Es una locura.
Mi amigo Brian, que recientemente rompió con su novia, simplemente no puede encontrar un lugar lo suficientemente barato para vivir en el mismo vecindario. “Es tan duro, hombre”, se sincera, exhausto después de mirar apartamentos todo el día. “Simplemente no puedo permitirme un lugar agradable”. Continuó compartiendo que no había ahorrado dinero en los últimos 2 años porque “recibo dos cheques de pago al mes: mi cheque de alquiler y mi cheque de préstamo estudiantil”. Es una situación en la que se encuentra mucha gente, pero todos deberían ahorrar algo .
Estoy entusiasmado de hablar de dinero con mis amigos. He bebido un poco de vino, así que no pude evitarlo.
¿Qué pasaría si pudieras vivir sin pagar alquiler, Brian?
…Él sabe que escribo un blog sobre dinero, pero aun así me miró como si fuera un idiota.
¿Puedo realmente vivir sin pagar alquiler?
Sí, puedes vivir sin pagar alquiler. Lo que puede marcar una gran diferencia en su patrimonio neto futuro.
Mucha gente gasta demasiado dinero en alquiler: consiguen un apartamento de lujo (odio esa frase) en un barrio atractivo y pierden el 50% de su salario neto en ese lugar. La mayoría de esos inquilinos de apartamentos de lujo (todavía odian esa frase) todavía viven de sueldo en sueldo. Luego dicen que no tienen suficiente dinero para ahorrar. Oh…
El alquiler es el mayor gasto de muchas personas y la mayor oportunidad de ahorrar dinero. Siempre recomiendo intentar optimizar primero su gasto más grande, ya que puede tener el valor futuro de invertir y los ahorros pueden ser enormes. En serio, no alquiles un apartamento caro a menos que ya estés invirtiendo al menos el 20% de tus ingresos. Págate a ti mismo primero ahorrando al menos un 20% y luego podrás gastar el resto. Si tienes suficiente para alquilar un buen lugar, hazlo.
Pero si desea jubilarse anticipadamente, obtener independencia financiera, alcanzar la libertad financiera (como quiera llamarlo), debe mantener sus gastos de manutención bajo control.
En 2010, cuando estaba comenzando mi viaje de independencia financiera , decidí rebajar la categoría de mi apartamento de $1,500 a $800 al mes e invertir la diferencia. El valor de cada dólar que ahorré entonces, utilizando una estrategia de inversión sencilla , vale hoy 3,25 dólares. El valor total del dinero que ahorré al rebajar mi departamento durante un año (mientras también ahorré para comprar mi primera propiedad) vale hoy $27,300. Eso es un montón de ahorro (que por cierto sigue creciendo) y si se acumula anualmente al 7% (bastante realista) y no le agrego un solo dólar, esos $27,300 que ahorré en alquiler en 2010 valdrán $207,814 en 30 años. . Lo compraré en mostradores de granito cualquier día.
Pero todavía pagaba $800 por mes. ¿Qué pasaría si pudieras vivir sin pagar alquiler o incluso ganar dinero alquilando? De hecho, es posible, y en algunos casos bastante fácil, vivir sin pagar alquiler en muchas ciudades de Estados Unidos (y en algunos lugares del extranjero).
5 maneras de vivir sin pagar alquiler (¡o realmente ganar dinero alquilando!)
- Alquile y luego subarrendar por más dinero (El ajetreo del alquiler)
- Alquile una casa y alquile las otras habitaciones
- Airbnb
- Compre una casa y pague la hipoteca con inquilinos (House Hacking)
- Trueque por alquiler gratuito (intercambio de valor)
1. Alquile un apartamento y luego subarrendarlo por más dinero
- “El ajetreo del alquiler”
Si bien solo hice esto una vez durante 2 meses, funcionó de maravilla y gané $1200. Honestamente, desearía haberlo pensado antes. Es una estrategia que recomiendo mucho.
La idea es simple: subarrendas tu apartamento por más de lo que pagas por el alquiler y depositas la diferencia. Incluso puedes buscar un apartamento con el objetivo específico de hacer esto y será más fácil si se trata de otra unidad de tu edificio o un apartamento con el que estés familiarizado.
No todos los edificios o propietarios permiten esta práctica (verifique atentamente su contrato), pero la gran mayoría de los contratos de alquiler que he revisado no tienen restricciones ni texto sobre “tarifas de alquiler de subarrendamiento”. Sí, tienen restricciones sobre cuándo y cómo se puede subarrendar, pero no sobre la tarifa de alquiler que se puede cobrar al subarrendamiento. A veces, el dinero está entre líneas.
El ajetreo del alquiler es mucho más fácil de hacer si tienes un propietario que no interviene o vives en un vecindario donde obtuviste un buen trato. Se lo recomendé a uno de mis amigos cuyo propietario no ha aumentado su alquiler en 5 años.
Los alquileres de propiedades se han más que duplicado en su vecindario de Chicago. Ahora lo subarrienda y gana 1.200 dólares al mes. Mientras llega el cheque del alquiler, el propietario no le molesta. Esto es particularmente fácil en vecindarios que tienen una alta rotación de estudiantes o edificios con empresas administradoras que trabajan en exceso y están mal pagadas (¡la mayoría!).
Otra oportunidad: busque hacerse cargo de los contratos de arrendamiento existentes de sus amigos o incluso de Craiglist. Cuando usted se hace cargo de un contrato de arrendamiento, inmediatamente puede subarrendarlo por más dinero. Hay toneladas de ofertas que se pueden encontrar si buscas lo suficiente. Pero asegúrate de hacer tu tarea. Esta es una ventaja del aumento tan rápido del alquiler porque si ha vivido en un vecindario por un tiempo, probablemente pueda subarrendar su apartamento por un poco más de lo que paga actualmente. A menos que su arrendador sea muy inteligente, entonces busque un nuevo arrendador
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2. Alquile una casa, firme el contrato de arrendamiento y luego alquile las otras habitaciones (¿y su casa en el árbol?) a un precio más alto
Esta es una manera fácil de vivir sin pagar alquiler, siempre y cuando usted sea responsable de pagar y cobrar el alquiler. Encuentre un excelente apartamento a un excelente precio, ciérrelo y luego alquilelo a amigos u otras personas a una tarifa por habitación más alta de la que paga.
Si se trata de un apartamento o casa de 3, 4 o 5 habitaciones, debería resultarle bastante fácil agregar entre $ 100 y $ 200 a la tarifa de cada habitación individual para cubrir el costo de la suya. Si bien esto es más fácil de hacer cuando alquila las otras habitaciones del apartamento a personas que no son amigos, también puede funcionar con sus amigos, ya que puede decirles que su alquiler es un poco más alto ya que usted asume la carga del contrato de arrendamiento y hace pagos.
Es probable que esto suceda a tu alrededor, por lo que si eres joven o quieres vivir con compañeros de cuarto, esta es una excelente opción para vivir sin pagar alquiler.
3. Airbnb para tus habitaciones adicionales y/o tu apartamento completo cuando viajes
Esto es una obviedad y conozco a muchas personas que no sólo viven gratis, sino que también ganan dinero con su apartamento. Pero tenga cuidado porque puede haber restricciones sobre la vivienda compartida en su contrato de alquiler, especialmente si vive en un edificio corporativo.
Si tiene un propietario de la vieja escuela, probablemente no tendrá restricciones, pero asegúrese de verificarlo. Además, asegúrese de ahorrar dinero para impuestos, ya que los ingresos de Airbnb están sujetos a impuestos y conozco a algunas personas que el IRS ha quemado por sus ingresos de Airbnb.
También debe tener mucho cuidado si alquila su propio alquiler, ya que existen limitaciones sobre lo que cubrirá su seguro de inquilino (SIEMPRE TENGA UN SEGURO DE INQUILINO).
Mira esta publicación escrita por un amigo mío que gana cinco cifras al mes alquilando en Airbnb .
4. Compre una casa con tan solo un 5% de pago inicial o con un préstamo de la FHA, luego alquile las habitaciones para cubrir el costo de la hipoteca (también conocido como “Hacking de casa”)
Vayamos un paso más allá y compremos una propiedad, para que puedas tener una inversión, ganar algo de dinero alquilando habitaciones y luego ¡vivir sin pagar alquiler! ¿Qué? Esa es la trifecta. ???
Un mito es que necesita un pago inicial del 20%. En mi opinión, demasiadas personas esperan hasta tener un pago inicial completo del 20% y pierden oportunidades de comprar en mercados inmobiliarios que se aprecian .
Si bien no siempre tiene sentido comprar, dados los alquileres muy altos en la mayoría de las ciudades, es posible que comprar no termine siendo más barato. Si va a vivir en la misma ciudad durante al menos algunos años (consulte los cálculos de alquiler versus compra usando el enlace a continuación), podría ganar bastante dinero con la inversión.
Consulte mi publicación sobre cómo analizar mejor si debe alquilar o comprar una casa en su mercado.
5. Viva en casa o con un amigo e intercambie por un alquiler gratuito (también conocido como “intercambio de valor, no aprovechamiento”)
En realidad, esto es mucho más común de lo que cree. Si tiene algo de valor (ya sea habilidades o un activo como un automóvil), puede cambiarlo por alquiler con descuento o incluso gratis.
Una lectora de me envió recientemente un correo electrónico para informarme que deja que sus compañeros de cuarto usen su automóvil y que también cocina para ellos, a cambio de un alquiler gratuito. Puedes hacer lo mismo si decides volver a vivir con tus padres: intercambiar por el privilegio de un alquiler gratuito y la oportunidad de ahorrar e invertir tu dinero.
Consejos importantes para vivir sin pagar alquiler: palabras de precaución
- Los ingresos por alquiler son ingresos sujetos a impuestos, así que tenga cuidado y asegúrese de ahorrar al menos el 30 % de sus ingresos por alquiler para sus impuestos.
- ¡Asegúrese siempre de tener un seguro de inquilino y busque un seguro que cubra la propiedad incluso si no lo dice en él!
- Lea los contratos con mucha atención (sí, sé que es molesto, pero vale la pena). Cada contrato de alquiler y subarrendamiento es único, así que asegúrese de cubrir sus bases y de que lo que intenta hacer sea legal, según los acuerdos.
- Relájate. No les cobres a tus amigos una tonelada de alquiler si no pueden pagarlo. Sea abierto con ellos.
- Si regresas a casa con tus padres, ofrécete a pagar el alquiler o hacer suficientes tareas domésticas/agregar suficiente valor para no aprovecharte de su buena voluntad.
¿Cómo deberías vivir sin pagar alquiler?
Ahorre dinero en el alquiler
Para una perspectiva ligeramente diferente, anteriormente cubrimos cómo ahorrar dinero en el alquiler en este episodio del podcast .