La mayoría de las personas no aprenden conocimientos financieros en la escuela.
Desafortunadamente, las finanzas personales no son algo que normalmente se resuelve hasta que se recibe un cheque de pago, se pagan las facturas y se toman decisiones financieras serias.
De todos modos, la salud financiera es fundamental para el éxito. De hecho, se podría argumentar que es tan importante como la salud física porque el dinero constituye la base de todo su estilo de vida.
Si hoy goza de buena salud financiera, será mucho más fácil crear un futuro financiero sólido para usted. Pero si ahora tiene dificultades con el flujo de caja, será mucho más difícil satisfacer sus necesidades financieras a corto y largo plazo. Estos son algunos de nuestros principales consejos para mejorar su salud financiera.
- Nunca conformarse
- Descubre tu valor
- Solicite aumentos regulares
- Manténgase libre de deudas
- Apegarse al presupuesto
- Cuide sus costos de vivienda
- Construir un fondo de emergencia
- Maximice sus cuentas de jubilación
- Invertir
- Trabajos secundarios
- Minimizar impuestos
- Reserve dinero para la atención médica
¿Qué es la salud financiera?
No existe una única forma de medir su salud financiera. En cambio, se basa en varias métricas, incluidos sus ingresos, pagos de deuda , relación deuda-ingresos, activos y ahorros para la jubilación .
Dicho esto, estas son algunas de las habilidades básicas que necesita para mantener una sólida salud financiera.
Ingreso
La salud financiera comienza con los ingresos. Cuando estás obteniendo ganancias, todo lo demás tiende a encajar. Por supuesto, esto requiere conseguir un trabajo decente o iniciar un negocio en un área en la que esté altamente capacitado o sea competente.
Disciplina
El bienestar financiero también requiere una fuerte disciplina y la capacidad de rechazar compras impulsivas y retrasar la gratificación.
Si gasta todo el dinero que gana, rápidamente terminará en la indigencia y posiblemente endeudado. Y esto puede conducir a una situación terrible, que aniquile su seguridad financiera.
Actitud con visión de futuro
Otra habilidad fundamental para la salud financiera es una actitud con visión de futuro. Preservar su salud financiera requiere mirar hacia el futuro con cuentas de ahorro y jubilación.
Una capacidad de gestionar
Cuando se trata de planificación financiera, hay que pensar como un directivo.
Debe convertirse en un profesional en realizar un seguimiento de sus gastos de manutención e inversiones y maximizar sus ganancias mientras reduce su riesgo. La mayoría de las personas financieramente sanas conocen muy bien sus opciones y no tienen miedo de mover dinero y probar diferentes estrategias.
Por ejemplo, esto podría significar la diferencia entre dejar que 10.000 dólares se desperdicien en una cuenta que devenga intereses bajos y colocarlos en una cuenta de ahorro o de inversión de alto rendimiento para producir mejores ganancias.
Balance
La salud financiera se trata, en última instancia, de lograr el equilibrio. Las personas financieramente sólidas suelen distribuir su dinero en múltiples vehículos de inversión.
Cómo mejorar la salud financiera
Ahora que comprende las habilidades necesarias para la salud financiera, a continuación se desglosa cómo mejorarla.
1. Nunca te conformes
Un truco para mantener una sólida salud financiera es pensar en su dinero como un atleta. Los atletas nunca se conforman: la mayoría se esfuerza por ser los mejores y luego sigue esforzándose más.
Es importante reflejar este enfoque en sus finanzas personales. No hay nada peor que volverse complaciente con sus ingresos o su carrera. Si sus ingresos no aumentan año tras año, no se está esforzando lo suficiente. Es así de simple.
Aprende más:
- Cómo aumentar sus ingresos
2. Descubre tu valor
Los profesionales que inician su carrera deberían reevaluar sus trayectorias profesionales y determinar dónde ofrecen el mayor valor. Luego, concéntrate en esas habilidades y perfóralas para generar más dinero.
Aprende más:
- Habilidades de altos ingresos para ganar más dinero
- Trabajos que te harán rico
- 5 habilidades esenciales para el futuro
3. Solicite aumentos regulares
Una vez que tenga una comprensión clara de su valor de mercado y sus habilidades, no tema preguntar cuánto vale. O el empleador le dará lo que le corresponde o seguirá adelante y encontrará una mejor empresa que pague más.
Aprende más:
- Cómo conseguir un aumento
4. Manténgase libre de deudas
No todas las deudas son malas. Pero cuando la deuda no se paga y comienza a generar altos intereses, puede convertirse en un problema importante.
Es fundamental hacer todo lo posible para no endeudarse. Y si está endeudado, debe salir lo más rápido posible.
Es imposible tener una verdadera salud financiera si pierde cientos de dólares al mes en pagos de intereses elevados. Créame: la deuda es enemiga de la salud financiera.
Aprende más:
- Formas de salir rápidamente de sus deudas
- Cómo salir de la deuda de tarjetas de crédito
5. Cíñete a un presupuesto
La idea de hacer un presupuesto puede no parecer divertida. La gente suele asociar los presupuestos con estilos de vida aburridos. Pero esto no podría estar más lejos de la verdad.
Hacer un presupuesto conduce a la libertad financiera al maximizar lo que gana el día de pago. Al mismo tiempo, identifica dónde estás desperdiciando dinero. Tener un presupuesto podría significar la diferencia entre gastar $400 en el supermercado y tomar decisiones más inteligentes que reduzcan su factura a la mitad.
Eche un vistazo a casi cualquier persona financieramente sana y lo más probable es que descubra que está utilizando un presupuesto o un plan de gastos. Lo creas o no, ¡hasta los millonarios utilizan presupuestos!
Aprende más:
- Cómo hacer un presupuesto
- Por qué necesita un presupuesto personal
- Las mejores plantillas de presupuesto
6. Cuide sus costos de vivienda
Las personas se meten en problemas financieros o se endeudan porque gastan mucho más de lo que deberían en costos de vivienda como pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, comunicaciones, tarifas de la asociación de propietarios (HOA) y mantenimiento.
Siga la regla del 28 por ciento. Esto significa que el 28 por ciento de su ingreso bruto mensual debería destinarse a los costos de vivienda. Si gasta más que eso en su casa, puede resultar mucho más difícil asignar dinero a otras áreas de necesidad.
Aprende más:
- Hackear casas, cómo vivir gratis
- Cómo gastar menos dinero: una guía completa
7. Construir un fondo de emergencia
Las emergencias pueden ser difíciles de afrontar si no estás preparado. Sin embargo, suelen ocurrir cuando menos te lo esperas.
Protéjase contra las emergencias inyectando dinero en un fondo de emergencia . Intente acumular al menos seis meses de ahorros de emergencia para que pueda salir adelante si se ve afectado por gastos inesperados.
Puede mantener el dinero de su fondo de emergencia en una cuenta del mercado monetario, una cuenta de ahorros de alto rendimiento , un banco tradicional o una cooperativa de crédito.
8. Maximice sus cuentas de jubilación
¿Cuándo fue la última vez que depositó dinero en una cuenta de jubilación?
Si no sabe la respuesta a esta pregunta, es posible que deba reconsiderar su estrategia.
La mayoría de las personas avanzan en sus carreras sin una comprensión clara de hacia dónde se dirige todo al final. Es mucho mejor elaborar un plan de salida utilizando un 401(k) y cuentas de jubilación individuales (IRA).
Concéntrese en poner tanto dinero como pueda en estas cuentas. O al menos pon todo lo que puedas en ellos. De esta manera, maximizará las oportunidades de crecimiento favorables a los impuestos.
También es una buena idea realizar un seguimiento de estas cuentas y tomar decisiones de inversión estratégicas para mejorar su salud con el tiempo.
Aprende más:
- Cómo abrir una cuenta IRA
9. Invertir
La clave para lograr el éxito financiero a largo plazo es invertir en acciones, bonos, fondos mutuos y fondos indexados.
Puede lograrlo abriendo una cuenta de corretaje sujeta a impuestos o una cuenta de jubilación libre de impuestos. Ambos tipos están disponibles a través de firmas de corretaje líderes como Schwab y Fidelity.
Es esencial invertir mientras eres joven para poder maximizar tu tiempo. Desafortunadamente, muchas inversiones tardan décadas en dar resultados y las personas a menudo comienzan demasiado tarde en la vida para obtener ganancias considerables.
Si comienza a invertir cuando tiene poco más de treinta años, potencialmente puede convertirse en millonario cuando llegue la edad de jubilación. Sólo requiere hacer buenas inversiones, ser muy paciente y dejar que el tiempo haga el truco.
Aprende más:
- Cómo empezar a invertir
- Invertir para principiantes
- Las mejores estrategias de inversión
- Los mejores corredores para principiantes
10. Trabajos secundarios
Considere lo que está haciendo para generar dinero más allá de su trabajo de 9 a 5.
Si no gana nada más que su sueldo, corre el peligro de quedar desprotegido si pierde su trabajo. Además, probablemente no esté ganando tanto dinero como podría.
Considere iniciar una actividad secundaria para ganar dinero extra en su tiempo libre. Por ejemplo, es posible que le guste conducir para DoorDash o alquilar su automóvil en Turo para ganar dinero adicional.
Cuanto más duro trabaje y más dinero gane, más saludable podrá llegar a ser financieramente.
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11. Minimizar los impuestos
Cuando ganas más dinero , tienes que conservarlo. De lo contrario, podría terminar regalando mucho más de lo que le gustaría al IRS.
Ahora bien, definitivamente no le recomendamos que ponga todo su dinero en cuentas extraterritoriales o que eluda impuestos por completo. En cambio, la salud financiera requiere ser inteligente con respecto a las deducciones y créditos fiscales. Así que considere hablar con un asesor fiscal y buscar formas de reducir sus obligaciones fiscales.
12. Reserve dinero para la atención médica
Los costos de atención médica pueden ser excesivos. Si tiene un plan de atención médica con deducible alto, considere crear una cuenta de ahorros para la salud (HSA), para que pueda cubrir los gastos de atención médica cuando surjan, como visitas al médico, medicamentos y radiografías.
Una HSA no solo le permite disfrutar de algunos beneficios fiscales, sino que la cuenta esencialmente se convierte en una IRA una vez que alcanza la edad de jubilación.
Preguntas frecuentes
¿Es difícil planificar la jubilación?
La planificación de la jubilación puede requerir un poco de investigación y gestión continua. Sin embargo, es mucho más difícil ignorar la planificación de la jubilación y afrontar las consecuencias de sus acciones en sus últimos años.
Es posible que la planificación de la jubilación no parezca una prioridad absoluta en este momento. Pero si no lo toma en serio, corre el riesgo de pagar el precio en el futuro. Un poco de planificación ahora puede ser de gran ayuda.
¿Por qué es importante un puntaje crediticio?
Su puntaje crediticio y su informe crediticio ofrecen una instantánea de su reputación como prestatario. Se requiere crédito cada vez que solicita una hipoteca, un préstamo para automóvil o un préstamo personal.
Una buena salud financiera requiere mantener un puntaje crediticio de al menos “bueno” o “excelente”. Puede hacerlo minimizando la deuda de tarjetas de crédito, cancelando préstamos estudiantiles y realizando pagos a tiempo.
¿Cómo puedo reducir el estrés financiero?
La mejor manera de reducir el estrés financiero es estar al tanto de sus finanzas. Revisa tus cuentas diariamente y haz de las finanzas personales una parte habitual de tu vida.
Una buena salud financiera requiere trabajo continuo. Las personas tienden a tener problemas cuando evitan mirar las cuentas o ignoran las emergencias financieras.
La línea de fondo
Mantener una buena salud financiera y bienestar debería ser una prioridad absoluta para todos. Después de todo, es la clave para aumentar su patrimonio neto y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Propóngase controlar sus gastos de manutención y practicar el bienestar financiero ahorrando e invirtiendo. Forme una estrategia financiera y ajústela a medida que pasa el tiempo. Con el paso de los años, su salud financiera general y sus comportamientos financieros deberían mejorar.
Recuerde que su salud financiera es, en última instancia, su responsabilidad. Nadie más puede aprender finanzas o gestionar estas responsabilidades por usted.