Internet está lleno de historias sobre personas que se hicieron ricas comerciando con criptomonedas, y yo mismo he estado invirtiendo en Bitcoin desde 2017. Pero últimamente, los valores de Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y otras criptomonedas se han desplomado a medida que avanzan. Entramos en el mercado bajista que muchos expertos llaman “invierno criptográfico”.
Si está considerando invertir en criptomonedas, es posible que se pregunte si vale la pena siquiera molestarse. ¿Vale la pena correr los riesgos del comercio de criptomonedas?
Sin duda, las criptomonedas conllevan un mayor riesgo y volatilidad. Pero las criptomonedas también pueden agregar un nivel de diversificación a su cartera cuando se combinan con la inversión en el mercado de valores. Si bien invierte menos del 1% de mi patrimonio neto en monedas digitales y tarjetas deportivas, constituyen una parte valiosa de mis activos alternativos.
Pero la mayoría de los nuevos inversores en criptomonedas arriesgan mucho más del 1% de su patrimonio neto y hacen apuestas más arriesgadas con tokens como dogecoin y NFT de moda.
Conocer los pros y los contras de las criptomonedas puede ayudar a determinar si las criptomonedas tienen sentido como inversión para usted.
¿Es la criptomoneda una buena inversión?
Al evaluar cualquier inversión, es importante determinar cómo se alinea con sus objetivos de inversión personales. ¿Por qué estás invirtiendo en primer lugar? ¿Cuánto mide tu horizonte temporal? ¿Para qué quieres usar el dinero?
Desafortunadamente, muchas personas quieren enriquecerse rápidamente, especialmente cuando invierten en criptomonedas. Esto no es invertir, es apostar. Hay una gran diferencia. Cualquier inversión puede ser buena si ha alineado su inversión con su propia estrategia de riesgo. ¿Es una buena inversión poner el 100% de su dinero en una moneda Shibu Inu o en alguna moneda sobre la que haya leído en Twitter? Probablemente no.
En primer lugar, nunca debería invertir todo su dinero en ninguna inversión. En segundo lugar, especialmente en el caso de las criptomonedas, muchos de los precios de las criptomonedas tienen fluctuaciones salvajes y muchas monedas nuevas están vinculadas a una moneda estable (lo que significa que no están respaldadas por nada parecido al dólar estadounidense).
Muchas monedas nuevas y monedas estables también tienen poca liquidez, lo que significa que puede resultar difícil retirarlas rápidamente y convertirlas en efectivo. Basta con mirar el reciente escándalo de las monedas Celsius, donde los inversores no pudieron retirar su dinero cuando el precio de las criptomonedas cayó.
Al momento de escribir este artículo, los usuarios de Celsius y Voyager todavía están intentando acceder a su dinero después de que ambas compañías quebraron. Uno de mis amigos tiene el 75% de su patrimonio neto encerrado en grados Celsius en este momento. Para mí, esa no fue una buena inversión.
¿Debería comprar bitcoins con entre el 1% y el 3% de su patrimonio neto como una forma de diversificar su cartera en una clase de activos que, si bien es volátil, tiene un enorme potencial alcista? Sí, en este escenario invertir en criptomonedas podría ser una buena inversión. Esto es exactamente lo que hago y he estado haciendo desde 2017. Actualmente, invierto en Bitcoin, Ethereum y Solana. Bitcoin es la criptomoneda más grande y antigua, con una capitalización de mercado actual de 372 mil millones de dólares.
Mi objetivo era jubilarme anticipadamente, por eso siempre invertí para que mi dinero pudiera crecer tanto durante el período más largo. Debido a esto, he creado una cartera diversificada de acciones, bienes raíces y algunas criptomonedas. Pero como las criptomonedas son tan volátiles y riesgosas, no invierto en ellas un alto porcentaje de mi patrimonio neto.
Aprende más:
- Invertir en criptomonedas
- Inversión socialmente responsable
¿Cuáles son los aspectos más importantes a considerar al decidir invertir en criptomonedas?
La inversión en criptomonedas es más compleja en algunos aspectos que la inversión tradicional. Si bien invertir en acciones es bastante claro: se compran acciones de empresas cuyos valores se espera que aumenten o se indexan fondos de acciones según un tema, las criptomonedas son una categoría de inversión mucho más amplia.
Ahora hay millones de tipos diferentes en los que puedes invertir, lo que hace que sea cada vez más difícil encontrar las mejores criptomonedas para invertir. Por eso me quedo con las tres más grandes y de mayor reputación.
La mayoría de las criptomonedas son puramente especulativas, lo que significa que no hay productos o propiedades subyacentes que le den su valor a un criptoactivo. Antes de comenzar a operar con criptomonedas, asegúrese de comprender cómo se valora el activo digital que está considerando.
También debe tener una comprensión decente de cómo funciona la tecnología blockchain, así como una comprensión de cierta terminología criptográfica común.
Las criptomonedas tampoco son inmunes a las estafas. Para evitar estafas con criptomonedas , la Comisión Federal de Comercio (FTC) recomienda que comprenda:
- Cómo usar y obtener criptomonedas
- Cómo se almacena la criptomoneda
- En qué se diferencia la criptomoneda del dólar estadounidense
- Falta protección legal
- Los pagos con criptomonedas normalmente no son reversibles
- Las transacciones pueden ser públicas.
- Los estafadores suelen exigir pagos en criptomonedas
- Sólo los estafadores garantizan ganancias o grandes beneficios
- Evite los consejos de inversión de quienes utilizan aplicaciones de citas
- Evite administradores de inversiones, celebridades e intereses amorosos que quieran que usted invierta o les envíe criptomonedas.
- Los estafadores prometen dinero gratis
- Los estafadores hacen grandes afirmaciones con pocos o ningún detalle o explicación
- Los estafadores a menudo se hacen pasar por empresas, gobiernos y sitios de trabajo.
Puede denunciar estafas con criptomonedas a la FTC, CFTC y SEC. Además, informe cualquier estafa a la empresa de intercambio de criptomonedas que utilizó:
- Reportar fraude.ftc.gov
- CFTC.gov/queja
- sec.gov/tcr
¿Qué hace que las criptomonedas sean una inversión de alto riesgo?
Tres factores principales contribuyen a que las criptomonedas sean de alto riesgo y altamente volátiles.
El primer factor es que las criptomonedas actualmente no están reguladas por el banco central o el gobierno de EE. UU. Es el Salvaje Oeste ahí fuera. No existen leyes vigentes que lo mantengan a salvo de pérdidas totales o estafas. Los intercambios de criptomonedas más conocidos quiebran y son pirateados periódicamente, lo que genera pérdidas de cientos de millones para los inversores. Si le roban su dinero o el intercambio quiebra, hay muy poco que pueda hacer.
La segunda es que las criptomonedas se negocian en tiempo real. Las operaciones pueden realizarse las 24 horas del día, los siete días de la semana. Esto también significa que los precios pueden subir y bajar en cualquier momento y por cualquier motivo. No es raro perder entre el 70% y el 80% de su inversión en un solo día si invierte en criptomonedas más riesgosas. Conozco algunos inversores de Dogecoin que perdieron el 40% de su capital en un solo día.
El tercer factor que hace que las criptomonedas sean riesgosas y volátiles es que algunas monedas son finitas, lo que significa que una gran cantidad de ellas podrían ser propiedad de un pequeño grupo de personas. Eso los hace sujetos a la manipulación del mercado.
Hay muchos esquemas de bombeo y descarga en las redes sociales o mediante boletines informativos, donde un pequeño grupo de propietarios promociona fuertemente una criptomoneda y luego, cuando el precio sube, venden sus tenencias. También hay casos en los que los creadores de monedas hacen una oferta de monedas y luego simplemente se quedan con las ganancias en lo que se conoce como “rug pull”.
¿Por qué las inversiones en criptomonedas suelen generar retornos muy grandes?
Los principios básicos de oferta y demanda se pueden aplicar a los retornos de las criptomonedas. Las monedas con un número finito pueden aumentar su valor rápidamente cuando aumenta la demanda, especialmente cuando un solo inversor posee una gran parte de la cantidad total de monedas.
Bitcoin, la primera criptomoneda, tiene una oferta máxima de 21 millones de monedas. Para comprender las reglas de Bitcoin y otras criptomonedas, consulte a sus creadores. Los creadores establecen los parámetros para cada moneda: cosas como la cantidad de monedas, las reglas de compra y venta, cómo se agregan nuevas monedas y más.
¿Cuáles son las desventajas de la naturaleza relativamente no regulada de los mercados de criptomonedas?
Como advierte la FTC, las criptomonedas carecen de protección legal. Incluso con cifrado y seguridad, muchos inversores ven sus billeteras criptográficas pirateadas, incluso cuando usan una billetera en línea confiable como Coinbase . Es por eso que siempre recomiendo usar una billetera de hardware, a la que no se puede acceder en línea y es mucho más difícil de penetrar para los piratas informáticos.
Como mencioné anteriormente, incluso los intercambios de cifrado son pirateados o cierran regularmente. No hay forma de saber realmente qué tan seguro es un intercambio de cifrado, incluso con cifrado y seguridad a nivel bancario.
Otra desventaja es que casi cualquiera puede crear una nueva moneda en cualquier momento. No existe una manera para que los inversores se mantengan al día con cada moneda en todos los mercados. La desregulación y la alta volatilidad hacen que las criptomonedas sean susceptibles a una alta especulación y fijación de precios artificiales . Esto puede hacer que a los nuevos inversores les resulte extremadamente difícil encontrar buenas inversiones.
¿Qué son las inversiones alternativas en criptomonedas?
Si está buscando invertir en acciones de blockchain, existen varias opciones para invertir en empresas y fondos cotizados en bolsa o ETF que utilizan tecnología blockchain o que mantienen criptomonedas en sus balances.
Cepo:
- Coinbase
- Nvidia
- Cuadrado
- IBM
- Tarjeta MasterCard
- Visa
- Microestrategia
- Salesforce.com
- Participaciones de PayPal
- Walmart
- microsoft
ETF:
- Siren Nasdaq NexGen Economy ETF (BLCN)
- Amplifique el ETF de intercambio de datos de transformación (BLOK)
- ETF de procesos y transacciones innovadoras de First Trust Indxx (LEGR)
Cómo determinar si invertir en criptomonedas es adecuado para usted
La forma más fácil de determinar si invertir en criptomonedas es adecuado para usted es pensar detenidamente cuánto riesgo desea asumir en su cartera y luego hablar con un profesional de inversiones, si tiene uno.
Si tiene curiosidad sobre las criptomonedas, intente consultar las acciones de blockchain o los ETF mencionados anteriormente. Los nuevos inversores también pueden probar Robinhood para operar con criptomonedas e incluso ganar acciones gratis cuando se registra en el servicio.
Robin Hood
:
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¿Quién debería considerar invertir en criptomonedas?
Si ya tiene un fondo de emergencia de 6 meses y está contribuyendo al plan de jubilación de su empleador (si tiene uno), vale la pena considerar invertir en criptomonedas. Pero una vez más, dado que todas las criptomonedas son activos de alto riesgo, sólo debes incluirlas como una pequeña parte de tu cartera de inversiones.
Nunca inviertas dinero que no puedas permitirte perder o que pueda alterar tu vida negativamente de alguna manera. Ha invertido demasiado si no puede dormir por la noche porque está preocupado por sus tenencias de criptomonedas.
¿Qué muestran las proyecciones sobre la longevidad de las criptomonedas?
Incluso con la reciente caída del mercado, las criptomonedas se volverán cada vez más populares y se convertirán en una parte más importante de nuestra cultura. Llegó para quedarse. Pero no tengo idea de cómo será dentro de 5 a 10 años.
Bitcoin ha crecido exponencialmente desde su creación en 2009 y alcanzó un máximo histórico de 68.990,90 dólares en noviembre de 2021. Coinbase se convirtió en la primera empresa de cifrado que figura en la lista Fortune 500 y patrocina un equipo de la NBA. Muchas de las mejores aplicaciones de inversión ahora ofrecen inversión en criptomonedas, ya que más inversores desean acceder a estos activos alternativos.
A pesar de que el mercado de las criptomonedas se ha desplomado y no ha cumplido con las expectativas de los analistas, las criptomonedas ya son comunes y, con mayor transparencia e innovación, ganarán aún más fuerza en los próximos años. Desde el punto de vista de la inversión, esto significa que aún es pronto.
¿Cuáles son las ventajas de las criptomonedas como inversión a corto y largo plazo?
Al igual que otras inversiones altamente especulativas, las recompensas a corto plazo pueden ser grandes. Siguiendo el dicho de comprar barato y vender caro se estima que más de 81.000 Bitcoin se han vuelto millonarios. Yo era uno de ellos .
Con un total de 21 millones de Bitcoins disponibles, a largo plazo, aquellos con las mayores acciones podrían recibir las mayores recompensas. Bitcoin, al ser una inversión especulativa, es posible que la mayoría de los inversores nunca lo mantengan con el tiempo. ¿Por qué? Porque los inversores se verán tentados a vender en algún momento.
Los inversores se verán tentados a vender cuando el precio suba o baje demasiado. Los inversores querrán retirar sus monedas para disfrutar de sus ganancias.
Cómo empezar a invertir en criptomonedas
Invertir en criptomonedas puede ser tan fácil como consultar su cuenta de corretaje. Muchas casas de bolsa ofrecen ahora inversiones en criptomonedas.
Robinhood y Schwab son dos casas de bolsa comunes que ofrecen inversiones en criptomonedas.
Coinbase, empresa Fortune 500, también es una opción popular para crear su billetera criptográfica. Abrir una cuenta Coinbase es tan fácil como abrir una cuenta bancaria .
¿Cómo se elige una criptomoneda en la que invertir?
Si desea intentar invertir en criptomonedas, consulte las criptomonedas más populares:
- bitcóin
- Etereum
- solana
- Litecoin
- Lunares
- Cardano
Bitcoin es el estándar de oro de las criptomonedas. Los inversores creen que Bitcoin puede ser una reserva de valor, y otras criptomonedas siguen a Bitcoin cuando sube o baja de valor.
Ethereum está justo detrás de Bitcoin, en gran parte gracias a su tecnología blockchain, que es el estándar para la creación de aplicaciones descentralizadas. La mayor parte del mercado NFT se basa en Ethereum.
Litecoin es conocido por su velocidad. Las transacciones de Litecoin son casi cuatro veces más rápidas que las de Bitcoin. Litecoin también existe desde 2011, lo que la convierte en una de las criptomonedas alternativas más antiguas.
Polkadot es un ligero competidor de Ether. La tecnología blockchain de Polkadot es conocida por sus transacciones rápidas y la capacidad de comunicarse con otras blockchains.
Cardano se distingue de otras monedas con actualizaciones. Un plan lento y meticuloso de descentralización le da a Cardano una ventaja competitiva. Utilizando el plan más lento con más actualizaciones, Cardano busca aumentar su velocidad de transacción por encima de otras criptomonedas.
¿Cómo se elige un corredor o un intercambio de criptomonedas?
Si ya tiene un corredor que vende criptomonedas, manténgalo simple y utilice su empresa existente para poder tener más inversiones en un solo lugar.
Si no tiene una cuenta de corretaje (o una que admita criptomonedas), consulte Coinbase, un intercambio de criptomonedas confiable. Coinbase y otros grandes intercambios de cifrado suelen tener las principales criptomonedas enumeradas anteriormente.
Webull, Robinhood, eToro, Binance y Gemini son otros intercambios a considerar.
No hay miles de monedas en cada intercambio. Por lo tanto, es posible que tengas que buscar un intercambio si deseas invertir en una moneda especial.
¿Cómo se configura una cuenta de criptomonedas?
La parte más difícil de configurar una cuenta es determinar en qué moneda desea invertir. Lo siguiente es determinar qué intercambio desea utilizar. Cuando haya resuelto esas dos cosas, es hora de configurar su cuenta.
Después de registrarse para obtener una cuenta, debe verificar su identidad. Lo más probable es que necesite una identificación emitida por el gobierno. Tenga a mano su licencia de conducir u otra identificación gubernamental con fotografía.
Una vez que se haya verificado su identidad, deberá conectar su cuenta bancaria o transferir fondos de otra forma a su corredor o bolsa. El corredor o bolsa puede guiarlo a través de los diferentes procesos para transferir fondos.
Una vez que los fondos se depositen en su cuenta, busque la moneda que desea usando su símbolo de cotización, al igual que con una acción o un ETF. Las casas de bolsa y las bolsas a menudo tienen la opción de comprar acciones fraccionarias.
Por último, las criptomonedas deben almacenarse en una billetera criptográfica. Aquí es donde los corredores se diferencian de los intercambios. Los corredores generalmente no le dan opciones en una billetera criptográfica. Los intercambios generalmente lo hacen.
Elija entre una billetera criptográfica caliente o una billetera criptográfica fría. Las billeteras activas se almacenan en línea y se conectan a dispositivos a través de Internet. Las billeteras frías se almacenan en dispositivos externos como memorias USB o discos duros.
La línea de fondo
Las criptomonedas son inversiones altamente especulativas con alto riesgo y recompensa. Al igual que una inversión, es importante comprender exactamente en qué está invirtiendo antes de invertir. Cuanto más informado esté sobre la moneda, su historia y su futuro proyectado, más fácil le resultará determinar su potencial de crecimiento.
Como no tengo mucho tiempo para mantenerme al día con todas las nuevas ofertas de monedas, me quedo con las tres más populares: Bitcoin, Ethereum y Solana. No me decantaré por otras monedas alternativas simplemente porque no necesito correr tanto riesgo en mi cartera. Por supuesto, el riesgo que esté dispuesto a correr depende completamente de usted.
Al invertir en criptomonedas, es esencial aprender a detectar estafas, comprender las diferencias entre otras inversiones tradicionales y comprender qué hace que las criptomonedas sean tan volátiles.
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