Digit es una aplicación de presupuesto que ayuda a los usuarios a automatizar sus ahorros. Eso significa que calcula cuánto dinero necesita ahorrar y lo transfiere automáticamente desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros separada.
Ahora bien, soy un poco escéptico acerca de las herramientas de automatización financiera. Cuando se trata de administrar mi dinero, prefiero arremangarme y ponerme a trabajar que tomar el camino más fácil.
Pero no todos somos ahorradores natos. Algunas personas necesitan ayuda adicional para empezar. Si esto le suena familiar, Digit puede ser una gran solución.
En esta revisión de Digit, exploraremos cómo funciona la aplicación de finanzas personales. También evaluaremos los pros y los contras y hablaremos sobre algunos de sus principales competidores para ayudarlo a determinar si la aplicación Digit es adecuada para usted.
¿Qué es la aplicación Digit?
Digit es una aplicación de finanzas personales creada en 2013. Su objetivo es ayudar a los usuarios a ahorrar dinero para crecer sin tener que pensar en ello.
Cuando abre una cuenta Digit, la aplicación le ayuda a establecer un objetivo de ahorro y luego utiliza el aprendizaje automático para analizar sus hábitos de gasto.
Digit reserva dinero en una cuenta de ahorros separada en función de cuánto dinero desea ahorrar y cuánto dinero necesita para sus gastos habituales.
Analicemos cómo Digit puede ayudar a sus finanzas personales con ahorros automatizados.
Cómo funciona el dígito
Así es como funciona Digit.
1. Analiza tu cuenta
Primero, Digit se conecta con su cuenta corriente vinculada. Luego, Digit analiza sus flujos de efectivo entrantes y salientes y busca patrones de gasto.
Eso significa que Digit dejará muchos fondos en su cuenta corriente para cubrir sus facturas y gastos necesarios.
2. Determina la cantidad de ahorro adecuada
Una vez que Digit comprende claramente su situación financiera, la aplicación determina cuánto puede retirar de su cuenta sin que usted se dé cuenta.
Digit hace esto utilizando un algoritmo, aprendizaje automático y principios de psicología del comportamiento. ¡Muy genial, si me preguntas!
Digit también le permitirá configurar objetivos de ahorro personalizados. Estos pueden incluir un fondo de emergencia , un fondo de vacaciones o dinero que desee reservar para la jubilación.
3. Mueve dinero automáticamente
El último paso consiste en transferir dinero a su cuenta de ahorros Digit, lo que el servicio realiza automáticamente al retirar dinero de su cuenta todos los días.
Luego podrá seguir con su vida con la tranquilidad de saber que está ahorrando dinero sin tener que preocuparse por ello.
Digit utiliza un puñado de bancos asociados, incluidos Chase, Bank of America y Wells Fargo, para mantener sus cuentas de ahorro. Eso significa que su cuenta estará asegurada por la FDIC hasta $250,000.
Las cuentas de ahorro de dígitos ofrecen una bonificación de ahorro del 0,10% anual, que se paga trimestralmente. Para ser honesto, podría encontrar fácilmente otra cuenta de ahorros en línea que le pagaría un rendimiento porcentual anual (APY) más alto.
Características
Aquí están las mejores funciones de Digit.
Ahorro automático
Digit fomenta un enfoque de “configúrelo y olvídese”. Simplemente descargue la aplicación, configure una cuenta de ahorros Digit y deje que la aplicación se encargue del resto. Al tener en cuenta sus próximas facturas y pagos programados, la aplicación Digit reduce el riesgo de que reserve demasiado en ahorros en un mes.
Retiro fácil
Digit te permite retirar dinero las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. Además, Digit no tiene una restricción mensual que limite la cantidad de veces que puede retirar dinero de su cuenta. Esto se compara con la mayoría de las cuentas de ahorro, que están sujetas a la Regulación D de la Reserva Federal, que limita a los clientes a seis retiros o transferencias por mes.
Aunque no tan rápido. Digit cobra $0,99 por un retiro instantáneo. Pero al menos no tendrás que esperar varios días o semanas para obtener tu dinero como lo harías con otras aplicaciones.
Protección contra cargos por sobregiro
Si tiene un flujo de caja limitado, probablemente se esté preguntando acerca de la protección contra sobregiros.
Digit ofrece una garantía de sobregiro con una función llamada Ahorro Seguro que le permite establecer un saldo mínimo en su cuenta. Si su cuenta cae por debajo de este umbral, Digit no retirará ningún dinero de su cuenta.
Por ejemplo, puede indicarle a Digit que no retire dinero si el saldo de su cuenta llega a $100.
Apoyo generalizado
Digit trabaja con más de 2500 bancos y cooperativas de crédito de EE. UU., por lo que es probable que no haya problemas para vincular su cuenta corriente a una cuenta de Digit.
Sin embargo, tenga en cuenta que en este momento Digit solo trabaja con bancos estadounidenses. Lamentablemente, las instituciones internacionales no funcionarán con esta aplicación.
Servicio de reducción de deuda
¿Está enterrado hasta los ojos en deudas de tarjetas de crédito? Es posible que Digit pueda ayudar.
Digit ofrece un plan de reducción de tarjetas de crédito para realizar pagos automáticos. Para activar esta función, establezca un objetivo de reducción de la deuda de la tarjeta de crédito en la aplicación Digit. Luego, Digit asignará dinero todos los meses a los pagos de su tarjeta de crédito.
Si adopta este enfoque, asegúrese de que el dinero marque la diferencia y haga mella en su deuda. Créame: poner los pagos con tarjeta de crédito, o cualquier pago, en pago automático es arriesgado.
Como nota al margen, intentar ahorrar mientras estás endeudado es como hacer girar neumáticos en el barro. No se puede avanzar y obtener ganancias reales hasta que se controle la deuda con intereses elevados.
A decir verdad, las deudas problemáticas son una de las principales causas de muerte de la riqueza. Si está endeudado, trate la situación como si fuera una emergencia financiera.
Cuenta de cheques directa de dígitos
En junio, Digit anunció que lanzará una nueva función de cuenta corriente, que probablemente estará disponible a finales de 2021.
Respaldado por MetaBank asegurado por la FDIC, Direct incluirá acceso a tarjeta de débito y funcionará como una cuenta corriente tradicional en línea. También se vinculará con las funciones de inversión y ahorro automático de Digit.
Invertir
Digit le permite reservar dinero e invertir para la jubilación a través de una cuenta de jubilación individual (IRA). Digit le proporciona una cartera diversa de fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de permitirle elegir acciones individuales.
Por lo tanto, si busca más control sobre su cuenta de inversión , no lo encontrará a través de Digit. Este es un servicio de inversión automatizado, también conocido como robo-advisor . Como tal, es una forma de bajo riesgo de reservar dinero para el crecimiento de la jubilación.
Hagas lo que hagas, no esperes hacerte rico rápidamente con este tipo de estrategia.
Precios y tarifas
Digit cuesta $5 por mes y puedes cancelar en cualquier momento. También hay una tarifa de $0,99 por retiros instantáneos.
Una tarifa mensual de sólo $5 puede parecer barata, pero suma $60 anuales si haces los cálculos. Dado que las tasas de interés actuales son tan bajas, es difícil justificar gastar tanto dinero cuando puedes mover tus fondos de forma gratuita.
Digit afirma que el miembro promedio ahorra $2220 por año. Pero con un poco de diligencia y esfuerzo, usted mismo puede ahorrar ese dinero.
Si realmente tiene poco tiempo, es posible que pueda justificar el pago de $5 por mes por Digit. Pero estoy dispuesto a apostar que usted podría encontrar el tiempo y embolsarse el dinero que de otro modo gastaría en un servicio de inversión automatizado.
Empezando
Registrarse en Digit prácticamente no lleva tiempo. De hecho, puedes ponerlo en marcha en cuestión de minutos.
1. Regístrese en Digit
Para comenzar, diríjase a Digit.co y haga clic en el botón azul “Registrarse”. Ingrese su número de teléfono móvil y una nueva contraseña para comenzar.
Una vez hecho esto, confirme el código de activación que recibirá en su dispositivo móvil. Desde allí, simplemente ingrese su información de contacto personal y conecte la cuenta bancaria que desea usar para depositar fondos.
A continuación, descargue la aplicación móvil, que está disponible para dispositivos iPhone y Android.
La aplicación Digit es fácil de usar y de navegar, como puede ver por su calificación de 4,7 estrellas en App Store y de 4,6 estrellas en Google Play Store.
2. Empiece a ahorrar e invertir
Una vez que esté dentro, Digit comienza a retirar dinero de su cuenta corriente diariamente.
El dinero va directamente a su cuenta Digit. También puedes depositar el dinero en una cuenta de ahorros o en un fondo de emergencia. Digit llama a esto un fondo para emergencias. Por supuesto, también tienes la opción de invertir en una IRA.
3. Sigue tu progreso
No puedo enfatizar esto lo suficiente: cuando utilizas un servicio de automatización, debes realizar un seguimiento de tu progreso. Esto es especialmente importante con un servicio como Digit, que retira dinero de sus cuentas. Con el tiempo, el dinero se acumulará y tendrás que controlarlo.
Para tener éxito con Digit, debe asignar dinero estratégicamente en cuentas de mayor rendimiento. Vigile de cerca y sea inteligente a la hora de mover su efectivo. Lo último que desea es que se quede atascado en una cuenta de bajo rendimiento.
Promociones
Aquí están las principales promociones para 2024:
- Prueba gratuita de 30 días: Digit ofrece actualmente una prueba gratuita de 30 días. Si no te gusta el servicio después de registrarte, puedes cancelarlo dentro de ese plazo y evitar pagar la tarifa mensual de $5.
- Programa de recomendación: ¿Tiene algunos amigos o familiares que puedan beneficiarse de Digit? Consiga que se registren y reciban pagos por dígitos. La empresa le dará 5 dólares por cada nuevo cliente que incorpore a su plataforma. Como beneficio adicional, tu amigo también gana $5 por registrarse.
- Bonos de ahorro: ahorre con Digit durante tres meses consecutivos y su cuenta recibirá un bono de ahorro anualizado del 0,10 por ciento. Digit deposita automáticamente el bono en su cuenta. Por lo tanto, no es necesario retirar dinero manualmente y reclamar una recompensa. Los bonos tampoco caducan. Nota: El bono del 0,10 por ciento se aplica al saldo diario promedio de su cuenta durante un período de tres meses.
Seguridad
Los clientes de Digit se benefician de la protección de la FDIC, lo que significa que todas las cuentas tienen hasta $250,000 de seguro sobre depósitos.
En cuanto a la seguridad, la empresa utiliza medidas de seguridad avanzadas, que incluyen cifrado de 256 bits, autenticación multifactor y Touch y Face ID para iOS.
Considérate un experto en tecnología. Busque el programa Bug Bounty de Digit , que paga dinero a las personas por informar sobre vulnerabilidades de seguridad.
Atención al cliente
Desafortunadamente, Digit no tiene un número de teléfono. Entonces, si necesita comunicarse con la empresa para obtener asistencia, deberá utilizar su Centro de ayuda para enviar una solicitud de ayuda.
Como puede ver, Digit proporciona un menú desplegable con una lista de temas. Puede ingresar su información de contacto y explicar su desafío, y la empresa se comunicará con usted.
Además, Digit ofrece un útil chatbot en la aplicación. Puede hacerle preguntas al bot y emitir comandos como “retirar”, “referir” y “guardar”.
Pros contras
Estos son los pros y los contras de usar Digit:
Ventajas:
- Fácil de usar
- Proteccion DE sobregiro
- bonificación del 0,10 por ciento
- Opción de retiro fácil
- Transferencias automáticas
Contras:
- No hay interés
- cuota mensual de $5
- Atención al cliente limitada sin número de teléfono en la lista
Alternativas a los dígitos
Digit está lejos de ser la única aplicación de ahorro automático. He aquí un vistazo a algunos de sus principales competidores.
bellotas
Acorns es una aplicación de microahorro todo en uno para cuentas corrientes, de jubilación y de inversión.
La aplicación extrae dinero automáticamente de su cuenta bancaria en cada cheque de pago. Puede invertir directamente desde la aplicación y ajustar su cartera según sea necesario.
Acorns no tiene tarifas ocultas y brinda acceso a más de 55,000 cajeros automáticos sin tarifas.
bellotas
Precio: $3 por mes
Ahorre e invierta fácilmente en el trasfondo de la vida. Invierta el cambio que le sobra, ahorre para la jubilación, gaste de forma más inteligente, gane más y aumente sus conocimientos.
Qapital
Qapital es una aplicación prometedora para automatizar inversiones y ahorros.
Puede establecer objetivos financieros y automatizar transferencias de ahorros desde su banco a la aplicación. Luego, la empresa le permite tomar la diferencia de una transacción y transferir el dinero a ahorros.
Por ejemplo, si compras un bagel de todo por $3,65, puedes configurar la aplicación para que redondee hasta $4,00 y guardar los $0,35 adicionales en ahorros o inversiones.
Qapital ahora ofrece una prueba gratuita de 30 días, después de la cual las suscripciones costarán $3, $6 o $12 por mes.
Repicar
Chime es una aplicación de banca en línea con un componente de ahorro automatizado.
Cuando realiza una transacción, la aplicación la redondea al dólar más cercano y coloca el dinero en una cuenta de ahorros.
La cuenta tampoco incluye cargos por sobregiros (menos de $200), acceso anticipado a depósito directo y hasta $500 en recompensas anuales.
Repicar
:
Chime ofrece banca en línea sin complicaciones con una aplicación rápida y fácil de usar que le permite administrar todas sus cuentas en un solo lugar y, lo mejor de todo, no hay cargos de qué preocuparse.
Preguntas frecuentes
Estas son las preguntas más frecuentes sobre Digit.
¿Digit realmente funciona?
Depende de algunos factores. Si obtiene un ingreso estable, Digit puede ayudarlo a proteger sus ganancias y asegurarse de que reserve dinero para crecer.
Al mismo tiempo, Digit puede limitarte de alguna manera. Si bien Digit puede resultar útil para los inversores principiantes, los inversores avanzados pueden superar el servicio automatizado de la aplicación.
Utilice Digit si tiene poco tiempo y necesita algo de motivación para empezar a ahorrar dinero o invertir. Si ya está avanzado en su viaje de ahorro, entonces probablemente la aplicación no valga la pena.
¿Puedes realizar retiros instantáneos desde la aplicación Digit?
Puede realizar retiros instantáneos de Digit. Sin embargo, la empresa cobra 0,99 dólares por transferir dinero al instante. Puedes retirar $5,000 por transferencia.
¿Digit ofrece una tarjeta de débito?
Digit aún no ofrece una tarjeta de débito. Pero eso cambiará a finales de este año cuando Digit Direct esté disponible. Por el momento, debes transferir tu dinero a una cuenta bancaria si quieres acceder a él.
¿Digit funciona con tarjetas de crédito?
Digit puede vincularse con tarjetas de crédito para realizar pagos automáticos, lo que podría reducir su deuda con el tiempo.
¿Puede Digit ayudar con la elaboración de presupuestos?
Digit no es estrictamente una aplicación de presupuesto. Sin embargo, puede ayudar a ahorrar dinero, que es un aspecto fundamental del presupuesto.
Es mejor utilizar Digit junto con otras aplicaciones de presupuesto. Este debería ser un servicio complementario a una aplicación como Personal Capital .
La línea de fondo
La aplicación Digit puede ayudarle a acercarse a sus objetivos de ahorro. También puede ayudarle a empezar a invertir.
Mi mayor preocupación es que Digit pueda volverte perezoso. Como descargo de responsabilidad, es mejor usar aplicaciones como Digit con moderación en lugar de reemplazar la administración manual del dinero.
Parafraseando a Benjamin Franklin, la pereza puede apoderarse de ti y hacerte pobre. En mi opinión, es mejor hacer el trabajo duro y estar muy atento a tus finanzas personales.
No importa cómo se mire, el truco consiste en lograr un equilibrio.
Utilice herramientas como Digit si necesita estímulo para ahorrar e invertir. Pero no pierdas de vista la pelota. Sólo usted puede esforzarse por cruzar la línea de meta hacia la independencia financiera. Pero te apoyaré durante todo el camino.